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[掌上农信财经早餐]2019年11月15日星期五

李克强寄语景德镇:创出千年瓷都新风光,打造国际瓷都

李克强11月14日考察江西景德镇。近年来景德镇陶瓷产业吸引了3万多“景漂”,其中5千多是“洋景漂”。总理来到脱胎于原国营宇宙瓷厂的陶溪川陶瓷文化创意产业园,仔细观赏工艺大师们的作品后说,瓷器浓缩了中国传统文化极致的审美趣味和工匠精神,你们继承的不仅是古老精湛的技艺,更是源远流长的文明,希望你们毫无保留地传承下去。陶溪川园区里到处是争奇斗趣的店铺和创意集市。李克强不时驻足与年轻的创客们交谈。总理称赞道,你们这里的创意产品真可以说是与众不同,千姿百态。他说,中国是瓷器的发明国,但目前我们在高端瓷方面与一些国家有了差距。希望你们既师承古人精髓,又萃取海外精华,创出一片新天地,创出千年瓷都新风光,打造国际瓷都。

(节选自中国政府网)

中国银保监会首次联合中国人民银行、中国证监会、国家网信办开展2019年金融教育宣传活动成效显著

2019年9月,中国银保监会与中国人民银行、中国证监会、国家网信办四部门首次联合开展了“金融知识普及月金融知识进万家争做理性投资者争做金融好网民”教育宣传活动。活动期间,中国银保监会与中国人民银行、中国证监会、国家网信办统一时间,紧扣“普及金融知识、防范金融风险共建小康社会”主题口号开展宣传。本次活动中,银保监会系统和银行保险机构共投入宣传人员461万人次,覆盖银行保险机构营业网点30.7万个,开展各类活动29.3万次,发放资料1.8亿份。同时,各单位充分利用网络传播媒体,拓宽宣传范围和受众面,发布和转发微信信息5837万条次、微博近900万条次,受众消费者9亿人次。基本形成了行业集中组织、机构主动宣传、公众积极参与的良好氛围,实现了提升社会公众金融素养,增强社会公众风险防范能力和依法维权意识,提高消费者对银行业保险业消保工作的认知度和满意度的目标。

本次活动体现了三个特点:一是坚持以人民为中心发展思想,推动“金融知识进万家”活动不断深入。新疆地区针对民间高利借贷频发、村民受非法集资侵害等问题开展重点教育宣传引导,村民的金融法治意识和防范风险能力显著提升。宁夏、江苏、湖北等地通过举办“大学生金融节”等活动推进金融知识进校园,达到“教育学生、带动家庭、辐射社会”的良好效果。二是结合精准扶贫、普惠金融和服务小微企业等重点工作,合力推动教育宣传活动开展。内蒙古、重庆、贵州、广西、安徽等地将金融知识宣传与精准扶贫工作结合起来,加强对贫困地区和农村留守人口的宣教力度,既“扶贫”又“扶智”,打通金融扶贫“最后一公里”。福建、陕西、浙江等地对民营和小微企业融资政策、过度使用杠杆加大金融风险、防范非法集资等,开展针对性的金融教育活动。三是创新形式和手段,整合线上线下多元渠道,提升教育宣传活动的时间跨度和受众覆盖面。广东、深圳等地组织制作微视频、金融消费者权益保护公益微电影等在网络平台播出,获得了社会的广泛关注。北京、青岛、黑龙江等地通过话剧、广播等传播渠道解读金融政策、解决疑难问题、普及金融知识,起到了良好的宣传效果。

本次活动取得了以下几方面成效:一是提升了社会公众的金融素养和风险防范意识。各单位在线上线下推出的各类金融知识普及素材,既在活动当中起到了较好的答疑解惑作用,也为日后消费者获取金融知识提供了丰富的资料库和便捷的获得渠道,持续促进消费者了解金融知识,树立科学金融理念。二是强化了金融监管机构的内外联动。活动进一步加深了金融监管部门间在消费者权益保护工作上的联动。同时,各银保监局也在活动中与地方政府、教育部门、新闻媒体逐步建立了良好的沟通合作关系,有利于推进全国银行业保险业消保工作水平不断提升。三是增强了银行保险机构的主体责任意识。活动期间,各银行保险机构在加强对消费者教育的同时,也加强了对员工的宣传教育,切实提高了对消费者权益保护工作的认识,强化了重视消费者权益保护工作的理念。

活动期间,银保监会强化经验交流和推广,从制度、机制、流程等多维度,即时总结经验做法,加强活动督导,确保教育宣传活动取得实效。下一步,银保监会将继续推动金融消费者教育常态化和制度化,督促银行保险机构做好金融知识普及宣传和风险提示有关工作,推进全国银行业保险业消费者权益保护工作水平不断提升。

(节选自中国银保监会官网 图:李星咏)

 

[掌上农信财经早餐]2019年11月14日星期四

银保监会发布2019年三季度银行业保险业主要监管指标情况

一、银行业和保险业总资产平稳增长

2019年三季度末,我国银行业金融机构本外币资产284.67万亿元,同比增长7.7%。其中,大型商业银行本外币资产115.97万亿元,占比40.7%,资产总额同比增长7.6%;股份制商业银行本外币资产50.11万亿元,占比17.6%,资产总额同比增长9.3%。

2019年三季度末,保险公司总资产20万亿元,较年初增加1.63万亿,增长8.9%。其中,产险公司总资产2.36万亿元,较年初增长0.6%;人身险公司总资产16.26万亿元,较年初增长11.3%;再保险公司总资产4314亿元,较年初增长18.2%;资产管理公司总资产582亿元,较年初增长4.5%。

二、银行业和保险业继续加强金融服务

2019年三季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额36.39万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.3万亿元,较年初增长20.81%。保障性安居工程贷款同比增长12.4%,比各项贷款平均增速高出0.7个百分点。

2019年前三季度,原保险保费收入3.45万亿元,同比增长12.6%。赔款与给付支出9411亿元,同比增长3.1%。保单件数高速增长。2019年前三季度保险业新增保单件数331.3亿件,同比增长54.5%。

三、信贷资产质量基本保持平稳

2019年三季度末,商业银行[1](法人口径,下同)不良贷款余额2.37万亿元,较上季末增加1320亿元;商业银行不良贷款率1.86%,较上季末增加0.05个百分点。

2019年三季度末,商业银行正常贷款余额124.75万亿元,其中正常类贷款余额120.93万亿元,关注类贷款余额3.82万亿元[2]。

四、利润增长基本稳定

2019年前三季度,商业银行累计实现净利润1.65万亿元。商业银行平均资产利润率为0.97%,较上季末下降0.03个百分点;平均资本利润率12.28%,较上季末下降0.74个百分点。

五、风险抵补能力较为充足

2019年三季度末,商业银行贷款损失准备余额为4.44万亿元,较上季末增加1812亿元;拨备覆盖率为187.63%,较上季末下降2.97个百分点;贷款拨备率为3.49%,较上季末增加0.04个百分点。

2019年三季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.85%,较上季末增加0.14个百分点;一级资本充足率为11.84%,较上季末增加0.44个百分点;资本充足率为14.54%,较上季末增加0.42个百分点。

六、流动性水平保持稳健

2019年三季度末,商业银行流动性比例为57.02%,较上季末上升1.25个百分点;人民币超额备付金率1.96%,较上季末下降0.37个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为74.36%,较上季末上升1.51个百分点。

 

[1]自2019年起,邮储银行纳入“商业银行”汇总口径。

[2]按照监管规定,商业银行应按照风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,前两类为正常贷款,后三类合称为不良贷款。正常贷款中,关注类贷款指借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。

 

中国银保监会有关部门负责人就新修订的

《健康保险管理办法》答记者问

为进一步规范健康保险经营行为,保护消费者合法权益,银保监会对《健康保险管理办法》进行了修订(以下简称《办法》)。日前,银保监会有关部门负责人就《办法》相关问题回答了记者提问。

一、《办法》修订的背景

近年来,我国健康保险发展的内外部环境发生了深刻变化。从外部环境看,我国经济社会有了长足发展,医药卫生体制改革全面深化,全民医保体系基本建成,医疗技术和服务不断改进;从行业内部看,城乡居民大病保险实现全覆盖、个人税收优惠型健康保险全面推开,健康保险市场快速发展。今年前三季度,健康保险保费收入5677亿元,同比增长31%,占人身保险市场的22%,健康保险产品结构、服务内涵、保障人群都发生了巨大变化。从发挥功能和作用方面看,健康保险已成为国家多层次医疗保障体系的重要组成部分,也是保险业服务民生的重要领域。这些对健康保险制度建设和市场监管提出了许多新的问题和挑战。为进一步强化监管,有效满足人民群众对健康保障的需求,我们对原《办法》进行了必要的修订。

二、《办法》修订指导思想

一是贯彻落实党中央、国务院有关政策文件精神。将习近平新时代中国特色社会主义思想、全国金融工作会议精神和近年来党中央、国务院有关深化医药卫生体制改革、加强金融监管、开展扶贫攻坚、发展健康产业、推进健康中国建设等政策文件要求内化体现到《办法》中去。二是坚持健康保险保障属性。强调发展健康保险的目的在于提升人民群众健康保障水平。银保监会将通过政策引领、加强监管和规范竞争等方式,推动保险公司创新保障内容、扩大覆盖范围、提高保障水平、提升服务能力。三是进一步保护消费者权益。完善健康保险经营规则、产品定价规则、理赔和纠纷处理规则等,合理界定保险公司、投保人、被保险人之间在健康保障方面的权利、义务和责任,切实保护消费者合法权益。

三、《办法》的主要内容

《办法》共九章。第一章为总则部分,明确了《办法》的目的依据和适用范围,并对健康保险的分类和相关概念作出规定。第二章明确了健康保险的经营条件,对保险公司专业能力提出了要求。第三章、第四章对健康保险产品的开发设计、备案审批、销售和理赔管理等作出了明确规定。第五章明确和统一了财产险、人身险公司健康保险业务准备金评估规则。第六章对保险公司提供健康管理服务进行了规范,鼓励健康保险与健康管理服务相结合。第七章至第九章对再保险管理、法律责任及《办法》实施等作了规定。

四、《办法》的创新规定

《办法》修改过程中广泛征求了相关部委、地方政府、人大代表、政协委员、专家学者、保险公司和社会公众等意见,结合健康保险市场情况,提出了一些明确的要求。比如:完善健康保险的定义和业务分类,将医疗意外险纳入健康保险范畴;统一财产险和人身险公司健康保险的监管制度、经营规则和准备金评估标准;鼓励健康保险产品针对医疗新方法、新药品、新器械提供保障,支持医学进步,促进健康产业发展;引导保险业发挥社会责任,针对贫困人口给予倾斜支持,助力健康扶贫工作;明确长期医疗保险可以进行费率调整,应对疾病谱变化、医疗技术进步带来的医疗费用上涨,并支持健康保险产品结构向长期化方向发展;要求保险公司销售健康保险产品时严格执行备案或者审批的条款和费率,不得强制搭售其他产品;禁止保险公司非法搜集、获取被保险人除家族病史之外的遗传信息、基因检测资料等;支持健康保险与健康管理相结合,提供疾病预防、慢病管理等服务,降低健康风险,减少疾病损失;顺应互联网时代特点,支持通过数字技术等手段方便健康保险合同履行。

五、下一步工作打算

下一步,银保监会将继续深入贯彻党中央、国务院关于发展健康保险的部署要求,推动健康保险更好地服务国家医改工作和健康中国战略的实施:一是做好《办法》的宣传工作,引导行业回归保障,满足人民群众多层次、多样化的健康保障需求。二是完善健康保险相关制度。完善重大疾病定义、修订重疾发生率表,用足用好税优健康保险政策,研究制定保险业健康管理服务指引,鼓励保险业参与国家长期护理保险试点等。三是加大监管力度,规范健康保险市场秩序,保护消费者合法权益,促进健康保险持续稳健发展。

(节选自中国银保监会官网 图:李星咏)

 

[掌上农信财经早餐]2019年11月13日星期三

李克强主持召开经济形势专家和企业家座谈会强调

改革开放增动力实干奋进扩潜力保持经济运行在合理区间 韩正出席

《人民日报》(2019年11月13日03版)

新华社北京11月12日电11月12日,中共中央政治局常委、国务院总理李克强主持召开经济形势专家和企业家座谈会,就当前经济形势、下一步经济工作听取意见建议。

中共中央政治局常委、国务院副总理韩正出席。

会上,蔡昉、刘俏、陆挺等专家和美的集团、温氏食品、安馨养老产业公司等企业负责人发了言。大家反映,今年外部风险挑战大、内部困难多,但国家减税降费、促进就业、优化营商环境等政策发挥了重要作用,经济运行总体平稳,新动能和民生领域有不少新亮点。大家还提出了相关政策建议。

李克强说,今年以来,全国上下在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下,努力攻坚克难,依靠改革开放和精准调控,经济运行保持在合理区间,城镇新增就业提前实现全年目标,中国这么大的经济体在高基数上中高速平稳增长,本身就是进,成绩来之不易。但当前外部环境更趋复杂严峻,国内经济下行压力加大、猪肉等一些产品价格上涨较快、企业经营困难增多等矛盾交织。必须增强忧患意识、实干精神。要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,着力办好自己的事,坚持稳中求进,把发展作为解决一切问题的基础和关键,精准施策,奋发实干,扎实做好“六稳”工作,确保完成今年经济社会发展主要目标任务,为下一步发展打好基础。

李克强指出,要保持宏观政策稳定,更有效运用好宏观政策逆周期调节工具。完善财政、货币、就业、区域等政策,适时适度调控,完善政策协同、传导和落实机制,增强有效性和可持续性。加强对实体经济特别是小微、民营企业支持,提振市场信心。优化地方政府专项债使用,带动社会资金更多投向补短板、惠民生等领域,扩大有效投资,增强发展内生动力。完善就业优先政策体系,继续做好支持企业稳岗、拓展就业空间等工作,强化重点群体就业服务,保持就业大局稳定。

李克强说,要坚持推进改革开放,更大激发市场活力和社会创造力。按照全面实施《优化营商环境条例》的要求,推动“放管服”改革取得更大突破,破除企业投资兴业的隐性门槛。推进高水平对外开放,支持企业抓住我国开放举措不断出台和《区域全面经济伙伴关系协定》达成共识的契机,积极参与国际竞争合作。强化科技创新,持续开展双创和互联网+,提升新动能对经济的支撑力,加快制造业升级,促进高质量发展。

李克强说,要更好保障和改善民生。完善机制和政策,积极吸引社会力量参与,聚焦群众需要深挖市场潜力,大力发展养老、托幼等服务,推进老旧小区改造。适应消费升级需求,打通制约消费潜力释放的堵点。多措并举稳定农业生产,加快恢复生猪生产,取消不合理禁限养规定,多策并举确保市场供应,抑制部分产品价格过快上涨势头。保障好困难群众基本生活。

胡春华、刘鹤、王勇、肖捷参加座谈会。

 

李克强对全国冬春农田水利基本建设电视电话会议作出重要批示强调

抓好农田水利及高标准农田建设不断巩固农业基础

胡春华出席会议并讲话

《人民日报》(2019年11月13日03版)

本报北京11月12日电全国冬春农田水利基本建设电视电话会议11月12日在京召开。会议深入学习贯彻习近平总书记重要指示精神,认真落实李克强总理重要批示要求,总结交流各地经验做法,动员部署今冬明春和今后一个时期农田水利基本建设工作。

中共中央政治局常委、国务院总理李克强对会议作出重要批示。批示指出:农田水利及高标准农田建设,是关系农业综合生产能力、国家粮食安全和现代农业发展的大事。各地区各相关部门要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,认真贯彻党中央、国务院决策部署,围绕补短板、增后劲,扩大农业有效投资,促进我国农业整体竞争力提升。做好今冬明春农田水利建设尤其是水毁工程修复各项工作,抓紧开工建设一批重点水利工程,增强农业防灾抗灾减灾能力。要实施好藏粮于地藏粮于技战略,加强规划布局,把高标准农田建设摆在更加突出的位置,作为落实粮食安全省长责任制的重要内容,扎实推进建设,健全农田管护机制。要保障好支农投入,吸引社会力量积极参与,聚集更大合力,不断巩固农业基础,推动农业高质量发展。

中共中央政治局委员、国务院副总理胡春华出席会议并讲话。他强调,要深入贯彻习近平总书记重要指示精神,认真落实李克强总理批示要求,按照党中央、国务院的决策部署,扎实做好今冬明春农田水利基本建设工作,为保障国家粮食安全、供水安全、防洪安全和促进乡村全面振兴提供坚实支撑。

胡春华指出,高标准农田是农田水利基本建设的主阵地,要以提高粮食产能为核心,分区域分类型确定建设标准和产粮定额,严把建设质量,加强精准管理,确保到2022年建成10亿亩后全国稳定可靠的粮食产能达到1万亿斤,从而保障谷物基本自给、口粮绝对安全。要扎实推进农村饮水安全巩固提升工程,全面梳理盘点进展情况,加强达标验收和督导考核,加快建立长效管护机制。要抓紧开展防汛抗旱基础设施建设,加快病险水库除险加固,强化中小河流和山洪灾害治理,加强灌区续建配套与现代化改造,大力开展小型农田水利工程建设。要着力抓好重大水利工程建设,已批复项目要抓紧开工建设,已开工项目要加快建设进度,积极谋划一批新的重大项目,进一步提高防汛抗旱和水资源配置能力。要全面强化农田水利基础设施运行管护,压实管护责任,健全管护机制,多渠道落实管护经费,确保工程设施长期发挥效益。

 

中国银保监会发布新修订的《健康保险管理办法》

为进一步推动和规范健康保险发展,近日,银保监会发布了新修订的《健康保险管理办法》(以下简称《办法》)。

《办法》突出健康保险保障属性,适应健康保险经营和监管的新形势和新要求,着力满足人民群众日益增长的健康保障需求,从健康保险定义分类、产品监管、销售经营等方面作了全面修订,规范健康保险产品设计、销售经营和理赔行为,鼓励健康保险充分承担社会责任。在概念定位方面,将健康保险定位为国家多层次医疗保障体系的重要组成部分,完善健康保险的定义和业务分类,将医疗意外保险纳入健康保险。在产品规范和经营销售方面,明确经营健康保险应当具备的条件,推进提升经营专业化水平;坚持健康保险保障属性,明确各类健康保险产品的产品特点和要求;鼓励保险公司将信息技术、大数据等应用于健康保险产品开发、风险管理、理赔等方面,提升管理水平。在消费者权益保护方面,对保险公司销售健康保险产品提出不得强制搭配其他产品销售、不得诱导重复购买保障功能相同或者类似的费用补偿型医疗保险产品等禁止性规定;明确保险公司不得要求投保人提供或者非法收集、获取被保险人除家族病史之外的遗传信息或者基因检测资料;吸收采纳近年来相关医改政策,如针对贫困人口给予倾斜支持等。《办法》首次将健康管理以专章写入,对健康管理的主要内容、与健康保险的关系定位、费用列支等方面予以明确。

下一步,银保监会将继续贯彻党中央、国务院关于健康保险发展的各项要求,做好《办法》的宣传和贯彻落实工作,完善相关配套细则,指导保险业更好服务国家医药卫生体制改革和健康中国战略的实施。

(节选自中国银保监会官网)

图:李星咏

[掌上农信财经早餐]2019年11月12日星期二

2019年10月金融统计数据报告

一、广义货币增长8.4%,狭义货币增长3.3%

10月末,广义货币(M2)余额194.56万亿元,同比增长8.4%,增速与上月末持平,比上年同期高0.4个百分点;狭义货币(M1)余额55.81万亿元,同比增长3.3%,增速比上月末低0.1个百分点,比上年同期高0.6个百分点;流通中货币(M0)余额7.34万亿元,同比增长4.7%。当月净回笼现金734亿元。

二、10月份人民币贷款增加6613亿元,外币贷款减少12亿美元

10月末,本外币贷款余额156.22万亿元,同比增长11.8%。月末人民币贷款余额150.59万亿元,同比增长12.4%,增速分别比上月末和上年同期低0.1个和0.7个百分点。

10月份人民币贷款增加6613亿元,同比少增357亿元。分部门看,住户部门贷款增加4210亿元,其中,短期贷款增加623亿元,中长期贷款增加3587亿元;非金融企业及机关团体贷款增加1262亿元,其中,短期贷款减少1178亿元,中长期贷款增加2216亿元,票据融资增加214亿元;非银行业金融机构贷款增加1123亿元。

10月末,外币贷款余额7986亿美元,同比下降3%。当月外币贷款减少12亿美元,同比多减58亿美元。

三、10月份人民币存款增加2372亿元,外币存款增加175亿美元

10月末,本外币存款余额196.26万亿元,同比增长8.1%。月末人民币存款余额190.97万亿元,同比增长8.2%,增速比上月末低0.1个百分点,比上年同期高0.1个百分点。

10月份人民币存款增加2372亿元,同比少增1163亿元。其中,住户存款减少6012亿元,非金融企业存款减少6993亿元,财政性存款增加5551亿元,非银行业金融机构存款增加8865亿元。

10月末,外币存款余额7497亿美元,同比增长1.5%。当月外币存款增加175亿美元,同比多增225亿美元。

四、10月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为2.56%,质押式债券回购月加权平均利率为2.57%

10月份银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交85.49万亿元,日均成交4.5万亿元,日均成交比上年同期下降1.6%。其中,同业拆借日均成交同比下降24.1%,现券日均成交同比增长19.1%,质押式回购日均成交同比下降1.7%。

10月份同业拆借加权平均利率为2.56%,分别比上月和上年同期高0.01个和0.14个百分点;质押式回购加权平均利率为2.57%,分别比上月和上年同期高0.01个和0.18个百分点。

五、当月跨境贸易人民币结算业务发生4740亿元,直接投资人民币结算业务发生2008亿元

10月份,以人民币进行结算的跨境货物贸易、服务贸易及其他经常项目、对外直接投资、外商直接投资分别发生3288亿元、1452亿元、473亿元、1535亿元。

注1:当期数据为初步数。

注2:自2014年8月份开始,转口贸易被调整到货物贸易进行统计,货物贸易金额扩大,服务贸易金额相应减少。

注3:自2015年起,人民币、外币和本外币存款含非银行业金融机构存放款项,人民币、外币和本外币贷款含拆放给非银行业金融机构的款项。

(节选自中国人民银行官网     图:李星咏)

[掌上农信财经早餐]2019年11月11日星期一

银保监会发布《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》

为进一步夯实银行保险机构的消费者权益保护工作主体责任,推动银行保险机构贯彻以人民为中心的发展思想,加强银行业保险业消费者权益保护工作,银保监会于近日正式印发《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》(以下简称《指导意见》)。

《指导意见》包括8个部分,主要内容分为“体制”“机制”“监管”和“行业自律”4个方面:

体制方面,要求银行保险机构将消费者权益保护融入公司治理各环节,董事会承担消费者权益保护工作最终责任,董事会设立消费者权益保护委员会,高管层确保消费者权益保护战略目标和政策得到有效执行,并明确部门履行消费者权益保护职责。从董事会、委员会、高管层到明确的执行部门,消费者权益保护工作责任逐级授权,层层落实。

机制方面,银行保险机构应强化消费者权益保护决策执行和监督机制,有效加强业务经营行为管理、发挥内部审计对消费者权益保护工作的纠偏作用和监事会对治理层相关履职情况的监督作用。建立消费者权益保护审查机制,对面向消费者提供的产品和服务,在设计开发、定价管理、协议制定等环节开展消保审查,将消保审查纳入银行保险机构风险管理和内部控制体系,线上线下并重,风控关口前移。健全消费者权益保护内部考核机制,消保内部考核应全面覆盖相关部门和人员,并纳入机构综合绩效考评体系、问责体系和人力资源管理体系。加强和完善消费者权益保护信息披露机制,包括消保工作重大信息、产品和服务、投诉管理等相关信息,披露需充分考虑消费者需求,有利于消费者在接受产品和服务前充分了解其特点和风险,更加理智地决策。

监管方面,监管部门应加强对辖内银行保险机构消费者权益保护工作体制机制建设的指导和监督,将体制机制建设纳入消费者权益保护监管考核评价,将消保监管考核评价结果作为开展综合监管评级、配置监管资源和采取监管措施的重要参考内容。

行业自律方面,要求中国银行业协会、中国保险行业协会和中国信托业协会成立消费者权益保护委员会,结合自身定位,发挥专业优势,提升行业消费者权益保护自我治理水平。

《指导意见》的发布,对于新形势下强化和统一银行业保险业消费者权益保护工作的监管要求,充分落实银行保险机构保护消费者权益的主体责任,维护居民金融财产安全,防范化解金融风险和维护金融稳定都具有重要意义。银保监会将组织和督促银行保险机构贯彻落实《指导意见》,将消费者权益保护纳入机构的整体规划,重视和加强消费者权益保护工作体制机制建设,从公司治理、组织架构、内部管理各方面全面检视存在的问题和不足,在发展业务和防控风险的同时进一步践行以人民为中心的发展思想,推动消费者权益保护工作水平再上新台阶,切实保护广大金融消费者合法权益。

(节选自中国银保监会官网)

 

中国银保监会就《中国银保监会外资银行行政许可事项实施办法(征求意见稿)》公开征求意见

为深入贯彻党的十九大关于“推动形成全面开放新格局”的决策部署,持续推进银行业对外开放,推进简政放权,加强外资银行监管,中国银保监会起草了《中国银保监会外资银行行政许可事项实施办法(征求意见稿)》(简称《征求意见稿》)。

《征求意见稿》共7章、146条。主要修订有以下三方面:

一是持续推进银行业对外开放措施依法落地。《征求意见稿》与《外资银行管理条例》衔接,就外国银行可以在中国境内同时设立分行和外资法人银行,取消外国银行来华设立营业性机构需满足的总资产要求,取消中外合资银行中方唯一或主要股东必须是金融机构等措施进一步明确操作细节。

二是持续推进简政放权、放管结合、优化营商环境。《征求意见稿》将外资银行部分任职资格核准和分行开业审批的层级进一步下放或调整;取消管理型支行行长任职资格核准审批;缩短两级审批事项的审批时限;缩减部分许可事项的材料要求。

三是进一步强化外资银行的监督管理。按照中外一致原则,《征求意见稿》在相关许可章节中,相应增加了股权管理及反洗钱和反恐怖融资审查的要求,进一步加强了对外资银行的监管。

上述修订将进一步优化营商环境,促进外资银行参与推动社会经济的高质量发展。中国银保监会将坚持对外开放与审慎监管并重,坚决守住不发生系统性风险的底线,促进银行业健康平稳发展。

(节选自中国银保监会官网)

图片:李星咏

[掌上农信财经早餐]2019年11月8日星期五

国家发展改革委产业发展司负责人就《产业结构调整指导目录(2019年本)》答记者问

2019年10月30日,国家发展改革委修订发布了《产业结构调整指导目录(2019年本)》(以下简称《目录(2019年本)》)。就社会各界关注的问题,记者采访了国家发展改革委产业发展司负责人。

问:请简要介绍一下《目录》及修订背景

根据《国务院关于发布实施〈促进产业结构调整暂行规定〉的决定》(国发〔2005〕40号),《目录》是引导投资方向、政府管理投资项目,制定实施财税、信贷、土地、进出口等政策的重要依据。《目录》由鼓励、限制和淘汰三类组成。不属于以上三类,且符合国家有关法律、法规和政策规定的为允许类,不列入《目录》。

2005年,经国务院批准,国家发展改革委发布《目录(2005年本)》,2011年和2013年,分别对《目录》进行了修订和修正。《目录》实施对加强和改善宏观调控,引导社会投资方向,促进产业结构调整和优化升级发挥了重要作用。

2013年上一版《目录》发布以来,我国产业发展取得了历史性成就,规模不断扩大、结构持续优化、竞争力显著增强。当前,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,新一轮科技革命和产业变革持续深化,产业发展面临的内外部环境发生了深刻变化,上一版《目录》已经无法适应新形势、新任务、新要求,需要予以修订。

问:《目录(2019年本)》修订的导向和重点是什么

本次修订的导向是:以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中全会精神,坚持稳中求进工作总基调,坚持新发展理念,坚持推动高质量发展,坚持以供给侧结构性改革为主线,优化存量资源配置,扩大优质增量供给,促进我国产业迈向全球价值链中高端。

修订重点是:一是推动制造业高质量发展。把制造业高质量发展放到更加突出的位置,加快传统产业改造提升,大力培育发展新兴产业。《目录(2019年本)》制造业相关的条目共900多条,占总条目数的60%以上。

二是促进形成强大国内市场。重点是加强农业农村基础设施建设,改善农村人居环境,促进农村一二三产业融合发展;提高现代服务业效率和品质,推动公共服务领域补短板,加快发展现代服务业;促进汽车、家电、消费电子产品等更新消费,积极培育消费新增长点。

三是大力破除无效供给。适度提高限制和淘汰标准,新增或修改限制类、淘汰类条目近100条。同时,对现有条目不能完全覆盖,且不符合法律法规和行业标准的,在限制类和淘汰类中分别设置了兜底条款。

四是提升科学性、规范化水平。对限制类、淘汰类条目,明确品种和参数,突出可操作性;对鼓励类条目,发展方向比较明确的领域,尽可能明确指标参数,方向尚不明确的新产业新业态,则“宜粗不宜细”,仅作方向性描述。同时,把市场能有效调节的经济活动从限制类删除。

问:请简要介绍一下《目录(2019年本)》的修订过程

去年9月《目录》修订以来,广泛征求了各地、有关部门、行业协会的意见;通过调研、座谈等方式听取了基层政府部门、企业的意见建议;并于今年4月上旬到5月上旬,通过网络公开征求了社会公众意见。修订期间,共收到各方面意见建议2500多条,经逐条认真研究梳理,大部分都予以采纳吸收。未予采纳的主要是不符合法律法规或相关政策规定、不符合产业发展全局利益、技术水平不先进等情况。《目录(2019年本)》成稿后,我们还委托第三方机构进行了政策评估。

在修订工作中,我们通过广泛征求意见、深入调查研究、充分评估论证等方式,凝聚相关各方共识、解决现实突出问题,力求修订后的《目录》反映最新发展成果、引领产业发展方向。

问:请介绍一下《目录(2019年本)》修订的基本情况

《目录(2019年本)》共涉及行业48个,条目1477条,其中鼓励类821条、限制类215条、淘汰类441条。与上一版相比,从行业看,鼓励类新增“人力资源与人力资本服务业”、“人工智能”、“养老与托育服务”、“家政”等4个行业,将上一版“教育、文化、卫生、体育服务业”拆分并分别独立设置,限制类删除“消防”行业,淘汰类新增“采矿”行业的相关条目;从条目数量看,总条目增加69条,其中鼓励类增加60条、限制类减少8条、淘汰类增加17条;从修订面看,共修订(包括新增、修改、删除)822条,修订面超过50%。

问:《目录》是如何实施的

根据有关规定,总的要求是,对鼓励类项目,按照有关规定审批、核准或备案;对限制类项目,禁止新建,现有生产能力允许在一定期限内改造升级;对淘汰类项目,禁止投资并按规定期限淘汰。在贯彻实施《目录》时,要发挥市场在资源配置中的决定性作用,更好发挥政府作用。在实际工作中,由各省(区、市)人民政府和有关部门建立协同推进和监督检查机制,切实加强政策协同,依照有关法律法规严格监督执法,各司其职、密切配合、形成合力,切实增强产业政策的执行效力。

(节选自中国政府网   图:李星咏)

[掌上农信财经早餐]2019年11月7日星期四

刘鹤主持国务院金融稳定发展委员会会议

11月6日,国务院金融稳定发展委员会(以下简称金融委)召开第九次会议,学习贯彻党的十九届四中全会精神,研究深化中小银行改革、防范化解金融风险等问题,部署金融领域重点工作。会议由中共中央政治局委员、国务院副总理、金融委主任刘鹤主持,金融委各成员单位及相关单位负责同志参加会议。

会议指出,习近平总书记在党的十九届四中全会上的重要讲话和全会审议通过的决定,是坚持和完善中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化的纲领和行动指南。金融委各成员单位要以高度的政治责任感和使命感,把学习贯彻落实全会精神作为一项重要的政治任务抓好抓实。要深刻理解核心问题,紧紧围绕“坚持和巩固什么、完善和发展什么”,理解好重大制度和原则,以及推进制度建设的重大任务和举措。要把握关键要点,从金融服务实体经济和防范化解金融风险的角度,高度重视建设现代中央银行制度,加强资本市场基础制度建设,健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系,深化国有企业改革,支持中小企业发展,建立知识产权侵权惩罚性赔偿制度,健全支持民营经济、外商投资企业发展的法治环境,完善科技创新体制机制等重要要求。要真正抓好贯彻落实,自觉把金融工作放到推进国家治理体系和治理能力现代化的大局中思考,落实好新发展理念,加强金融领域制度建设,增强金融业治理能力。金融部门要按照党中央、国务院要求,齐心协力扎实做好“六稳”工作,防范化解各类风险,保持经济运行在合理区间。

会议指出,要深化中小银行改革,健全适应中小银行特点的公司治理结构和风险内控体系,从根源上解决中小银行发展的体制机制问题。要把加强顶层设计和激发内生动力充分结合起来,注意中央与地方、政府与市场的分工,理顺激励机制,充分调动各方面的积极性。要压实金融机构主体责任、地方政府属地责任和金融管理部门监管责任,完善银行补充资本的市场环境和配套政策,健全可持续的资本补充体制机制。当前要重点支持中小银行多渠道补充资本,优化资本结构,增强服务实体经济和抵御风险的能力。要注意推广一些中小银行经营管理中的好经验好做法,改进中小银行的商业模式。

会议强调,要完善金融支持科技创新的政策措施,优化科技创新融资方式,改善配套政策环境。要坚持市场化、法治化原则,发挥好各类产业投资基金、创业投资基金的带动作用,更好满足科创企业的融资需求。要加强金融基础设施统筹监管与建设规划,推动各类金融基础设施互联互通,确保安全高效。

(节选自中国政府网) 

银保监会就农村中小银行机构行政许可事项实施办法公开征求意见

本报讯记者张末冬报道为落实党中央、国务院关于发展普惠金融、服务实体经济的战略部署,持续深化“放管服”改革,进一步推进农村中小银行机构改革发展和风险处置,银保监会对《中国银保监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》进行了修订,起草了《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》),现向社会公开征求意见。

《办法》共计8章131条,本次修订主要着眼于推进简政放权、优化农村金融服务体系、进一步做好银行业对外开放工作,同时加强与有关政策的衔接,进一步提升准入监管质效。

(节选自《金融时报》2019年11月7日)

[掌上农信财经早餐]2019年11月6日星期三

国家税务总局中国银行保险监督管理委员会

关于深化和规范“银税互动”工作的通知  税总发〔2019〕113号

国家税务总局各省、自治区、直辖市和计划单列市税务局,国家税务总局驻各地特派员办事处,各银保监局,各大型银行、股份制银行,邮储银行:

为深入贯彻落实党中央、国务院关于优化营商环境、深化“放管服”改革、加强信用体系建设等决策部署,更好支持民营经济和小微企业发展,按照《国务院办公厅关于聚焦企业关切进一步推动优化营商环境政策落实的通知》(国办发〔2018〕104号)要求,充分发挥纳税信用信息在普惠金融体系建设中的重要作用,破解民营和小微企业融资难题,加强数据安全管理,保护企业合法权益,促进“银税互动”积极健康发展,现就深化和规范“银税互动”有关事项通知如下:

一、深挖合作潜能,充分发挥“银税互动”的普惠效能

(一)扩大“银税互动”受惠企业范围。银行业金融机构(以下简称“银行”)逐步将申请“银税互动”贷款的受惠企业范围由纳税信用A级和B级企业扩大至M级企业。

(二)积极推进银税数据直连。各省应结合本地实际情况,加快推进税务和银行之间“省对省”数据直连工作机制。税务总局不再扩大与银行总行数据直连试点范围。税务部门不再与第三方签订新的“银税互动”合作协议(单纯为税务部门提供平台开发和技术运维服务的协议除外),已经与第三方签订相关合作协议的,要尽快转换为与银行或银保监部门数据直连模式,积极稳妥地与当地银行或银保监部门做好转换期间的业务对接,确保正常业务不脱节、不中断。

(三)创新“银税互动”信贷产品。各地税务、银保监部门要积极引导银行聚焦民营和小微企业,根据其贷款需求强、金额小、偿还快等特点,优化信贷审批流程,创新设计信贷产品。各地银保监部门要及时组织银行进行“银税互动”降低企业融资成本的效应分析,适时推广成熟适用的信贷产品设计理念和运行模式,提升“银税互动”工作质效。各地银行要积极推进通过网上银行等渠道,实现贷款申请、审批、授信、放贷“网上一站式”办理,进一步提高“银税互动”服务效率。

二、严禁第三方乱收费,规范“银税互动”正常秩序

第三方合作机构不得借“银税互动”名义以任何形式向申请贷款企业收取任何费用,不得以任何方式买卖、提供或公开“银税互动”中的涉税信息。银行请第三方合作机构协助处理“银税互动”涉税信息的,应选择根据《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》备案的征信机构。银行不得将授信审查、风险控制等核心业务外包,不得接受无担保资质第三方合作机构提供的增信服务和兜底承诺等变相增信服务。银行应在合作协议中规定第三方合作机构不得向企业收费,也不得向企业转嫁任何费用。发现第三方合作机构向企业收取费用或变相抬高融资成本的,银行应停止与其合作,并及时将有关情况告知银保监、税务部门。

三、加强安全管理,促进“银税互动”健康发展

(一)确保“银税互动”信用信息安全。各地税务、银保监部门和银行在“银税互动”合作协议中,要明确各方数据安全管理和保密责任。银行应将企业涉税信息纳入全行数据安全管理体系,确保信用信息传输、存储和使用安全。银行与第三方合作的,要制定相应的数据安全管理制度,切实防范信用信息的泄露和盗用。对于交由第三方处理的涉税信息,银行必须进行脱敏处理,不得将税务明细数据直接推送给第三方。银保监部门要对银行的数据使用及安全管理情况进行监督管理,对存在风险隐患的,应要求限期整改,对泄露涉税信息的应采取相应的监管措施。

(二)维护企业合法权益。各地税务、银保监部门和银行要及时响应企业对“银税互动”的意见和投诉,符合条件的要及时予以办理和回复。银行通过“银税互动”取得的涉税信息,只能用于“银税互动”信贷管理。税务、银保监部门和银行要强化内控管理,遵循最小授权原则设定涉税数据管理和使用权限,切实保护企业商业秘密,维护企业合法权益。银行不得与税务部门信息化服务供应商开展基于企业发票数据的相关业务合作;银行在融资服务中需要使用企业发票数据的,应依法合规获取,并严格保护企业上下游信息安全,不得转卖、外泄企业发票数据。

(三)规范信用信息共享范围。各地税务、银保监部门和银行要严格按照《国家税务总局中国银行业监督管理委员会关于进一步推动“银税互动”工作的通知》(税总发〔2017〕56号)要求开展银税信用信息共享。税务部门除按国家社会信用体系建设要求依法推送纳税信用评价结果信息外,向银行提供的企业纳税信息须在依法合规、企业授权的前提下进行。银行要及时向税务部门和银保监部门反馈“银税互动”贷款信息,便于掌握“银税互动”开展情况。税务部门要按照税收信息对外提供的相关规定,做好信息归档和备案工作。探索将企业授权银行查询其涉税信息的记录纳入信息共享范围,防范过度授信风险。

四、多方联动,共同营造“银税互动”良好氛围

各地税务、银保监部门和银行要充分发挥银税合作联席会议制度的作用,组织开展丰富多样的宣传推广活动,不断扩大“银税互动”知晓面。银保监部门要将“银税互动”业务开展情况纳入小微企业金融服务监管评价体系,引导其积极服务民营和小微企业。税务和银保监部门要建立“银税互动”效果评价体系,及时分析反映“银税互动”普惠效果,提升守信激励的示范效应,促进营商环境持续优化。

国家税务总局  中国银行保险监督管理委员会

2019年11月1日

(节选自国家税务总局官网)

 

1年期MLF利率降低5个基点至3.25%

11月5日,央行开展4000亿元中期借贷便利(MLF)操作,期限为1年,中标利率为3.25%,较上期下降5个基点。当日有4035亿元MLF到期,实现净回笼35亿元。(记者 李国辉)

(《金融时报》2019年11月5日)

图片:李星咏

[掌上农信财经早餐]2019年11月5日星期二

工信部:支持金融部门运用区块链等新一代信息技术

2019年(第二届)中国金融科技产业峰会10月31日在北京召开。工业和信息化部总经济师王新哲发言指出,支持金融部门运用5G、大数据、云计算、工业互联网、人工智能、区块链等新一代信息技术,完善金融机构体系、市场体系、产品体系,把更多金融资源配置到实体经济,特别是制造业发展的重点领域和薄弱环节,促进我国金融业高质量发展。

近年来,在各项政策措施推动下,全球各大金融机构和科技公司纷纷加大投入,抢滩布局,各种金融新产品、新模式、新业态快速兴起、蓬勃壮大。有关数据显示,2018年全球金融科技投资金额已超过1000亿美元,为2013年的6倍。实践证明,新一代信息技术与金融的深度融合,不仅为金融创新产品提高服务效率和品质注入了强大的动力,而且为强化金融监管、提升金融风险的防控能力提供了有力的支持。

王新哲认为,随着5G、工业互联网、人工智能、车联网、区块链等新一代信息技术的创新突破和金融科技应用场景的日益丰富,我国金融科技产业必将迎来更加广阔的发展空间。

(节选自上证报中国证券网 记者李雁争)

央行科技司李伟:商业银行数字化转型要高度重视区块链的应用

“区块链作为一项重要的新兴技术,在推动数字经济创新发展方面潜力巨大。”10月28日,在首届外滩金融峰会上,中国金融四十人论坛(CF40)特邀成员、中国人民银行科技司司长李伟表示,要深入研究区块链技术,推动区块链与实体经济深度融合,解决中小企业融资难、银行风控难、部门监管难的问题。

李伟指出,推动数字化转型意义重大,是决定未来商业银行核心竞争力的关键。商业银行数字化转型要高度重视区块链技术的应用,根据技术特点开发应用场景,加大创新力度,建立安全保障体系,确保安全有序发展。

他也同时强调,要深入研判新技术的适用性和安全性。充分评估新技术和业务融合的潜在风险,建立健全试错、容错机制,把好安全关口,系牢合规准绳,卡紧应用标尺,防范技术风险向金融领域蔓延。

(来源:中国金融四十人论坛)

图:李星咏

[掌上农信财经早餐]2019年11月4日星期一

中国人民银行国家市场监督管理总局联合推动金融科技产品纳入国家统一推行的认证体系

为贯彻落实2019年8月28日国务院常务会议关于“推动构建以标准引领、企业履责、政府监管为基础的管理体系”的重要精神,中国人民银行、国家市场监督管理总局联合发布公告,将金融科技产品纳入国家统一推行的认证体系(以下简称“国推认证”),以标准落地实施为手段,持续强化金融科技安全与质量管理,切实防范因技术产品质量缺陷引发的风险向金融领域传导,着力提升金融科技守正创新能力和综合治理水平。

(文:节选自中国人民银行官网   图:李星咏)