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湖北枝江农商银行“智慧银行”赋予支行转型新气象

2019年是全省农商行“支行转型年”,借助科技力量实现传统网点智慧转型,既是应对同业竞争、适应发展趋势的必然要求,也是“三大银行”建设的重要体现。今年以来,湖北枝江农商银行先后对辖内网点启动改造计划,城东支行作为支行转型的试点行,对其进行了智能化改造升级,高速存款机、智能柜台陆续上线运营、微贷专营窗口全面对外营业,城东支行从一家“单一性存款网点”全面转型为“全功能性综合网点”,网点形象、客户体验、服务模式都有了新变化,充分展现网点新气象。

网点布局呈现新格局。“智慧银行”建设,并非简单地调整传统网点面积、减少员工人数或者改变装修风格,而是走“轻型化”路线,把科技融入到传统银行服务之中,开拓网点智慧化发展道路。改造后的城东支行功能布局,相比传统物理网点有了较大的差异,主要是对厅堂的视觉形象、功能区域布局、智能设备多个方面进行了优化。走进营业大厅,客户一进门,工作人员会主动上前了解客户需求,进行需求识别、分流、引导。在电子银行服务区,大堂经理辅导客户通过电子渠道完成各种交易。在自助区,除了大家熟悉的ATM,增设了高速存款机、智能柜台。传统的柜台由4个减为2个,倒逼柜员走出柜台,穿行在大堂中随时发现潜在客户,提供一对一、面对面的服务,从而实现节本、引客、增效的目的。

客户体验得到新提升。以高速存取款机、智能柜台为例,由于具有高速存取款、发卡、转账、查询、挂失、激活等功能,原来在柜台办理一张新卡需要15分钟,现在只需5分钟;开通电子银行的速度也从10分钟缩短为2分钟;原来传统ATM机存入1万元,需耗时5分钟,现在存款5万元,仅耗时1分钟。一方面,改变了客户被动等待的状况,有效解决了窗口少、排队久、手续繁等问题;另一方面,工作效率得以提高,将以前比较单一的操作型工作全部交由机器来完成,从而解放更多的人力。潘先生是中医院一名普通退休医生,每次退休金到账时,他都会去农商行柜台“逐一”清点清楚。除生活开销外,剩余钱款便会存放在银行,以备不时之需。谈及城东支行的变化时,潘先生说:“以前在银行办理业务,等待时间过长,难免焦躁。如今从柜台办理业务转换为智能机器办理,快捷便利。”

服务模式有了新突破。从网点具体服务来看,电子化、智能化技术设备替代传统人工交易支付,在业务流程处理上实现零手工、零复印、零传票、零纸质档案,大大减少员工的工作量,节约人力成本,为网点人员服务整体转型创造了条件,服务模式有了三个转变:由柜员被动等客服务向多渠道分流办理转变;由柜面服务为主向厅堂服务为主转变;由单一人员营销向全员综合营销转变。

(文:湖北枝江农商银行 吴瑷珲  图:李星咏)

 

湖北宜都农商银行“智能柜台”正式上线

为进一步落实省联社支行转型经营战略,推进银行网点智能化升级,提升网点整体服务水平,9月18日,湖北宜都农商银行商城支行作为支行转型的首个示范网点,智能柜台正式上线运营。

“这个机器太妙了,密密麻麻的申请表省了,办理的速度也快了,不到一分钟,就把我丢失的卡补回来了。”来自名都社区的张大爷对着支行新上线的智能柜台笑呵呵地竖起大拇指。原来,传统柜台上办理卡挂失业务足足需要七八分钟,智能柜台上线后,直接缩短到一分钟,颇得客户青睐。

智能柜台是一款集发卡模块、发U-KEY模块、银行卡识别、身份鉴别等多项功能于一身的智能设备,是网点转型的利器,以多、快、好、省的综合优势,迅速赢得客户一致好评。主要体现在以下几个方面:功能多,覆盖18项个人业务,占柜面非现金业务量70%;速度快,业务办理、客户识别速度快;客户体验好,整合交易,减少录入要素,客户只签一次字,办理业务灵活便捷;省成本,节省人力成本、耗材成本以及风险防范成本。智慧柜台后期还会陆续上线存单、票据等相关业务功能。

随着智能柜台的正式上线,初步实现了传统柜面客户向智能柜台分流,不仅极大减少了商城支行的柜面压力,从而将释放出来的人力、物力及财力投入在产品营销中,推进了全员营销理念的落实;还大大节约了客户的等待时间,简化了业务的办理流程,提升了客户体验,进一步加快了智慧银行建设的步伐。

(湖北宜都农商银行  李晓庆)

[智慧银行建设专报] 全省地税社保业务新功能上线了

9月5日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、黄冈农商行,顺利完成2019年第十四期系统上线工作,共新增、优化功能点14项,柜面服务、信贷、渠道电子产品、信用卡、中间业务五大类,主要功能有:

一、柜面服务

(一)新增农信“e支付”支持信用卡支付功能。在农信银汇兑渠道中新增支持信用卡支付功能。

(二)新增利川农商行对惠农政策补贴摘要维护功能。利川农商行批量代付新增惠农政策补贴摘要,分为:学前教育资助资金g0、义务教育资助资金g1、精准扶贫培训g2、耕地地力补贴g3、生态护林员管护承包费g4、社保扶贫g5、城乡居民基本养老保险待遇g6。

(三)优化[500914]查询/打印-定期业务清单查询交易。优化[500914]查询/打印-定期业务清单查询交易,新增“业务状态”查询模块,实现因定期代付业务出现待补账情况时,系统能批量搜索查找处理。

二、信贷类

优化信贷系统功能。优化系统管理中数据维护功能操作痕迹、客户转移操作功能、数据维护功能权限下放、数据报表展示字段、贷后管理字段展示以及襄阳农商行一级支行人工调整利率审批权限功能。

三、中间业务

(一)新增地税社保功能。全省地税社保业务新增柜面单笔签约、批量扣款、批量扣款明细查询以及补缴格式打印优化。

(二)新增远安保险、宜都社保功能。新增远安灵活就业人员养老保险及医疗保险需求;新增宜都中间业务模块社保代收功能以及地税社保业务柜面打印参数维护,可通过本交易维护当年费率/缴费基数等参数,实现凭证打印。

(三)新增襄阳养老待遇系统功能。襄阳养老待遇发放系统,新增柜面批量明细查询功能。

(四)新增大冶房管系统功能。新增大冶房管系统柜面利息流水发送交易;优化原有划拨交易;优化推送流水内容。

(五)新增随州烈山招标通功能。随州农商行烈山支行接入省公共资源交易中心云平台。

(六)优化恩施房管系统功能。优化恩施房管系统推送交易查询功能;对入账流水查询推送交易新增推送状态标志。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措,截至本期,已经上线新功能97项,优化功能点158项。2019年,产品研发中心围绕“三大银行”战略,认真贯彻落实“七个年”活动要求,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,为服务全省农商行业务高质量发展提供坚强的科技支撑。

[智慧银行建设专报]CRM系统存款账户领养功能来了

8月29日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、仙桃农商行,顺利完成2019年第十三期系统上线工作,共新增、优化功能点15项,柜面服务、渠道电子、信用卡、管理类四大类,主要功能有:

一、柜面服务

(一)新增二代证机具识别功能。新增实现对港澳台居民居住证及外国人永久居留身份证的识别功能。

(二)新增安陆农商行柜面“待报解预算收入”账户。按照人民银行规定:代理国库业务和办理国库经收业务的金融机构应设立“待结算财政款项”一级科目,国库预算收入一律使用“待结算财政款项”科目下的“待报解预算收入”专户核算。根据安陆农商行要求,在一级科目“待结算财政款项”下设立相应科目专户,满足监管要求和业务发展需要。

二、电子渠道

(一)新增智能柜台功能。完成智能柜台项目第三期功能上线,包括:网银签约与维护、网银证书维护、跨行转账、存取转账前二类户限额查询和流水打印功能。

(二)新增手机银行储蓄部提功能。为提升储户体验,手机银行新增定期转活期和通知转活期提前部分支取功能。

(三)优化“手机银行账户查询及信用卡查询”界面。为改善客户手机银行体验,对“手机银行账户查询及信用卡查询”界面根据不同卡产品优化对应卡面图案。

三、信用卡

(一)新增信用卡e生活平台功能。为丰富信用卡积分应用渠道和e生活商城应用场景,信用卡e生活平台新增“积分”和“积分+现金”两种积分兑换方式,待试点后推广。

(二)优化融资卡申请渠道。为防控信用卡风险,关闭融资卡申请渠道。

(三)优化信用卡年费功能。对一年以上未激活信用卡降额后,不收取信用卡年费。

四、管理类

新增恩施CRM系统专项功能。在CRM系统中,新增恩施存款账户领养功能和领养账户积数累计功能。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措,截至本期,已经上线新功能90项,优化功能点151项。2019年,产品研发中心围绕“三大银行”战略,认真贯彻落实“七个年”活动要求,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,为服务全省农商行业务高质量发展提供坚强的科技支撑。

[智慧银行建设专报]2019年第12期系统优化顺利上线

8月15日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、潜江农商行,顺利完成2019年第十二期系统上线工作。共新增、优化功能点19项,包括柜面服务、信贷、电子渠道、中间业务、管理5大类,主要功能有:

一、柜面服务

(一)优化贷款还款周期问题。对贷款还款周期为到期时且还款方式为协议还款,以及贷款账户重整时不能维护还款周期的问题进行优化。

(二)优化薪金存到期解约后不能按约补计利息的问题。对智慧存款“薪金存”产品补息表未同步的问题进行优化。

二、电子渠道

新增企业网银全渠道电子回单查询打印功能。为满足企业网银客户线上查询需求,在企业网银新增全渠道电子回单,支持来账电子回单查询打印功能。

三、中间业务

(一)新增全省农商行客户保险代扣功能。根据人民银行“断直连”工作要求,现将我行持卡客户通过银联通道代扣、代结保险资金的方式,变更为中国人寿等保险公司在我行开立的对公账户,通联公司作为保险公司技术服务方与我行对接,实现我行个人客户和对公客户的本代本行内清算。

(二)新增孝感商品房监管系统功能。新增孝感房管系统支持后台每日定时自动总账提交功能及交易手续费出账流水推送功能。

(三)优化电话银行系统。优化客服子系统知识库、知识点查看、热点知识报表以及知识点检索等功能;优化工单系统工单检索功能;优化IVR、CSR定期宝、双整定期相关参数及播报内容。

四、管理类

优化电子银行报表。一是对e助手交易量统计表中数据统计不够精确以及未包含设备数量等问题进行优化;二是将信用卡用卡情况明细月报表名称修改为信用卡用卡情况明细日报表。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措。截至本期,已经上线新功能83项,优化功能点142项。2019年,产品研发中心围绕“三大银行”战略,认真贯彻落实“七个年”活动要求,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,为服务全省农商行业务高质量发展提供坚强的科技支撑。

ETC借记卡、对公账号功能来了!

为了贯彻落实加快取消高速公路省界收费站、实现ETC不停车快捷收费有关政策,省联社成立ETC项目专班,采取集中办公、加班加点方式,于7月25日完成ETC支持绑定借记卡及对公账户功能的开发上线。

在原有柜面办理的基础上,将ETC业务向手机银行、微信银行、pad等线上渠道延伸,实现ETC业务多渠道办理。一是6月20日,为方便全省农商行移动柜面业务拓展,开通“福卡e助手”信用卡进件功能;优化ETC客户营销优惠功能,实行ETC通行八折优惠,便于ETC精准营销。二是7月5日,完成“湖北农信ETC助手”微信小程序的紧急上线,开通微信银行信用卡申请预约、取消市县行ETC签约限制等功能。三是7月11日,开通电话银行客服系统ETC八折优惠广告自动语音宣传播报;简化ETC专案信用卡发卡模式,优化ETC新发信用卡交易限制,实现ETC信用卡专款专用。四是7月25日,研发上线ETC记账卡支持绑定借记卡及对公账户功能,实现客户通过柜面或线上渠道绑定信用卡、借记卡、对公账户开通ETC业务,减少客户申请流程及限制。截至26日上午9点,ETC借记卡签约642户、对公签约11户,借记卡高速通行扣费49笔2215元、信用卡扣费10040笔30.8万元,交易全部成功,至目前ETC系统运行正常。

ETC优化项目极大方便客户,通过线上自助申请办理信用卡及ETC,有效增强客户体验、提高服务效率。省联社产品研发中心为助力全省农商行拓展ETC业务提供了强有力的科技支撑,后续将启动ETC蓝牙激活等功能研发,为进一步完善ETC功能持续发力。

 

推进共享平台湖北部署引起重视 落实专项保障措施取得新进展

为切实改善扫码支付部分时段运营波动及手机银行、网上银行在交易高峰期的瓶颈压力,为业务经营提供良好的科技支撑,为全省农商行夏季攻势“扫码营销争夺战”奠定坚实基础,按照省联社李亚华理事长、沈金生主任的部署和要求,6月24日,省联社数据中心、电子银行中心、产品研发中心一行4人前往北京,与农信银云支付中心、创新研发部、业务管理部召开专项交流会,推进共享平台湖北农信单独部署工作。

一是确定聚合支付系统单独部署的方案及周期。聚合支付系统将从由公共服务器资源转为单独使用交易服务器,由公用数据库资源转为独立使用数据库资源,由公共清算账户转为使用我行机构清算账户,由全国农信系统统一结算时间点转为我行主动决定结算时间四个角度来提高响应效率,提升客户体验。农信银确定在7月15日前完成业务接口和应用平台的开发调试工作;7月30日前完成业务测试及版本投产;8月30日前完成生产环境验证;9月份实施湖北省联社76家市县行的切换工作。

二是切实做好现有系统的保障和优化。在聚合支付系统单独部署投产前,同时对现有系统深入分析、及时实施一切可能带来良好效应的方案和举措,全力保障现有系统运营平稳、商户客户使用顺畅。在应用层面上,优化业务流程;在硬件层面上,扩展系统容量;建立农信银、省联社与扫码现场的直线沟通机制。

三是强化工作举措加大建设力度。农信银中心成立聚合扫码系统、农信通系统、清算系统三个项目组,明确职能分工,相互协同;省联社安排技术、业务人员参与项目联调及测试,协助加快进度。

最后,交流组代表专程拜访农信银资金清算中心党委书记王永红,感谢农信银一直以来对省联社的大力支持,说明了前期相关系统的详细运营情况,报告了省联社夏季攻势四大战役的总体安排,尤其是“扫码营销争夺战”的具体部署和要求。王书记对于湖北省联社夏季攻势四大战役高度重视,对于系统优化和单独部署,给予了很大的关心和支持,要求农信银相关部门形成会议纪要,逐项抓紧推进,为湖北省联社的业务拓展提供可靠有力的系统支撑。

全力打赢ETC营销遭遇战和扫码付营销争夺战 省联社召开全省农商行全面推广ETC业务电视电话会

6月21日上午,省联社召开全省农商行全面推广ETC业务电视电话会议,安排部署全面推广ETC业务和进一步推进扫码付工作。省联社党委书记、理事长李亚华出席会议并讲话,省联社党委副书记、副理事长、主任沈金生主持会议,省联社领导冯云乔、冯春、李维林、童才庆、段文杰,总法律顾问李瑞华,风险总监朱思爽出席会议。

李亚华理事长指出,全面推广ETC业务是落实中央和省委、省政府决策部署的重大举措,是建设责任银行和智慧银行的必然要求,是抢占客户资源的重要抓手。全省农商行要认真领会政策精神,统一思想认识,提高政治站位,主动担当作为,不折不扣地执行党中央、国务院关于ETC业务的政策部署,全面推广ETC业务,确保ETC服务网点在全省乡镇的全覆盖,超额完成省政府分配的ETC目标任务,打赢ETC营销遭遇战。

李亚华理事长强调,ETC业务是当前全省农商行的重点工作,一是要全员发动。从机关到一线员工,每人身上有任务,对销售明星给予重奖。要迅速制定方案,尽早行动,抢先抢快。二是要制订必胜的方略。开展办理送OBU、激活享保险、通行8折、活跃领油卡、使用赠洗车、车主贷等“六重豪礼相赠”主题营销活动,营造浓厚的业务氛围。三是要立体式宣传。广泛利用市县电视台、报纸、网点电子屏、宣传车、宣传单,在4S店、加油站、高速收费站、小区驻点,利用微信朋友圈、微博等自媒体,进行铺天盖地的宣传。四是要日夜营销。依靠员工,发挥人多力量大的优势,发动父母、兄弟、姐妹、同学、朋友等潜在的力量,开展“5+2”“白+黑”的营销。五是要突破瓶颈。突破计价瓶颈,奖罚分明;制订尽职免责政策,突破办理信用卡的症结;打通微信、支付宝还款的合作渠道。

李亚华理事长指出,推广扫码行业应用是顺应市场趋势的需要,是实现综合营销的需要,是升级服务手段的需要。全省农商行要持续发力,扩面增量,抢占扫码行业应用战略高地,打赢扫码付营销争夺战,实现“扫码商户100万户、日均引流3亿元”的发展目标。一是要提升覆盖率。各市县行要以“只要有支付的地方就要有我们的扫码付”为目标,按照整村、整街推进,不断提升扫码覆盖面。二是要解决到账率。密切联系农信银,优化扫码系统,保障系统稳定,为商户配置播报机,连接音响,解决语音播报问题,提升客户体验。三是提高活码率。加大普惠让利力度,减免手续费;按街道分区域维护,按活跃率对员工计价,适当给予商户收银员奖励引导使用扫码付,提升精细化管理水平,充分调动内部和外部的积极性。

沈金生主任就贯彻落实好本次会议精神提出五点要求:一是切实领会精神。认真贯彻落实李亚华理事长重要讲话要求,切实把全体干部员工的思想和行动统一到当前工作重点上来,全面推广ETC业务,推进扫码付工作。二是压实工作责任。各市县行班子成员既要抓好部署实施、督办检查,也要当好表率,带头营销;中层干部要当好中流砥柱,积极对接大户;一线员工要坚持上门服务、驻点服务。三是落实工作措施。各市县行成立专班对接,开展全面宣传,做优主题营销。四是做实跟进服务。省联社电子银行中心要成立专班,进行指导培训,总结好经验好做法,进行普及推广。五是扎实防范风险。对非本辖户籍的客户把关,加强联网核查、征信筛查、身份识别,杜绝违规发卡,控制授信额度,防止ETC记账卡成为信用卡业务新的风险点。

会上,省联社党委委员、副主任冯春就全面推广ETC业务和进一步推进扫码工作做了具体安排,解读了政策背景,强调了业务目标,提出了工作措施和工作要求。

会议以视频方式召开。省联社各部门负责人,电子银行中心全体员工在主会场参加会议。市县行党委班子成员,机关部门负责人、电子银行部门全体员工、各支行负责人和客户经理在分会场参加会议。


 

 

 

[智慧银行建设专报]2019年第九期系统优化顺利上线

6月20日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、荆门农商行,顺利完成2019年第九期系统上线工作,共新增、优化功能点16项,包括电子银行、信贷、信用卡、中间业务、管理5大类,主要功能有:

一、电子银行

新增“福卡e助手”信用卡进件功能。为方便全省农商行移动柜面业务拓展,开通“福卡e助手”信用卡进件功能,有助改善操作体验,为客户提供更加丰富、优质的服务。

二、信用卡

优化信用卡收费功能。信用卡预销户期间,优化后对信用卡不收取年费,实现对客户让利,方便我行信用卡产品营销。

三、中间业务

新增襄阳企业养老代发系统。对接襄阳社保系统,第三方系统发起交易请求,我行中间业务平台接收,通过社银平台进行企业养老待遇发放,有助进一步丰富中间业务产品,提升市场竞争力。

四、管理类

新增现金库存券别统计表。根据《人行武汉分行办公室关于开展现金统计工作的通知》,要求2019年6月底以前对全省农商行行内现金库存劵别结构实现统计汇总,现新增《银行业金融机构现金库存劵别统计表》,满足监管要求。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措,截至本期,已经上线新功能62项,优化功能点112项。2019年,产品研发中心围绕“三大银行”战略,认真贯彻落实“七个年”活动要求,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,为助推全省农商行高质量发展提供强有力的科技支撑服务。

丹江口农商银行1+2+N为智慧生活插上金融翅膀

丹江口农商银行明确自身“移动互联、普惠补位”的服务定位,不断加大科技投入、创新服务模式、拓宽营销场景,努力为客户智慧化生活提供“1+2+N”的全方位解决方案。截至5月,全行电子银行业务替代率92.82%,较2018年末增加17.34个百分点。

一套“基础设施”锁定市场

丹江口农商银行完善电子银行业务线上+线下布局,在全辖布放自助存取款设备43台,pos机351台,卡乐付761个,助农取款点9个,发放银行卡23.47万张,实现了辖内人口和地区的金融服务全覆盖,构建起集存取转汇、中间业务于一体的基础服务设施,金融服务呈现出藤蔓式和渗透式延伸。同时,该行在设施功能完善性、布局合理性、维护常态性方面下大力气,通过有效的内部考核激励机制和外部沟通协调机制,强化智慧生活设施支撑,搭建起覆盖有广度、连接有深度的金融服务网络。

双向“线性布局”满足需求

该行充分发挥自身优势和产品功能优势,引入网格化营销思维,将智慧化金融服务渗透至各个领域、各类人群。一是PC与移动端双线布局。在PC端布局网上银行,在移动端布局手机银行、微信银行,形成各有差异、互为补充的产品格局。二是商户与客户双线布局。针对不同客户需求提供不同业务,特别是针对企业开通对公开户、批量代发等功能,通过综合化、全方位服务供给,形成内循环式金融生态。三是金融与服务双线布局。发行居民健康卡1.6万张。该卡不仅具备金融结算功能,客户还可持卡进行就医挂号、就医结算、病历查询等一系列活动。

场景N+联动服务客户

该行实行“场景N+”战略,采取“自建+合作+参与”模式,努力做到客户在哪里,银行就在哪里。一是通过多方沟通,实现多项涉农补贴全部通过农商行发放,凸显了补贴集中发放的场景优势。二是利用“湖北农信”手机银行app开通话费、水费、学杂费、伙食费、停车费、党费等多项缴费项目,基本实现了生活服务的智慧化整合。三是加快福卡E支付在商区的布设,通过优惠让利驱动,促进商户资金归流,加大农商行电子银行产品曝光度,达到了共赢的有利局面。

(丹江口农商银行供稿)