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把握关键节点 强化统筹推进——省联社召开全面风险管理9月份月度工作例会

9月17日,省联社召开全面风险管理9月份月度工作例会,总结7-8月工作,分析当前形势,安排部署后期工作。省联社风险总监朱思爽出席会议并讲话。

会议听取了8个风险牵头部门7-8月风险管控、存在问题以及全省农商行监管评级指标达标情况的工作汇报;会议总结了7-8月全面风险管理工作,各项工作推进有序,政策措施有力、专班督办有力、检查整改有力、风险提示有力、指标监控有力、培训提能有力等“六大成绩”。但还面临着不良贷款反弹与监管趋紧、经济下行风险压力与地方财力逐渐萎缩难以支持农商行化解风险、流动性宽松与金融市场违约不断、高风险行持续增加与声誉风险确保稳定、新领域防控风险的新要求与基层行的旧惯性思维、科技赋能风险管理与网络自身安全风险等“六大双重压力”。

会议强调,9月末是季度考核结账、监管评级季度指标达标的重要节点,也是承上启下、做好全年结账的关键时间,各风险牵头部门要引起高度重视,切实把行动统一到省联社党委的要求和统一部署上来,后阶段工作要做到“六个高度关注”:

一是高度关注风险指标异动,做好风险提示,包括监管评级指标、经营定位与金融服务能力15项考核指标、扶贫贷款不良率指标、省联社履职评价各项指标。二是高度关注不良贷款真实情况,做好有序管控,加大对高风险行的督导帮扶力度。三是高度关注财务指标异动风险,做好统筹谋划,及时补齐工作短板。四是高度关注监管要求规定动作,做好相关工作,梳理完善缺失环节。五是高度关注声誉风险,做好防范监测,确保及时有效处置不良舆情。六是高度关注银保监现场检查核查情况,做好协调工作,积极配合,加强沟通。

省联社发展研究部、业务管理部、合规与风险管理部、计划财务部、信息科技管理部、资金管理中心、运营服务部、反洗钱集中作业中心(案件防控部)负责人参加会议。

(省联社合规与风险管理部    姜锦龙)


 

李维林深入十堰、武当山农商行督导调研风险化解工作

8月29日至30日,省联社党委委员、副主任李维林一行,对十堰、武当山两家农商行风险化解工作进行了再督办、再指导、再鼓劲、再调研。

在详细了解了两家农商行风险贷款现状后,李维林肯定了两家农商行在前期风险化解中取得的阶段性成绩,认为主要领导思想很重视、化险举措很灵活、工作作风很扎实、出台的政策很接地气、计划目标安排很周密细致。结合两家行实际,李维林对监管部门和省联社党委对风险化解工作的要求进行了精神再传达、思想再统一,并现场办公、逐行把脉、逐户定策、逐个解惑。

对十堰农商行,李维林要求,要坚定信心、正视困难,迎难而上,更有针对性地做好风险化解工作。一是要做好规划。制定三年规划,明确短期、中期、长期目标,分阶段,逐个落实。二是要创新举措。对拆圈解链等具有十堰特情的风险化解操作流程要结合实际设计出方案,先行先试,论证后全省推广。三是要做好请示。及时将风险化解中存在的需要省联社和地方政府解决的困难和问题,通过文件和清单形式报送专项请示。四是要通盘考虑。要发挥市行对辖内农商行的指导、服务职能,全辖通盘考虑,制定一整套风险化解方案,切实做到尽职履责、履责担责。

对武当山农商行,李维林要求,要痛定思痛、正视现实,从五个方面着手,破解风险“困局”:一是要上下联动。及时理清交叉、联保、跨区域等贷款的网、面、点关系,与城区支行做好联动、沟通,统筹推进。二是要分类施策。对存量风险业务,在摸清底数基础上,进行归类,列出清单、用活各类资源和举措,一类一策,逐个破解。三是要司法打击。对涉嫌骗贷、诈骗、恶意逃避债务转移隐匿资产的,要收集线索,选取典型,重点打击。四是要争取政策。积极向政府汇报请求落实属地政府的化险主体责任,争取税费优惠、国有公司出资收购抵债资产或接收地方重点项目形成的风险贷款。五是要监管沟通。积极向属地人行、银监部门做好汇报,争取理解和支持,为有效风险化解营造良好的外部环境,并在真实化解、合规合法、风险不放大、不后移的前提下,有节奏地分期释放。

省联社总法律顾问李瑞华,安全保卫部总经理黄万平,十堰农商行领导班子成员,武当山农商行行长等参加调研座谈。

襄阳市政府召开研究支持农商行化解不良贷款专题会

8月30日下午,襄阳市政府召开支持农商行化解不良贷款专题会,研究全市农商行风险贷款清收化解工作。襄阳市政府副市长何飞出席会议并讲话,襄阳市政府副秘书长王顺群主持会议。各县(市、区)人民政府、高新区管委会分管负责人及金融办(局)主要负责人,市地方金融工作局、人行襄阳中支、襄阳银保监分局主要负责人,市法院、市公安局、市财政局、市税务局、汉江国投分管负责人,市中小企业担保公司、市农业产业化担保公司、襄阳全辖农商行负责人,共计60余人参加会议。

会议听取了襄阳农商行董事长徐超关于支持地方经济发展情况、风险贷款情况、当前风险化解存在的困难、请求支持的具体事项等情况汇报。市地方金融工作局对支持农商行化解不良贷款进行了任务解读。市人行襄阳中支、襄阳银保监分局通报了全市金融机构不良贷款的现状,分别研判了形势,规划了路径,并就如何更好加快支持农商行化解不良贷款进行了安排部署。市直有关部门、各县(市、区)政府、高新区管委会汇报了支持农商行不良贷款化解情况,并就下一步工作进行了表态发言。

襄阳市政府副市长何飞对各地、各部门支持防范化解金融风险工作给予肯定,对下一步如何更好推进此项工作提出了四个方面的具体要求。一是要提高认识,敢于担当。防范化解金融风险作为“三大攻坚战”首当其冲的战役,事关经济社会稳定大局,地方党委政府负有政治和道义上的双重责任,必须积极主动站出来,扛起责任。各地各单位更是责无旁贷,必须要高度重视,守土尽责,增强防范化解金融风险的信心和决心,把支持化解金融风险作为义不容辞的责任和重中之重的工作抓实抓好。二是要多措并举,加快推进。各地各部门要积极配合协调,采取经济、行政、法律各种手段推进化解金融风险。要进一步落实好《支持金融机构化解不良贷款十项措施的通知》襄政办发【2018】27号及《关于襄阳农商行风险贷款清收化解有关工作的纪要》等文件要求,加大工作力度,投入更大更多的力量,确保政策落实落地。各地各部门要分别成立协调工作专班,安排专人负责,必须落实到位,要制定任务计划,定期考核督办。要严厉打击,加大失信惩戒力度,采取一系列方式方法制约限制拒不履行还款义务的债务人,切实起到打击一批、震慑一批的效果。三是要发挥主观能动性,履行主体责任。各级农商行要继续执行落实好领导包保包户制度,“一把手”要亲自抓、亲自过问、亲自协调、亲自督办。要进一步强化目标意识,确保风险贷款控制目标不动摇,对任务进行再细化、再分解,措施再研究、再探索,责任再明确、再压紧。要进一步强化机遇意识,以本次会议为契机,农商行要主动跟进对接,与各部门一道解决化解难点,加强信息反馈,确保清收工作有进度有突破。要进一步强化发展意识,在全面防控信贷风险的基础上,加大信贷投放,坚持在发展中消化风险。四是要强化保障,确保成效。一分部署,九分落实。要建立四项强有力的机制保障支持农商行不良贷款化解工作抓出成效。襄阳市政府办要针对此项工作下发专题督办通知,务必进一步引起重视,增强工作重要性和紧迫性的认识。要加快化解不良贷款的进度,设定任务时限,在2019年底前必须要帮助农商行化解任务清单份额达到80%以上。要成立若干个督办专班,由市政府办、市法院、公安局分别组建由各单位牵头、农商行派人入驻参与的不良贷款推进专班,负责督办指导各县市区、对口单位的工作开展进度,每半个月开展一次督办,定期汇报工作进展。要加强考核奖惩,对化解成效显著的,要以文件通报形式予以表彰,对化解工作推进不力或进度不明显的,要对分管金融的县市区领导、金融办(局)负责人予以问责,农商行系统要对负责此项工作的相关人员一并抓好奖优罚劣。

何飞副市长强调,各地各部门要提高政治站位,用实际行动加大防范化解金融风险工作推进力度,为全面打赢“三大攻坚战”、襄阳“一极两中心”建设、高质量发展贡献力量。

 

依法清收下重锤 八年博弈终收回——公安农商银行成功收回一笔不良贷款

2019年8月16日,在公安县人民法院执行局办公室,公安农商银行清收人员接过曾某老婆和儿子拿过来的4万元现金,自此,这场持续八年之久的清收拉锯战终于决出胜负。

曾某于2010年4月6日在公安农商银行办理一年期贷款3万元,仅偿还利息2948.4元。8年来,无论清收人员怎么清晨上门堵被窝,夜晚蹲守堵大门,好话说尽,曾某总是不理不睬,拒绝还款。

2018年10月9日,公安农商银行向公安县人民法院提起诉讼,要求曾某偿还贷款本息。2018年11月19日,法院下达民事判决书,支持银行诉讼请求,但曾某以贷款资金并非为本人使用为由,仍然拒绝履行义务,老赖心态尽显。

案件进入强制执行阶段后,由于执行法官未能查到曾某名下有可供执行的财产,清收人员也未能提供有价值的财产线索,案件陷入停滞状态。

2019年8月12日,公安县人民法院启动“暑天围猎”集中拘留专项行动。公安农商银行借此契机,向法院申请将曾某列入专项行动名单之列。拘留的关键在于掌握曾某的行踪,以便能够顺利的找到他并对其采取拘留措施。

三伏天里,骄阳似火,酷热难耐,但这丝毫没能阻挡清收人员清收的脚步。经过多方打听及踩点,清收人员了解到曾某这段时间上午都在某菜场卖鱼。

8月19日上午9时,清收人员和法院干警一起在菜场,等候曾某的到来。经过一个多小时的等待,曾某出现在菜场门口。法院干警经过一番商议,10时30分,收网行动开始。数名干警一拥而上,正在卖鱼的曾某猝不及防,被法警左右夹着动弹不得。曾某仍不愿束手就擒,一直在挣扎,嘴里不停的叫骂着,执行法官当面宣读了法院下达的拘留通知书,将曾某强制带上了警车。

下午15时25分,执行法官跟公安农商银行联系,告知曾某的老婆和儿子来法院准备偿还贷款并达成执行和解。清收人员迅速赶到法院,在执行法官的主持下与曾某的老婆和儿子对偿还贷款的金额进行谈判,最终确定贷款本金3万元全额偿还,利息加诉讼费一共偿还1万元,合计4万元,执行费另出。

就在曾某老婆准备去取钱的时候,曾某儿子将其拉出去商量了一下,回来后突然改口称钱可能凑不齐,想要下周一再来偿还贷款。通过侧面了解,原来是曾某儿子想在贷款利息的偿还上打点折扣。

清收人员斩钉截铁,义正言辞:“4万元钱一分都不能少!”。经过一个多小时的唇枪舌战,据理力争,软缠硬磨,17时9分,曾某老婆终于同意还款,至此,这笔长达8年之久的不良贷款终于还清。

(公安农商银行供稿)

随州农商银行高新区支行四项举措实现一月逾欠贷款压降5000万

7月,在逾欠贷款压降突围战中,随州农商行高新区支行面对逾欠贷款不降反增的问题和压力,不等待、不观望,主动出击,通过提认识、上措施,强作风、强保障,实现逾欠贷款一个月压降5300万元,完成“夏季攻势”目标任务的85.60%,突围战工作取得了阶段性成效。

提认识提站位,实施思想突围。针对逾欠贷款现状,该支行通过不定期召开工作例会、专题会议和民主生活会,紧紧结合逾欠贷款压降的重要性,传达省市行社相关会议精神及市行领导对高新区支行的调研指示精神,着重传导市行领导对高新区支行的关注力度、包容宽度和理解支持强度,着力提升全员对短板提升工作的思想认识,要求员工以强烈的责任感和感恩心态,切实提高政治站位,率先从思想上实现突围战。

摸底数摸实情,实施目标突围。该支行结合具体实际,将逾欠贷款形成的笔数、金额及具体原因进行统计分析,按照本金逾期与利息逾期、关联贷款与非关联贷款、班子责任与员工责任等类型进行有效分类,经过周密细致的排查,全面摸清了支行逾欠贷款底数,并建立了明细台账,锁定靶向,精准突围。

准施策准突破,实施线路突围。一是畅通与客户的沟通磋商机制。针对逾欠贷款问题,该支行通过深入开展逾欠贷款客户困难走访,倾听客户意见和诉求,共同探讨逾欠贷款化解处置办法和方案,并及时向市行领导作好请示汇报。二是灵活运用清收盘活二十法,按照建立的明细台账,一户一策,明确清收化解处置方案,制定了支行《“夏季攻势”逾欠贷款压降突围战明细任务表》,为实施逾欠贷款压降突围战绘制了精准的线路图,以“线路图”倒排“时间表”,助推突围战工作“加速度”。针对重点客户逾欠贷款,实施重点突破,在落实第一还款来源,追加抵债资产,确保合规合法操作的前提下,通过组合运用代偿、转化、打包重组+让利、缓息+分期、转化+让利等清收化解模式,化解担保公司担保类逾期贷款2300万元、某汽车行业逾期贷款1300万元、个人类逾期贷款460万元。

强作风强保障,实施精神突围。在夏季攻势多项目标任务的要求下,面对逾欠贷款压降需多次与客户沟通、履行手续、资料整理上报等诸多事项,该支行通过制定考核问责机制和全员联动协作机制等,要求全员发扬“5+2”“白+黑”“高温+酷暑”的作战精神,树立与压力困难斗、与自身惰性斗的顽强斗争精神,以对客户的炽热情感和对农商行的忠诚担当,切实提升工作责任感,从作风和精神上为打赢逾欠贷款压降突围战提供坚实保障。

广水市政府 “四个一批”助力农商银行打赢“逾欠贷款清收突围战”

8月2日下午,广水市政府在广水农商银行十楼会议室召开全市支持农商行清收化解风险贷款工作会议,全力支持该行打赢“逾欠贷款清收突围战”。广水市委常委、常务副市长何胜,副市长李承国出席会议并讲话。政法委、公安局等15个市直部门和各镇办(工业基地)分管负责同志,该行党委班子成员,各支行及相关部室负责人共计63人参加会议。

会上,印发了《市人民政府办公室关于支持农商行清收化解风险贷款的通知》,成立了以市委常委、常务副市长何胜为组长的清收化解工作领导小组,通过实施“四个一批”手段,充分运用行政、司法、经济、组织等力量清收公职人员、涉诉类和企业类风险贷款,并利用舆论手段,曝光打击一批恶意逃废债人员,力争8至11月清收化解农商行风险贷款1.5亿元。

一是督办协调化解一批。对于公职人员拖欠贷款的,农商行移交明细清单,由所在单位、镇办和纪委负责督促还款,必要时采取组织和扣划工资的方式归还贷款;对经营主体拖欠贷款的,由所属镇办和市场监督局负责协调清收,并纳入“不诚信户”管理,限制其入党、提拔、竞选人大代表、政协委员资格。

二是起诉执行化解一批。司法部门对农商行涉诉类贷款案件办理要“开辟绿色通道”、特事特办,案件审判率要达到100%,进一步提高执行率和执结率。法院要明确一名领导班子成员、成立一个专项工作组负责农商行案件审判执行工作。公安、法院、检察院等部门要开展集中执行月活动,加强与金融机构、自然资源局、住建局等部门的配合,通过采取追查、查封、扣押、冻结、拘留等强制措施,加大执行力度。

三是重组置换化解一批。对资金周转临时困难的企业,通过担保贷款、续贷周转金等形式帮助企业走出经营困境,化解贷款风险。对产品有市场、有救助价值的企业,招商服务中心等单位要帮助企业引进新的战略合作伙伴,对公司进行重组,盘活农商行风险贷款。对停止经营、厂垮人散、面临破产的僵尸企业,城投公司要积极启动土地回购收储计划。对农商行接受抵债资产、处置抵押物、核销不良贷款等方式化解风险的,财政、税务、自然资源等部门要出台优惠政策、简化操作程序,减少农商行在资产处置过程中的损失,加快处置和核销进度,降低成本。

四是曝光公示打击一批。建立健全恶意逃废债名单,通过电视台、门户网站、公众电子显示屏、网络平台等多种渠道,向社会集中曝光一批典型案例,让失信者一处失信,处处受限,寸步难行,在全市形成严厉打击恶意逃废债行为的高压态势。农商行会同市法院协调通讯公司,为拒不执行赖账户定制失信彩铃,对恶意逃废债行为实施联合惩戒。

荆州农商银行五大举措筑牢柜面操作风险防线

荆州农商银行结合当前案防工作形势,狠抓柜面操作风险防控,利用远程监控中心平台,将事后风险前移到事中控制,建立常规性、可持续的非现场监督检查工作机制。截止7月底,全市已实时监控检查网点696频次,网点人员2651人次,监控发现问题1147个,整改面100%,排除风险隐患599个,有效防范了柜面操作案件和风险事件的发生。

一、滚动排查控风险。利用监控中心平台,对全市各网点进行实时远程监控,确保上班期间网点监测全覆盖、运营主管操作管理监测全覆盖、网点柜员柜面作业及服务全覆盖。荆州农商银行全市7家法人行共有实体网点186个,以法人行为单位,按月对所有网点、186名运营主管以及716名网点柜员共计1088人进行全方位立体式滚动非现场检查,检查面达100%。

二、对镜体验控风险。检查人员由网点柜员担任,轮流在监控中心坐班检查。轮训柜员亲身参与检查活动,在营业室高清摄像头下亲眼目睹柜员一举一动,体验远程监控过程中发现的问题,杜绝同质同类问题发生在自己身上。全市716名柜员在监控中心通过“照镜子”方式进行轮训后,遵章依规操作意识逐步增强。今年来,非现场监督检查发现的问题逐月递减,违规操作人数逐渐减少,柜面操作日趋规范。

三、随机监测控风险。通过随机调阅监控录像、实时跟踪监控、“点名叫号”查库、监控对讲喊话等方式,监测网点操作行为。如实行“点名叫号”查库方式,重点监督网点负责人、运营主管日常运营履职情况,检查查库行为是否合规、履行职责是否到位。一是“点名叫号”网点负责人查库。轮训检查柜员按随机原则抽取查库网点,提前通知网点负责人查库。在约定查库时间段,网点负责人进入营业室,随机“点名叫号”柜员查库,柜员须立即停止手中业务离开工位接受查库,网点负责人向监控中心报告进入查库环境,在监控下进行现金、重空清点和核对,登记和报告查库情况。二是“点名叫号”运营主管查库。轮训检查柜员在营业期间随机抽取网点,指定运营主管立即查库,运营主管随机叫号柜员,柜员须立即停止手中业务离开工位接受查库。“点名叫号”查库不得提前通知柜员和运营主管。对网点负责人、运营主管查库过程中存在的不规范和不到位等问题,轮训检查柜员通过监控对讲喊话方式现场指正,网点负责人、运营主管现场整改落实。

四、绩效考核控风险。以县级行、一级支行为单位,将运营柜面操作风险防范考核指标,纳入绩效考核范畴,增加考核分值占比;将非现场监督检查的结果,纳入网点负责人、运营主管、网点柜员的履职评价,按月结账兑现。今年来全市已扣减绩效考核得分共计354分,扣减绩效工资共计33453元。

五、问责追责控风险。对问题多发频发网点,加大现场检查频率,加大员工行为排查和风险隐患排查力度。对检查通报列出的违规违纪问题,按照“见人、见钱、见责任追究通报、见问题整改清单”的要求,落实追责和整改,切实提高检查效果。截止7月底,已口头批评教育599人次,在晨会上作自我剖析检讨46人次,罚抄相关制度规定66人次,撰写书面剖析259人次,实行经济处罚177人次22650元。

(荆州农商银行  黎莉 潘泽欢)

 

强化风险管理 提升发展质效——省联社召开全面风险管理半年工作例会

7月22日,省联社召开全面风险管理半年工作会议,总结上半年工作,分析当前形势,安排部署后期工作。省联社党委委员、副主任李维林出席会议并讲话,风险总监朱思爽主持会议。

会议听取了各风险牵头部门上半年风险管控情况、存在的问题及相关建议汇报,总结认为上半年各部门工作推进有序,成效明显,完成了拟定一批制度办法等“十大任务”,得到了省联社党委的高度认可。但还存在思想认识不够、统筹协调不畅、潜在风险较大、培训仍是短板、风险管控单调、系统建设较慢等“六大问题”,需要在全面风险管理观、化解重大风险、问题导向、统筹协调、培训学习、调查研究等“六大领域”持续发力。

会议通报了湖北银保监局关于不良贷款合规化解真实反映座谈会精神和省联社党委会要求。会议强调,要严格按照“六个一致、两个不减”和“五个准确把握”的工作要求,切实做好“合规化解、真实反映”工作,做到“七个高度”:

思想要高度统一。高度统一到省联社党委对当前形势判断上、到“六个一致、两个不减”和“五个准确把握”精神上、到监管部门的要求上来。责任要高度落实。除市县行主体责任外,省联社部门要落实挂点帮扶责任,7月底前要进点帮扶督办。底数要高度锁定。按照3月末、5月末、6月末三个节点,采取清单式分别建立台账,按月考核兑现。化解要高度合规。要指导各市县行充分运用20法和最新调整的政策依据,合规化解。反映要高度一致。严格按照“六个一致、两个不减”的要求,所有系统、报表、信贷档案等都要保持一致。考核要高度严格。既要考核到市县行,也要考核到省联社挂点帮扶部门。作风要高度扎实。要深入到各市县行,深入到各企业,一户一策,面谈商议解决方案。

会议强调,后期全面风险管理工作要做到“三个切实”:一是切实抓好逾期90天贷款的风险处置工作。二是切实抓好各类风险的监测,做好风险提示及督办整改工作。三是切实加强培训和调研,探索各类风险防范化解处置新路子。

省联社发展研究部、业务管理部、合规与风险管理部、计划财务部、信息科技管理部、资金管理中心、运营服务部、反洗钱集中作业中心负责人参加会议。

(省联社合规与风险管理部 姜锦龙)

大冶农商银行众志成城克“不良”凝心聚力破“坚冰”

今年以来,大冶农商银行紧紧围绕省联社打好防范化解金融风险攻坚战的总体部署,以“风险化解年”活动为主线,扎实推进逾欠贷款清收化解,经济、行政、法律手段多管齐下,取得了阶段性胜利和成效。截至6月末,逾期贷款较年初净压90179万元,占比较年初下降14.67个百分点;欠息贷款较年初净压88670万元,占比较年初下降14.53个百分点,实现了逾欠贷款余额及占比大幅“双降”,初步摆脱了清收化解困局,为全行稳定发展奠定了坚实基础。

一、提高政治站位,加强统筹谋划

逾欠贷款俨然已成为决定农商行生死存亡的核心问题。面对这一巨大障碍和现实挑战,全行员工没有退缩,决心以决战决胜的意志和勇气打赢一场风险贷款化解的“攻坚之战”。

(一)精心组织,加强领导。大冶农商银行以“风险化解年”活动为主线,成立以董事长为组长的风险贷款化解攻坚专班,制定工作方案,明确目标任务、工作措施,把化解目标细分到行到人,制定责任清单、时间表,及时跟进工作进度,确保“人人能清收,户户有人管”。

(二)迅速部署,强力推进。大冶农商银行组织23个清收专班,以100万元大额贷款、诉讼贷款为重点,逐户安排上门摸底排查客户资产及经营现状,摸清客户群关系链,按现金清收类、担保追索类、以物抵债类、依法追偿类等分类处置,认真测算各类化解金额,制定短期、中期、长期目标,明确各类贷款处置时间节点,制定责任清单,分步骤、分阶段落实到位。

(三)突出重点,攻克难点。大冶农商银行对前十大风险客户由班子成员包户重点清收,各部室实行包点督办清收,建立责任清单,每周汇报进度,每月总结进展,及时评估工作成效。对关联度高、化解难度大的主要股东贷款,协助通过转让股金、处置相关资产方式清收;对联保互保贷款,着重解决联保互保中症结梗阻问题,找到突破点,统筹兼顾,解决关联企业贷款中的协作配合问题;对融韬、涛源两家担保公司一方面积极向政府争取成立防范化解金融风险专项基金注资增强担保,另一方面积极引导有实力客户通过强抵押、担保方式转化。

二、精准分类施策,穷尽可能盘活

(一)借力清收促压降。积极与政府沟通,借用政府之手助力清收。一是与大冶市高新技术开发区达成协议,成功收回农商行改制遗留应收款3500万元,并以剩余资金接收农商行风险客户股权,收回不良贷款3000万元。二是利用市政府做大做强大冶湖高新区的有利时机,帮助第一大风险客户肖某将其位于高新区的工业厂房以2.5亿转卖给开发区作为创业企业孵化基地,盘活了9356万元逾欠贷款。三是与市政府、金融办、担保单位市交投公司、国资公司多次协商,由市交投公司履行担保责任化解6500万元风险贷款。

(二)用“心”清收促压降。一是用“耐心”清收。组织清收专班对客户进行轮侯上门清收,以坚韧不拔、百折不挠的毅力和精神督促客户履行还款义务。如风险客户石某赖账不还,分管行长亲自带队亲赴成都向其催收,最终收回现金163万元,成功化解其关联公司4894万元逾欠贷款。二是用“真心”清收。主动利用客户群体信息资源帮助风险客户重建造血能力。如成功帮助H公司、K公司引入战略投资者,盘活逾欠贷款3900万元。帮助客户变卖抵押门面成功收回逾期贷款本息共计2216万元。三是用“信心”清收。通过考察后果断为柯某增贷,帮助其企业恢复现金流,使其房地产项目起死回生,完全盘活了其控股企业4500万元风险贷款。通过期限重定、展期、借新还旧等续贷措施,帮助客户渡过难关,成功化解64户逾欠贷款共计1.9亿元。

(三)强力执行促清收。一是以诉促收。积极向法院申请将诉讼贷款相关人员纳入失信人黑名单,对于赖账不还的“老赖”人员与法院对接采取司法拘留、罚款等强制措施。通过对R矿业、P矿业实际控制人徐某采取拘留措施,该户先后偿还966万元现金,后期可收回贷款1564万元。二是以诉促谈。J公司因股东内部股权纠纷导致贷款逾期,经协商仍不履行分期还贷义务。大冶农商银行果断出击,次日即将该公司起诉,联合法院执法人员查封公司全部股东账户及资产。该公司股东经营受到较大影响,主动与农商行和解,先行偿还300万元贷款,并承诺对剩余1700万元贷款每月偿还50万元,两年内还清。截至目前,大冶农商银行共起诉贷款101笔,贷款金额6.8亿元,现金收回1.3亿元。

(四)追索担保促压降。为化解担保公司担保贷款风险,一方面与民营担保公司协商将其担保费收入的80%归入农商行用于代偿,另一方面筛选优质在保客户并引导由担保公司担保向强担保及抵押转变,通过担保费及释放的保证金代偿部分有盘活可能的客户,有效化解风险贷款8户,盘活金额共计6100万元。

三、严格奖惩激励,强化清收成效

(一)规范清收管理。一是严格利息清收。坚持以效益为中心,严格规范利息减免条件,不得随意为客户减免利息,对贷款利息做到应收尽收。今年以来共清收风险贷款利息3150万元,有效保障了上半年实现综合效益1.05亿元。二是严格挂账管理。严格落实“六个一致,两个不减”总体目标要求,对能现金清收的做到应收尽收,对确实存在困难的,可暂时实行挂账缓收。对通过挂账缓收的64笔共计1.9亿元贷款逐户由审计部门审计办理程序合规性,确保合规操作。逐户明确清收责任人,建立责任台账及清收时间表,确保后期清收到位。

(二)强化激励考核。全行实行白加黑、5+1工作机制。坚持每周召开一次碰头会,每月一次进度会,每季召开一次督办会,及时分析、研究和解决清收化解障碍和困难。包片领导和部门负责人每周到点,对到期贷款、风险贷款逐笔分析原因、逐笔到户落实清收方案、逐笔制定清收盘活时间表,并形成专题会议纪要,督促跟进落实。将风险贷款与支行绩效考核挂钩,对压降风险贷款按压降金额给予现金奖励,对于未完成计划的按对应奖励的50%扣减绩效工资。设立压降专项奖、清收先进个人等奖项,对未完成任务的末两位支行行长就地免职。上半年共计发放清收奖励35万元,通过硬账硬结,极大激励了员工清收的积极性。

四、持续发力加压,务求决战决胜

(一)营造“五个氛围”,凝聚清收合力。一是强化内部全员压力传导氛围。进一步明确支行行长、客户经理风险化解主体责任,明确各部室的督办责任,原第一责任人的清收责任,让全体员工认识到化解处置工作与自身利益切实相关,通过层层压力传导,提升全员主动化解积极性;二是强化政府支持氛围。进一步争取政府支持,及时跟紧政府最新产业政策,帮助风险客户寻找商机,发现转机。推动债权转让、资产置换、税收减免等;三是强化司法清收氛围。进一步争取司法部门支持,建立诉讼案件进度清单,及时掌握最新进展信息。与经侦部门加强沟通,对赖账不还的客户采取强制拘留等措施予以坚决打击;四是强化客户诚信还贷氛围。组建23个清收专班,通过多种渠道向客户不间断进行催收,向客户宣讲不压贷、不抽贷、不断贷,诚信还贷、共渡难关等理念,强化客户诚信还贷氛围;五是强化激励清收氛围。对清收化解处置工作实行重奖,按照年限、金额、任务完成情况设置奖励,据实兑现,提高员工清收积极性。

(二)强化“五项措施”,提升清收质效。一是大户跟进清收。积极跟进前十大风险客户清收,及时跟踪最新进展,协助其资产处置,及时回收资金清偿债务,预计年内可现金清收1.5亿元;二是重组续贷化解。对出现暂时经营困难的客户通过借新还旧、展期、重组等方式以时间换空间化解风险贷款;三是通过以物抵债、变现清收。对有抵押物的风险贷款可通过委托拍卖公司拍卖、协议转让、接收抵债资产方式收回不良资产,预计年底前可通过接收抵债资产收回4728万元;四是担保代偿清收。进一步与担保公司协商,督促担保公司代偿担保客户利息,积极与担保公司股东洽谈补充担保保证金,与市经信局对接划付民营担保补偿金,与政府沟通请求成立风险保障基金,注资民营担保公司增强担保能力;五是强力现金清收。对核销贷款、挂账缓收贷款建立责任清单,通过与风险客户达成分期还款协议、资产抵债等方式清收。

(三)实施“四项举措”,助推转型发展。一是坚守农商行的市场定位,实施回归本源工程,全力拓展小客户市场,实现小贷款搏击大市场的经营战略目标;二是全力推进信用担保体系建设,构建以担保品为核心,以具有信用担保能力担保作补充的信用担保体系,为信贷资金运行创造安全条件与环境;三是健全完善信贷内控机制,按照“全面、制衡、审慎”内控原则,全面加强贷款内控建设,力争在源头上控制不良贷款发生;四是进一步加强对己盘活不良贷款的监测与审计工作,对贷款实行“全面监测、分类建挡、跟踪审计”的办法,确保已盘活不良贷款不再出现不良。

(文:大冶农商银行  图:PLXABAY)

广水农商银行逾欠贷款清收突围战首战告捷

近日,广水农商银行成功收回A公司逾期贷款500万元,打响了大额逾欠贷款清收突围战的第一枪。

2009年,是A公司与广水农商银行的“相识”之年。因为流动资金欠缺,A公司在广水农商银行办理了50万元贷款。自此之后的十年,在广水农商银行的支持下,A公司迅猛发展,逐步成长为行业内全省排名前三的龙头企业,也因此成了多家银行争抢的“香饽饽”。

2017年,为扩大生产,A公司引进了一条价值1000万元的新生产线。与此同时,A公司在他行的960万元贷款到期归还后却被断贷,资金链断裂直接导致了停产,其在多家银行的贷款相继逾期,广水农商银行也未能幸免,3笔共计1300万元的贷款利息无法结清。面对此种情况,其他银行不仅没有施以援手,更是一纸诉状将A公司起诉至法院,公司老总高某也于此时失联。广水农商银行并未抛弃陷于绝境中的A公司,而是多方托人与高某取得联系,积极商量脱困之策。孤立无援中的高某,有感于广水农商银行的诚意和真心,从外地赶回积极配合农商行化解贷款风险。

一年多来,广水农商银行在定期核对抵质押物、无数次沟通商量的同时,从三方面着手,既化解了贷款风险,又使A公司重获新生。一是主动找担保公司商谈,以代偿方式收回500万元贷款。二是帮助A公司四处宣传,变卖非生产类固定资产,于近日收回贷款500万元。三是利用农商行人脉广优势,牵线搭桥为A公司引荐合作伙伴,拟通过资产重组形式收回剩余300万元贷款。截至目前,已收回A公司逾期贷款本金1000万元、利息41万元,并且A公司已与新伙伴签订了合作协议,近期即可恢复生产,剩余贷款利息也将结清。

(广水农商银行供稿)