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做好金融支持乡村振兴的五大工程

三峡农商行党委书记、董事长 甘军

站在百年奋斗目标迈进的历史关口,乡村振兴工作锤重鼓响。

如何顺应新期待,展现新作为,转移金融支农工作重心,巩固拓展脱贫攻坚成果和全面推进乡村振兴平稳过渡、有序衔接,实现金融支持从解决收入贫困向解决多维贫困转变,从重点解决农村贫困问题向统筹城乡扶贫转变,三峡农商行将从建设五大工程入手:

一、“金融护绿”工程

农业增绿,支持从靠山吃山到“一村一品”。围绕宜昌长江中上游农产品国际交易中心、农村产业融合发展示范园、田园综合体等乡村产业融合发展平台建设,全领域、全流程融合农产品加工产业链、农旅融合产业链、农村电商物流产业链、农业科技和生产服务四条“农业+”产业链,大力支持宜昌“橘谷”、三峡“茶谷”、优质“粮仓”、高山“原味”、特色“种源”等五大优势产业。让有信贷需求且符合贷款条件的龙头企业、种养大户、新型经营主体信贷需求满足率达到100%。重点支持“一村一品、一乡一业”特色优势产业、“三品一标”、生态友好型农业发展,引导全市农商行紧跟当地乡村振兴产业规划,有效对接乡村优势产业、新兴产业和特色产业,建立服务乡村振兴示范点,发挥示范带动作用。

融合添绿,支持从单一发展到多彩乡村建设。学习借鉴“旅游+”“互联网+”“生态+”模式,大力实施新型业态培育工程,推进农业、林业与农产品加工、旅游、教育、文化、康养等产业深度融合,加快发展休闲农业、乡村旅游、农村电商、光伏发电等绿色产业,促进农村一二三产业融合发展,让更多贫困群众从资产收益中增收脱贫。加大对高标准农田建设、农田水利、农村土地整治等农业基础领域的金融支持力度;支持农村基础设施建设。为乡村公路拓宽、村村通和户户通公路建设项目提供信贷支持;支持农村安全饮水工程,积极支持安全饮水配套建设等,推进城乡水源配置与保护工程,提升安全饮水保障能力。积极支持河道治理、污水处理、垃圾清运、农村公厕和农户厕所改造治理项目,加大对垃圾清运箱、垃圾清运车投标企业的支持力度;支持农村清洁能源建设项目。积极支持农村电网改造、光伏发电、风能发电、水电站建设项目,创新推广电力公司应收账款质押贷款、光伏产业扶贫贷款、电站收费权质押贷款等信贷产品,支持清洁能源的开发利用。

二、“资智回乡”工程

通过支持传统农业、文旅餐饮、电商物流等吸引青壮年回乡创业,解决乡村空心化、老龄化问题。

筑巢引凤。“回归经济”,是人才、资金、项目、技术、信息、智力等资源的全方位回归。栽好“梧桐树”,创造良好的创业、就业金融环境,要积极向有返乡创业意愿人才推荐好的发展项目,帮助精准制定创业规划。充分利用微信群、村村通喇叭等宣传工具,抓好宣传的有效到达率、客户转化率,将“创业快贷”“贴息新农贷”“畜牧贷”等贴息贷款及相关微贷产品传达到位,利用“春风行动”招聘会等大型活动,为吸引资智回乡站好台、服好务。

孵化领养。对已返乡创业人才,由专人负责跟踪、指导和服务,重点在特色产业、脱贫攻坚、项目建设等方面提供平台。对于已返乡落地的项目,要清单式管理,通过利率优惠等方式培育一批家庭工场、手工作坊、乡村车间,实现乡村经济多元化。大力发展多种形式适度规模经营,支持农民通过股份制、股份合作制等多种形式参与规模化、产业化经营,完善利益联结机制。通过“资源变资产、资金变股金、农民变股东”等途径,让农民广泛参与其中获得更多增值收益。

头雁打造。以农民合作社、家庭农场、专业大户、农业企业和纯农户、兼业户和职业户为重点,培育一批新型农业经营主体和新型职业农民、对接优质资源要素,激发就业创业热情,为乡村就业创业提供更多选择和机会。积极利用各种场合和各类平台,通过座谈会、大讲堂、现场交流等活动,讲述乡村就业创业故事,分享做法经验,激励更多返乡下乡本乡人员在农村脚踏实地创出一片大有可为的新天地,培育一支留得住、用得上、靠得住的乡村就业创业人才队伍。

三、“消费升级”工程

全面建成小康社会和全面建设社会主义现代化强国,最艰巨最繁重的任务在农村,最广泛最深厚的基础在农村,最大的潜力和后劲也在农村。

搞好走访对接。要主动对接乡镇行政事业单位,提前预约,组织人员主动上门开展“集群式”走访和营销。要深入村组,走访对接村干部、村医、村技术人员,积极运用福e贷、白领易贷等产品,满足农区致富带头人客户群的消费需求;要紧紧围绕农区家庭建房、购车、婚嫁等消费刚需,结合实际,合理设计,创新产品,推广适合农区客户群体的消费性贷款,积极支持广大农区客户生活提质。

提高办贷效率。凡符合准入条件、符合制度、风险可控的市场主体一律纳入“白名单”管理,由管理层进行市场拓面,客户经理承接办理。对于“白名单”客户群合理、正常、必要的信贷需求,要切实做到应贷尽贷、能贷快贷,补充客户流失和分期偿还的缺口。

落实尽职免责制度。认真贯彻落实小微贷款尽职免责制度,对发放小微贷款的信贷人员无重大违规行为或无道德风险,且不良率低于省联社控制标准的,可免除责任追究。要通过解放思想、公平公正的管理机制,进一步解除客户经理惧贷心理负担,解放生产力。

四、“送碳添花”工程

将金融扶贫工作重心,从绝对贫困的消除转向更为复杂隐蔽的相对贫困问题的解决。对于已经脱贫的群众,脱贫不脱政策,扶上马再送一程。针对相对贫困,要再伸手,给信心、扶资金、指方向。

做细新增。积极对接乡镇扶贫主管部门、各村组,加强与村两委干部、驻村第一书记对接。全面掌握“已脱贫、新入列”贫困户信息,集中走访对接,摸清贫困人口实际情况,并建立走访台账,确保调查走访覆盖面100%。对符合贷款条件且有贷款需求的建档立卡贫困户,做到“应贷尽贷”。

管好存量。存量扶贫贷款要密切跟踪,做到一户一档,客户经理密切关注贫困户的产业发展情况,每月下乡到户检查一次,对有风险苗头的贫困户,要与政府、村委会、帮扶责任人联合行动,为贫困户解决实际困难,不得粗暴清收,野蛮断供。

持续跟踪。对于退出红黄蓝卡序列的贫困户要积极增信,针对截至2020年末已经结清的扶贫贷款,要建立台账,任务到人,持续跟踪支持。符合条件的要将资产类客户变负债类客户,扩大金融精准扶贫战果、增强金融精准扶贫的道路自信。

五、信用培育工程

积极开展多渠道、多层次的农户信用宣传工作。在农村地区广泛开展各种形式的金融知识宣传和普及活动,依托农信书屋、农民夜校、村级宣传栏、微信公众号等载体,举办征信知识讲座、信用座谈,充分利用报纸、广播、电视等传统媒体和互联网、微博、微信等新兴媒体进行大力宣扬,增强农户征信意识和信用意识,营造“守信光荣、失信可耻”的良好社会氛围。

规范农户征信管理。对农户信息采集、加工、管理、使用、披露等环节的规范,正确处理好农户征信过程中所涉及的隐私权、查询权、知情权、异议权,增强具体工作实施的合法合规性。

制定科学合理的农户信用评价机制和奖惩机制。紧紧围绕“信用与乡村发展”“信用与乡村生活”主题,积极推进“信用户”“信用村”“信用乡(镇)”的创建活动,将评价结果作为农商行确定授信额度大小、衡量利率高低等方面的参考依据,对信用好的村组优先给予各项惠农政策,营造“好信用建好档案,好档案得优贷款”的良好氛围。

(《农村新报》2021年1月29日 图:来源PLXABAY)

湖北长阳农商银行持续推进精准扶贫工作显成效

“我家在2019年实现脱贫后,现在又增加了这张15万元存单,日子过得越来越好了。”1月7日,湖北长阳土家族自治县榔坪镇文家坪村农民覃某从柜员手中接过15万元定期存单后,充满感激地对长阳农商银行帮扶工作人员说出了这番话。长阳土家族自治县是新一轮国家扶贫开发工作重点县,曾有贫困农户30300户、贫困人口86954人,深度贫困村54个。截至2020年末,全县贫困农户已成功实现全部脱贫摘帽。

长阳农商银行勇担金融精准扶贫主力军责任,在持续推进扶贫工作的同时,积极探索防返贫长效机制,取得了较好的成效,得到了广泛的认同。

银企对接 促进互利双赢

2020年12月21日,长阳农商银行公司业务部来了一群特殊的客人。

长阳土家族自治县企业协会秘书长胡碧闻将一面绣有“实施银企对接,促进互利双赢”的锦旗送至该行业务部办公室。“疫情防控期间,一些小微企业销路受阻,人工、材料等成本上升,生产经营遇冷,面临现金流紧张甚至资金链断裂风险。长阳农商银行支持小微企业有序复工复产,针对受疫情影响暂时困难的企业不盲目抽贷、断贷、压贷,推出多项帮扶企业举措。”胡碧闻代表协会全体企业主对该行给予企业的信贷支持和贴心服务表示了感谢。

不仅仅是为小微企业纾困,对受新冠肺炎疫情影响的贫困户,长阳农商银行也关怀备至。该行在及时与县扶贫办协商,形成相关工作共识的同时,组织各支行客户经理,对贫困户逐户进行联系,了解其实际困难和资金需求。据该行行长尚绪宝介绍,疫情仍较为严重的3至5月,该行就发放扶贫小额信用贷款1190户3760万元;同时,对2020年1月1日以后到期的、符合展期或续贷条件的扶贫小额贷款,在与贷款贫困户进行协商的基础上,办理了展期和续贷业务。由于上述工作扎实有效,截至2021年1月7日,该行扶贫小额信用贷款无一笔出现逾期不还的问题。

金融赋能 从输血到造血

为了获得较好的扶贫效果,长阳农商银行积极与相关涉农企业、农村专业合作社开展合作。

由长阳农商银行支持的巴楚蔬菜科技开发有限责任公司是一家落户于长阳土家族自治县高山蔬菜之乡贺家坪镇的农业科技企业。该企业推出的高山蔬菜避雨延秋栽培技术助力当地农户实现了增产增效。

该企业拥有基地面积8000亩,健康蔬菜标准科技示范园100亩。通过银企合作,企业共带动了422个贫困户发展蔬菜种植面积达4500亩,其中采用避雨延秋栽培技术种植1300亩。早在2018年,这422个贫困户年户均增收额就突破了3万元,提前实现了脱贫。

两河口村汇丰生态农业合作社和胡家棚村雷竹专业生产合作社是最早与长阳农商银行开展扶贫合作的农民专业合作社。为了帮助贫困户拔掉穷根,该行及时将支持农民专业合作社带动贫困户脱贫列为重点工作来抓,并及时引导相关支行做好对接服务工作。

长阳农商银行在持续推动“贫困农户+涉农龙头企业+专业合作社+家庭农场+社会能人”五位一体金融精准扶贫模式的同时,继续用好支持贫困户自主创业的“金准福贷”、支持贫困户土地流转(租赁)和订单回购(专业合作社)的“金社福贷”、支持贫困户就业的“金企福贷”、支持贫困户发展乡村旅游服务的“金旅福贷”等5个信贷产品。截至2020年12月末,该行累计对建档立卡贫困户发放扶贫小额信贷17965户42196万元,累计发放带动脱贫新型农业经营主体贷款280家2.698亿元。其中,2020年1至12月累计发放扶贫小额信贷4346户1.546亿元,产业扶贫贷款173户1.676亿元,小额信贷户数和金额分别占全县金融机构的98.2%和98.1%。

驻村帮扶 创新特色产品

长阳土家族自治县榔坪镇文家坪村是长阳农商银行的驻村帮扶村。为了将该村打造成金融精准扶贫的样板村,近4年来,该行在落实专人实行驻村帮扶,为该村捐款捐物的同时,将一项项帮扶措施落实到位。

一是做好结对帮扶。长阳农商银行每年组织中层干部3到4次,由董事长带队,走访结对帮扶贫困户,帮助解决其生产中的实际困难。二是抓实对贫困户的信贷投放工作。在抓好对贫困户调查建档、评级授信的同时,该行及时发放扶贫小额信用贷款。仅2018年至2019年,该行就为文家坪村的139个贫困户发放扶贫贷款387万元。三是推出特色信贷产品。2018年初,该行为文家坪村菜农发展简格棚蔬菜生产量身定制,推出了贷款产品“菜农乐”。在推出“菜农乐”的当年,该行就为文家坪村的378个农户发放“菜农乐”贷款1693万元,其中扶贫贷款122笔309万元。由于蔬菜品质好,当年该村贷款菜农户均增收就突破了4万元。

从脱贫攻坚到巩固脱贫成效,变的是阶段和任务重点,不变的是使命和责任。长阳农商银行持续扎实有效开展金融扶贫工作,努力巩固金融扶贫成果,同时,积极探索符合乡村实际和农商银行经营特点的金融服务模式,以加大信贷投放力度和改善基础金融服务为抓手,以驻村帮扶为着力点,持续增加信贷投入力度,努力促进地方经济发展和乡村振兴。

(转载自《金融时报》2021年1月21日 图:来源PLXABAY)

湖北农信立足决战决胜“主战场” 勇当金融扶贫“主力军”

湖北省内武陵山片区、大别山片区、秦巴山片区和幕阜山片区均为集中连片特困地区,涵盖33个县(市、区)的499万贫困人口,是脱贫攻坚的主战场。“十三五”以来,湖北农信将责任银行、合规银行、智慧银行“三大银行”建设贯穿扶贫工作全过程,砥砺奋进,为全省脱贫攻坚提供强有力的金融支撑。

近年来,记者辗转“主战场”调研采访,从国家综合扶贫改革试点区龙凤镇到首创“五位一体”扶贫模式的大别山片区;从鄂西的“蘑菇小镇”到鄂南的“枇杷小镇”,进村组、访农户、探访产业扶贫基地……从脱贫户脸上绽放的笑容中,从农商银行驻村扶贫工作队员的身上,找到了湖北农信勇当金融扶贫主力军,锐意进取、捷报频传的生动画卷。

产业扶贫是金融扶贫的根本。湖北省联社结合各地区位优势和产业特色,不断创新扶贫模式、信贷产品和服务方式,创新推出了“龙凤坝”“郧阳金融+”等30多个“渔鱼兼授”的扶贫模式;创新推出“添惠贷”“农担贷”和“税e贷”等免抵押担保信贷产品;推进“金融服务网格化”建设,将每一个乡镇、街道、社区、村组划分成若干网格,配备金融服务网格员,依托网格工作站,发展普惠金融,不断提升金融扶贫精准度。

近3年来,湖北全省农商银行累放扶贫贷款414亿元,直接向贫困户发放扶贫小额信贷218亿元,约占全省同业的85%,帮扶或带动全省近50万贫困户脱贫增收。

先行先试孕育“龙凤坝模式”

恩施州地处武陵山集中连片特困地区,辖内2市6县均为国家级贫困县。

2013年初,一场旨在为全国集中连片特困地区探路的综合扶贫改革在恩施市龙凤镇推行,以龙凤为点,以恩施为片,对易地扶贫搬迁、扶贫产业结构调整等工作进行探索。

深秋时节,记者抵达龙凤镇,看到昔日困守深山的土苗山寨如今已焕发出勃勃生机,先行先试的改革成果逐渐显现。恩施农商银行推出“政府+农商行+农民专业合作社+贫困户”模式,由此孕育出“龙凤坝扶贫模式”。

“龙凤镇政府牵头组建扶贫互助专业合作社联合社和村级互助社,镇政府和互助社成员共同出资组建‘互助资金池’。”恩施农商银行信贷部负责人介绍说,该行对资金池内的担保金按照1:5的比例放大,向合作社联合社成员发放单户不超过500万元的“助保贷”。

截至目前,恩施农商银行累计向全市26家农民专业合作社、农产品销售企业、农村经营大户等新型经营主体发放贷款2.15亿元,带动全市1120户贫困户脱贫增收。

“五位一体”凝聚产业扶贫合力

湖北省黄冈市黄梅县龙成公司以发展油茶产业为主。“该公司种植油茶苗、购置加工设备、拓展销售渠道等,各环节都需要资金,2017年向我们银行申请300万元流动资金贷款,由黄梅县中小企业融资担保有限责任公司提供为期一年的连带责任担保。”黄梅农商银行支行行长介绍。

“正是因为有了农商行推行的‘五位一体’扶贫模式,才有公司的‘五金’扶助。”龙成公司总经理吴伍平介绍,农户可获得“五金”的途径是,土地流转得“租金”、基地就业得“薪金”、委托经营得“酬金”、超产提成得“奖金”和订单生产得“订金”。

吴伍平口中黄梅农商银行推行的“五位一体”,是指“政府+市场主体+农商行+保险公司+贫困户”的产业扶贫模式。该模式最初由湖北农信辖内的英山农商银行首创,在黄冈农商银行的推广和指导下,黄梅农商银行开始具体实施。

依照“五位一体”模式,当地政府支持设立“精准扶贫贴息贷款风险补偿金和担保基金”,建立“保证保险小额贷”资金池。黄梅农商银行对贫困户和包保帮扶的市场主体进行精准识别,评定信用等级,按照专项担保基金1:10的比例放大,发放贷款。同时,保险公司“兜底”,政府、借款的市场主体和贫困户投保,缴纳保证保险金或意外伤害保险金,解除市场主体和贫困户后顾之忧。五方协同、明晰权责,形成产业扶贫合力。

数据显示,截至目前,黄冈市农商银行累计发放精准扶贫贷款6.35万户、29.73亿元,对辖内建档立卡贫困户实现金融服务“三个100%”,即建档立卡贫困户走访面100%,有贷款需求贫困户评级授信率100%,符合条件的贫困户申贷成功率100%。

小额信贷点燃“郧阳模式”引擎

湖北省十堰市郧阳区地处鄂西北秦巴山集中连片特困地区,是集老、山、边、贫、库于一体的国家级贫困县,贫困发生率曾经高达35.63%。

郧阳区青龙泉社区是湖北省最大的易地扶贫搬迁安置区,18个乡镇的易地扶贫搬迁户4200余户、1.5万人相继搬迁入住安置区。为了让搬迁户“搬得出、稳得住、有事做、能致富”,郧阳区结合实际、整合资源,建成了包括扶贫安置区、香菇产业基地和生态公园在内的“香菇小镇”,配套发展香菇产业。

走进香菇基地的种植大棚,菇农都在忙碌地采菇、修剪、分类、整理,为出售鲜菇做准备。基地旁的十堰汇鲜坊菌业开发有限公司收购点人头攒动,排队、查验、过秤、装车,一片繁忙景象。

近年来,郧阳区探索“金融+产业”的扶贫路径,十堰农商银行专门为建档立卡贫困户量身打造专属金融产品,参与打造“郧阳扶贫模式”,小额信贷成为“郧阳扶贫模式”的“金融引擎”。

“我行坚持扶贫小额贷款精准投放,在各村设立金融扶贫工作站,助推信用村建设。”郧县农商银行信贷部负责人表示。

同时,为营造信贷人员“敢贷、愿贷、能贷”的良性环境,该行主动引入、协同构建“风险补偿机制”,对最终无法偿还的贷款予以风险补偿,让农户“贷得到、用得好”。2017年至今,郧县农商银行累计发放扶贫小额信贷3.08万户、9.15亿元,户贷率达84.5%。

为了给贫困户贷款风险兜底,郧阳区政府与人保财险湖北分公司协作,于2017年在郧阳开出了全国第一张扶贫小额信贷综合性大保单,保额2亿元。贫困户缺抵押、缺担保的融资难题迎刃而解。

此外,十堰农商银行(下辖8家县市农商银行)近年来将“一县一品”“一乡一业”列为信贷支持重点,大力发展支柱产业,先后对84家农业产业化龙头企业发放贷款25亿元,有力支持了茶叶、木耳、药材等产业发展。

截至目前,十堰农商银行系统扶贫贷款余额41.94亿元,其中,扶贫小额信贷余额19.34亿元,占全市同业的89%,占全省农商行系统的28%,累计帮助23.1万贫困人口摘掉贫困帽子。

金融创新赋能“枇杷小镇”

位于幕阜山腹地的湖北咸宁通山县曾经是省级贫困县,经济底子薄、生态条件差、农业生产弱。

记者日前来到通山县大畈镇板桥村调研,不料欣赏到的却是一幅“道路成线、村庄成荫、山地成林”的美丽乡村画卷。村里的移民新居错落有致,村民们安居乐业。

回望来路,通山县能顺利脱贫摘帽换新颜,通山农商银行勇担责任,在其中贡献了重要的金融力量。

近年,通山县推进建设“枇杷小镇”,引进通山县协力绿色果业有限公司(以下简称“协力公司”),对流转的7500亩枇杷种植地进行集中经营,村里以项目资金和土地入股,村企共建联营。

为支持“枇杷小镇”建设,通山农商银行及时跟进,向协力公司发放了180万元“产业扶贫贷款”,助其推进项目落地、发展深加工、延伸枇杷产业链。

同时,该行创新推出“精准脱贫贷”,对建档立卡贫困户发放“10万元以下、三年期以内、无担保、免抵押、全贴息”的扶贫小额信用贷款,基本做到应贷尽贷。目前,该行为“枇杷小镇”项目产业链上的贫困户累计发放“精准脱贫贷”600多万元。

该行还与县扶贫、财政、人行、银保监等多部门合作,由通山县政府整合不低于1.5亿元资金专户存放到农商银行,连续3年从整合资金中安排不少于1000万元作为“精准脱贫贷”的风险补偿金。

随着“枇杷小镇”建设深入推进,产业发展遭遇新的“瓶颈”。枇杷成熟后,果实肉嫩多汁,但是不耐保存。果实摘下后如果不及时冷藏,7天左右就会变质,但是冷藏后味道往往会大打折扣。

“只有进一步进行枇杷深加工,酿酒、制膏、加工罐头,把枇杷加工成更多样的产品,才能充分保障果农的收益。”协力公司相关负责人表示,该公司上下达成共识,致力于开发更多的枇杷产品,让农户多一条销路。

去年,该公司还启动了九宫枇杷饮料制作项目,以枇杷原浆为原料,进行饮品调配加工,开发扶贫产品。“据初步统计,九宫枇杷饮料今年可实现产值3000万元。”该公司销售部负责人介绍,企业每年可在原有基础上多采购100万斤枇杷,解决果农的销售难题。

“公司致力于打造集果酒酿造、旅游观光、休闲采摘于一体的扶贫产业综合体,打造较完整的枇杷产业链,扩宽贫困户就业渠道,把枇杷资源优势充分转化成产业扶贫优势。”协力公司负责人透露,截至今年,该公司累计收购枇杷6000余吨,带动500余户果农增收,扶助267名贫困人口实现脱贫。

(来源:《农村金融时报》 图:来源PLXABAY)

湖北房县农商银行投放香菇贷款6亿元

农村新报讯(记者肖敏、通讯员欧阳经纬)“去年种香菇毛收入20多万元,还清了外债,生活越来越好了。”近日,房县沙河乡火光村村民易明超指着香菇大棚开心地说。

2015年,沙河乡利用海拔高、昼夜温差大的优势,引导群众发展香菇种植。在村干部帮助下,易明超找农商行贷款5万元,开始种植香菇。

“香菇是房县的支柱产业,我们将大约10%的信贷资金投到香菇产业,占全县香菇产业信贷总规模的九成以上。”房县农商行董事长辛明宏表示。

土城镇龙坪食用菌专业合作社成立之初,香菇规模不足20万袋。由于找不到合适的抵质押物,该合作社一直贷不到款,扩大生产规模受阻。2017年,房县农商行进村入户了解情况,以“联保+小信”等方式,先后向其贷款425万元,解了合作社的燃眉之急。

“我们不断创新金融产品,优化服务手段,服务香菇全产业链。”辛明宏介绍,通过全面开展“进村入户”活动,先后走访土城、沙河等8个乡镇的专业合作社和种植户,制定信贷扶持计划,引导菇农脱贫增收。

该行还积极对接政府部门和基层党组织,走进工业园区开展“万名员工进小微”活动,最大化满足香菇产业发展资金需求。截至去年12月底,该行走访菇农1.21万户、合作社23家、专营公司及龙头企业12家,投放香菇产业贷款6.2亿元,惠及9000余户菇农及市场主体。

(《农村新报》2021年1月12日 图:来源PLXABAY)

湖北浠水农商银行吹响“春天行动”号角

农村新报讯(通讯员田江华)1月3日,浠水农商行召开支农服务“春天行动”动员会,全面吹响“春天行动”出征号角。该行紧扣“小微金融店小二,人码合一战新春”活动主题,实施“四项计划”,推进“五大战役”,强化“五大保障”,继续推进“走出去工程”,全力提升金融服务能力,为浠水构建“一心三区”挺起金融脊梁。

(《农村新报》2021年1月12日 图:来源PLXABAY)

打造金融支持复工复产的农商样本

黄石农商行党委书记、董事长 罗征

今年以来,黄石农商行坚决贯彻落实中央、省、市政府金融助力复工复产有关决策部署,高举“责任银行”大旗,主动担当作为,进一步强化对民营和小微企业的金融支持,助力企业复工复产,得到社会各界的一致赞誉,先后被评为“金融支持经济社会高质量发展特别贡献单位”“双千活动先进单位”“涉农及小微企业贷款投放第一名”“全市小微企业金融服务先进单位”“黄石市抗击新冠肺炎疫情先进集体”等,央视新闻、人民日报、湖北日报、黄石日报等媒体多次报道该行复工复产的典型事迹。

3月14日,黄石农商行在黄石市银行业金融机构中率先复工复产,为金融支持复工复产争取了先机。截至10月末,全市农商行各项贷款205.58亿元,净增24.04亿元,同比多增7.8亿元,创历史最高水平。

不忘初心  把握服务实体精准度

加强党的建设。为确保以强大责任意识推动各项政策落实落地,黄石农商行始终将党的建设贯穿于疫情防控和金融服务的全过程,紧扣中央、省、市政府和人民银行金融抗疫一揽子政策,成立了由董事长任组长、担当第一责任的工作专班,指定行长为直接责任人,监事长为监督责任人,各职能部门、支行各司其职、各负其责,为全市打赢抗疫阻击战、经济保卫战、脱贫攻坚战,提供坚强的政治保障。

坚守初心定位。作为黄石人民自己的银行,黄石农商行一直秉持初心、不忘使命,牢牢坚守支农支小的市场定位,紧扣市政府复工复产安排,聚焦信贷主责主业,全年新增贷款资金24亿元,其中70%以上的新增可贷资金投放给三农、民营和小微企业,优先支持民营和小微企业复工复产,成为服务企业和地方经济发展的重要力量。

建强团队文化。大事难事看担当,危难时刻显本色。疫情发生后,黄石农商行主动向各级党委政府、各职能部门汇报,营造了政府重视、监管支持、群众认可的良好工作氛围。对内,树立德才兼备、业绩优先的用人导向,培育敢于奉献、敢于争先、敢于进取的团队文化,凝聚了上下同心、同向、同调的强大力量,确保贷款资金真正投向实体经济,确保各项政策红利惠及更多民营和小微企业,真正把各项政策内化于心、外化于行。

拓宽渠道  强化对接效果

创新服务模式。为了快速了解企业复工复产情况,及时解决企业融资需求,黄石农商行充分发挥人缘、地缘优势,依托“全市企业金融服务方舱建设”“金融特别行”“双千”“百行进万企”等活动,创新开展“万名员工进小微、金融服务我先行”等专项活动,建立防疫重点企业、民营小微型企业、新型农业经营主体、重点项目清单等客户名单,对复工复产企业实施“一对一、面对面”的清单式服务,精准对接企业需求。截至目前,累计走访民营和小微企业27918户。

拓宽获客渠道。突如其来的疫情极大地改变了人们的生活和消费方式,微信、抖音等平台一度成为人们关注的焦点。为了克服疫情期间获客难题,黄石农商行为每名员工制作微信关注专属二维码,供员工在朋友圈转发,线上进行业务预约登记,支行安排专人每天进行统计梳理并筛选出有效信息,由客户经理根据需求信息进行一对一精准对接,还创意开展“居家达人秀”“特别时期特别关爱”等竞赛活动,给予激励政策,提高客户参与度,一度在微信朋友圈、抖音平台掀起了“农商热”。通过微信、抖音等平台累计获客近7万户,为其中1275户企业或个人提供融资1.4亿元。

注重对接实效。为了强化对接效果,及时帮助企业渡过难关,黄石农商行构建了行领导、各部门、支行三级对接服务体系,对省市重点防疫企业做到各级行长“一人一单”逐户走访、主办行“一行一表”分类服务、首贷户“一企一策”精准培植,实施“一对一”跟踪服务,真情实意解决企业实际困难,真金白银加大支持力度,确保贷款资金用在刀刃上,着力解决企业、农户燃眉之急。目前,全市农商行各级行长对接客户1043户,主办行对接客户4102户,当年首贷556户、金额2.1亿元。

科学考核 创新金融产品

实施科学考核。为加快贷款投放,激发员工奋勇拼搏的干劲,黄石农商行及时调整绩效考核方案,将央行专用再贷款、延期还本付息、金融扶贫、减费让利等政策落实情况,纳入绩效考核范围,并与各级领导干部、员工的“帽子”“位子”“票子”挂钩,坚持每周一通报,每月结硬账,发挥绩效考核的“指挥棒”作用,激发工作积极性和主动性,助力各项贷款稳步投放。

落实专项政策。为落实再贷款再贴现政策,黄石农商行提出“三个全部”要求,即只要符合条件,所有新增贷款申请全部运用再贷款发放、所有贷款产品全部匹配再贷款规则、所有优惠政策全部融入再贷款落实;为落实延期还本付息政策,该行对受疫情影响的企业,因户施策调整分期还款计划、延期还本付息、办理展期续贷等方式,降低企业融资周转成本和中介环节费用。目前,全市农商行已向3962户企业或企业主发放再贷款21.93亿元,为3978户企业或个人贷款办理延期还本付息20.8亿元,预计全年综合让利近2亿元。

创新金融产品。为更好地满足受疫情影响企业或个人融资需求,黄石农商行创新推广“荆楚发展贷”“荆楚保医贷”“荆楚天使贷”“抗疫专享贷”“春风贷”等专项产品,及时满足市重点医疗机构、防疫物资生产企业、春耕备耕农户、积极投身抗疫的公职人员等对象的融资需求。针对民营和中小微企业缺信用、缺信息、缺担保、缺抵押的融资困局,该行进一步优化资源配置,完善风险评估机制,注重审核第一还款来源,减少企业对抵质押担保的依赖,通过“福e贷”“税e贷”等产品自助办理纯信用贷款,提升信用贷款和“首贷”客户比重。目前,已发放信用贷款1.3万笔、金额15.1亿元。

夯实责任  提升金融服务满意度

弘扬“店小二”精神。为大力弘扬“有呼必应、无事不扰”的“店小二”精神,把农商行打造成审批事项最少、办贷效率最高、办事环境最优、综合成本最低、企业获得感最强的银行,黄石农商行积极开展“小微金融店小二,三大银行农商行”主题活动,创新推广金融村官“派驻制”、企业对接“专班制”、零售商圈“路长制”、社区服务“楼长制”、个人金融“管家制”,进一步压实服务责任,为广大客户提供集账户结算、存贷款、电子银行、理财、服务咨询等为一体的综合金融服务,提升客户满意度。

开通信贷“绿色通道”。为了解决防疫期间企业融资难题,黄石农商行克服道路封锁、营业网点关门等困难,启动应急作业模式,行领导班子成员会同信贷、授信、风险等部门紧急召开线上视频会议,开通信贷“绿色通道”,对申贷资料有瑕疵、无法现场办理等,采取先行受理、容缺办理、事后审核等应急作业模式,推行线上尽调、线上审批等“非接触式”服务,在把控风险前提下疏通业务堵点,破除办贷难题。疫情期间,累计召开线上贷审会8次,审议贷款26笔,金额约1.2亿元,保障了信贷业务不断档。

强化“限时办结制”。为优化工作机制,实行即时响应和限时放贷服务,提高办贷效率,黄石农商行坚持“137”限时办贷机制,即根据三农领域、民营和小微企业的贷款数额,及抵押、质押和授信情况,对所有贷款最快1天、正常3天、最长7天内办结,并坚持每周至少召开两次贷审会,充分发挥农商行自主审批权限大、决策链条短的独特优势,加快贷款审批,严格执行“公开承诺制”“限时办结制”“审批零库存”等制度,对符合授信条件的,及时给予支持。

(《农村新报》2020年12月29日三农研究 图:来源PLXABAY)

全省农商行微贷突破千亿

湖北日报全媒记者 张阳春 通讯员 曾曼

当前,全省上下对标国际国内一流标准,着力打造一流营商环境,并使之成为湖北疫后重振、浴火重生的金字招牌。金融是营商环境的重要组成部分,疫后重振中,省农信联社率领全省农商银行当好“金融店小二”,加强产品创新,拓宽服务渠道,不断增加金融供给,提升企业金融获得感,营造一流的金融服务市场环境。

省农信联社把支持实体经济恢复增长作为首要任务,坚持“应贷尽贷、应贷快贷、能投尽投”,推动资金直达实体经济。截至11月末,全省农商银行投放涉农贷款99.9万户,贷款余额达3768亿元;投放小微企业贷款29.6万户,贷款余额达3211亿元。全省农商银行贷款净增、支农支小再贷款投放、普惠型小微贷款、涉农贷款、扶贫小额信贷等在全省银行机构中均处于领先地位。

全员争当“金融店小二”

“你们真是及时雨,为我们加快复苏提供了充足了资金。”湖北绿宇环保有限公司财务总经理王兴国感激地说。该公司是黄冈市招商引资项目,是专注废弃资源再生利用领域的环保型高新技术企业。

黄冈农商银行在上门走访活动中,了解到该公司复工复产后面临流动资金困难,当即根据公司实际情况量身定制融资方案,快速完成调查、审批和授信等流程,向其发放2000万元贷款,缓解了“燃眉之急”,让公司最大限度保住了市场。据介绍,黄冈农商银行组织人员“拉练走访”,通过现场问诊、现场办公,解决企业融资难题,到目前对接企业融资需求29.6亿元。

今年以来,省农信联社部署开展“万名员工进小微、金融服务我先行”“湖北金融特别行”“百行进万企”等活动,全省农商银行工作人员以“金融店小二”腿勤、手勤、眼勤的特质,深入企业一线及时了解企业复工复产情况,宣讲金融优惠政策,把金融产品送上门,让中小微企业感受到农商银行的温度和情怀。

全省农商银行还通过“微贷革命”,实现全员争当“金融店小二”,扩大金融服务惠及面。省农信联社把国际有关小微服务技术进行本土化改造,建立具有湖北特色的信贷运行体系,并出台尽职免责制度,让每位员工都成企业金融顾问,全省服务企业的人员由过去7000人增加到16000多人。截至11月末,累计走访民营和小微企业93.9万户,微贷突破千亿大关,达到1060.8亿元。

有码就可贷,多扫能多贷

“农商行的二维码,既能收款又能贷款,真是方便了我们这些小商户。”岁末将至,位于天门市接官路的康乐福超市老板魏德兵需要资金备货。天门农商银行根据超市近半年农商行“扫码e支付”收单流水,迅速给予“码上e贷”贷款授信5万元。

今年以来,全省农商银行广泛开展“小微金融店小二、送码授信暖人心”活动,为各类商户提供二维码收款、扫码贷款等全方位金融服务。一方面,将扫码支付融入商户生产经营场景,另一方面把扫码流量变成贷款额度。

“农商行效率真是高,上午填资料办的扫码流量贷,下午就放款了,真方便!”岁末年初是个体工商户、小微企业的资金需求旺季,商户们对农商银行的服务连连称赞。在十堰市五堰步行街的丰融超市商圈,“扫码e支付”立牌布设于每一户商家。在黄冈市路口镇中庙街,90%以上的商户开通农商行扫码,70%以上有授信,40%以上有贷款,这里是“智慧扫码一条街”“金融服务一条街”。

省农信联社在“扫码e支付”的基础上研发“码商e贷”,以商户资金流量确定可贷额度,实行利率优惠,将商户银行流水真正转化为融资资源。“码商e贷”做到有码就可贷、多扫能多贷,在授信额度范围内,通过手机银行随时借、随时还,授信当天便可到账。对有资金需求的商户,及时办理发放贷款;对暂时无资金需求的商户,可闲时提前授信、忙时随时提款。根据计划,到明年3月末全省“码商e贷”授信客户数不低于10万户,贷款净增不低于50亿元。

“掌上办”“网上办”常态化

危机中育新机。省农信联社积极应对疫情带来的影响,坚持危中寻机、化危为机,加强产品和服务创新,适应新时期企业对金融服务的需求变化。

在“零接触办贷”需求下,金融服务加快从线下向线上转变,省农信联社适时启动“互联网金融+分布式云平台”项目,加快建设线上贷款和移动办贷平台,推进“零接触办贷”常态化。今年以来,先后推出“添惠贷”“福e贷”“税e贷”等纯自动全线上的信用贷款产品,信贷服务“掌上办”“网上办”成为现实。11月末,“添惠贷”提款总额达10.1亿元,线上“福e贷”签约客户达47.9万户,“税e贷”授信12.5亿元。

疫情期间,资金早一分钟到账,就能早一步抢占疫情防控先机。复工复产后,省农信联社保持战时状态,发扬“金融店小二”精神,着力提升金融服务效率,尽快把资金送到企业手中。全省农商银行推行视频审贷系统“当天办”,通过信贷资料线上走、审贷会议线上开,实现了“贷款审批实时化、档案管理电子化、审批流程规范化”。对遇到因客户提供资料不全、手续存在瑕疵等情形,按照“实质重于形式”原则,在真实合规的前提下,采取先行受理、容缺办理等方式,为客户提供简便、快捷的金融服务。

(《湖北日报》2020年12月24日 图:柯海涛)

嘉鱼农商银行38名金融村官上岗

农村新报讯(通讯员杨惠春)近日,嘉鱼农商行38名金融村官下沉38个特色产业村。任职两年内,金融村官要与村干部开展互联互通,推动农商行与乡村基层党组织协作联动、优势互补,打通服务群众“最后一公里”,加速推进普惠金融发展,助力乡村振兴和脱贫攻坚。

(转载自《农村新报》2020年12月22日图:来源PLXABAY)

神农架农商银行拓展4180个扫码商户

农村新报讯(记者黄艳平、通讯员洪琳琳)“我们详细划分营销区域,分类标记商户办理的存款、电银、微贷等主要产品,全力开展送码授信。”11月28日,神农架农商行相关负责人介绍,全行已安装扫码商户4180个。

开展“送码授信暖人心”活动以来,该行把送贷上门作为拓展扫码商户、提升扫码流量的重要手段,向商户宣传有“码”可贷等产品优势,引导商户办理和使用扫码支付业务。

同时以送码授信为切入口,开展电银、存款、结算及信贷支持等金融服务,推动全区疫后经济重振。该负责人介绍,全行已下达8000万元信贷计划,超出省联社分配任务3000万元,并拿出专项奖励进行考核,商户拓展覆盖面力争达到60%。

(转载自《农村新报》2020年12月1日 图:来源PLXABAY)

大悟农商银行微贷余额突破10亿元

农村新报讯(通讯员张锫)今年来,大悟农商行紧紧围绕信贷“五个转变”,推动向“全行微贷”“全员微贷”转变,充分利用人行再贷款政策,支持疫后经济重振,微贷业务增长迅速。截至11月25日,该行微贷余额达10.28亿元,比年初净增6.61亿元,户数达5072户,比年初净增2326户。

(来源:《农村新报》图:来源:PLXABAY)