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通城麦市支行600万元扶起月季庄园

 农村新报讯(通讯员吴鹏)“在农商行600万元贷款扶持下,我成功建起了集现代农业、田园休闲、特色餐饮、客栈民宿于一体的月季庄园。”近日,通城县麦市镇冷塅村月季庄园负责人晏波文说。去年初,晏波文返乡投资1000多万元建设特色农庄,但遭遇资金瓶颈,后在通城农商行麦市支行的贷款扶持下,项目才得以继续推进。
       据介绍,麦市支行重点针对黄龙村、冷塅村打造特色旅游产业,开展“一村一品”信用工程建设,推广“农担贷”“惠农贷”等信贷产品,为美丽乡村建设提供了有力的金融支撑。

(图:孝昌农商银行  吴子扬)

《农村新报》2019年5月24日农村金融版

金融扶贫要“三真”

精准扶贫,农商行承担着“输血供氧”的重任,一方面要精准投放资金,另一方面要让所投资金精准达到预期目标。要达到“两个精准”,负有金融扶贫重任的客户经理要做到“三个真”。
一是真感情。大多数贫困户金融服务历史信息较少,难以“对症下药”,而获得原汁原味的信息,就需实地观察,面对面交流。交流,不能官话,不能套话,需用土话、家乡话和大实话。用“接地气”的语言,用带有“土腥味”的工作方式,心贴心,面对面,才能获得真实可靠有价值的信息。
二是真服务。贫困户贷款额度小、笔数多、发生频繁,老人、妇女占比大,服务这些客户,要不怕麻烦、不怕效益不高、不怕一遍又一遍地解释,教会他们使用产品,教会他们如何防范金融诈骗。新产品、新服务不要忘了他们,服务质量也不要“短斤少两”。
三是产品真“对口”。产品契合度高,滋味“对口”,服务质量才能高。产品宣传做到“一清二楚”,心里明白,手上做得。产品使用合乎“口味”,精准对接贫困人口,瞄准建档立卡贫困户,根据其脱贫项目,量身设计金融产品和服务方案,增强贫困人口自我发展能力。
通过“三真”服务,让贫困户脱贫有“路子”,发展项目有“票子”,解决难题有“点子”,农商行金融扶贫的目标也就实现了。

(文:郧县农商银行  朱江  图:孝昌农商银行  吴子扬)

《农村新报》2019年5月24日农村金融版


 

 


 

勇当金融先锋 服务乡村振兴 黄梅农商行2.8亿元纾困农业经营主体

农村新报讯(记者肖敏、通讯员黎小敏、张康)“上午递交申请,下午农商行就上门调查。不到一个星期,30万元贷款就批下来了。”近日,说起黄梅农商行的贷款扶持,湖北大唐慧农生态科技有限公司负责人魏宜华满是感激。
      魏宜华是一名残疾人,早年在武汉打拼,事业小成。2018年,他回到黄梅县五祖镇刘岳村,种植火龙果。因前期投资较大,公司发展遇到资金瓶颈,他便向黄梅农商行五祖支行申请贷款。
     经过一年多发展,大唐慧农火龙果种植示范园已占地200亩,拥有99座大棚,成功举办火龙果采摘文化旅游节,还带动当地30多户残疾人就业。“我志在打造集农业科技、农业观光、都市休闲、文化传承为一体的综合旅游服务生态园,被农商行评为金融服务乡村振兴示范基地后,我的信心更足了。”
     大唐慧农的发展壮大,只是黄梅农商行助推乡村振兴的“冰山一角”。去年以来,该行围绕省联社“十大工程”要求,按照“一村一品、一乡一业”的扶持思路,出台金融服务乡村振兴战略实施方案,创建金融服务乡村振兴示范基地16个、示范点32个,评选示范户170余个。
      “我们还紧密联系农业、水利、林业等部门,编制《黄梅县农村新型经营主体分布明细》,深入走访全县16个乡镇,对接专业大户、合作社、家庭农场、农业企业等1914个经营主体。”该行相关负责人介绍,针对客户资金需求特点,推广“经营快贷”“亲情贷”等微贷产品,现已发放新型农业经营主体贷款261户2.85亿元。

(载于《农村新报》2019年5月17日图:胡晓)


 

三峡农商银行重诺履责 转型服务——金融活水润泽1.7万户小微群体

记者   张锴   华文   陈龙   通讯员  钟波

【主持人出像】

“小微兴则百业兴”,小微企业作为国民经济的重要组成部分和中坚力量,在实体经济转型升级、促进就业增收中扮演着重要角色。近年来,三峡农商银行坚守支农支小市场定位,瞄准“三农”、民营和小微企业,坚持转变信贷理念、重构信贷文化,大力推广微贷技术,让金融活水源源不断流向小微客户,走出了一条服务“三农”和实体经济的特色之路。

【导视】重诺履责,转型服务,三峡农商银行打造金融活水,润泽小微群体和实体经济。

【正文配音】眼下正值旅游旺季,在夷陵区黄花镇上洋村经营农家乐的农民程军,这几天正在为扩大经营规模操心,由于缺乏流动资金,他的农家小店接待能力一直上不去,眼瞅着上门的游客排起了队,程军急在心里,吃不下睡不香。得知这一消息后,三峡农商银行黄花镇支行负责对接上洋村业务的客户经理刘永贵坐不住了,他驱车二十几公里,主动上门为程军办理了“农e贷”小额信用贷款。无需抵押、迅速便捷的服务让程军感动不已,他在银行工作人员的指导下,现场操作“湖北农信”APP,几分钟就从“农e贷”平台成功贷款了5000元钱。

【同期】夷陵区黄花镇上洋村农民 程军

“对于老百姓很方便的,在家里自己也可以用手机银行操作。贷款之后想用就用,想提就提,第二天也可以还,有钱就可以还。有了这个贷款之后对我的帮助很大,我有信心把农家乐做大做强,争取今年收入翻番。”

【同期】三峡农商银行黄花镇支行客户经理 刘永贵

“农户有资金需求的时候,我们第一时间迅速把相关资料交由银行,迅速介入、快速整理、速度报批、及时反馈,使他们更方便更快捷少跑路。客户很忙,我们实行上门服务,迅速回到行里,审理相关资料,查征信等电子流程,然后报审上级小微信贷部,反应非常快,当天晚上就审理通过,信息反馈给客户了。”

【配音】简单实用的“农e贷”是三峡农商银行“福e贷”线上微贷产品之一。相比传统贷款及线下微贷,“福e贷”采取“余额控制、循环使用、随借随还、手机自助”的办贷模式,打破了办理贷款必须要到营业网点的历史,极大简化了传统信贷业务流程,更加契合小微客户“短、小、频、急”的融资特点。

和程军一样,家住夷陵区龙泉镇万家畈村的村民宋超这些天也是好消息不断,从事洗涤业的他,因急需流动资金淘汰换新设备,赶紧联系了当地农商银行,没想到,第二天就接到了到龙泉支行办理微贷产品——“亲情快贷”的通知电话。

来到银行后,不需要财务抵押,只有姐姐和妻子的签字作为担保,宋超就成功办理了10万元贷款。

程军和宋超享受到的贴心金融服务,就是三峡农商银行转变信贷理念、重构信贷文化,推广微贷技术的一个生动缩影。近年来,三峡农商银行认真贯彻建设“责任银行、智慧银行、合规银行”战略部署,推进信贷“五个转变”,坚守初心,回归本源,为本地“三农”和小微企业热忱服好务。如今,“客户经理不看报表看流水、不看抵押看技能、不看公司架构看家庭治理,通过‘现金为王’理念,改变过去张口就问有无抵押物的习惯,从原来以质押为王向重视第一还款来源转变”已成为共识,形成对信贷模式的优化升级。

同时,为了解决农村经济主体位置相对偏远、办理贷款不便的实际困难,农商行还创新开发了远程信贷审批会议系统,将贷审委委员和客户经理之间的信息进行直播交流,现场做出科学决策。

【同期】三峡农商银行小微金融部总经理 刘仁军

“利用这个会议系统的话,让我们完完全全的了解这个客户的真实情况,然后做出最真实的决策。它的便利性在于由以前的人工跑路变为现在的数据跑路,每一笔贷款由以前7到15天才能够办理下来,到现在当天上会当天就能知道结果,次日就能发放贷款,最快一般当天就能发放贷款,非常快捷。”

【配音】为更好推广微贷业务,三峡农商银行推行全民全员营销模式,打造了市民E家APP、三峡广电、三峡农商银行等微信公众号、“移动互联网金融综合营销平台”等五大线上获客渠道。同时,将遍布城乡的41个支行,打造为“微贷推广的主战场、微贷获客的主渠道、微贷营销的主力军”,从而实现支行微贷转型。目前,三峡农商银行大力开发出易贷、快贷、兴农贷三个系列30多个微贷产品。推广仅1年多就实现微贷规模25.9亿元,微贷客户1.7万户,而贷款逾期率只有0.05%,实现支持实体小微发展和银行效益提升的良性互动和双赢局面。

(本节目于2019年5月8日在三峡电视台三峡财经节目播出)

 

李亚华理事长在《湖北银保监管》2019年16期发表署名文章:扛起服务民营企业的金融责任——关于全省农商银行金融服务民营企业的调研报告

根据党中央、国务院和省委省政府,以及银保监部门关于金融服务民营企业的部署要求,省农信联社围绕责任银行、合规银行、智慧银行“三大银行”建设,主动作为,创新举措,引导全省农商银行着力纾解民营企业融资困境,实现民营企业金融服务“增量、扩面、平价、提效”目标,更好地促进民营企业高质量发展。

一、践行:“四个切实”助推民营企业发展

近年来,省农信联社始终坚持支农支小的市场定位,发挥本土金融机构渠道、资源和服务优势,着力提升民营企业融资获得感。

(一)切实扩大融资规模,增加有效投放。全省农商银行将金融资源向民营和小微企业等重点领域和薄弱环节倾斜,优先保障民营和小微企业信贷资源,单列民营企业信贷投放计划,明确每年新增公司类贷款中,民营企业贷款占比不低于2/3,确保民营企业贷款占公司类贷款的比例不低于50%。优先支持符合政策导向的企业发展,对有前景、讲诚信但暂时经营困难的民营企业,不断贷、不抽贷、不压贷,与民营企业共患难同发展。截至3月末,全省农商行民营企业贷款余额2020亿元,占公司类贷款总额的91%。

(二)切实破除融资壁垒,创新信贷产品。全省农商银行创新推出了符合民营和小微企业发展特点的“无还本续贷”“过桥贷”“应收账款质押贷”等40多个特色信贷产品,缩短民营企业融资链条,促进民营企业资金运转“无缝对接”。积极运用经营类微贷、消费类微贷、银税互动类微贷、网上线上类微贷等“四类”微贷模式,创新开发“亲情贷”“福e贷”“银税贷”“烟商贷”等20多个标准化微贷产品,指导各市县农商行自主研发“荆诚微贷”“宜商快贷”“蔬果贷”等40多个区域性特色化微贷产品,极大地降低了信贷业务准入门槛,基本覆盖了500万元以内的民营和小微企业融资需求。

(三)切实提升融资效率,优化信贷服务。全省农商银行对民营企业贷款快受理、快调查、快审批,严格执行“公开承诺制”“限时办结制”“审批零库存”等制度,提高放贷效率。适当下放贷款审批权限,对民营企业贷款实行差别化授权,缩短审批链条,对民营企业全额保证金承兑、存单质押等低风险业务1天办结;对民营企业存量贷款续贷业务原则上3天办结;对民营企业新增贷款,根据客户生产经营需要加速办理,自呈报之日起5个工作日之内完成调查、审查、审批等流程。

(四)切实降低融资成本,持续减费让利。全省农商银行对民营企业实行差别化、精细化利率定价,实施贷款利率动态监测,确保同等条件下民营和小微企业贷款利率不高于国有企业、不高于上年同期水平。严格执行“七不准”“四公开”要求,落实“两禁两限”规定,减免了账户管理费、评估费、抵押登记手续费等40多个收费项目。严格落实无还本续贷政策,优化提前续贷和循环授信,清理一切不必要“通道”“过桥”环节。此外,将贷款执行利率下调30%,累计向广大客户优惠利息和减免手续费30亿元以上。

二、焦点:“四大症结”制约民营企业融资

民营企业存在小而分散、易受政策影响等问题,归集起来,主要有四方面原因造成民营企业融资难融资贵。

(一)民营企业信用违约风险增加,银行经营更加审慎。部分民营企业盲目多元化发展,存在偏离主业、过度扩张、隐性集团多头融资、高杠杆经营等现象,或涉及担保圈、民间借贷等风险,信用违约风险逐步显现,并向银行传导,从而促使银行强化风险防控措施,谨慎把握风险容忍度,对小微企业客户的准入调查、审批和放贷的各环节慎之又慎,影响了放贷效率。

(二)民营企业管理制度不够健全,造成银企信息不对称。部分民营企业规章制度不健全,财务管理制度、内部控制制度有待完善,直接导致财务及经营信息不全甚至不真实,不能向银行等金融机构提供有效信息,信息披露不够充分。此外民营企业涉及行业众多,各行各业差异巨大,使银行很难全面了解企业的经营状况,也很难获得企业在其所处行业的客观评价。

(三)民营企业风险承受能力较弱,融资增信渠道有限。部分民营企业产业结构趋同,突出表现为“三多三少”,即劳动密集型企业多、高新技术型企业少,低质产品多、名优产品少,粗放式管理的多、精细化管理的少。且民营企业信用等级一般较低,资本金较少,土地、设备、厂房规模不大,手续不全,难以提供有效抵押,增信主要依靠民营担保机构担保,但民营担保公司普遍规模较小,风险补偿金储备不足,一旦发生风险,基本无力代偿。

(四)企业生命周期与银行风险偏好不重合,供需失衡。银行风险偏好与民营企业的高风险属性存在差异,企业成长有不同的阶段,每个阶段有不同的资金需求,银行贷款不是伴随企业的全生命周期,更是无法全周期满足企业旺盛的资金需求。并且我国金融市场尚不完善,大部分民营企业只能单纯依赖银行贷款,导致融资领域出现严重供需失衡的情况。

三、措施:“四优工程”纾解企业融资难题

(一)实施资源优先工程,更大的“增量”。紧紧围绕省政府“一芯两带三区”战略和“百万千亿金惠工程”,更好优化资源配置,实现融资规模稳步扩大的目标,省联社单列民营和小微企业贷款净投计划130亿元,确保新增企业类贷款中民营企业贷款占比不低于80%。

(二)实施管理优化工程,更快的“扩面”。把主业突出、财务稳健、信用良好作为授信主要依据,合理提高信用贷款比重。省联社将加大民营企业业务考核权重,把支持民营企业“五高一限”工作目标纳入绩效考核体系,适当提高民营和小微企业不良贷款容忍度,进一步完善尽职免责制度和容错纠错机制,培育“敢贷、愿贷”的信贷文化,有效解决客户经理不能贷、不敢贷、不愿贷的问题。

(三)实施费率优惠工程,更好的“平价”。加强对担保公司、中介服务机构等监督,引导合理控制收费,信贷过程中的资产评估服务,一律由农商行委托,服务费用统一由农商行支付,最大限度地减免各种费用。完善贷款台账,定期做好民营企业贷款成本监测工作,加强对民营企业生产经营规模、周期特点、资金需求的分析测算,合理调整贷款期限,综合运用年审制贷款、循环贷款、分期还本等方式,降低民营企业融资成本。

(四)实施服务优质工程,更高的“提效”。积极运用互联网、大数据和人工智能技术,实现线上申贷、线上审贷、无纸化办贷,为民营和小微企业提供不受时间、空间限制的全线上信贷服务。发扬“挎包银行”的优良作风,建立银企跟踪服务机制,为民营和小微企业提供贷款融资、支付结算、代收代付、电子银行、理财等一揽子金融服务。

(载于《湖北银保监管》2019年16期)

云梦:发放微贷过亿元

农村新报讯(通讯员郭巍、杜彩凤)“没想到这么快就办好了贷款,解了我的燃眉之急。”4月13日,云梦县个体户汪先生从农商行拿到19万元“亲情商贷”,办贷零费用、免抵押,只需营业执照和亲友担保即可。简单易行、利率低、放款快的微贷产品一经推出,就受到客户的青睐。截至目前,云梦农商行微贷余额10469万元,比年初净增4578万元,其中,线上微贷客户数1257户,比年初净增746户。

(载于《农村新报》2019年4月30日农村金融版)

潜江:“福卡e支付”服务2.2万商户

农村新报讯(通讯员黄小敏)“农商行‘福卡e支付’一码收款,扫描二维码即可到银行卡,便捷又实惠。”近日,潜江市城西农贸产品批发大市场的杨老板欣喜地说。
      近年来,潜江农商银行积极为商户布设“福卡e支付”二维码,解决多渠道资金结算需求。截至4月中旬,累计打造4个扫码支付集贸市场、商超,开立“福卡e支付”2.2万户。

(《农村新报》2019年4月30日 图:王忠明)

英山雷家店:“贷”动200名妇女创业就业

农村新报讯(通讯员周刚、义平、黄刚)“要是没有农商行的小额担保贷款,我这服装店肯定开不了。”近日,英山县雷家店镇板船山村妇女余兰花感慨。
      针对不少女性起步难、资金少、无担保等情况,英山农商银行雷家店支行按照“一户一档”,建立完善的贷款档案和妇女小额担保贷款项目库,及时为她们提供贷款支持。近两年,该支行已帮助200多名农村妇女走上创业就业之路。

(载于《农村新报》2019年4月30日 图:刘梅芳)

人人都是营销员 三峡农商银行伍家支行一季度净投2亿元

农村新报讯(通讯员钟波、覃俊波)4月28日,从三峡农商银行伍家支行获悉,该支行一季度实现信贷投放同比多增0.9亿元,净投2亿元,存贷比达 83.38%,春天行动计划完成率201.49%。

今年来,伍家支行结合所处地域特点、市场环境等,确定了物流园和临江溪两个二级支行主攻小微客户,伍家支行本部对接优质大客户的分工思路。同时,针对内外勤不同岗位员工,明确其立足本职工作的基础上,综合营销推介存贷及电银产品的思路。例如,要求电银产品经理营销推荐贷款客户,客户经理的贷存转换率不能低于20%。“我们将放贷阵地前移,转变等客思维,行长和管理人员带头出门找客户,对工业园区、商业街、集贸市场进行拉网式扫街、扫楼。”该支行负责人介绍,支行共有34名员工,在信贷营销上,没有身份职务,人人都是营销员。

一季度,全员累计出勤陌拜367人次,放贷129户、余额13346万元。在银企合作方面,支行对接中南橡胶、益通公司、鑫鼎集团等优质企业,一季度实现新增公司类贷款9000多万元,确保了结构优化与业务拓展的平衡发展。该负责人介绍,以行业、年龄、性别等为参数划分客群,归纳分析其对信贷产品的需求特点,推荐差异化产品和服务,抓住核心卖点和独特优势,从而达到最佳营销效果。

(载于《农村新报》2019年4月30日 图:邹朝鲜)

保康农商银行专属产品惠茶乡

 农村新报讯(通讯员周国勋)4月13日,在保康县店垭镇格栏坪村举办的第三届茶文化旅游节上,保康农商行与店垭镇人民政府现场签订“茶乡贷”业务合作协议,并为该镇乡村振兴授信5000万元。店垭镇素有保康“茶乡”之誉,保康农商行为该镇研发专属信贷产品“茶乡货”,既可用于农业种植、养殖,以及农副产品收购、加工、贸易,也可满足小型工程承包及个人消费资金需求。

(载于2019年4月30日《农村新报》农村金融版  图:黄永安)