今年以来，随州农商银行紧紧围绕“三大银行”战略，聚焦微贷“主业”，推行全行、全员、全域“三全”营销，尤其是7月份以来，充分发挥“店小二”精神，全面开展“微贷攻坚战”活动。9月底，微贷余额、余额占比、净增占比、户数在全面超额完成年度计划，较年初呈现“四个第一、四个翻番”的良好态势。即：微贷余额51.6亿元，当年净增34.1亿元，增幅194.7%；微贷余额占比19.7%，当年提高12.2个百分点，增幅161.6%；微贷净增占比114%，当年提高60.2个百分点，增幅111.3%；客户数16605户，当年新增8942户，增幅132%。微贷余额占比进步度、微贷余额占比计划完成率、微贷净增占比、福E贷净增计划完成率均排名全省各市州第一位。
一、突出岗位联动，力推三全微贷
一是推行“大员+全员”联动。该行党委始终将贷款投放作为头等大事，将微贷拓展作为重中之重，对微贷亲自部署、亲自督办。尤其是三季度自加压力，主题鲜明地开展“微贷攻坚战”，提出“微贷余额突破50亿元大关、当年净增占比不低于100%、余额占比不低于18%”的高标准，鼓励并带动全员营销微贷。到9月底，“微贷攻坚战”成效显著，随州本级行微贷净增计划完成率较6月底上升62位，跃居76家法人行第二位。二是推行“机关+基层”联动。机关员工率先垂范，带头认领40万元微贷任务并确保至少提款3个月，同时主动结对基层优秀客户经理，推荐营销微贷业务。三是推行“外勤+内勤”联动。抓住支行转型契机，在鼓励内勤转岗微贷之余，开展内外联动，由一名客户经理结对一名内勤员工，共同开展微贷及电子产品交叉营销、联动服务。至9月底，“三全”微贷营销初见成效，全行493名非客户经理岗参与营销，发放微贷1.6亿元，微贷主业氛围浓厚。
二、突出政策发动，打造乘数效应
一是在信贷政策上向微贷倾斜。相继出台“信贷十大新政”“客户十大储备”“增强十大动能”等政策，从简化办贷手续，降低贷款利率，拓展放贷渠道等政策层面，全方位向微贷业务倾斜。二是在绩效分配上向微贷倾斜。推行微贷工资单独切块考核和计价奖励，尤其是“微贷攻坚战”期间，从年底二次兑现中拿出专项资金用于奖励，并对完成任务较好的个人，在提拨、重用、进城进机关上优先考虑。三是在财务费用上向微贷倾斜。对微贷拓展给予营销费用，便于客户经理实行营销对接和批量授信，确保将有限的费用花在刀刃上。四是在人力资源上向微贷倾斜。面向全系统选拔城区支行长、副行长和微贷客户经理，优先从微贷条线选拨微贷管理人员，利用智能柜台的推广普及来释放更多的内勤人员充实到微贷队伍。五是在组织机构上向微贷倾斜。按照成熟一个转型一个的原则，逐步对分理处开通微贷业务，实行全牌照经营，目前已正式转型4个网点。其中翠丰桥分理处仅1个月时间，6名员工营销微贷68户、1656万元。
三、突出渠道撬动，推行特色模式
一是推行主题营销模式。以“微贷大优惠”和“微贷攻坚战”为抓手，开展护士节、建军节、教师节等节日主题营销，打造微贷增长新极点。仅“教师节”活动，就成功签约400户、授信近6000万元。二是推行批量营销模式。以“万名员工进小微”为契机，以“五大金融服务模式”为抓手，主动对接医院、学校、园区、市场、街道、乡村等优势或蓝海群体，实行整院、整校、整园、整街、整村授信，针对性营销微贷五大系列产品。三是推行订阅营销模式。引导全员巩固存量客户群体，并以存量客户再融资或转介绍来扩面增量。尤其是对传统存量贷款，只要符合微贷准入标准，一律升级改良产品转化为微贷；只要是基层愿意转且符合条件，小微金融部全力做好服务，确保传统贷款“应转尽转”。
四、突出督办促动，引导弯道超越
一是实施部门督办。小微金融部坚持每天微信通报进度排位，每周电话督办进展滞后单位，或者适时现场督办、现场指导。二是实施分级约谈。对进度始终滞后或督办起色不大的，采取分管领导、纪委书记、党委书记、党委班子等分级约谈，帮忙查找问题、剖析原因、制定措施，全力引导投放微贷。三是实施培训帮扶。利用条线培训、支行学习、个人自学，全方位组织微贷培训，董事长亲自就微贷授课，分析微贷优势，传授营销技巧，细分获客渠道，切实助力“三全”微贷。滨湖支行上半年微贷一直全行垫底，经多次督办、指导之后，“微贷攻坚战”期间实现大超越，任务完成率从21.9%提升到9月底的180.5%，前后提高近160个百分点。
五、突出科技驱动，促进微贷主业
一是创新融合发展机制。建立科技开发流程、考核、人才管理机制，选派科技骨干常驻小微金融部，常态化创新、优化微贷系统。二是创新码上申贷程序。定制员工“码上申贷”专属二维码，利用微信等网络平台线上宣传预约，拓宽微贷获客渠道。到9月底，全行通过“码上申贷”程序营销客户1195户、4.8亿元。三是创新线上审批系统。5月份以来，借力“信贷影像系统”，率先推出线上审贷功能，基层支行只需将客户贷款资料传入信贷风险管理系统“影像平台”，无需再上报纸质资料，审批效率较以往提高近2倍。
六、突出风控制动，增强发展质效
一是审批环节严把关。在加大微贷营销的同时，实行集中审批，严控风险关口，所有微贷客户准入严格做到“三防”，所有线下微贷严格做到“三亲”，从源头上防控贷款风险。二是检查环节补漏洞。常态化、分片区组织微贷业务检查与自查，重点针对逾期贷款、单户500万以上微贷和单户300万元以上担保公司类微贷，发现问题及时整改，发现漏洞及时弥补。到9月底，全行微贷不良率仅0.13%，低于0.5%的风险控制目标0.37个百分点。三是免责环节激活力。将符合条件的29笔、429万元微贷实行免责并集中清收，树立微贷尽职免责导向，引导全员轻松上阵营销拓展微贷。
（湖北随州农商银行 图：来源PLXABAY）