村镇银行作为单体规模最小、服务客户最基层、支农支小特色最突出的“微小银行”，如何在经济下行、疫情不利冲击的夹缝中生存发展，这是对村镇银行的一次大考。面对新挑战，省农信联社主动识变、积极应变，把全省楚农商村镇银行（以下简称“村镇银行”）的发展置于全省农商行系统经营管理大格局中统筹谋划，切实强化管理指导协调服务，全力防范和化解重点领域风险，有效提升村镇银行发展质效。
一、切实坚守定位，支农支小实力提升。全省村镇银行全面贯彻落实省联社党委决策部署，牢牢抓住服务“三农”主线，坚守市场定位，增加金融供给，落实普惠金融，切实做好支农支小支实工作，存贷款规模、增幅实现了超同期、超历史。12月末，21家村镇银行各项存款余额48.19亿元，较年初增长6.89亿元，同比多增2.87亿元，增幅16.67%；各项贷款余额33.63亿元，较年初增长8.75亿元，同比多增1.99亿元，增幅35.18%，其中，涉农及小微企业贷款余额32.11亿元，占比95.48%。
二、健全“四项”制度，经营管理质效提升。一是按月统计分析。对21家村镇银行业务经营指标按月统计，对比分析，形成月度业务运行及风险情况分析报告，编印《统计分析月报》，指导村镇银行稳健经营。二是按季风险通报。重点监测各类监管指标达标情况，进行业务经营及风险情况通报，督促村镇银行补齐经营短板，优化业务指标。三是定期专项督办。结合村镇银行整体经营情况逐一“画像分析”，对存在的风险问题下发专项整改督办通知书50余份，建立问题台账，有效防控了各类风险。四是严格约谈提醒。组织监管指标达标落实不力督办约谈会，对存在主要监管指标连续未达标、经营行为偏离市场定位等问题的村镇银行，以及对村镇银行管理、指导不力的主发起行按季进行督办约谈，压实整改责任，确保风险问题立行立改。
三、加强清收攻坚，风险防化力度提升。针对部分村镇银行存在的风险贷款余额、比例过高等问题，督促主发起行指导村镇银行充分利用拨备覆盖率、拨贷比监管指标阶段性调整的政策红利，灵活运用清收处置20法，对风险贷款逐笔分析风险成因，制定化解方案，打好风险防控系列“组合拳”，全力压降贷款风险。12月末，21家村镇银行不良贷款余额6076万元，占比1.81%，同比下降0.21个百分点；广水、随县、保康、仙桃、丹江口5家村镇银行继续保持“零不良”。
四、支持微贷推广，经营活力有效提升。坚决贯彻“做小不做大、做实不做虚、做土不做洋”的农村中小金融机构发展理念，加大考核引导力度，从落实普惠金融、资金运用于当地、支农支小、单户贷款额度等方面发力，不断强化微贷主业地位，提高小微贷款占比，实现向全行微贷、全员微贷的转变。支持鼓励村镇银行在监管政策下积极探索转型发展新路径，创新引入“台州模式”，引进专业人才，发展微贷业务，用微贷理念来获客、用微贷技术来风控、用微贷产品来提效，激发村镇银行经营活力。12月末，21家村镇银行微贷余额10.71亿元，比年初净增7.6亿元；30（含）万元以下贷款余额13.2亿元，比年初净增4.39亿元，占比39.26%，比年初提高4.8个百分点。
五、严格履职管理，综合服务意识提升。充分发挥省联社指导、协调、服务职能，采取深入实地调研、组织专项座谈、下发调查问卷等方式，多方收集村镇银行实际需求，统筹协调各条线部门，形成工作合力，有效加强了对村镇银行的指导和服务。通过印发《关于切实加强楚农商村镇银行主发起行履行管理职责的若干意见》，把村镇银行管理纳入主发起行班子成员履职考核，明确主发起行在指导村镇银行坚守定位、强化治理、防控风险能力等方面的任务要求，列出工作任务清单和重点指标监测表，进一步压实主发起行管理责任，提升履职意识。督促主发起行结合省联社重点工作要求进行统筹安排，指导村镇银行同落实、同督办、同考核，切实做好管理服务，提高履职效力、规范履职行为。
六、抓好建章立制，体制机制建设提升。全面分析梳理涉及村镇银行管理方面制度，编印《村镇银行政策制度汇编》，针对制度建设薄弱环节，广泛征求意见，组织专班拟定《全省楚农商村镇银行管理暂行办法》《全省楚农商村镇银行主发起行履职评价考核办法》《关于加强全省楚农商村镇银行全面风险管理的指导意见》《关于进一步加强全省楚农商村镇银行审计监督的若干意见》《关于规范全省楚农商村镇银行系统业务需求处理流程的通知》等制度办法，通过“破、立、改、废”，建立完善系统化的配套制度体系，为村镇银行合规稳健发展提供制度保障。
七、规范股权托管，公司治理水平提升。严格落实监管要求，从省联社层面主动与武汉股权托管交易中心对接，协调推进村镇银行股权托管工作。督促各主发起行牵头做好辖内村镇银行股权托管，迅速召开股东大会，协助进行宣讲政策，加快股权托管进度；支持帮助村镇银行加强股东管理，调整优化股东股权结构，壮大资本实力；指导村镇银行努力提升“三会一层”履职的专业性和有效性，完善治理结构，实现从“形似走向神似”。
八、完善系统功能，运维保障能力提升。广泛收集整理业务和管理系统中存在的制约村镇银行发展的“难点”、“痛点”，由省联社分管领导组织相关部门召开专题系统协调会，充分发挥省联社大系统、大平台作用，结合现有系统业务标准讨论研究村镇银行系统建设10大类需求，解决了前期村镇银行在核心系统、自助设备、手机银行、移动快报、微信小程序等平台的17项业务短板，拓宽了业务渠道和功能，为村镇银行发展提供了强有力的后台支撑。
九、强化队伍建设，干部员工素养提升。从长远出发，探索村镇银行高管、中层干部“上与下”管理制度，要求主发起行向村镇银行输送优秀管理人员，真正把年富力强的干部派到村镇银行，帮助引进优秀人才，带领村镇银行应对挑战、攻坚克难，干出新业绩。加大培训力度，将村镇银行干部员工纳入省联社智慧学习平台，加强日常学习考核，提高电子银行、微贷方面业务培训频次，组织监管政策、征信管理等考试，有效增强了村镇银行干部员工业务营销、风险管控能力。加强创先争优，按月编印《村镇银行工作动态》，充分挖掘村镇银行经营管理中好的经验做法、先进事迹，通过选树典型，营造“比、学、赶、超”的良好氛围，打造村镇银行特色企业文化。
十、坚持党建引领，作风能力显著提升。把加强村镇银行党建工作摆在更加突出的位置，印发《关于加强全省楚农商村镇银行党建工作的若干意见》，确保党的路线、方针、政策、纪律、规定在村镇银行不折不扣的贯彻落实。督促各主发起行党委切实加强村镇银行党支部建设，实现了独立党支部全覆盖，积极开展标准化党支部创建、村银共建等系列活动，增强了组织功能。全面落实巡视整改要求，把党的领导嵌入村镇银行公司治理，明确了党组织在公司治理中的领导核心和政治核心地位。针对村镇银行经营管理中存在的风险苗头问题，及时有效“掐尖”，启动专项审计工作，防止由小过错演化成严重违纪违法，营造了遵纪守法的浓厚氛围和廉洁向上的政治生态。
下阶段，省联社将进一步做好统筹协调服务，进一步强化主发起行、村镇银行责任落实，按照监管部门的指导意见，在开展普惠金融、支持实体经济、服务乡村振兴、防控金融风险上久久为功、担当作为，提升村镇银行发展质效，着力打造“小而美、小而精、小而专、小而优”的特色银行。
（省联社机构合作部供稿）
