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湖北潜江农商银行42亿元扶持民营小微

农村新报讯(通讯员黄小敏、白芳)今年来,潜江农商行积极走访园林工业园等6大重点工业园区,主动对接园区管委会和入驻产业园的企业、商户及上下游客户,满足园区客户项目融资、流动资金周转等需求。截至8月末,该行累计走访对接客户3869个,为园区1658个小微客户和民营企业提供了综合金融服务,民营和小微企业贷款余额达到42.66亿元。

(《农村新报》2019年9月20日农村金融版  图:刘芳)

 

湖北丹江口农商银行精准投放微贷2.4亿元

农村新报讯(通讯员李一冉)“我们解读本地市场形势,瞄准辖内个体工商户、小微企业、白领等群体,精准投放微贷。”9月18日,丹江口农商行相关负责人介绍,该行还精简窗口、内勤,充实微贷客户经理,分时段安排窗口营业,将更多人力配备到微贷客户经理岗位上,确保全员掌握微贷营销技能。截至8月末,全行微贷余额2.4亿元,比年初增加1.6亿元。

(《农村新报》农村金融版2019年9月20日  图:刘平)

湖北钟祥农商银行助力秋粮收购加工

农村新报讯(通讯员唐汝梁、王凡凡)9月5日,钟祥农商行举办农副产品收购加工户对接会,向8家粮食收购加工企业综合授信8820万元,向8家粮食收购个体商户授信620万元。本次对接活动旨在搭建合作平台,进一步拓宽与广大农村经营主体沟通与交流渠道,有效解决秋粮上市后农副产品收购加工户资金需求。

(《农村新报》农村金融版2019年9月20日)

湖北团风农商银行杜皮支行当好“挎包银行”支持绿色产业

湖北日报讯(通讯员占玥)“有了这笔10万元贷款,我购置农机的事情就有着落了。”9月17日,团风县杜皮乡叶家冲村的程子后师傅高兴地说。他今年新开了茶园,茶园面积达105亩。因当前干旱,急需购买抽水设备,团风农商行杜皮支行及时为他放贷10万元,解了燃眉之急。
      杜皮乡地处大别山区,茶叶、中药材和香菇是该乡三大特色产业。团风农商行杜皮支行发挥“挎包银行”精神,利用“人熟、地熟、情况熟”的优势,走村串户送贷上门。两年来,杜皮支行累计发放824笔、总金额3820万元的涉农贷款支持该乡绿色产业发展。其中,累放贷款727万元,重点支持於杨岗、三庙河、李家大院等3个百亩香菇村,建成了生产规模达50万袋的食用菌棒加工厂和香菇生产示范基地,带动300余人就业;累放贷款293万元,支持船石冲、苏家墩村的千亩药材带,支持60户村民从事白前草、射干等中药材种植,年产值近300万元;累放贷款212万元,支持以叶家冲村为代表的万亩茶叶园,重点支持32户村民购买茶苗和农机,种植白茶1700亩、绿茶1600亩,年产值近700万元。

(载于《湖北日报》2019年9月19日)

县域农商银行如何写好服务地方发展“大文章”

县域经济是连接国家宏观经济与微观经济的结合点。作为现代经济中资源配置的核心环节,县域金融在县域经济发展中起着核心作用,县域经济的高质量发展需要高效且强有力的金融支持。在新形势下,作为支持“三农”、小微企业和县域经济金融主力军的县域农商银行,应更好地融入到县域经济发展的大环境之中,做好支持县域经济高质量发展这篇大文章,落实银保监会回归本源的监管要求,以此实现自身的高质量、可持续发展。

健全服务体系,加大对县域经济的金融供给

坚守战略定位,强化金融供给。县域农商银行要始终保持支农支小的战略定力,主动增强支持县域经济高质量发展的使命感和责任感,把服务县域经济作为践行责任银行的重要担当,切实加大对县域内“三农”和小微企业的信贷投放力度。

坚持高质量发展,挖掘金融供给。县域农商银行要以支农支小战略定位为引领,制定差异化发展战略,并配套制定实施发展战略的监督和评价机制,把质量、效益和效率放在优先位置,摒弃片面追求规模与速度的扩张式发展,以及过度依赖息差和同质化经营的商业模式,在规范化经营、精细化管理和多元化服务的前提下,紧扣“三农”、小微企业和县域经济的金融服务需求,积极创新服务机制、产品和渠道,切实将服务重点向个性化、差异化、定制化转变,加快形成自身的经营特色和竞争优势。

延伸服务半径,拓展金融供给。县域农商银行要在坚持风险可控、商业可持续的前提下,进一步优化网点布局,积极推动现有乡镇网点金融服务升级,提升薄弱地区的服务覆盖面和服务功能。在具备条件的村组设立金融便利店、助农取款点,不断健全完善农村金融服务网络。建立多层次、广覆盖、可持续、风险可控的普惠型县域金融体系。加快推动网点向小型化、智能化、数字化转型,为县域经济发展提供多元化优质金融服务。

明确支持重点,凸显支持县域经济的使命担当

全力服务乡村振兴战略。县域农商银行要把服务乡村振兴作为服务“三农”、支持县域经济发展的总抓手和信贷投放的着力点,创新服务模式,大力支持新型农村经营主体、农民专业合作社、涉农龙头企业及农村创业人士,积极支持一二三产业融合发展,大力支持农村电商、休闲农业、“互联网+农业”等新业态,努力扩大服务乡村振兴的信贷投放规模和覆盖面。

持续发力金融精准扶贫。县域农商银行要把金融精准扶贫作为当前重大的政治任务,确保金融精准扶贫政策落地。充分发挥金融扶贫主办行的作用,在风险可控的前提下,做到应贷尽贷。要把产业扶贫作为精准扶贫的主攻方向,大力支持发展前景好、经济效益强、示范效应大的扶贫产业项目,充分发挥扶贫资金效益,切实增强金融精准扶贫的可持续性。

竭力满足小微企业贷款需求。县域农商银行要用好普惠金融定向降准等优惠政策,全面对接各类小微企业,建立信息档案,制订专项服务方案,单列信贷计划,下放授信审批权限,优先保障小微企业信贷资源,加大小微企业信贷投放。

积极推动消费金融发展。县域农商银行要适应多样化、多层次消费需求,创新金融服务方式,积极满足旅游、教育、养老等消费金融需求,做大做强消费信贷业务,满足人民群众日益增长的美好生活需要,增强消费对经济的拉动作用。

提升普惠金融服务水平。县域农商银行要深入推进金融服务网格化,建设好金融网格化工作站、金融精准扶贫工作站和惠农金融服务点标准化示范点,优化布局,配齐设备,提高站点运行效率,让基础性金融服务不出村。大力发展移动金融,普及推广手机银行、微信银行,开发线上智慧存款、贷款、缴费、购物等全方位金融服务功能,将金融服务深度嵌入城乡居民生活场景,增强服务的可得性。

强化服务创新,激发支持县域经济金融效能

实施分类扶持策略。县域农商银行要根据企业生产、销售周期和行业特征,合理确定贷款期限和还款方式,避免贷款在同一时间集中到期而引发企业资金紧张。对符合授信条件但暂时经营困难的企业,不盲目压贷、抽贷、断贷。对风险可控但期限错配的存量贷款,推行“无还本续贷”,采取借新还旧、展期、期限重置等方式,支持企业融资周转无缝连接,减轻企业还贷压力。对贷款余额较大、已产生不良的企业,通过债务重组、股权重组等手段帮助企业处置和盘活资产,化解经营风险,推动企业正常经营。

创新信贷产品和服务模式。县域农商银行要积极运用应收账款融资服务平台,全面推进应收账款融资,缓解小微企业融资难。探索开展收费权、特许经营权等担保创新类贷款业务,推广“两权”抵押、“订单贷”“基金贷”等信贷产品,全力满足客户多元化的融资需求。建立小微企业“白名单”服务机制,对小微企业客户实行精准服务,提升小微企业服务效率。创新网络申贷等科技服务手段,增强信贷供给能力,提高实体经济融资服务的可获得性和服务便利性。

搭建融资增信平台。县域农商银行要进一步加强与地方政府、担保公司、保险公司等外部机构合作,完善风险分担机制,共同搭建实体经济融资增信新平台,破解企业抵押物不足等融资瓶颈。加强与省级融资性担保机构合作,在贷前增信、贷中担保和贷后风险补偿等多个环节发力,强化信贷风险分担,解决“三农”领域贷款难的问题。继续加强与保险公司合作,强化保险增信功能,完善“银行+保险”服务模式,提高保险保证贷款产品的覆盖面。

降低客户融资成本。县域农商银行要根据客户经营情况、产业特征、信用水平等因素,实行差别化、精细化定价,合理确定贷款利率,降低企业融资成本。要按照《商业银行服务价格管理办法》等规定,严禁在发放贷款时附加不合理条件,坚决取消不合理收费项目。

(作者:朱杰斌,三峡农商银行董事长,载于《中国农村金融杂志》2019年第15期)


 

 


 

 


 

《中国农村金融》杂志发表沈金生主任重要文章:久久为功 持续增强科技核心竞争力

编者按:近日,《中国农村金融》杂志2019年15期发表了省联社党委副书记、副理事长、主任沈金生的重要文章:《久久为功 持续增强科技核心竞争力》,现予转载。

随着金融机构对金融科技重要性认识的逐渐加深,金融科技已成为绝大多数金融机构的战略重心和博弈焦点。湖北省联社党委战略性提出建设“三大银行”的目标,其中的“智慧银行”建设旨在通过创新智能服务、优化体制机制、强化分级管理,充分发挥省联社顶层设计、统筹协调作用,提升省联社与市、县农商银行“双轮驱动”的优势,持续增强全省农商银行信息科技核心竞争力,力争高质效地实现走在同业前列的发展目标。

一、科技赋能,提升智能服务水平

(一)以金融科技支撑“智慧渠道”大发展。将传统模式与金融科技有机结合,通过业务创新和技术创新全力推进全渠道转型与业务流程再造,打造“以客户为中心、以便捷场景为手段”的“智慧渠道”,形成品牌、资源、产品、服务四位一体的渠道支撑能力。以拓展客户、服务客户为目标,加强场景建设和产品创新,使电子渠道为业务发展提质增效;坚持“丰富渠道为王、创新产品为主”的拓展理念,挖掘渠道最大的价值;打通各业务系统,促进自有渠道与外部合作渠道之间的协同和联动;坚持“数据质量是基础,数据分析是关键”的理念,将优质数据转换为规划方向、管理决策、营销方针的重要参考。

(二)以智能设备助力支行智慧化转型。布设好、管理好、应用好智能设备是智慧网点建设的范畴,也是助力支行转型发展的重要抓手。一是按照“统筹规划、业务管理、技术支持、条线推广”四个方面,厘清有关部门工作职责,建立工作机制,发挥部门合力,确保智能设备助力支行转型标准化、统一化。二是开展对智能设备的梳理、整合、遴选等工作。新增设备应紧跟趋势,注重整合,避免重复建设;现有设备应“物尽其用”,不断提升功能价值;设备投放应因地制宜,以适应业务发展为基本原则,合理规划、有序投入,建立智能设备管理标准体系。三是提升后台系统保障水平。在系统平台建设上,重点通过优化业务流程、丰富渠道功能、加强设备管理等实现赋能终端;在系统评估管理方面,重点是紧跟发展趋势,科学评估规划好系统建设,同时加强项目管理,实现资源统筹。四是加大智能设备推广应用。加强员工培训力度,让每位员工成为智能设备的引导者、宣传者、管理者;加强对客户的宣传介绍力度、应用指引力度,让客户熟悉、接受使用智能设备并养成习惯,进一步分流客户,减轻柜面压力。

(三)以全局视野推动数据治理及应用。积极开展数据治理。在全面清理数据资产、摸清数据底数、绘制数据视图的基础上,建立符合业务需求的数据规范,统一各系统间数据建立、存储、共享、交换的机制和标准;加强数据标准的贯彻执行,建立数据治理的团队和组织机构,制定任务计划和管理办法,明确责任单位。加强大数据应用。按照“以数据分析定位产品优势,打造专属品牌;以数据筛选细分业务市场,实施分层营销;以数据挖掘探寻客户价值,推进客户认领”的原则,充分开展数据价值应用,精准定位目标客群与客户需求,向客户传递数字化营销的品牌价值。充分认识数据的隐性价值,采用系统化智能多层级分析,将大数据资源嵌入到系统,通过分析海量客户身份数据、产品数据、行为数据、交易数据,对客户进行“画像”,从客户质量、客户行为、客户反馈等多个维度,深度挖掘数据价值,为各农商银行客户拓展、客户维护及精准营销提供数据标的。各市、县农商银行要勤于、善于利用数据进行客户细分、精准施策,针对不同客户层级配备相应的客户认领及维护策略,将高价值客户落实到专人,缩短客户服务链条,提高即时服务效率。科技条线要主动作为,及时配合业务条线研发上线数据应用,为业务经营做好科技支撑,同时发挥数据的风险预警作用,协助业务条线及时发现风险并及时处理。

二、完善机制,加快推进科技项目建设

(一)强化治理体系,充分发挥信息科技管理委员会职能。各级农商银行要进一步健全信息科技管理体系,成立由高级管理层和信息科技部门、风险部门、审计部门、电子银行部门、运营部门、主要业务部门负责人组成的信息科技管理委员会,主要履行六方面职能。一是审议信息科技发展战略规划并提交理(董)事会审批,确保信息科技发展规划和业务发展规划保持一致。二是审议信息科技年度工作计划及科技设施年度投入预算。三是审议重大科技项目的立项、预算和实施,并确定重大项目的优先级。四是审查批准重大信息科技运营、安全、业务连续性、应急管理相关事项。五是审查批准科技系统及科技产品需求建议、主要信息科技工作制度和自主创新指导原则、技术架构。六是督办所拟订和审议事项的落实和执行情况,组织对信息科技重大事项结果进行评估。

(二)突出工作重点,全力保障关键项目实施。要分清轻重缓急,配齐资源,抓紧推进重点项目建设,为全省农商银行高质量发展提供坚实的科技服务保障。充分发挥农信银大后台,通过资源单独部署等举措,着力解决手机银行、网上银行、扫码支付等系统在业务办理过程中卡顿、迟缓、中断等业务连续性问题;要化繁为简,通过打造市民全能卡,用多功能实现多渠道引存;要科学布局,通过合理的智能设备布设促进支行转型和智慧渠道建设;要丰富功能,通过升级改造在线客服系统实现线上智能服务和外呼营销等功能;要提升数据治理及数据应用能力,通过建立数据标准化体系,使各类数据有效整合,推进数据应用大发展;要确保重点,通过科技手段满足信贷、薪酬、资金三类主要业务的发展要求。

(三)畅通协作机制,建立并严格落实双线负责制。重点激发业务需求条线的业主意识,实现项目建设业务与科技双线联动。一是明确“两个领导”,即项目推进领导和技术保障领导,分别由业务需求和科技实施部门分管领导担任;明确“两个经理”,即项目需求经理和技术经理,分别由业务需求和科技实施部门指定专人承担。二是有关业务和科技部门要按照项目建设管理办法,明确工作任务、目标及职责,达成共识,形成推进合力,特别是项目需求部门要发挥关键主导作用。

(四)完善工作举措,激励农商银行科技创新。开展自主研发活动。自主研发既是对创新意识的激励,也是对创新习惯的一种培养。要总结近年来自主研发的好经验,继承好成果,明确激励制度、细化考核措施,让有为者有位,让有位者更有为,坚定不移地把自主研发活动持续开展下去。开展与外部合作。重点加强与农信银中心和华为公司的合作,充分运用农信银优势,实现产品共享、资源共享、经验共享、利益共享;借助华为公司先进科学技术,优化各个共工作环节,全力构建湖北农信自有的云服务体系,早日打造出走在同业前列的“双活”数据中心。

三、自我革新,提升农商银行信息科技管理水平

(一)加大重视力度,建立高素质信息科技队伍。将信息科技工作纳入与业务发展同等的管理范畴,同规划、同督促、同考核,制定信息科技中长期战略规划,建立具有市场竞争力的激励考核机制,完善科技岗位体系,优化选人用人方案,充分激发组织活力,保障战略规划的落实。进一步健全省、市(州)、县三级信息科技机构,明确各自的工作职责、任务目标,按相关文件规定保证基本人员配置。按照“人员能进能出、职务能上能下、薪酬能高能低”的原则,遴选专业背景好、业务素质高、敬业精神强的员工,充实到科技队伍。加大科技人才培养力度,针对影响和制约高素质人才队伍建设的突出问题,积极探索新思路、新途径,多渠道全力打造复合型科技人才。

(二)落实“三道防线”,切实履行信息科技风险分层管理职责。信息科技“三道防线”相辅相成、协同工作、缺一不可。全省各级农商银行要进一步健全信息科技管理体系,完善信息科技管理委员会组织架构,充分发挥其管理、组织、协调、决策等职能。挑选具有科技背景的员工充实到信息科技部门、风险合规部门、审计监察部门从事信息科技“三道防线”专项工作,岗位人员要不断提升专业履职能力,工作中不搞变通、不走捷径、不流于形式,切实担负起“三道防线”的岗位职责。科技、风险、审计部门至少每年对辖内各部门、网点开展一次全面的信息科技安全检查、风险评估、全面审计,并及时向信息科技管理委员会汇报检查结果,对发现的安全漏洞、风险隐患、制度缺乏等问题要认真分析,制定详细整改措施,并抓紧落实整改。

(三)认真梳理隐患,加强信息科技薄弱环节管控。对照相关规定梳理、完善信息科技风险安全的各种制度办法、操作流程,明确信息科技风险安全管理岗位职责,设置AB角,保证日常风险安全管理不缺位。加大信息科技风险安全知识培训力度,每年度对辖内员工培训要做到全覆盖,提升全员信息安全防控能力。强化对计算机病毒和各类网络攻击的防范,严格将生产网、办公网、互联网“三网”物理隔离,互联网的接入要实行审查、审批制度。加强数据安全管理,规范客户数据、单位保密数据的提取、调阅、传输、拷贝等操作流程,严格按照相关制度规定执行。严禁内部虚假交易,严防海量数据对生产系统造成的冲击和危害。严格自建系统、自有科技产品的管理,自主研发要规范流程,落实程序源代码等保密措施,上线前须经专业风险安全评估、测试、认证,特别是基于互联网平台的系统,要有严格的安全防护策略,报省联社信息科技管理部审查、备案后方可上线运行。严格外包管理,完善外包公司信用评级机制及合同条款,细化外包服务管理流程,针对重要外包项目开展专项风险检查。限时报告发生、发现的安全风险问题,按规定流程报告所在机构领导,分析研究,提高问题处理效力。

(四)完善基础设施,增强业务连续性管理能力。省联社数据中心要在现有的软硬件基础上查漏补缺,进一步完善信息科技软硬件基础设施,一如既往做好生产运维,确保全省农商银行各类系统安全稳定运行。加快光谷数据中心建设,争取尽快迈入“双活”时代,进一步完善“两地三中心”灾备体系部署。规范完善业务连续性应急预案,明确各部门及相关人员的工作职责,保证每年开展不少于2次应急演练,确保UPS电源切换、发电机启动、主备通讯线路切换、核心网络设备、核心业务办理等重要环节安全可靠,同时做好与电力部门、通信运营商的协调沟通工作,演练中发现的问题要及时整改到位。完善风险管理长效机制,形成每年一次专项评估,每两年一次全面评估的科技风险评估机制,加强对网络安全、重要系统的安全评估以及漏洞扫描和渗透测试,聘请专业网络安全检测公司对全省农商银行网络安全进行检测评估,提升应急处置能力,提升IT系统稳定性,保障业务正常运行。

(文:来源《中国农村金融》2019年15期图:李星咏)

湖北赤壁农商银行3600万元扶持小龙虾产业

农村新报讯(通讯员张勇)“我们向神山、官塘驿、车埠、柳山等乡镇小龙虾养殖户投放贷款3642万元,支持全市小龙虾产业提档扩面。”9月 3日,赤壁农商行相关负责人如是说。小龙虾是赤壁特色产业,虾稻连作规模不断扩大,稻虾综合种养面积超过25万亩,产值超9亿元。为此,该行全面支持虾稻共作模式和虾稻产业升级,还为源盛农产品公司提供200万元的信贷支持,帮助其建设小龙虾加工车间。

(《农村新报》2019年9月6日农村金融版)

湖北浠水农商银行主打“开学经济牌”

农村新报讯(通讯员涂宇、邵文)秋季开学前夕,浠水农商行精心谋划,超前行动,主打“开学经济牌”。通过对接全辖175所中小学及幼儿园,该行不仅为学校代收学费,还向学生及家长营销电子银行相关产品。截至8月底,该行借此办理微贷业务148笔,拓展ETC客户380户,营销扫码付820户,预约对公开户53户,预约学费代收2500多万元。

(《农村新报》2019年9月6日农村金融版)

 


 

 


 

湖北郧西农商银行开展“银行进校”活动

农村新报讯(通讯员王超、周培培)“有了农商行收学费,直接扫码缴费,再也不用携带大额现金。”来自郧西一中的学生家长李先师说。9月1日,郧西农商行在全县中小学校开展“银行进校服务大众”代收学费服务,先后为1500余名学子办理了缴费业务,还通过现场宣传解答,为师生家长上了一堂别样的“金融课”。

(《农村新报》2019年9月6日农村金融版)


 


 

 

 

湖北三峡农商银行微贷规模突破40亿元

农村新报讯(记者文凯、通讯员钟波)近日从三峡农商行获悉,该行微贷规模突破40亿元,比年初净增25.6亿元,净增额居全省16个市州行首位,占全部贷款净增总额的60.7%,线下微贷户数2.31万户,线上福E贷户数2.89万户,微贷整体不良率仅0.03%。
      为确立微贷业务的战略地位,该行把微贷作为推动信贷转型的重要抓手,建立一把手负责制,并配置专职微贷管理人员63人,制定了业务流程、审查审批规程、信贷档案管理、尽职免责等14项微贷基本制度。
       在创新微贷产品体系过程中,三峡农商行率先在全省提出了基于场景、亲情信用和产品系列为要点的研发模式,形成了“易”贷、“快”贷、“兴农”贷等三大微贷产品系列,“宜商快贷”“工匠快贷”“储货快贷”“亲情快贷”“车位易贷”等30多个产品基本覆盖了市场上经营与消费客户群体,成为拓展小微客户市场的利器。
       该行还基于互联网不断拓宽获客渠道,将申贷入口植入到本地知名微信公众号和市政平台“市民E家”,开发“移动互联网金融综合营销平台”小程序,形成了线上五大获客渠道,每日可获得线上申请约150条左右,2018年以来,已成功向符合贷款要求的3000多户客户投放微贷5亿多元。
       通过电话、短信回访开展工资代发、住房按揭、ETC、公积金、信用卡、理财等存量客户“老带新”活动,该行联合工商税务部门开展白名单客户大对接活动,仅枝江行上半年净增纳税类微贷1.4亿元。同时,积极开展全员营销,推行“六大法则”,对非客户经理下达微贷营销任务并进行考核,机关率先垂范开展夏日营销对手赛活动,全市非客户经理人员共推荐微贷客户5871户。

(《农村新报》2019年9月6日农村金融版  图:来源PLXABAY)