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省纪委监委派驻省联社纪检监察组监督指导全省农商行大额贷款风险评估工作

9月18日,全省农商行大额贷款风险评估专家委员会2020年第4次会议在省联社召开。省联社党委委员、省纪委监委派驻省联社纪检监察组组长陈江龙到会监督。省联社总法律顾问李瑞华出席会议。

会前,陈江龙听取了9位专家委员发言,对省联社大额办和大额贷款风险评估专家委员会的工作予以了充分肯定。

陈江龙指出,省联社创新大额贷款事前风险防控机制,从各市县农商行遴选业务骨干组建专家委员会,在市县行自主审批决策之前通过交叉、独立评估的方式对大额贷款进行把脉问诊、提示风险,可以很好地从源头上防控风险。

陈江龙强调,大额贷款风险评估专家委员会要习惯在监督下开展工作,坚守理想、发挥专长、突出合规、促进发展。他勉励16名专家委员,让理想照亮未来,当农商行的“钟南山”;发挥专家专长,为形成更加成熟、更加定型的现代金融企业制度贡献力量;打造属于我们自己的“百年老店”,当好合规银行的“守夜人”;提高评估质效,为全省农商行高质量发展添砖加瓦。

陈江龙要求,省联社大额办和专家委员所在农商行要为专家委员履职尽责创造更好环境和条件,擦亮专家委员这块“金字招牌”。

李亚华在崇阳农商行调研时要求: 要认真做好“扫码全覆盖,优惠流量贷” 主题营销活动

9月17日,省联社党委书记、理事长李亚华到崇阳农商行开展调研指导工作。咸宁市委常委、崇阳县委书记杭莺陪同调研。

李亚华一行首先来到崇阳农商行石城支行,看望慰问基层一线员工,与市行、县行、支行负责同志深入交流,认真听取支行扫码付和微贷业务工作情况汇报,帮助支行分析和研判此两项业务发展面临的形势和应对策略,要求支行深入挖掘本地丰富的客户与商户资源,强化农商行清算服务优势,强化与市场主体之间的合作,加快业务创新,提高公众认知度,提升市场份额。

随后,李亚华一行在石城镇沿街商户现场开展走访。他亲切询问扫码商户经营情况、使用体验,对农商行扫码付的意见和建议。面对农商行的扫码付二维码立牌不显眼,较单一的问题,他指出,对所有的扫码商户必须做到二维码全铺开,先声夺人,发挥我行扫码付聚合支付的优点,彰显农商行扫码付到账资金全部留在本地,全部用于支持家乡经济建设的独特优势,将微信、支付宝等各类二维码全面覆盖。

李亚华指出,下一步我们要认真做好“扫码全覆盖,优惠流量贷”主题营销活动,进一步发挥“三大银行农商行,小微金融店小二”的品牌效应,积极为广大小微商户提供综合金融服务。

李亚华要求,一是积极向地方党委政府汇报,通过拓展扫码商户,壮大农商行支农支小资金力量,与当地市场监督管理局联系,大批量拓展商户;二是找准产品定位,加大宣传力度,改善扫码用户体验,培养用户对扫码付的接受程度及使用频率;三是进一步拓展和延伸,大力宣传推广扫码流量贷,引导客户选择使用我行扫码付,做实资金沉淀,纵深推进扫码付和微贷业务发展;四是要精准布局,以二维码立牌为切入点,积极探索新路径,将扫码支付服务融入客户生产、生活场景,将扫码付打造成主流支付渠道,构建农商行移动金融服务生态,推进全面复工复产、复商复市。

李亚华强调,当前全省农商行要对标对表各项工作任务,狠抓工作落实,全面完成三季度各项经营目标;要深入推进从严治党、从严治行工作,巩固巡视整改成果,推动形成长效机制。

省联社办公室主任王服文、稽核审计部总经理邹家勇、电子银行中心总经理范伟和咸宁农商行董事长陈继华、行长周群胜等同志一起陪同调研。

为担任客户经理已做好准备

我是三峡农商行的一名员工,准确的说是一名柜员。9月初,市行下发了柜员转岗客户经理的通知,这是三峡农商银行推广微贷促零售转型的又一重大战略,面试、跟随学、集中学、带计划做、考核考试整个流程,每一步都是一名优秀客户经理的必经环节。不想做“温室的小花朵”,走出来与市场中的“高人”打交道,一直是我的梦想。因为,这样可以提升自己的能力,更能见到广阔的世界。

很早就想加入“不在客户现场,就在前往客户现场路上……”这个团队,一直苦于无机会。为获得这次转岗客户经理的机会,我认真学习了市行《关于进一步强化微贷管理防控风险的通知》以及“营销获客四大模式”的相关制度和资料,感触颇深。前者将怎样营销、调查、审查与审批写的非常清楚具体,按照文件上的方法交叉检验和风险识别、逻辑判断,很容易看出风险。而“四大模式”却告诉我们客户在哪里?我们要怎样营销?

当我看到我们身边长江市场商户1140户、金东山市场商户1600户、物流园市场商户2700多户、泰丰粮油600多商户、一个乡镇村组干部近500人……才知道市行为做好营销支撑,给我们挖掘和寻找了这么多的客群。也发现农商银行身边有这么大的客群,只是我们没有前往对接,也不知道怎样去对接。“四大模式”批量营销效率高产,瞬间打开营销难和反客为主的格局,让我醍醐灌顶。

前些天整理了自己的朋友圈商户,然后试着按照小微金融部的要求,将宣传广告发在朋友圈,结果居然成功营销了几笔创业贷!内心特别喜悦,这些商户拿到创业贷款后,非常亲近、自然的给我发来了谢谢!而且,陆续还介绍他们亲朋好友找我办理。忽然发现,被客户认可和需要感觉真好,这种喜悦越来越浓,让我更坚定转网担任客户经理。

“四大模式”营销的方式方法学完后,结合前期通过微信朋友圈获客,我想是否电商,网商也是较好的市场呢?如今电商和网商经济崛起,许多从实体经济转入电商经济,这些商户基本上集中在美团、饿了么和大众点评等交易平台,涉及餐饮、水果、医药等。这一部分群体,应该也潜藏着大量贷款需求,他们在平台上的信息有经营地址和联系方式,客户分类明了,区域划分明确。也有营业执照及实际的经营情况,很符合小微贷款条件,我试着添加几个微信,没有想到很容易通过,然后通过介绍,他们对创业贷款也相对感兴趣。

年轻人喜欢且习惯使用APP进行线上点餐和购物。我担任客户经理后,就会通过APP寻找商户,就算我网购后也会将订单截屏发给商家拉近关系,让他也成为我的客户。同时,我会向所有同事倡议,网购外卖下订单后,一定要在备注栏留下“三峡农村商业银行,320万创业贷0利息0费用,联系电话0717-6596568”。如此,每位员工都这样留暗号,不仅会被商家注意到,而且为其他有融资需求的购买者留下联系方式。其实,我还有好多好多方法……

转型做一名客户经理,可以飞跃在市场中。特别是将资金送到有需要者手中,他们的笑容,是沉甸甸的信任!

(三峡农商银行大公桥支行 李影  图:来源PLXABAY

省联社召开2020年第三次主任办公会议 研究落实惠企政策、微贷扩面升级和延期还本付息管理等措施,审议数据治理制度等事项

9月15日,省联社组织召开2020年第三次主任办公会议。主要是督办落实省联社党委工作部署、前期主任办公会议定事项,谋划四季度工作。省联社党委副书记、副理事长、主任沈金生,党委委员、副主任程贤文、冯春、李维林,总法律顾问李瑞华,风险总监朱思爽出席会议并讲话。

会议传达学习了习近平总书记在中央全面深化改革委员会第十五次会议上的重要讲话精神、湖北省优化营商环境办法等制度文件。听取了全省农商行业务经营情况、人行两项政策工具推进会议精神及贯彻意见、员工行为排查等情况的汇报。审议了《全省农商行数据需求管理办法》《全省农商行案件防控监测预警工作实施方案》《茶港楼委派员工周转宿舍管理和使用方案》等10项经营管理事项。

会议强调,各条线、各部门要进一步贯彻落实中央和省委省政府有关疫后重振的决策部署,深入推进“小微金融店小二,三大银行农商行”活动,充分释放政策红利,加大信贷投放力度,有效化解金融风险,确保全年各项任务目标圆满完成。当前,要全力以赴抓好五个方面重点工作。

一是释放惠企政策红利。把稳企业保就业,支持小微企业渡过难关、恢复发展作为工作的重中之重,充分用好人行两项金融政策工具,切实提升小微企业政策受惠面、融资覆盖面,对普惠小微贷款要“应延尽延”“应统尽统”,信用贷款“应贷尽贷”,确保普惠小微企业贷款延期率不低于60%,新增普惠小微信用贷款占比不低于30%

二是推动微贷业务扩面升级。按照打造微贷绝对主业的要求,切实拓宽互联网平台获客、政府平台获客、部门获客等渠道,优化商e贷、扫码流量贷、亲情商贷等扫码商户微贷主打产品。要进一步完善内部组织架构、体制机制和业务流程,制定可行规划,争取微贷余额占比尽快过半。

三是完善信贷风险防控措施。要严格延期贷款管理,加大存量贷款风险处置力度,提前做好“一户一策”风险化解预案,提升风险处置工作质效。省联社各部门要持续加强对高风险机构的挂点帮扶督办,强化行长及风险管理委员会主任在不良贷款真实反映和真实化解第一责任人的责任。持续加强“四率”指标考核,风险化解成效与各市县行薪酬发放、干部提拔、履职考核挂钩,奖惩严格兑现。

四是做好数据治理自查自评。数据治理领导小组和工作专班要发挥好协调作用,坚持“先主后次,先急后缓”原则,加强制度建设,做好迎检准备,补充未制定的制度,修订完善已制定的制度。按照“谁填报、谁负责”的原则,各市县行对报送数据真实性、及时性、完整性、准确性负责。省联社各部门对条线金融基础数据统计及数据治理工作质量承担直接责任,对各行工作落实情况承担管理责任。

五是提前谋划四季度工作。围绕全年各项目标任务,对四季度工作要做到早谋划、早部署、早行动。算好监管账,梳理测算监管指标存在的短板缺口,在规定期限整改落实到位。算好业务账,坚决完成信贷投放、微贷推广、电银业务等。算好控险账,聚焦资产质量,加强风险处置。算好效益账,聚焦降本增收,实现年度效益目标。算好案防账,聚焦合规管理,防范操作风险,构建长效案防机制。

省联社各部门负责人参加了会议。

省委宣传部鹿瑛一行到省联社指导意识形态领域工作

9月15日,省委宣传部二级巡视员鹿瑛一行到省联社指导意识形态领域工作,通过实地走访、听取汇报等方式,对省联社意识形态领域整改情况给予专项指导。省联社党委委员、副主任冯春陪同。

冯春向鹿瑛一行汇报了全省农商行经营发展情况、宣传思想工作及意识形态整改情况。冯春表示,近年来,省联社党委坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,紧紧围绕学习宣传贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想这个首要任务,为推动全省农商行事业发展提供有力思想保证和强大精神力量。针对省委第十一巡视组意识形态工作责任制弱化的意见,省联社党委高度重视,第一时间召开党委会,专题研究意识形态工作,制定整改方案,成立领导小组,制定印发相关办法,起草相关通知,切实推动意识形态工作责任制落实落细,得到巡视组认可。后段,省联社党委将进一步强化意识形态工作责任制,把牢意识形态工作政治方向,强化舆论宣传引导,为全省农商行高质量发展提供强大的精神力量。

鹿瑛对省农信联社意识形态工作给予肯定。她指出,省农信联社作为全省大型骨干金融机构,是湖北省自己的银行,为湖北省经济发展作出了积极贡献。根据省委第十一巡视组巡视反馈有关意识形态工作意见,6月份,省委宣传部召开专题会议,听取省联社专题汇报,提出整改要求。省联社党委在思想上高度重视,立即上报整改方案,措施有力,态度认真,行动迅速,效果很好。后段希望省联社党委按照整改方案和巡视整改要求,严格履行意识形态工作责任制,继续做好意识形态领域整改工作。

省委宣传部舆情信息处主任科员钟璇,省联社发展研究部总经理李锋、审计监察部总经理邹家勇参加调研。

全面加快智慧网点建设 全力推进支行转型发展──全省农商行提前4个月完成今年支行转型任务纪实

近年来,省联社党委高度重视当前传统金融行业变革,提出建设“三大银行”奋斗目标,通过开展“智慧银行”和“互金平台”建设,全力追赶前沿科技。全省农商行化挑战为机遇,采取四大举措着力推进支行转型,截至目前已实现网点转型1525家,转型完成率82.1%,提前4个月完成全年转型任务。

高度统一思想认识。2019年初,省联社通过充分调研,制定了《全省农商行关于推进支行转型工作的指导意见》,并在赤壁召开全省网点转型推进工作动员会,同时先后在咸宁、鄂州、孝感、宜昌、襄阳分片区开展转型大讨论活动,进一步解放思想、转换观念,增强全省农商行转型发展的紧迫感、责任感和使命感。各市县农商行高度重视,成立了以董事长为组长的支行转型领导小组,全面指导和协调支行转型工作开展。市县农商行按照“一行一策”,坚持特色经营、走差异化发展道路要求,科学制定支行转型三年发展规划及实施方案,明确了网点定位、改造方案、机具配备、岗位设置、制度建设等任务清单,确保转型工作顺利开展。

建立健全保障体系。省联社制定了大堂经理和智能柜台等管理办法,并按照支行转型要求全面梳理完善柜面业务流程,督促各农商行从岗位管理、劳动组合、设备统筹、效能评价等方面完善转型配套制度。开发上线智能柜台业务系统,通过智能柜台不仅与其他商业银行一样能办理开卡、签约、现金存取、转账、缴费等常见交易外,还能支持存折、存单业务,并全面整合核心业务系统零散交易、大幅简化操作流程,客户业务办理的时间更短。今年1至8月份全省农商行智能柜台累计办理业务达455万笔,转型网点日均业务量达41笔。强化转型业务培训,通过线上线下组织了4次全省专题培训和312次市县行培训,参训人员达4.6万人次。网点员工通过培训不仅拓宽了业务知识,掌握了流程操作,而且提高了文明规范服务、业务咨询答疑、产品营销方法、客户投诉处理等专业技能水平,逐步适应支行转型发展要求。

发挥示范引领作用。省联社在每家农商行选择2-3家支行作为转型试点,指导网点因地制宜改造,合理设置功能分区,及时布放智能设备,加快高柜人员分流,充实服务营销力量。2019年末,完成了200家支行转型试点,在发挥党建引领作用、推进客户关系管理、塑造营销服务品牌、提升风险防控能力上起到良好示范效应,网点由“要我转”变成了“我要转”,掀起了全省支行转型热潮。及时跟踪各农商行转型情况,按月通报全省转型进度,对先进经验和好的做法及时进行交流推广,总结推广荆门农商行基层网点简易核算考核和业务分流考核先进经验,鼓励基层网点加大营销力度或采取减员增效等措施推进转型发展。

调研督办确保进度。2020年5月,省联社成立专班,深入黄石、襄阳、黄冈、随州、南漳、罗田等农商行开展支行转型及智能柜台使用情况调研,总结取得成效,分析存在问题,对转型工作迟缓、措施不到位农商行下达整改通知书督办进度。省联社党委委员、副主任李维林对转型不足20%的随州、黄冈、潜江、黄石等农商行进行约谈,剖析存在的问题,明确下段工作目标,及时强化工作措施,促进支行转型工作提质增效。目前,四家农商行转型进度明显加快,网点转型率均超过50%

截止20208月末,全省农商行实现网点转型1525家,转型完成率82.1%,提前4个月完成全年转型任务。共投产智能柜台1862台,减少高柜1458个,分流高柜人员1697人,增加大堂经理岗位1248人,增加客户经理岗位466人。市县农商行通过支行转型,优化了人力资源结构,实现了柜面业务分流,强化了操作风险防控,增强了服务营销能力,提升了客户服务体验,促进了各项业务向好发展。如南漳农商行不仅所有网点完成转型任务,而且当年净增存款14.57亿元,净增微贷5.44亿元,实现了经营质效双提升。

(图:来源PLXABAY

省联社党委中心组开展2020年第7次集中学习

9月15日,省联社党委理论学习中心组开展2020年第7次集中学习,深入学习党章党规党纪、全面从严治党、整治形式主义官僚主义、意识形态等专题内容。省联社党委书记、理事长李亚华主持会议,省联社领导沈金生、冯云乔、陈江龙、李维林,副职级巡视员童才庆,总法律顾问李瑞华参加学习。

省联社党委副书记冯云乔作了学习“习近平总书记关于全面从严治党重要论述”主题发言,省联社党委委员、派驻纪检监察组组长陈江龙作了学习“《中国共产党纪律处分条例》《中华人民共和国监察法》《中华人民共和国公职人员政务处分法》”等党章党规党纪主题发言,省联社党委委员、副主任程贤文作了学习“省纪委监委关于集中整治形式主义官僚主义问题2020年行动举措”主题书面发言,省联社党委委员、副主任冯春作了学习“《党委(党组)意识形态工作责任制实施办法》”主题书面发言,其他党委成员进行了讨论发言。

李亚华指出,当前全省农商行从严治党工作虽然取得了一定成绩,但是问题依然存在,党风廉政建设和反腐败斗争形势依然严峻。要进一步强化政治引领,始终把坚持和加强党的全面领导、做到“两个维护”,作为落实全面从严治党工作的根本任务。要进一步强化政治监督,加强对执纪情况的监督检查,坚决防止和纠正执行纪律宽松软的问题。要进一步强化头雁效应,落实“一岗双责”要求,以过硬作风把全面从严治党责任落细落实,发挥“关键少数”带动示范作用。要进一步强化精准问责,坚持失责必问、问责必严,防止制度空转、责任空挂。要坚持严管和厚爱结合、激励和约束并重,激发党员干部的责任意识和担当精神,推动全面从严治党向纵深发展。

李亚华强调,要从讲政治的高度,认清形式主义、官僚主义的危害。切实提高政治站位,树牢“四个意识”,把反对形式主义、官僚主义作为重要政治纪律、政治规矩来对待,不折不扣贯彻落实习近平总书记重要指示批示精神和党中央决策部署,以实际行动坚决做到“两个维护”。要以自我革命的精神,在内心深处铲除滋生形式主义、官僚主义的私心杂念。要坚持对上负责和对下负责相一致,用心用力克服形式主义、官僚主义。

李亚华强调,意识形态工作是党的一项极端重要的工作,事关党的前途命运,责任重大。全省农商行各级党组织要充分认识意识形态工作的重要性,抓牢意识形态工作。要明确责任主体,把意识形态工作作为党建工作重要内容之一,纳入重要日程,纳入党建工作责任制,纳入领导班子履职尽责考核。要明确责任内容,及时传达学习党中央和上级党委关于意识形态工作的决策部署及指示精神,加强新闻舆论宣传工作管理,建立党员干部思想动态分析报告制度,加强宣传引导,推动意识形态主体责任落实落细,为加强全省农商行高质量发展提供强有力的思想保障。

省联社党委部门负责人参加学习。

(省联社党建工作部 供稿)

省联社召开金融基础数据统计暨数据治理领导小组第三次专题督办会

为高质量完成监管数据质量专项治理自查自评工作,914日上午,省联社召开金融基础数据统计暨数据治理领导小组第三次专题督办会,小组组长沈金生出席会议并讲话,副组长冯春主持会议,省联社办公室、人力资源部等15个部门负责人及专班人员共40余人参加了会议。会上,各部门负责人分别就自查自评工作进展情况、存在的问题及下阶段工作措施进行了汇报。

沈金生指出,前期,省联社成立了金融基础数据统计暨数据治理领导小组,召开了全省动员会,向湖北银保监局报送了工作方案,明确了各部门职责分工,专项治理工作取得了一定成效。但与监管要求相比,还存在思想认识提升不够、基础数据整合不够、数据标准对接不够、监管数据质量专项治理自查自评推进不够等方面的差距。下阶段,各部门要强化举措,抓好任务落实。

一是要明确目标。要明确时间目标和任务目标,916日前,各部门要报送自查自评报告及相关佐证材料。通过自查整改,争取在思想观念、制度建设、科技支撑、数据运用等方面有所突破。

二是要聚焦短板。各部门要对照监管自查模板和监管数据质量评估分工表,全面梳理问题短板,建立工作清单,倒排时间表,细化措施,确保9月底前完成整改工作。

三是要压实责任。各部门要落实双线责任,对条线数据治理工作质量承担直接责任,对市县行工作落实情况承担管理责任。各部门要对报送数据的真实性、及时性、完整性、准确性负责。

四是要全面总结。各部门总结成绩要有佐证材料,分析不足要有具体措施,要明确具体时间安排和责任要求,并加强督办,确保各项措施落实落地。

冯春表示,各部门要认真学习领会沈主任讲话精神,抓好“三个到位”。一是抓好通报问题整改到位。相关部门要按要求及时整改到位,并报送整改报告。二是抓好迎检工作完善到位。要按监管要求,建立相关制度办法,全面收集佐证材料,持续做好数据补录,按时提交自查自评报告。三是抓好长效机制规划到位。要从数据源头管理、数据标准管理、数据质量评估、数据生命周期管理等方面解决数据治理的根本问题,建立长效管理机制。

湖北应城农商银行智能柜员被粮补农户点赞

99日,黄滩支行取粮补的陈爹爹说:“以前来取粮补,我五点要起来,六点在你们银行门口等着你们开门,你们开了门还要开会,我要等你们都搞完了才能取钱!现在多好啊,我一来就能在这个机子上取到钱,拿了钱还可以赶早去买菜哩!”

在农商行安装智能柜台以前,遇到高峰时段,总是能听到客户的抱怨:“银行排队的人太多了,每次去办业务,一等大半天,想想都头疼。”有的客户嫌排队候时过长,放弃了到银行现场办理业务的念头;有的客户因为不得不到现场办理业务,忍受着长时间的等待。

为促进智慧银行建设,加快网点转型,应城农商行从201912月到20208月,在辖内22个支行安装智能柜台25台。

统计显示,智能柜台办理各项业务,比人工柜台明显要快很多。比如使用智能柜台办理个人开卡业务并完成手机银行的注册仅需3分钟,而传统柜面至少需要10分钟;智能柜台办理挂失只需2分钟,而传统柜面需要15-20分钟;打印流水只需1分钟,而传统柜面打印一份两年的交易流水需要20分钟,而且办理各项业务再也不需要填写很多单据、复印很多次身份证件了,效率得到较大提升。智能柜台的推广,大幅提升了业务经办速度,改善了客户服务体验,释放了柜面人力,降低了运营成本,增强了行业竞争力。

(应城农商行  王平涛  图:来源PLXABAY

湖北公安农商银行“名师易贷” 进校园

农村新报讯(通讯员杨春霞)“名师易贷”,教师专享。公安农商行特意为教师群体推出一款专属贷款“名师易贷”,工作人员积极上门到各学校对接宣传,满足教师的消费需求。截至91日,全行对接学校37个,预约贷款89605万元,放款75万元。

(转载于《农村新报》农村金融版  图:来源PXLABAY)