荆州农商银行结合当前案防工作形势，狠抓柜面操作风险防控，利用远程监控中心平台，将事后风险前移到事中控制，建立常规性、可持续的非现场监督检查工作机制。截止7月底，全市已实时监控检查网点696频次，网点人员2651人次，监控发现问题1147个，整改面100%，排除风险隐患599个，有效防范了柜面操作案件和风险事件的发生。
一、滚动排查控风险。利用监控中心平台，对全市各网点进行实时远程监控，确保上班期间网点监测全覆盖、运营主管操作管理监测全覆盖、网点柜员柜面作业及服务全覆盖。荆州农商银行全市7家法人行共有实体网点186个，以法人行为单位，按月对所有网点、186名运营主管以及716名网点柜员共计1088人进行全方位立体式滚动非现场检查，检查面达100%。
二、对镜体验控风险。检查人员由网点柜员担任，轮流在监控中心坐班检查。轮训柜员亲身参与检查活动，在营业室高清摄像头下亲眼目睹柜员一举一动，体验远程监控过程中发现的问题，杜绝同质同类问题发生在自己身上。全市716名柜员在监控中心通过“照镜子”方式进行轮训后，遵章依规操作意识逐步增强。今年来，非现场监督检查发现的问题逐月递减，违规操作人数逐渐减少，柜面操作日趋规范。
三、随机监测控风险。通过随机调阅监控录像、实时跟踪监控、“点名叫号”查库、监控对讲喊话等方式，监测网点操作行为。如实行“点名叫号”查库方式，重点监督网点负责人、运营主管日常运营履职情况，检查查库行为是否合规、履行职责是否到位。一是“点名叫号”网点负责人查库。轮训检查柜员按随机原则抽取查库网点，提前通知网点负责人查库。在约定查库时间段，网点负责人进入营业室，随机“点名叫号”柜员查库，柜员须立即停止手中业务离开工位接受查库，网点负责人向监控中心报告进入查库环境，在监控下进行现金、重空清点和核对，登记和报告查库情况。二是“点名叫号”运营主管查库。轮训检查柜员在营业期间随机抽取网点，指定运营主管立即查库，运营主管随机叫号柜员，柜员须立即停止手中业务离开工位接受查库。“点名叫号”查库不得提前通知柜员和运营主管。对网点负责人、运营主管查库过程中存在的不规范和不到位等问题，轮训检查柜员通过监控对讲喊话方式现场指正，网点负责人、运营主管现场整改落实。
四、绩效考核控风险。以县级行、一级支行为单位，将运营柜面操作风险防范考核指标，纳入绩效考核范畴，增加考核分值占比；将非现场监督检查的结果，纳入网点负责人、运营主管、网点柜员的履职评价，按月结账兑现。今年来全市已扣减绩效考核得分共计354分，扣减绩效工资共计33453元。
五、问责追责控风险。对问题多发频发网点，加大现场检查频率，加大员工行为排查和风险隐患排查力度。对检查通报列出的违规违纪问题，按照“见人、见钱、见责任追究通报、见问题整改清单”的要求，落实追责和整改，切实提高检查效果。截止7月底，已口头批评教育599人次，在晨会上作自我剖析检讨46人次，罚抄相关制度规定66人次，撰写书面剖析259人次，实行经济处罚177人次22650元。
（荆州农商银行 黎莉 潘泽欢）