分类目录归档:智慧银行

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[智慧银行建设专报] 2020年第三期系统优化顺利上线

7月9日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、咸宁农商行,顺利完成2020年第三期系统上线工作,共新增、优化功能点35项,含柜面服务、信贷、信用卡、管理及中间业务五大类,主要功能有:

一、柜面服务类

(一)新增三峡农商行ETC业务摘要。新增代发业务类型,满足三峡农商行武昌支行办理ETC储值卡转记账卡退款及重复扣款退款的批量代发需要。

(二)新增巴东、孝昌、长阳、来凤等地批量代发业务类型。新增代发业务类型,满足农商行办理当地惠农财政补贴资金批量代发需要。

二、信贷类

(一)新增置换核销统计报表。一是新增表外核销置换贷款清收统计表;二是增加发起核销日期和发起置换日期字段。

(二)优化贷款欠息。一是优化表外贷款利息调整审批流程;二是将利息调整明细查询交易中挂息缓收类型贷款的正常欠息与罚息分开展示。

三、信用卡类

新增信用卡逾期分期功能。当客户逾期后无力偿还时,可申请逾期分期,分期偿还欠款,审核员通过信用卡管理系统办理逾期分期录入和审批业务。

四、管理类

(一)新增员工行为管理系统项目部分功能。一是新增手机移动端操作功能;二是新增重点人报表和重点人管理功能;三是手机移动端新增在线排查、实时反映员工异常行为线索、在线审查审批员工异常行为线索、系统管理等功能;四是优化部分审批规则、处理措施。

(二)优化CRM项目。为服务“万名员工进小微,金融服务我先行”活动,优化客户关系管理系统的客户建档功能,放开建档权限,修改客户单一建档和批量建档规则,增加移动建档OCR识别,增加预约提醒模块,新增统计报表等。

五、中间业务

(一)新增财税库行系统功能。该需求由赤壁农商行提出,财税库行系统内部户支持签约与代扣的功能,该功能全省农商行均适用。

(二)优化社保功能。该需求由三峡、荆州、鄂州、潜江、监利、巴东农商行提出,一是优化城乡养老社保补缴功能,支持补录和强制扣划缴纳方式;二是优化批量签约查询;三是优化宜昌地区灵活就业养老险种支持跳缴;四是优化灵活就业医疗打印,通过参数控制“长户医疗”字段打印。该功能全省农商行均适用。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措。2020年,产品研发中心围绕“三大银行”战略,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,为服务全省农商行业务高质量发展提供坚强的科技支撑。

湖北三峡农商银行积极推动线上贷款实时服务管理系统开发

为加快“智慧银行”建设速度,推动微贷业务转型升级发展,早日实现信贷结构“五大转变”工作目标,在宜昌市委市政府建设“宜昌市网上金融服务大厅”的部署下,在省联社的正确指导和市行党委的统一部署下,三峡农商银行严格按照“七个进系统”要求,积极推动线上贷款实时服务管理系统开发。通过自写需求、自主研发、组织培训、宣传获客、电话回访、微信一对一服务和在线问卷调查等措施,历经100天研发和一个多月内测及试运行,2020年疫情期间“三峡云e贷”纯线上信贷产品顺利落地投产。

截止6月15日,在线申请“三峡云e贷”的客户数突破1.9万户、授信额度突破4亿元、提款额度突破1亿元,“三峡云e贷”以其“真正普惠”的特性,正成为宜昌市民首选的线上“零接触”明星信贷产品。不仅线上申请“三峡云e贷”的客户数居当地银行业首位,而且也在全省农商银行系统探索提供纯线上信贷服务上,成功试点并取得了明显成效。

下一步,三峡农商银行将利用系统“自助申请、实时授信、模型风控、自动审批”的特点,转变营销理念,创新营销方式,加强营销力度,坚持“做小、做散”的市场定位,采取优质客户名单制,大力营销白领客户。同时,按照省联社智慧银行建设和“宜昌市网上金融服务大厅”建设部署和要求,尽快研发纯线上“创业e贷”产品,加快营销进度,力争下一个亿元目标早日实现!

(三峡农商银行供稿 图:来源PLXABAY)

[智慧银行建设专报] 2020年第二期系统优化顺利上线

5月14日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、恩施农商行,顺利完成2020年第二期系统上线工作,共新增、优化功能点19项,含柜面服务、信贷、电子渠道、信用卡、管理及中间业务六大类,主要功能有:

一、柜面服务类

(一)新增柜面IC卡换卡效验功能。当有电子现金账户的IC卡申请换卡时增加校验,必须先完成电子现金账户销户,避免换卡成功但领卡失败。

(二)资金清算中心利率调整优化需求。将县级行存放产品利率由0.72%调整到0.35%

二、电子渠道类

新增微信银行报表统计功能。新增微信银行关注量明细报表,修改微信银行签约数量统计表。

三、信用卡类

优化信用卡额度调整功能。对信用额度1000元以下的客户,可一次性调整信用额度到1000元,其余调额规则不变。

四、管理类

(一)湖北农信小程序线上营业厅LPR转化优化。客户扫脸验证通过并完成信息确认,可自助办理LPR转化。

(二)大额宝存款产品纳入智慧存款报表。将大额宝存款产品纳入智慧存款报表中。

五、中间业务

(一)新增太平洋保险信保通系统。实现承保缴费、流水查询、缴费撤销、签到/签退、差错处理等功能。

(二)新增黄石农商行存量房资金监管系统。实现柜面收款查询及确认、付款查询及确认、退款查询及确认等功能。

(三)新增大悟水费代收系统。实现柜面水费缴费、流水查询、缴费撤销、日终对账、签到/签退等功能。

(四)优化秭归农商行城乡居民保险。地税社保批量代扣新增使用“社保批量”的摘要码,用于区分单笔缴费业务。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措。2020年,产品研发中心围绕“三大银行”战略,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,为服务全省农商行业务高质量发展提供坚强的科技支撑。

[智慧银行建设专报] 存量贷款LPR利率转换功能上线了——2020年第一期系统优化顺利上线

4月23日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、三峡农商行,顺利完成2020年第一期系统上线工作,共新增、优化功能点9项,含信贷和中间业务两大类,主要功能有:

一、信贷类

(一)新增存量贷款LPR利率转换功能。各市县农商行对存量浮动利率贷款可自主进行定价基准向LPR转换,实现各行自主转换为固定或者浮动贷款,满足监管要求。

(二)新增互联网综合营销平台添惠贷功能。互联网综合营销平台小程序新增客户自助贷款的额度测算、身份核验和合同签署功能。

(三)优化过渡期LPR利率修改。针对过渡期LPR利率无法修改的问题进行优化,实现各行对过渡期LPR贷款利率调整。

(四)优化贷款应计应付等调整。支持各市县行根据实际情况对贷款的应计、应收、还款周期进行调整,可设置宽限期,减轻了特殊时期客户还款压力。

二、中间业务

(一)新增ETC报表。一是在报表平台新增ETC客户优惠运行情况统计表;二是新增ETC客户优惠运行明细统计表。

(二)新增兴山农商行水费代收缴费功能。新增宜昌兴山上线水费代收系统,支持柜面水费缴费、流水查询、缴费撤销、日终对账、签到/签退等功能。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措。2020年,产品研发中心围绕“三大银行”战略,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,为服务全省农商行业务高质量发展提供坚强的科技支撑。

湖北日报客户端刊载省联社文章《携手阿里巴巴加快“智慧银行”建设 全省农商行推出25类远程服务业务》

农村新报讯(记者肖敏、通讯员祝雨、刘仁军)“春茶收购资金紧张,网上申请‘三峡云e贷’,前后花了不到半天时间。”4月13日,宜昌市夷陵区樟村坪镇晓璇茶叶加工厂负责人李兵如是说。前不久,他找三峡农商行申请了15万元贷款,既没跑营业厅,也没面对面接触客户经理,资金难题很快解决。

疫情期间,广大农村地区线上金融服务需求猛增。为此,省农信联社加快推进“智慧银行”建设,携手阿里巴巴推出“云营业厅”解决方案,开发12项25类远程金融服务相关业务技术,全力服务三农及中小微企业。

“云营业厅”以远程视频形式,利用屏幕共享、生物识别、电子合同等技术手段,在风险可控的前提下,简化业务流程,为农商行客户提供“一对一、面对面”的无接触金融服务。“云营业厅”提供线上贷款和便民服务两大类业务产品,能够办理贷款申请、贷款发放、聚合商户入网、信用卡申办等8项业务,可有效防范银行网点人员聚集风险。该项目于3月8日上线,目前正在省农信联社客服中心以及黄石、赤壁、英山、房县等7家农商行试运行。

线上贷款方面,通过电子合同、人脸识别等技术,打造全省农商行线上贷款平台,实现申贷自助化、审贷自动化、贷后智能化的小额信用贷款的全流程线上办理,为省内享受政策补贴的农户、有房有车的居民、工资代发等群体提供无抵押信用贷款服务。“用户线上申贷,客户经理远程审核,实现全程非接触快贷。”省农信联社党委书记、理事长李亚华说。

此外,全省农商行加快“湖北农信”手机银行发展布局,以产品创新为抓手,全面构建手机银行智能生态,以精细管理为依托,深入打造手机银行链式服务。

“手机银行业务功能提档升级后,能有效满足客户线上办理金融业务自助化、个性化、私密化需求,成为农商行未来决胜智慧金融的拳头产品和主要手段。”李亚华介绍,疫情期间,全省农商行手机银行客户以每日近万户速度持续增长,现已突破800万户。

(转载于4月14日湖北日报客户端)

省农信联社创新三大信贷产品助力抗击疫情和复工复产获常务副省长黄楚平批示

近日,省农信联社向常务副省长黄楚平报送了《省农信联社创新三大信贷产品助力抗击疫情和复工复产》的专送参阅件,常务副省长黄楚平给予批示:“省农信社创新金融产品,助力抗疫及复工复产的做法值得肯定和借鉴。”

元月下旬以来,省农信联社开发利用华为Welink软件,积极开展线上办公和培训,与阿里巴巴合作推出线上营业厅项目,加大远程金融服务力度。省联社专门组织力量,开发“荆楚发展贷”“荆楚保医贷”“荆楚天使贷”三个信贷产品。

一是针对受疫情影响的小微企业资金需求和复工复产需要,创新推岀“荆楚发展贷”,授信期限3年,金额最高2000万元,利率下调0.5%。江陵农商行为湖北荆冠食品公司发放贷款500万元。天门农商行向天门市全盛禽蛋公司发放贷款1000万元,支持企业复工复产。

二是针对县域医疗机构和疫情防控企业资金需求,创新推出“荆楚保医贷”,授信期限3年,金额最高5000万元,利率下调1‰。仙桃农商行向仙桃新发塑料制品有限公司紧急发放贷款3000万元,为其解决医用防护服生产资金不足的燃眉之急。荆州农商行向湖北长江源制药公司发放贷款600万元,助力抗疫药品生产。宜城农商行向宜城市玛丽医院发放贷款100万元,用于专项购买CT设备。

三是针对从事新冠肺炎疫情防控的医护人员的消费信贷需求,创新推出“荆楚天使贷”,金额最高50万元,期限可达8年。襄阳农商行为7位一线医护人员发放“荆楚天使贷”212万元,长阳农商行发放“荆楚天使贷”16笔、280万元,支持医护人员各类消费需求。

三款抗疫特色信贷产品推出短短两周,已发放专项贷款1.33亿元,精准支持小微企业26户、医疗机构和疫情防控企业4户、医护人员25名,有效满足了企业复工复产、春耕备耕、医疗机构及医护人员资金需求。

与此同时,作为全省拥有3.5万名员工、2100多个网点、存货款规模最大的金融机构,省联社及时出台疫情期间金融服务“容缺办理”等十项措施,对客户资料不全、手续存在瑕疵等情形,采用先行受理、容缺办理、跨网点受理等模式为客户提供便捷服务;开发25类线上技术,创新线上调查、审批、放贷等服务模式。截至2月末,全省农商行当年新增疫情防控相关行业贷款9.96亿元,发放农业生产类贷款110.3亿元,比去年同期增加15.77亿元。

下一阶段,省联社将进一步调动信贷资源,扩大贷款投放规模,争取运用央行再贷款资金不低于200亿元,确保利率优惠,提供优质服务,尽量满足县域小微企业、春耕生产和脱贫攻坚资金需求。

[智慧银行建设专报]信贷治理1+10和人行LPR上线了

12月5日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、荆州农商行,顺利完成2019年第十六期系统上线工作,共新增、优化功能点21项,含柜面服务、信贷、电子渠道、中间业务、管理五大类,主要功能有:

一、柜面服务

(一)新增社保卡批量开卡功能。通过新增柜面批量办理社保卡制卡功能,提高柜面制卡效率。

(二)新增反洗钱客户风险等级同步更新功能。新增批量,每日将反洗钱最新风险等级及评级日期更新至柜面,保持柜面系统与反洗钱系统客户风险评级结果一致。

二、信贷类

(一)信贷1+10项目二期功能上线。本期信贷治理1+10系统优化主要包括五项内容:一是再造信贷业务审批流程,调整为支行审批、部门单签、部门双签、贷审会审批四种模式,其中贷审会审批分为线上审批和线下审批两种情形;二是调整贷后检查的频次,新增贷后检查报告上报审批流程;三是优化风险预警信号的新建和处置流程;四是优化集团客户信息检索功能,增强对集团客户成员贷款的约束;五是在IPAD端新增移动贷后APP功能。

(二)新增人行LPR利率功能。按照人行要求,完成LPR利率政策的全面支持,实现新老贷款利率双轨运行,支持贷款利率按值和百分比等多种浮动方式,支持贷款利率调整立即生效、下期生效、次月1日生效、按月对日生效等多种方式。

(三)新增风险报表。对审计署审计的108亿元逾期贷款明细(2019年3月末)导入系统监测,各市县行可按月进行状态更新,新增四张报表,标识三个月未处置的贷款。

三、电子渠道类

新增智能柜台存单功能。智能柜台新增票据柜模块,支持存单交易,包括存单开户、存单部提及支取等功能。

四、中间业务

(一)新增地市社保签约查询。地税社保业务中新增柜面签约信息查询功能,方便柜面操作人员查询客户签约信息,全省农商行均可使用。

(二)新增地市社保批量签约。地税社保业务中新增柜面批量签约、批量签约查询功能,通过导入批量签约文件方式实现批量客户社保代扣签约功能,全省农商行均可使用。

(三)优化新华人寿保险借意险保单打印方式。由原有固定格式打印修改为按照保险公司返回格式进行打印。

五、管理类

(一)新增CRM系统客户挽留及流失预警需求。系统根据不同客户群,每月将流失预警客户名单提醒给客户经理,客户经理进入页面,可以看到客户姓名、客户号、时点资产、当月月日均资产、持有产品数量与种类、活跃度、流失原因,推荐产品(可以对标流向银行的产品,寻找我行的产品优势),挽留策略,是否营销,月日均资产较上月(变化额和比例),月日均资产较上年末(变化额和比例),发送短信按钮、添加互动记录按钮等信息。

(二)新增恩施农商行CRM需求功能。根据开户机构筛选出本机构所有的账户信息,支行管理岗可以通过本功能将账户分配给客户经理,由客户经理对账户进行管辖;新增相关功能报表和首页排名。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措,截至本期,已经上线新功能122项,优化功能点184项。2019年,产品研发中心围绕“三大银行”战略,认真贯彻落实“七个年”活动要求,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,为服务全省农商行业务高质量发展提供坚强的科技支撑。

湖北枝江农商银行“智慧银行”赋予支行转型新气象

2019年是全省农商行“支行转型年”,借助科技力量实现传统网点智慧转型,既是应对同业竞争、适应发展趋势的必然要求,也是“三大银行”建设的重要体现。今年以来,湖北枝江农商银行先后对辖内网点启动改造计划,城东支行作为支行转型的试点行,对其进行了智能化改造升级,高速存款机、智能柜台陆续上线运营、微贷专营窗口全面对外营业,城东支行从一家“单一性存款网点”全面转型为“全功能性综合网点”,网点形象、客户体验、服务模式都有了新变化,充分展现网点新气象。

网点布局呈现新格局。“智慧银行”建设,并非简单地调整传统网点面积、减少员工人数或者改变装修风格,而是走“轻型化”路线,把科技融入到传统银行服务之中,开拓网点智慧化发展道路。改造后的城东支行功能布局,相比传统物理网点有了较大的差异,主要是对厅堂的视觉形象、功能区域布局、智能设备多个方面进行了优化。走进营业大厅,客户一进门,工作人员会主动上前了解客户需求,进行需求识别、分流、引导。在电子银行服务区,大堂经理辅导客户通过电子渠道完成各种交易。在自助区,除了大家熟悉的ATM,增设了高速存款机、智能柜台。传统的柜台由4个减为2个,倒逼柜员走出柜台,穿行在大堂中随时发现潜在客户,提供一对一、面对面的服务,从而实现节本、引客、增效的目的。

客户体验得到新提升。以高速存取款机、智能柜台为例,由于具有高速存取款、发卡、转账、查询、挂失、激活等功能,原来在柜台办理一张新卡需要15分钟,现在只需5分钟;开通电子银行的速度也从10分钟缩短为2分钟;原来传统ATM机存入1万元,需耗时5分钟,现在存款5万元,仅耗时1分钟。一方面,改变了客户被动等待的状况,有效解决了窗口少、排队久、手续繁等问题;另一方面,工作效率得以提高,将以前比较单一的操作型工作全部交由机器来完成,从而解放更多的人力。潘先生是中医院一名普通退休医生,每次退休金到账时,他都会去农商行柜台“逐一”清点清楚。除生活开销外,剩余钱款便会存放在银行,以备不时之需。谈及城东支行的变化时,潘先生说:“以前在银行办理业务,等待时间过长,难免焦躁。如今从柜台办理业务转换为智能机器办理,快捷便利。”

服务模式有了新突破。从网点具体服务来看,电子化、智能化技术设备替代传统人工交易支付,在业务流程处理上实现零手工、零复印、零传票、零纸质档案,大大减少员工的工作量,节约人力成本,为网点人员服务整体转型创造了条件,服务模式有了三个转变:由柜员被动等客服务向多渠道分流办理转变;由柜面服务为主向厅堂服务为主转变;由单一人员营销向全员综合营销转变。

(文:湖北枝江农商银行 吴瑷珲  图:李星咏)

 

湖北宜都农商银行“智能柜台”正式上线

为进一步落实省联社支行转型经营战略,推进银行网点智能化升级,提升网点整体服务水平,9月18日,湖北宜都农商银行商城支行作为支行转型的首个示范网点,智能柜台正式上线运营。

“这个机器太妙了,密密麻麻的申请表省了,办理的速度也快了,不到一分钟,就把我丢失的卡补回来了。”来自名都社区的张大爷对着支行新上线的智能柜台笑呵呵地竖起大拇指。原来,传统柜台上办理卡挂失业务足足需要七八分钟,智能柜台上线后,直接缩短到一分钟,颇得客户青睐。

智能柜台是一款集发卡模块、发U-KEY模块、银行卡识别、身份鉴别等多项功能于一身的智能设备,是网点转型的利器,以多、快、好、省的综合优势,迅速赢得客户一致好评。主要体现在以下几个方面:功能多,覆盖18项个人业务,占柜面非现金业务量70%;速度快,业务办理、客户识别速度快;客户体验好,整合交易,减少录入要素,客户只签一次字,办理业务灵活便捷;省成本,节省人力成本、耗材成本以及风险防范成本。智慧柜台后期还会陆续上线存单、票据等相关业务功能。

随着智能柜台的正式上线,初步实现了传统柜面客户向智能柜台分流,不仅极大减少了商城支行的柜面压力,从而将释放出来的人力、物力及财力投入在产品营销中,推进了全员营销理念的落实;还大大节约了客户的等待时间,简化了业务的办理流程,提升了客户体验,进一步加快了智慧银行建设的步伐。

(湖北宜都农商银行  李晓庆)

[智慧银行建设专报] 全省地税社保业务新功能上线了

9月5日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、黄冈农商行,顺利完成2019年第十四期系统上线工作,共新增、优化功能点14项,柜面服务、信贷、渠道电子产品、信用卡、中间业务五大类,主要功能有:

一、柜面服务

(一)新增农信“e支付”支持信用卡支付功能。在农信银汇兑渠道中新增支持信用卡支付功能。

(二)新增利川农商行对惠农政策补贴摘要维护功能。利川农商行批量代付新增惠农政策补贴摘要,分为:学前教育资助资金g0、义务教育资助资金g1、精准扶贫培训g2、耕地地力补贴g3、生态护林员管护承包费g4、社保扶贫g5、城乡居民基本养老保险待遇g6。

(三)优化[500914]查询/打印-定期业务清单查询交易。优化[500914]查询/打印-定期业务清单查询交易,新增“业务状态”查询模块,实现因定期代付业务出现待补账情况时,系统能批量搜索查找处理。

二、信贷类

优化信贷系统功能。优化系统管理中数据维护功能操作痕迹、客户转移操作功能、数据维护功能权限下放、数据报表展示字段、贷后管理字段展示以及襄阳农商行一级支行人工调整利率审批权限功能。

三、中间业务

(一)新增地税社保功能。全省地税社保业务新增柜面单笔签约、批量扣款、批量扣款明细查询以及补缴格式打印优化。

(二)新增远安保险、宜都社保功能。新增远安灵活就业人员养老保险及医疗保险需求;新增宜都中间业务模块社保代收功能以及地税社保业务柜面打印参数维护,可通过本交易维护当年费率/缴费基数等参数,实现凭证打印。

(三)新增襄阳养老待遇系统功能。襄阳养老待遇发放系统,新增柜面批量明细查询功能。

(四)新增大冶房管系统功能。新增大冶房管系统柜面利息流水发送交易;优化原有划拨交易;优化推送流水内容。

(五)新增随州烈山招标通功能。随州农商行烈山支行接入省公共资源交易中心云平台。

(六)优化恩施房管系统功能。优化恩施房管系统推送交易查询功能;对入账流水查询推送交易新增推送状态标志。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措,截至本期,已经上线新功能97项,优化功能点158项。2019年,产品研发中心围绕“三大银行”战略,认真贯彻落实“七个年”活动要求,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,为服务全省农商行业务高质量发展提供坚强的科技支撑。