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丹江口农商银行1+2+N为智慧生活插上金融翅膀

丹江口农商银行明确自身“移动互联、普惠补位”的服务定位,不断加大科技投入、创新服务模式、拓宽营销场景,努力为客户智慧化生活提供“1+2+N”的全方位解决方案。截至5月,全行电子银行业务替代率92.82%,较2018年末增加17.34个百分点。

一套“基础设施”锁定市场

丹江口农商银行完善电子银行业务线上+线下布局,在全辖布放自助存取款设备43台,pos机351台,卡乐付761个,助农取款点9个,发放银行卡23.47万张,实现了辖内人口和地区的金融服务全覆盖,构建起集存取转汇、中间业务于一体的基础服务设施,金融服务呈现出藤蔓式和渗透式延伸。同时,该行在设施功能完善性、布局合理性、维护常态性方面下大力气,通过有效的内部考核激励机制和外部沟通协调机制,强化智慧生活设施支撑,搭建起覆盖有广度、连接有深度的金融服务网络。

双向“线性布局”满足需求

该行充分发挥自身优势和产品功能优势,引入网格化营销思维,将智慧化金融服务渗透至各个领域、各类人群。一是PC与移动端双线布局。在PC端布局网上银行,在移动端布局手机银行、微信银行,形成各有差异、互为补充的产品格局。二是商户与客户双线布局。针对不同客户需求提供不同业务,特别是针对企业开通对公开户、批量代发等功能,通过综合化、全方位服务供给,形成内循环式金融生态。三是金融与服务双线布局。发行居民健康卡1.6万张。该卡不仅具备金融结算功能,客户还可持卡进行就医挂号、就医结算、病历查询等一系列活动。

场景N+联动服务客户

该行实行“场景N+”战略,采取“自建+合作+参与”模式,努力做到客户在哪里,银行就在哪里。一是通过多方沟通,实现多项涉农补贴全部通过农商行发放,凸显了补贴集中发放的场景优势。二是利用“湖北农信”手机银行app开通话费、水费、学杂费、伙食费、停车费、党费等多项缴费项目,基本实现了生活服务的智慧化整合。三是加快福卡E支付在商区的布设,通过优惠让利驱动,促进商户资金归流,加大农商行电子银行产品曝光度,达到了共赢的有利局面。

(丹江口农商银行供稿)


 

 

 

 

 

 

绵绵用力,久久为功,持续增强信息科技支撑能力 ——全省农商行2019年信息科技工作会议暨培训会在黄石召开 省联社主任沈金生等领导出席会议

5月27日至28日,全省农商行2019年信息科技工作会暨培训会在黄石召开。省联社党委副书记、副理事长、主任沈金生出席会议并讲话,省联社副职级干部段文杰主持会议。

会上,沈金生充分肯定了2018年全省农商行信息科技工作取得的亮点成绩,认为成绩来之不易,分析了信息科技工作面临的形势和存在的短板,对2019年工作进行了安排。

沈金生指出,全省农商行要做好信息科技工作,一是要聚焦金融科技发展前沿,充分认识金融科技的重要意义,明确全省农商行信息科技建设方向,提高“智能化”水平,发挥“集成化”优势,增强“系统化”支撑。二是要对标先进同业,认识七个方面的短板,即科技视野有待进一步拓宽、业务连续性有待进一步提升、数据治理工作有待加快启动、科技项目建设管理有待加强、基础云平台有待发挥作用、智慧网点建设有待加快进度、市县农商行科技管理水平有待提升。

沈金生要求,2019年是唱响“三大银行”战略品牌,是助推全省农商行业务高质量发展的关键之年。全省农商行要充分发挥省联社与市县行“双轮驱动”优势,重点落实好五方面工作:

一是以金融科技支撑“智慧渠道”大发展。加强场景建设和产品创新,实现电子渠道提质增效。打通各业务系统的共享渠道,促进自有渠道与外部合作渠道之间的协同和联动。坚持“数据质量是基础,数据分析是关键”的理念,将优质数据转换为规划方向、管理决策、营销方针的重要参考。

二是以智能设备助力支行智慧化转型。厘清部门工作职责,建立工作机制,确保智能设备助力支行转型标准化、统一化。认真开展智能设备的梳理、整合、遴选等工作,提升后台系统保障水平,加大智能设备推广应用。

三是以科学的机制加快重点项目建设。突出重点,全力保障农信银资源单独部署、市民万能卡、支行转型和智慧渠道建设、在线客服系统升级改造、数据治理及数据应用以及信贷、薪酬、资金三类业务的需求支撑六大关键项目实施。畅通工作机制,厘清科技与业务双线责任。深化与农信银中心和华为公司的合作,做优系统优化,构建自有云服务体系,保质保量完成光谷“双活”中心建设。细化措施,鼓励全省农商行自主创新。

四是以全局视野推动数据治理及应用。积极开展数据治理,全面清理数据资产,建立符合自身实际的数据规范,统一数据工作机制和标准,建立专门的数据团队,加强大数据的应用。

五是以不断自我革新的意识提升信息科技管理水平。加大信息科技工作重视力度,建立高素质信息科技队伍,将信息科技工作纳入与业务发展同等管理范畴。充分发挥信息科技管理委员会职能,将其作为推动科技与业务深度融合的总平台。切实履行信息科技三道防线职责,挑选具有科技背景的员工从事专项工作。认真梳理信息科技风险隐患,加强数据安全管理。完善信息科技基础设施,增强业务连续性管理能力,确保各类系统安全稳定运行率在99.99%以上。

会议最后,段文杰就贯彻落实沈金生主任讲话及本次会议精神提出了四方面要求:一是要在快速追赶中,争取引领发展;二是要在深度融合中,密切合作;三是要在支行转型中,优化提升智慧渠道;四是要在农商“融e查”中,积极发挥数据功能。

会议期间,沈金生还与黄石市委常委、纪委书记杨军,市委常委、组织部长刘旻,市委常务、常务副市长徐继祥进行了座谈交流,徐继祥副市长出席大会并致词。

省联社信息科技管理部、产品研发中心、数据中心、电子银行中心、运营服务部等部门负责人,黄石农商行党委书记罗征,各市县行信息科技分管领导、科技部门负责人共计180余人参加会议。

宜都农商银行“五个加强”助力改善农村支付结算环境

从2012年开始,宜都农商银行在人民银行指导下,在全市范围内布设安装POS机具“助农取款点”123台,新型助农终端“惠农金融服务站”和“乡村振兴金融超市”13家。近日,宜都农商银行组织专班,对助农取款点和惠民金融服务站进行自查清理,用“五个加强”改善支付结算环境,促进支付服务市场良性循环和市场健康有序发展。

加强签约商户管理。建立签约商户准入和退出机制,在商户准入上,选择当地市场规模较大、信誉良好、素质较高商户作为签约商户,并定期对签约商户履约情况进行检查,不符合签约条件商户要及时退出。

加强操作风险管理。通过加强签约商户准入、退出管理,建立农家店商户信息台账及严格准入和退出管理,制定一套符合农村实际的业务管理措施,做好客户签字、凭证留存和台账登记等工作,动态监测商户和持卡客户账户变动情况,对各类操作风险防患于未然,避免管理不善对银行造成间接声誉风险。

加强电子机具管理。定期检查电子机具完好情况,是否有移挪机、改做它用等现象,机具出现异常或故障时要及时维护。

加强交易过程和终端管理。跟踪监测分析交易记录,加强交易资金监管,防范欺诈、套现、假币、窃取信息等不法行为。

加强签约商户和广大农民培训。提高支付结算及金融风险防范意识,共同维护良好支付结算环境,使广大农民“足不出村存取款,田间地头能转账”,真正享受到“零距离”方便快捷的金融服务,满足农村日益增长的金融需求。

(宜都农商银行 曹璨)     

[智慧银行建设专报]2019年第八期系统优化顺利上线

5月30日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、荆州农商行,顺利完成2019年第八期系统上线工作,共新增、优化功能点22项,包括柜面服务、电子银行、中间业务、管理4大类,主要功能有:

一、柜面服务

1.新增柜面支付标记化回迁、快捷支付签约。由行内生成快捷支付协议号,实现行内支付标记化开发迁移。在柜面新增51家第三方支付机构支付权限,实现了新增支付机构及短信中支付机构名称的配置管理。

2.优化武汉电子同城系统对账。修复对账差错不能入差错表、对账耗时较长、浮点计算结果入库后精度丢失等问题,方便武汉电子同城系统应用。

3.优化核心系统短信提醒功能。为满足《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》监管要求,对短信冻结功能进行了优化,当有权机构进行冻结操作时,短信平台不再向客户发送短信,保证有权机构冻结操作的保密性,防止犯罪嫌疑人转移资金,方便有权机构办案。

4.优化批量开户账户绑定第三方支付。将批量开户账户的联系电话存入其核心客户信息的手机号码字段,使批量开户账户可以正常绑定第三方支付,有利于扩展账户支付结算渠道,改善客户体验。

二、电子银行

1.新增手机银行界面展示功能。为方便个人网银客户查询,在手机银行(定活互转【活期转定期】和通知存款【活期转通知存款】)界面中新增显示发卡农商行相应存款利率,增强客户体验。

2.优化微信银行明细查询交易对手信息。在微信银行【明细查询】的【对手信息查询】交易界面中,新增展示对方户名、交易机构、附言、摘要、备注字段,方便客户查询,提升客户体验。

三、中间业务

1.新增同方人寿保费直连代扣。通过与同方人寿保险公司系统直连,实现同方人寿保险代扣客户保费功能,也可通过柜面批量查询功能查询批量扣款明细结果,待全省农商行推广后将有利提升保险代理市场竞争力。

2.新增十堰手机银行校园卡充值功能。实现客户自助办理手机银行校园卡充值,减少客户充值流程,将在十堰农商行试点,将进一步丰富手机银行功能,改善客户体验,吸引更多优质客户。

3.新增巴东水费对账功能。在中间业务平台新增巴东水费对账功能,包括:柜面主机对账、第三方对账、预存缴费、业务汇总报表功能,支持客户通过我行柜面进行水费预存,将在巴东农商行试点,有助提升中间业务市场竞争力。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措。截至本期,已经上线新功能58项,优化功能点100项。2019年,产品研发中心围绕“三大银行”战略,认真贯彻落实“七个年”活动要求,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,为助推全省农商行高质量发展提供强有力的科技支撑服务。

省联社党委书记、理事长李亚华在人行武汉分行“落实人民银行降准政策 支持县域民营和小微企业发展”电视电话会议上表示:实行“七单机制”,把降准释放资金全部用于支持民营和小微企业

5月17日下午,人行武汉分行召开“落实人民银行降准政策 支持县域民营和小微企业发展”电视电话会议。人行武汉分行党委副书记、副行长林建华出席会议并作重要讲话。省联社党委书记、理事长李亚华在会上就落实人民银行降准政策和要求进行安排部署。

李亚华理事长表示,全省农商行将不折不扣地落实好人民银行要求,实行“七单机制”,把降准释放资金全部用于支持民营和小微企业。

一是单设工作专班。省、市、县三级行社分别成立“一把手”任组长的领导小组,设立工作专班,实行董事长、行长、监事长“三长”同责制度,确保专款专用、定向投放。

二是单增投放计划。在保证前期下达的信贷投放计划不变的基础上,单列降准释放资金使用投放计划,确保按时间节点全面完成信贷投放任务。

三是单列考核方案。对降准释放资金使用实行专项考核,与市县行领导班子的绩效工资、评先表彰及职级晋升挂钩。

四是单独跟踪督办。实行省联社领导班子成员包点督办制度,并设置专岗、安排专人,跟踪监测民营和小微企业贷款投放进度,按日统计、按周通报、按月考核。

五是单创信贷产品。针对不同类型、不同发展阶段的民营和小微企业特点,创新特色信贷产品,提供量身定制的金融服务。

六是单出让利政策。继续采取“停、减、降”等措施,禁止收取贷款利息以外的任何费用,对办贷过程中的资产评估服务费用一律由农商行支付,实行利率优惠,帮助民营和小微企业降本减负。

七是单辟绿色通道。单独开辟民营和小微企业信贷业务快速办结“绿色通道”,优化贷款审批发放流程,缩短审批链条,减少办贷环节。

林建华副行长对进一步做好定向降准工作提出三点要求:一是要提高站位,深刻认识对中小银行实行较低存款准备金率的重大意义;二是要用好政策,努力实现对中小银行实行较低存款准备金率的政策效果;三是要精心组织,切实保证对中小银行实行较低存款准备金率的圆满完成。

人行武汉分行相关部门负责人在主会场参会。人行武汉分行各中心支行、各直管市区支行、各县(市)支行主要负责人,以及市县农商行主要负责人、分管领导等在各地分会场参加会议。

[智慧银行建设专报]2019年第7期系统优化顺利上线

5月9日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、随州农商行,顺利完成2019年第七期系统上线工作,共新增、优化功能点12项,包括柜面服务、信贷、信用卡、电子银行、中间业务、管理6大类,主要功能有:

一、信贷类

优化信贷系统手机验证功能。将信贷系统客户手机验证有效期由2年改为5年,同一手机号码绑定客户数不超过2个,有效提升手机验证效率,防范系统操作风险。

二、信用卡

信用卡系统新增二代征信功能。因人行二代征信系统升级,现对行内信用卡系统进行改造,连通二代征信系统,在二代征信系统正式启用前我行信用卡系统征信方面的功能及原有流程保持不变。

三、电子银行

新增手机银行跨行收款模块。客户可通过短信认证方式签约、撤销跨行收款协议,通过协议收款或者短信认证方式使用跨行收款功能,进一步增强手机银行功能,改善客户体验。

四、管理类

1.优化增值税税率。根据《关于深化增值税改革有关政策的公告》(财税〔2019〕39号)要求,在增值税进项管理中将原适用16%和10%税率分别调整为13%和9%,在财务不动产租赁收入功能界面中将3月31日之后取得固定资产/抵债资产租赁收入的计税税率由10%改为9%,既满足财税改革要求,起到准确核算增值税目的。

2.新增现金统计报表。根据《关于开展现金统计工作的通知》(武银办〔2018〕194号)要求,现在报表系统中新增《银行业金融机构现金统计表》,便于更好地统计分析全省农商行对公及个人业务现金流通运行规律,提高现金服务质量和管理水平。

3.新增咸宁财政资金相关统计表。一是增设《财政及预算单位资金明细账户统计表》,便于咸宁农商行加强财政及预算单位存款账户管理;二是增加《存款产品计价分类表》,便于咸宁存款产品分档统计、成本测算与精准计价营销。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措,截至本期,已经上线新功能48项,优化功能点78项。2019年,产品研发中心围绕“三大银行”战略,认真贯彻落实“七个年”活动要求,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,为助推全省农商行高质量发展提供强有力的科技支撑服务。

省联社副职级干部段文杰到恩施农商行调研智慧银行建设工作

5月7日至8日,省联社副职级干部段文杰一行深入到恩施农商行营业部、施州和舞阳坝支行,就智慧银行建设进行现场调研,并召开座谈会。

段文杰和与会人员就当前智慧银行建设中存在的问题、需求和建议进行了深入交流,在认真听取发言后,段文杰指出,参会人员提出的意见和建议,非常接地气、有价值,他对下一步重点抓好的四项工作提出了要求:

一是支行转型要加快推进。支行转型作为省联社重点推进的七个年活动之一,是应对同行竞争、基于现有条件和现实需要的必然要求。支行转型要从五个方面下功夫,即:由柜台服务为主向厅堂服务为主转变,由柜员服务向自助服务转变,由固定服务向移动服务转变,由交易结算型向营销服务型转变,由单一智能设备向综合智能设备转变,达到节本、引客、增效的目的。

二是智慧渠道要全面拓宽。要抓好四个渠道的建设,即:拓宽电子银行主渠道,提高覆盖面和活跃度;拓宽中间业务渠道,重点攻关行政和公共服务机构引存业务;拓展管理智慧渠道,用好移动办公、大数据查询;拓展智慧学习平台渠道,用好手机在线学习。

三是业务与科技要深度融合。科技应用是手段,业务发展是目的,防止业务与科技“两张皮”问题。各级行要增强科技意识,运用推广好科技产品,搭建业务和科技对接平台,畅通上下沟通渠道,促进深度融合。

四是数据开发要积极探索。数据是重要的资源,开发应用是重要的手段。要激励科技人才,积极探索营销型、风控型、管理型的数据开发应用。同时加强数据安全管理,防止信息泄露。

省联社产品研发中心总经理薛祚鹏、数据中心总经理夏永、信息科技管理部副总经理余杰,恩施农商行党委书记何涛、拟任行长彭辉陪同调研。


 

全省农商行智慧学习平台移动端开通

为满足全省农商行员工移动学习需求,让大家更便捷地使用智慧学习平台,省联社培训中心协调产品研发中心开发完成了智慧学习平台移动端,并于4月底正式上线运行。

智慧学习平台移动端包含学习、考试、个人三大板块,囊括课程中心、资料中心、疑难解答、专题训练、模拟考试、正式考试、考试成绩、积分学分、我的课程等用户常用功能。新开发的移动端内嵌于掌上农信APP,全省农商行员工通过掌上农信APP即可使用,十分便捷。

智慧学习平台移动端的开通极大地方便了全省员工的学习,提升了智慧学习平台的利用效率,在全省农商行系统营造了时时可学、处处可学的学习氛围。下一步,省联社将根据员工的学习需要进一步优化移动端的功能,丰富移动端的学习内容,不断为全省农商行员工创造更加便利的学习条件。

[智慧银行建设专报]2019年第六期系统优化顺利上线

4月18日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、黄石农商行,顺利完成2019年第六期系统上线工作,共新增、优化功能点32项,包括柜面服务、信用卡、电子银行、中间业务、管理类5大类,主要功能有:

一、柜面服务

(一)新增小额定期贷记业务查询。按照人行及银联通知要求,各县市行应对接收的小额定期贷记业务及时退汇。在柜面待处理业务查询交易中新增小额定期贷记业务查询功能,方便网点对挂账及未处理的来账业务进行查询处理。

(二)新增农信银“一点接入”银联快捷支付。按照监管机构对银联、网联渠道快捷业务互为备份的要求,本次通过农信银中心新增“一点接入”银联无卡快捷支付系统,实现银联无卡快捷签约、支付、代付、退货等功能,改善客户体验,方便快捷支付业务的推广。

二、电子银行

新增手机银行美团模块。在我行手机银行新增嵌入式接入美团H5页面,用户登录手机银行,点击美团模块可使用美团的相关功能,进一步丰富客户应用场景,有效提升手机银行活跃度。

三、中间业务

(一)新增平安保险、太平洋寿险保费代收业务。通过与平安保险公司、太平洋保险公司系统直联,代理销售其保险产品,实现客户通过我行办理保险业务电子出单等保费代收功能,进一步丰富中间业务产品,该业务试点推广后,有助提升我行中间业务市场竞争力。

(二)优化ETC客户营销优惠功能。为更好地服务ETC客户,现优化ETC营销优惠功能,通过对我行持卡客户按卡产品等级来确定ETC优惠折扣(普卡9.5折、金卡9折、白金卡钻石卡8.5折),实现精准营销,突出对优质客户的优惠力度,方便进一步拓展高端优质ETC客户。

四、管理类

(一)新增灰名单改造需求。根据人行261号文件关于对开户半年内未发生自主交易的客户限制非柜面交易的要求,本次对2016年至2018年10月17日期间开户但未发生自主交易的存量客户限制非柜面交易,满足监管要求,防范灰名单客户非柜面交易风险,进一步保护客户及银行账户资金安全。

(二)新增监管报表需求。新增《全省农商行存款结构情况表》、《全省农商行贷款结构情况表》,将相关产品报表查询权限下放至支行营业网点,便于智慧存款产品营销管理,满足监督要求及业务需要。

(三)银企集中对账系统新增农信银账户信息数据。因对账系统需增加账户网银签约相关信息报表,以便与农信银系统中客户号、证件类型和证件号码等信息对接,保证客户数据信息与核心系统一致。

(四)支付宝手机银行交易量统计表增加第三方数据。在《电子银行业务替代率统计表》中新增在福卡e助手上办理的开卡、短信签约、手机银行签约、信用卡进件交易量等数据,通过完善手机银行统计数据,方便核对电子银行报表数据,有助手机银行营销。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措,截至本期,已经上线新功能48项,优化功能点70项。2019年,产品研发中心围绕“三大银行”战略,认真贯彻落实“七个年”活动要求,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,为助推全省农商行高质量发展提供科技支撑。