今年以来，在省联社党委的正确领导下，黄冈农商行紧扣“信贷五个转变”，坚持“微贷主业”地位，克服疫情影响，实行全员大营销，加快微贷投放，取得了一定的业绩。截至6月末，全市农商行微贷客户数量5.15万户，比年初净增2万户；余额达到108.02亿元，当年净增57.73亿元，增幅114.79%，微贷规模、当年净增户数及金额均相对靠前。
一、树牢理念，提升“微贷主业”凝聚力
坚持“不做小微就没有未来”的危机意识，明确微贷推广工作为“一把手工程”，把微贷发展研判会商作为行党委会的常备研究事项，及时解决难点、堵点、盲点。年初，黄冈农商行积极响应省联社“坚定不移地将微贷打造成绝对主业”的要求，以1号文件印发了《关于加快打造微贷绝对主业的通知》，凸显微贷战略地位。全面营造微贷氛围，在所有支行进行微贷主业核心理念宣示，进一步强化微贷主业意识。在行党委的统一部署下，通过构建多维度的计酬考核机制、全方位的培训孵化机制、公开透明的正向激励机制、落到实处的尽职免责机制，全行上下牢固树立微贷就是绝对主业的高质量发展理念，拧成一股绳，主动干、积极干、拼着干，全力打造微贷绝对主业。
二、加大宣传，提升微贷业务影响力
按照“农商行就是微贷，微贷就是农商行”的目标，统一开展全方位、全渠道、全覆盖宣传，将农商行微贷产品打造成响当当的拳头品牌。今年以来除进行常规微贷宣传外，该行充分利用防疫期间建立的十分详尽的指挥架构体系，紧抓前期下沉社区掌握各社区小区、楼栋、村组主要信息的基础性条件，及时开展提升微信入群“覆盖力”活动，充分发扬“地摊银行”精神，坚持“总有一款服务属于您”信念，借鉴防疫经验，明确农商行金融服务网格员，全面进入各种工作微信群、生活微信群、村组社区楼栋防疫微信群，做到“六亮”、“三讲”、“一比”，微贷宣传影响力不断扩大。自开展“微信入群”活动以来，金融服务网格员积极入群，坚持每天宣传，累计收到微贷预约8425户，已成功发放763户，发放金额1.2亿元。
三、扩大应用，提升微贷产品覆盖力
在广泛应用通用微贷产品的同时，根据客户需求和行业特色，积极研究，创新开发量身定做的区域微贷产品，进一步增强微贷产品的适应性、生命力。目前，已开发乡村旅游贷、栗香贷、茶香贷、一贷天椒、渔家欢和蕲艾融融等区域微贷产品，进一步满足了“三农”客户发展需求，让微贷产品更具竞争力。截至6月30日，蕲春农商行已通过“蕲艾融融”区域产品，累计发放蕲艾贷款292笔1.07亿元，受到了当地农户和政府的一致好评。
为保证微贷业务的绝对主业地位，全辖271个网点已全部开通微贷业务并且实现零的突破。对开通信贷业务的网点，以发放微贷为主，从严控制发放传统大额贷款。在流程管控上，除房屋按揭、精准扶贫、大额贷款外，其他贷款一律优先考虑走微贷流程，用微贷产品发放。在投向选择上，严格控制大额贷款、银团贷款，主要投放1000万元以下普惠型小微贷款，重点投放500万元以下微贷。
四、全力营销，提升微贷客户渗透力
一是坚持全员营销与批量营销同步渗透。今年以来，在积极开展“春雨行动”“特别行动”“万名员工进小微，金融服务我先行”等活动的同时，先后开展了“全行微贷大行动”“微贷提速月”“微贷渠道建设”等活动，营造全员营销的氛围。同时，还通过“6个合作”与“4个结合”打通批量获客渠道：与公司合作推产业链微贷、与物业合作推整商区微贷、与电商合作推地标优品微贷、与商会合作推批发商微贷、与事业单位合作推白领微贷、与社区合作推市民微贷；结合“村银共建”开展整村微贷授信、结合扫码一条街开展整街微贷授信、结合本行业务（ETC、按揭客户等）开展白名单微贷授信、结合微信入群提升微贷营销覆盖力。今年新增的微贷客户中，通过批量营销的微贷客户占50%以上。黄冈农商行开发区支行向裕泰饲料科技有限公司发放贷款500万元，并向该公司上下游客户进行链式营销，发放微贷21户，金额270万元。
二是坚持线上营销和线下营销同步渗透。全市农商行通过朋友圈小程序、微信公众号、“云上黄冈”、抖音等线上渠道收集客户申请11026户，成功对接8367户，已发放563户，4504万元。疫情期间，为解决无法与客户直接见面，该行通过“线上营业厅”办理微贷86笔，金额2600万元。
三是坚持他行客户营销和首贷客户营销同步渗透。充分借鉴存款工作中挖转他行客户的成功经验，对其他金融机构的微贷客户通过反复登门拜访、提高办贷效率、优惠贷款利率等方式实行强力渗透，6月份黄冈农商行营业部就渗透他行客户12户，成功放款1300万元。在金融服务“特别行动”活动中，深入开展“首贷培植特别行”，对金融局推荐的一批有市场、有前景但是暂时没有和银行有过信贷业务的民营和小微企业主动上门拜访，一对一进行辅导，提高企业的获贷能力，目前全市农商行已经培植储备了769户优质客户。
五、拉练督办，提升微贷队伍执行力
3月22日全市农商行复工复产后，由市行党委班子带队，每月不定期组织相关业务部门深入基层，开展集中拉练检查督办活动，检验各行金融服务“特别行动”活动是否扎实推进；督导是否紧盯微贷投放目标，加快微贷投放；在一线解决工作中遇到的具体困难和问题。目前已对市县162家尚未与农商行有信贷业务往来的民营和小微企业，对接融资需求9.6亿元。
六、强化措施，提升微贷风险管控力
强化风险监测预警，定期开展排查，对逾期7天以上的贷款实行短信提醒、电话催收、上门核查，及时了解客户情况和经营状况，分析逾期原因，督促客户经理催收。根据从业经历、业务技能合理确定支行长、副行长和客户经理的微贷调查权限，对于有专职微贷客户经理的网点，授权客户经理发放所有微贷品种；对只有兼职微贷客户经理的网点，仅授权发放消费类微贷和福e贷。坚持底线思维，严格执行“三亲”纪律，严防操作风险与道德风险。截至6月30日，全市农商行微贷不良率仅为0.05%。
（图：来源PLXABAY）