2019年“春天行动”，兴山农商银行榛子支行紧抓乡村振兴战略发展机遇，围绕本地农业产业发展优势，利用“五大模式”，立足服务三农，逐步退出域外客户回归本源，实现信贷业务转型提速。一季度累放贷款244笔1792万元，完成贷款净投计划的100.8%，到期收回率100%。
坚持“春投秋收”模式，合理匹配贷款期限。兴山县榛子乡“烟、菜”两旺，春耕秋收特点显著，榛子支行围绕本地农户生产规模和生产周期确定具体贷款额度和期限，三年来逐步形成“春投秋收”模式，合理匹配额度与期限，极大降低了信贷风险。一季度累放贷款244笔1792万元，日均办结贷款2.7笔，完成净投计划100.8%。年初贷款投放离不开前期扎实的评级授信工作，离不开与乡烟草站、畜牧站、村组干部等单位的信息共享及联动。榛子支行抓住“春放秋收”特点，空闲期间抓牢贷后检查工作，抓牢农户第一还款来源，信贷风险得到有效控制。考虑到农业生产受气候灾害及市场行情影响较大，造成亏损的实际，客户经理通过产业合作社、村组联络人及时了解行业动态，于三季度末提前介入，对收入减产绝收的农户办理续贷或延长期限，通过“下雨主动送伞不收伞”引导农户讲信用，珍爱个人信用记录，营造良好信用环境，2年来支行贷款同比增长32%，贷款到期收回率连续三年保持100%。
利用“共建党支部”模式，充分调动社会力量。榛子支行以党建引领信贷业务发展为己任，切实履行六大责任，通过与乡政府机关党支部联络对接，成立了由乡政府党委委员为书记、支行长为组织委员，辖内产业带头人、致富能人、种植大户党员们为成员的共建支部，通过推进建设辖内和平村为整村授信示范村为抓手，形成了“以共建促党建，以党建促业务，以业务强党建”的良性循环，进一步加强基层党组织建设，实现优势互补，增强凝聚力和战斗力，充分发挥基层党组织的战斗堡垒作用。兴山县合丰蔬菜专业合作社作为共建支部成员之一，集蔬菜种植、收购及销售为一体，推行了“五统一”（统一提供种子，统一生产资料，统一标准化种植技术，统一使用“榛子乡”品牌，统一销售渠道）运行机制。通过共建支部，向合作社发放产业扶贫贴息贷款50万元，不仅实现了产业升级，而且产生了扶贫带动效应，带动辖内60余户贫困户脱贫致富。截止3月底，通过共建支部模式，由乡政府推荐，支行调查核实，发放产业扶贫贷款8笔，金额560万元，充分调动各方力量，为信贷业务发展形成合力。
围绕“四类贴息”模式，夯实基础客户群体。自2016年初即制定围绕“扶贫、创业、畜牧、烟叶”四类贴息贷款开展信贷业务发展方向，2016年四类贴息贷款仅有74笔310万元，2017年、2018年、2019年四类贴息贷款分别为256笔697万元、476笔1859万元、507笔2490万元，实现了新突破。仅今年3月份，投放创业快贷32笔320万元、贴息兴农贷（烟叶贷款）99笔247万元。围绕“四类贴息”模式，榛子支行增户扩面进一步提升，基础客户群体进一步得到了夯实。
推广“联谊座谈”模式，助力乡村产业振兴。近几年，榛子支行为进一步加强与辖内产业大户、种植大户、商户等各类群体客户之间的感情联络，更好推介产品与服务，年初制定了“联谊座谈”模式，通过对该模式推广应用，分别在7月举办了高山蔬菜银商联谊会、8月召开了烟农座谈会等。通过推广联谊座谈模式，榛子支行将存款、贷款、电银产品和农商行支付结算渠道向商户推介。现场建立微信服务群，填写了《意见反馈调查问卷》，收集整理对业务和服务的意见和建议。截止3月底，为30户菜农和10家合作社评级授信，授信总额920万元，为信贷增长打下了坚实基础。
夯实“联动清收”模式，清收不良初显成效。榛子支行认真落实风险压降要求，一手抓加快业务发展，一手抓不良贷款控新降旧，持续加大不良贷款清收力度，取得了一定工作成效。一季度累计收回表内外不良贷款8笔，金额7万元；风险贷款占比控制在0.43%，当年到期收回率100%。一是强化责任联动收。对不良贷款进行重新梳理，岗位联动，上下联动，内外勤联动。改变过去单纯依靠外勤客户经理清收不良贷款传统模式，内勤负责搜集不良贷款客户的资金流动、政策性补贴款划拨等信息，及时向外勤反馈，外勤负责与村组干部加强联系，紧盯借款人周围信息，掌握借款人经营动向，实现了内外勤联动。二是恩威并举攻坚收。在全面调查基础上，对所有不良贷款按金额大小、清收难易、时间长短等情况分类，实行一户一策，对恶意赖账不还的“钉子户”，进行依法收贷。通过法律手段，真正起到“起诉一笔，收回一笔，执行一笔，震慑一方”良好效果，有效促进了不良贷款清收。贷户郭某10年前累计贷款7万元，自愿达成还款协议，计划2019年4月内还清旧贷，起到“敲山镇虎”效应。
（兴山农商银行 冯在文 杨帅）