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省联社三届四次社员大会召开 理事长李亚华作工作报告 主任沈金生作会议总结

1月13日至15日,省联社三届四次社员大会采取现场会加视频会的方式召开。会议以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会精神,以及省委十一届八次全会精神,全面总结“十三五”和2020年主要工作,分析“十四五”期间面临的形势,部署“十四五”期间和2021年重点工作。省联社领导李亚华、沈金生、冯云乔、陈江龙、程贤文、冯春、李维林,总法律顾问、风险总监、安全总监出席会议。大会应出席代表90人,实到85人,符合章程规定。

赵海山副省长会前作出专门批示:“2020年,省农信联社攻坚克难,全力支持抗击疫情,服务疫后重振,坚守支农支小定位,助力脱贫攻坚和实体经济发展,为推动全省‘十三五’圆满收官做出了积极贡献。2021年是全省‘十四五’规划开局之年,省农信联社要紧紧围绕省委、省政府的决策部署,坚守主责主业,加快推进改革,增强发展活力,提升服务能力,防范化解风险,为全省经济社会高质量发展作出新的贡献。”

省联社党委书记、理事长李亚华代表省联社第三届理事会向大会作工作报告。

李亚华指出,“十三五”期间,面对复杂多变的外部环境、艰巨繁重的改革发展任务,特别是新冠肺炎疫情冲击,全省农商行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,认真贯彻落实党中央、国务院重大决策部署,在省委、省政府正确领导和人行、银保监等部门监管指导下,推进责任银行、合规银行、智慧银行“三大银行”建设战略,砥砺前行、开拓创新,走过了催人奋进、硕果累累的五年。主要表现为:业务发展实现新跨越、支农支小作出新贡献、转型发展实现新突破、风险防控取得新成效、科技建设迈上新台阶、基础管理得到新提升、队伍建设取得新进展、党的领导和党的建设全面加强。

李亚华强调,过去五年特别是2020年的成绩得来十分不易,工作历程极为艰辛,宝贵经验弥足珍贵。但也要清醒地认识到,全省农商行改革发展中还存在一些困难和问题:资产负债结构不够优、风险防范化解面临较多困难、科技支撑还有短板、法人治理有待完善、转型发展任重道远。全省农商行要立足“两个大局”,增强机遇意识和风险意识,抓住机遇,应对挑战,保持战略定力,准确识变、科学应变、主动求变,以自身发展的确定性有效应对外部环境的不确定性,努力在危机中育先机、于变局中开新局。

李亚华指出,“十四五”时期是开启我国全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标进军的第一个五年。2021年是“十四五”开局之年,做好2021年工作对于“十四五”开好头、起好步至关重要。全省农商行要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会及中央经济工作、农村工作会议精神,认真贯彻习近平总书记考察湖北、参加湖北代表团审议时的重要讲话精神,落实好省委十一届八次全会及省委经济工作会议部署,围绕省委省政府“一主引领、两翼驱动、全域协同”区域发展布局,持续推进责任银行、合规银行、智慧银行“三大银行”建设战略,紧扣“小微金融店小二”主题,坚守支农支小市场定位,坚持创新引领发展,防范化解金融风险,加快推进高质量发展,为湖北“建成支点、走在前列、谱写新篇”提供强有力的金融支撑。主要目标是:存款净增750亿元,贷款净增580亿元,实现净利润、存贷结构、微贷投放均取得明显成效,不良贷款率、资本充足率、拨备覆盖率等主要监管指标保持良好银行标准,市县农商行监管评级稳步上升,各类风险有效控制。

李亚华指出,“十四五”时期,全省农商行要大力推进九大工程:一是大力推进金融服务实体经济工程;二是大力推进微贷拓展工程;三是大力推进效益提升工程;四是大力推进科技升级换代工程;五是大力推进全面风险管理工程;六是大力推进完善公司治理工程;七是大力推进人力资源建设工程;八是大力推进党的建设工程;九是大力推进文化引领工程。

李亚华对2021年工作作了具体部署:一是开展“业务扩面提质增效转型年”活动,进一步提升综合经营效益;二是开展“党建引领从严治行推进年”活动,推进行风建设向纵深发展;三是开展“智慧管理规范履职提升年”活动,进一步提升管理水平;四是推进微贷革命,进一步强化微贷主业地位;五是强化信贷风险化解,进一步提升信贷资产质量;六是加强科技创新,全面推进智慧银行提档升级;七是全面推进“三定”改革,深化人力资源建设;八是加强企业文化建设,进一步增强全员凝聚力向心力。

省联社党委副书记、副理事长、主任沈金生在总结讲话时强调,李亚华理事长的报告统揽全局、展望未来,对全省农商行强化市场定位,优化金融服务,防控金融风险,加强科技和人力资源建设,扎实推进“三大银行”建设,推动全省农商行高质量发展作出了全面部署和安排。全省农商行要深刻领会李亚华理事长所作报告的精神实质,把思想和行动统一到省联社党委的决策部署上来,围绕李亚华理事长讲话精神,对全年工作做出全面安排,持续推进“三大银行”战略,紧扣“小微金融店小二”主题,坚守支农支小市场定位,坚持创新引领发展,防范化解金融风险,加快推进高质量发展。

沈金生围绕贯彻落实中央、省委有关要求和李亚华理事长工作报告,提出了八个方面的要求:一是把握大局,领会精神,在贯彻落实中央、省委省政府各项工作部署中奋力作为;二是坚守定位,落实要求,在服务地方经济社会发展中奋力作为;三是聚焦质效,调优结构,在实现自身高质量发展上奋力作为;四是勇于担当,攻坚克难,在防化风险上奋力作为;五是完善机制,强化执行,在提升公司治理效能上奋力作为;六是顺应趋势,科技赋能,在推进信息科技建设上奋力作为;七是党建引领,增强保障,在凝聚合力务实重行上奋力作为;八是统筹谋划,突出重点,在抓实当前各项工作上奋力作为。

大会通过现场会加视频会的形式对《理事会工作报告》等提案进行了分组讨论,与会代表对报告给予高度评价,并结合实际提出贯彻落实意见和具体建议。

大会审议通过了《理事会工作报告》《监事会工作报告》《关于全省农商行“十三五”时期工作总结和“十四五”时期发展规划及二〇三五年远景目标的提案》等32项议题。

大会表彰了2020年度先进单位和先进个人。随州、黄石、仙桃、五峰农商银行等4家单位作了典型经验交流,天门、来凤农商银行等2家单位作了表态发言。

各市州农商行董事长,省联社各部门、各区域审计中心负责人,省联社机关社员代表,先进市县农商行董事长,基层优秀员工代表在主会场参加会议。各市州、直管市、林区农商行行长、监事长,县市农商行董事长,楚农商村镇银行主要负责同志在各市州农商行分会场参加会议。

省联社党委理论中心组开展2021年第1次集中学习

1月11日,省联社党委理论学习中心组开展2021年第一次集中学习,深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想、党的十九届五中全会精神和省委十一届七次、八次全会精神等。省联社党委书记、理事长李亚华主持会议,省联社领导沈金生、冯云乔、陈江龙、程贤文、冯春、李维林,省联社总法律顾问、风险总监、安全总监参加学习。

李亚华指出,要认真学习领会习近平新时代中国特色社会主义思想,切实增强政治意识。全省农商行党员领导干部,要在学懂弄通做实习近平新时代中国特色社会主义思想上作出表率,增强“四个意识”,坚定“四个自信”,做到“两个维护”。要坚持用科学理论武装头脑、指导实践、推动工作,扎实做好支农支小、精准扶贫、微贷营销、扫码授信、风险防控等工作,推动全省农商行高质量发展。

李亚华强调,要充分用好批评和自我批评武器,提高民主生活会质量。全省农商行党员领导干部要以身作则,严于自我批评。要无私无畏,敢于开展批评。要襟怀坦荡,乐于接受批评,真正把民主生活会开出正气、开出力量、开出战斗力。

李亚华要求,要紧扣民主生活会主题,扎实做好民主生活会各项工作。主要做到理论学习、查摆问题、谈心谈话、对照检查等“四个到位”,确保民主生活会取得实效。

省联社党委委员、副主任李维林作了学习“中共湖北省委十一届八次全会精神”主题发言,省联社党委委员、副主任冯春作了学习“党的十九届五中全会精神”主题发言,其他党委成员进行了讨论发言。

省联社党委部门负责人参加学习。

(党建工作部 供稿)

全省农商行福e贷线上自助贷款余额突破100亿元

2021年1月9日,全省农商行“福e贷”系列微贷余额突破100亿元大关,授信金额超过300亿元,累放金额超过450亿元。

近年来,省联社主动拥抱金融科技融合趋势,大力推进“智慧银行”建设,2018年10月份,成功上线了自主研发的福e贷线上自助办贷平台,先后推出了农e贷、商e贷、白领e贷、市民e贷、税e贷、码商e贷等系列微贷产品。“福e贷”采取“线上+线下”“机器+人工”和“一次授信、余额控制、周转使用、随借随还、手机自助”的融资服务方式,实现了手机自助办贷和“秒”贷,极大地简化了传统办贷流程,在科技助力普惠金融上迈出了坚实一步。福e贷系列产品的推出,既充分发挥农商行点多面广的竞争优势,又突破了办理贷款在空间、时间上的限制,让信贷服务更广、更深地融入各种应用场景,更好地服务“三农”和小微客户。

截止2021年1月9日,福e贷系列产品签约客户数达到50万户,授信金额306亿元,累计发放108万笔,累放金额450亿元,不良率仅0.41%。

湖北省农村信用社联合社与共青团湖北省委签署“青创贷”合作协议

12月23日上午,湖北省农村信用社联合社与共青团湖北省委联合签署了《湖北“青创贷”金融扶持合作协议》《湖北“青创贷”项目资金共管协议》。省联社党委书记、理事长李亚华,团省委书记张桂华出席签约仪式。省联社党委副书记冯云乔主持签约仪式,并代表省联社与团省委副书记陈立签订了协议书。

张桂华书记详细介绍了我省青年创业就业基本情况及湖北“青创贷”合作模式。湖北“青创贷”项目以湖北省内青年创业项目负责人、创业青年及团组织所联系服务的中小微企业为对象,通过贷款扶持方式,促进省内青年创业,以创业带动就业。为此,团省委将向农商行提供1000万元风险补偿金,支持农商行按1:10的比例放大贷款总额,支持青年创业。

李亚华理事长对张桂华书记一行到访省联社表示热烈欢迎,并就全省农商行管理体制、业务经营、支农支小、支持青年创业就业等方面情况进行了介绍。近年来,省联社、全省农商行在省委、省政府的坚强领导下,加强与团省委合作,从创新金融产品、开辟绿色通道、深化项目合作、加大信贷投放等方面为推动全省青年创业就业作出了积极贡献。他表示,双方要进一步增进共识,坚定合作决心,拓展合作空间。省联社、全省农商行将持续加强信息共享、加大信贷支持、当好专属“店小二”、做好跟踪服务,与团省委共同为全省青年创业就业保驾护航。

团省委办公室、青发部负责人及省青创中心负责人;省联社办公室、机构合作部、老干部工作部等相关部门负责人,省联社机关团委、青年员工代表参加了签约仪式。

(机构合作部供稿)

支行转型谋发展 提质增效新篇章

全省农商行从2019年开始全力推进支行转型,有效发挥农商行点多面广、人员充足的有力条件,以服务促进营销,将转型与发展相结合,努力实现全省农商行支行网点从单一零售向综合化金融服务转型,推动支行经营模式和管理方式的提升,促进了服务的提升和业务的发展。截至2020年12月末,全省农商行累计实现转型网点1839家,除13家网点正在进行改造拆迁外,可转型网点全部完成转型工作,提前一年完成了原来规划三年的支行转型任务。

转型后的支行网点从单一零售向综合化金融服务转型,支行经营模式、管理模式、服务模式在改变的同时得到大力提升,不仅整合和优化支行内部资源配置,提高了市场营销能力,还大力推动了“三大银行”建设,为全省农商行的转型发展注入新的活力。转型后的支行,更具服务能力,更具经营活力,更具营销优势,呈现出五大新“面貌”。

一是运用新思路、新布局,打造支行新形象。支行转型打破传统服务模式,以新的思路面对新的服务市场,破解了网点服务慢、形象差的传统印象,厅堂采用开放式、移动式、模块化布局,通过“一扩、三减、一优”(扩大智能服务区;减少服务分区、减少人工柜台数量、减小客户等候区面积;优化动线设计)调整网点功能分区,老年人及特殊人群服务、绿色窗口设置等更加人性化,支行还根据“客户分流、交易处理、需求激发、销售实施”等层次进行网点功能分区设计,让整体布局流程化,为客户营造一个舒适的、有安全感的金融服务场所,客户满意度明显提升,支行提档升级效果显著,网点形象发生了前所未有的改变。

二是启用新机具、新流程,突出支行新效率。2020年底,全省农商行投产智能柜台2294台,智能柜台的到来改变了网点服务格局,优化了网点服务流程,提升了网点服务效率,拉近了客户服务距离,通过智能柜台办理业务,客户无需再手工填单,柜员无需再打印纸质交易凭证,一切流程均由电子化替代,减少办理时间的同时提升了客户的体验感。如:开立个人银行卡并完成短信银行、手机银行注册等业务从柜面需要8分钟降低至仅需3分钟;卡密码挂失、密码挂失重置,从柜面需要10分钟降低至仅需2分钟。2020年全省农商行智能柜台共办理各类业务超过600万笔,办理总体效率提升近73%。

三是应用新配置、新文化,开创支行新模式。要做好服务与营销,首先就是要解决好人力与自助设备的配置问题,转型以后,全省农商行分流高柜人员2049人,占柜员总数的21.3%,增加大堂经理1475人,增加客户经理602人。支行人力资源结构的改变带来了新的服务营销模式,高柜人员得到释放,提升营销人员占比,推广全员微贷营销模式,增强支行营销能力,并着力于非标准化、个性化的业务咨询服务、产品营销服务以及与之相关的客户服务和关系维护,将支行建设为专业营销中心,客户关系中心和数据采集中心。同时,为顺应新时代客户行为特点和金融科技发展趋势,支行正由交易功能为主向营销功能为主的服务新模式转型,逐步弱化交易功能,逐步把交易功能转移到线上和自助渠道,仅2020年,全省农商行通过智能柜台开卡78.7万张,累积吸引各类存款312.87亿元,累计营销微贷103.9万笔,金额1292.3亿元。

四是采用新方式、新技术,促进支行新风控。运用智能柜台办理业务,优化业务流程,精简人工操作,增强科技风控能力。同时,智能柜台业务操作均由客户自助完成,减少了柜员现金收付点数、业务授权审核等操作差错,也减少了现金及重空管理风险环节,并实现了业务凭证、客户签名、档案留存电子化,柜面操作风险防控能力得到有效提升。另外,加强人工智能、大数据、生物识别等新兴技术在客户身份真实性审核、交易信息安全性验证、业务审核授权、员工行为管理等关键风险点和重点风险领域的应用推广,收集客户的交易行为、身份特征、关系网络等多个维度的数据识别潜在违规客户,有效提升了风控智能预警能力和技术管控水平。

五是使用新标准、新需求,建立支行新制度。为配合全省农商行支行转型工作的有效开展,增强对支行网点的管控质量,2020年,运营服务部致力于建设大堂经理及智能柜台管理相关工作,制定了《全省农商行网点大堂经理管理指导意见》和《全省农商行智能柜台管理暂行办法》的讨论稿,为各行大堂经理管理和智能设备管理提供有力支撑,同时通过完善成本核算、绩效考核量化指标,促进了支行经营模式和管理方法的不断深化。

(运营服务部)

省联社“十指握拳”强化管理全力推进全省楚农商村镇银行合规稳健发展

村镇银行作为单体规模最小、服务客户最基层、支农支小特色最突出的“微小银行”,如何在经济下行、疫情不利冲击的夹缝中生存发展,这是对村镇银行的一次大考。面对新挑战,省农信联社主动识变、积极应变,把全省楚农商村镇银行(以下简称“村镇银行”)的发展置于全省农商行系统经营管理大格局中统筹谋划,切实强化管理指导协调服务,全力防范和化解重点领域风险,有效提升村镇银行发展质效。

一、切实坚守定位,支农支小实力提升。全省村镇银行全面贯彻落实省联社党委决策部署,牢牢抓住服务“三农”主线,坚守市场定位,增加金融供给,落实普惠金融,切实做好支农支小支实工作,存贷款规模、增幅实现了超同期、超历史。12月末,21家村镇银行各项存款余额48.19亿元,较年初增长6.89亿元,同比多增2.87亿元,增幅16.67%;各项贷款余额33.63亿元,较年初增长8.75亿元,同比多增1.99亿元,增幅35.18%,其中,涉农及小微企业贷款余额32.11亿元,占比95.48%。

二、健全“四项”制度,经营管理质效提升。一是按月统计分析。对21家村镇银行业务经营指标按月统计,对比分析,形成月度业务运行及风险情况分析报告,编印《统计分析月报》,指导村镇银行稳健经营。二是按季风险通报。重点监测各类监管指标达标情况,进行业务经营及风险情况通报,督促村镇银行补齐经营短板,优化业务指标。三是定期专项督办。结合村镇银行整体经营情况逐一“画像分析”,对存在的风险问题下发专项整改督办通知书50余份,建立问题台账,有效防控了各类风险。四是严格约谈提醒。组织监管指标达标落实不力督办约谈会,对存在主要监管指标连续未达标、经营行为偏离市场定位等问题的村镇银行,以及对村镇银行管理、指导不力的主发起行按季进行督办约谈,压实整改责任,确保风险问题立行立改。

三、加强清收攻坚,风险防化力度提升。针对部分村镇银行存在的风险贷款余额、比例过高等问题,督促主发起行指导村镇银行充分利用拨备覆盖率、拨贷比监管指标阶段性调整的政策红利,灵活运用清收处置20法,对风险贷款逐笔分析风险成因,制定化解方案,打好风险防控系列“组合拳”,全力压降贷款风险。12月末,21家村镇银行不良贷款余额6076万元,占比1.81%,同比下降0.21个百分点;广水、随县、保康、仙桃、丹江口5家村镇银行继续保持“零不良”。

四、支持微贷推广,经营活力有效提升。坚决贯彻“做小不做大、做实不做虚、做土不做洋”的农村中小金融机构发展理念,加大考核引导力度,从落实普惠金融、资金运用于当地、支农支小、单户贷款额度等方面发力,不断强化微贷主业地位,提高小微贷款占比,实现向全行微贷、全员微贷的转变。支持鼓励村镇银行在监管政策下积极探索转型发展新路径,创新引入“台州模式”,引进专业人才,发展微贷业务,用微贷理念来获客、用微贷技术来风控、用微贷产品来提效,激发村镇银行经营活力。12月末,21家村镇银行微贷余额10.71亿元,比年初净增7.6亿元;30(含)万元以下贷款余额13.2亿元,比年初净增4.39亿元,占比39.26%,比年初提高4.8个百分点。

五、严格履职管理,综合服务意识提升。充分发挥省联社指导、协调、服务职能,采取深入实地调研、组织专项座谈、下发调查问卷等方式,多方收集村镇银行实际需求,统筹协调各条线部门,形成工作合力,有效加强了对村镇银行的指导和服务。通过印发《关于切实加强楚农商村镇银行主发起行履行管理职责的若干意见》,把村镇银行管理纳入主发起行班子成员履职考核,明确主发起行在指导村镇银行坚守定位、强化治理、防控风险能力等方面的任务要求,列出工作任务清单和重点指标监测表,进一步压实主发起行管理责任,提升履职意识。督促主发起行结合省联社重点工作要求进行统筹安排,指导村镇银行同落实、同督办、同考核,切实做好管理服务,提高履职效力、规范履职行为。

六、抓好建章立制,体制机制建设提升。全面分析梳理涉及村镇银行管理方面制度,编印《村镇银行政策制度汇编》,针对制度建设薄弱环节,广泛征求意见,组织专班拟定《全省楚农商村镇银行管理暂行办法》《全省楚农商村镇银行主发起行履职评价考核办法》《关于加强全省楚农商村镇银行全面风险管理的指导意见》《关于进一步加强全省楚农商村镇银行审计监督的若干意见》《关于规范全省楚农商村镇银行系统业务需求处理流程的通知》等制度办法,通过“破、立、改、废”,建立完善系统化的配套制度体系,为村镇银行合规稳健发展提供制度保障。

七、规范股权托管,公司治理水平提升。严格落实监管要求,从省联社层面主动与武汉股权托管交易中心对接,协调推进村镇银行股权托管工作。督促各主发起行牵头做好辖内村镇银行股权托管,迅速召开股东大会,协助进行宣讲政策,加快股权托管进度;支持帮助村镇银行加强股东管理,调整优化股东股权结构,壮大资本实力;指导村镇银行努力提升“三会一层”履职的专业性和有效性,完善治理结构,实现从“形似走向神似”。

八、完善系统功能,运维保障能力提升。广泛收集整理业务和管理系统中存在的制约村镇银行发展的“难点”、“痛点”,由省联社分管领导组织相关部门召开专题系统协调会,充分发挥省联社大系统、大平台作用,结合现有系统业务标准讨论研究村镇银行系统建设10大类需求,解决了前期村镇银行在核心系统、自助设备、手机银行、移动快报、微信小程序等平台的17项业务短板,拓宽了业务渠道和功能,为村镇银行发展提供了强有力的后台支撑。

九、强化队伍建设,干部员工素养提升。从长远出发,探索村镇银行高管、中层干部“上与下”管理制度,要求主发起行向村镇银行输送优秀管理人员,真正把年富力强的干部派到村镇银行,帮助引进优秀人才,带领村镇银行应对挑战、攻坚克难,干出新业绩。加大培训力度,将村镇银行干部员工纳入省联社智慧学习平台,加强日常学习考核,提高电子银行、微贷方面业务培训频次,组织监管政策、征信管理等考试,有效增强了村镇银行干部员工业务营销、风险管控能力。加强创先争优,按月编印《村镇银行工作动态》,充分挖掘村镇银行经营管理中好的经验做法、先进事迹,通过选树典型,营造“比、学、赶、超”的良好氛围,打造村镇银行特色企业文化。

十、坚持党建引领,作风能力显著提升。把加强村镇银行党建工作摆在更加突出的位置,印发《关于加强全省楚农商村镇银行党建工作的若干意见》,确保党的路线、方针、政策、纪律、规定在村镇银行不折不扣的贯彻落实。督促各主发起行党委切实加强村镇银行党支部建设,实现了独立党支部全覆盖,积极开展标准化党支部创建、村银共建等系列活动,增强了组织功能。全面落实巡视整改要求,把党的领导嵌入村镇银行公司治理,明确了党组织在公司治理中的领导核心和政治核心地位。针对村镇银行经营管理中存在的风险苗头问题,及时有效“掐尖”,启动专项审计工作,防止由小过错演化成严重违纪违法,营造了遵纪守法的浓厚氛围和廉洁向上的政治生态。

下阶段,省联社将进一步做好统筹协调服务,进一步强化主发起行、村镇银行责任落实,按照监管部门的指导意见,在开展普惠金融、支持实体经济、服务乡村振兴、防控金融风险上久久为功、担当作为,提升村镇银行发展质效,着力打造“小而美、小而精、小而专、小而优”的特色银行。

(省联社机构合作部供稿)

湖北农信立足决战决胜“主战场” 勇当金融扶贫“主力军”

湖北省内武陵山片区、大别山片区、秦巴山片区和幕阜山片区均为集中连片特困地区,涵盖33个县(市、区)的499万贫困人口,是脱贫攻坚的主战场。“十三五”以来,湖北农信将责任银行、合规银行、智慧银行“三大银行”建设贯穿扶贫工作全过程,砥砺奋进,为全省脱贫攻坚提供强有力的金融支撑。

近年来,记者辗转“主战场”调研采访,从国家综合扶贫改革试点区龙凤镇到首创“五位一体”扶贫模式的大别山片区;从鄂西的“蘑菇小镇”到鄂南的“枇杷小镇”,进村组、访农户、探访产业扶贫基地……从脱贫户脸上绽放的笑容中,从农商银行驻村扶贫工作队员的身上,找到了湖北农信勇当金融扶贫主力军,锐意进取、捷报频传的生动画卷。

产业扶贫是金融扶贫的根本。湖北省联社结合各地区位优势和产业特色,不断创新扶贫模式、信贷产品和服务方式,创新推出了“龙凤坝”“郧阳金融+”等30多个“渔鱼兼授”的扶贫模式;创新推出“添惠贷”“农担贷”和“税e贷”等免抵押担保信贷产品;推进“金融服务网格化”建设,将每一个乡镇、街道、社区、村组划分成若干网格,配备金融服务网格员,依托网格工作站,发展普惠金融,不断提升金融扶贫精准度。

近3年来,湖北全省农商银行累放扶贫贷款414亿元,直接向贫困户发放扶贫小额信贷218亿元,约占全省同业的85%,帮扶或带动全省近50万贫困户脱贫增收。

先行先试孕育“龙凤坝模式”

恩施州地处武陵山集中连片特困地区,辖内2市6县均为国家级贫困县。

2013年初,一场旨在为全国集中连片特困地区探路的综合扶贫改革在恩施市龙凤镇推行,以龙凤为点,以恩施为片,对易地扶贫搬迁、扶贫产业结构调整等工作进行探索。

深秋时节,记者抵达龙凤镇,看到昔日困守深山的土苗山寨如今已焕发出勃勃生机,先行先试的改革成果逐渐显现。恩施农商银行推出“政府+农商行+农民专业合作社+贫困户”模式,由此孕育出“龙凤坝扶贫模式”。

“龙凤镇政府牵头组建扶贫互助专业合作社联合社和村级互助社,镇政府和互助社成员共同出资组建‘互助资金池’。”恩施农商银行信贷部负责人介绍说,该行对资金池内的担保金按照1:5的比例放大,向合作社联合社成员发放单户不超过500万元的“助保贷”。

截至目前,恩施农商银行累计向全市26家农民专业合作社、农产品销售企业、农村经营大户等新型经营主体发放贷款2.15亿元,带动全市1120户贫困户脱贫增收。

“五位一体”凝聚产业扶贫合力

湖北省黄冈市黄梅县龙成公司以发展油茶产业为主。“该公司种植油茶苗、购置加工设备、拓展销售渠道等,各环节都需要资金,2017年向我们银行申请300万元流动资金贷款,由黄梅县中小企业融资担保有限责任公司提供为期一年的连带责任担保。”黄梅农商银行支行行长介绍。

“正是因为有了农商行推行的‘五位一体’扶贫模式,才有公司的‘五金’扶助。”龙成公司总经理吴伍平介绍,农户可获得“五金”的途径是,土地流转得“租金”、基地就业得“薪金”、委托经营得“酬金”、超产提成得“奖金”和订单生产得“订金”。

吴伍平口中黄梅农商银行推行的“五位一体”,是指“政府+市场主体+农商行+保险公司+贫困户”的产业扶贫模式。该模式最初由湖北农信辖内的英山农商银行首创,在黄冈农商银行的推广和指导下,黄梅农商银行开始具体实施。

依照“五位一体”模式,当地政府支持设立“精准扶贫贴息贷款风险补偿金和担保基金”,建立“保证保险小额贷”资金池。黄梅农商银行对贫困户和包保帮扶的市场主体进行精准识别,评定信用等级,按照专项担保基金1:10的比例放大,发放贷款。同时,保险公司“兜底”,政府、借款的市场主体和贫困户投保,缴纳保证保险金或意外伤害保险金,解除市场主体和贫困户后顾之忧。五方协同、明晰权责,形成产业扶贫合力。

数据显示,截至目前,黄冈市农商银行累计发放精准扶贫贷款6.35万户、29.73亿元,对辖内建档立卡贫困户实现金融服务“三个100%”,即建档立卡贫困户走访面100%,有贷款需求贫困户评级授信率100%,符合条件的贫困户申贷成功率100%。

小额信贷点燃“郧阳模式”引擎

湖北省十堰市郧阳区地处鄂西北秦巴山集中连片特困地区,是集老、山、边、贫、库于一体的国家级贫困县,贫困发生率曾经高达35.63%。

郧阳区青龙泉社区是湖北省最大的易地扶贫搬迁安置区,18个乡镇的易地扶贫搬迁户4200余户、1.5万人相继搬迁入住安置区。为了让搬迁户“搬得出、稳得住、有事做、能致富”,郧阳区结合实际、整合资源,建成了包括扶贫安置区、香菇产业基地和生态公园在内的“香菇小镇”,配套发展香菇产业。

走进香菇基地的种植大棚,菇农都在忙碌地采菇、修剪、分类、整理,为出售鲜菇做准备。基地旁的十堰汇鲜坊菌业开发有限公司收购点人头攒动,排队、查验、过秤、装车,一片繁忙景象。

近年来,郧阳区探索“金融+产业”的扶贫路径,十堰农商银行专门为建档立卡贫困户量身打造专属金融产品,参与打造“郧阳扶贫模式”,小额信贷成为“郧阳扶贫模式”的“金融引擎”。

“我行坚持扶贫小额贷款精准投放,在各村设立金融扶贫工作站,助推信用村建设。”郧县农商银行信贷部负责人表示。

同时,为营造信贷人员“敢贷、愿贷、能贷”的良性环境,该行主动引入、协同构建“风险补偿机制”,对最终无法偿还的贷款予以风险补偿,让农户“贷得到、用得好”。2017年至今,郧县农商银行累计发放扶贫小额信贷3.08万户、9.15亿元,户贷率达84.5%。

为了给贫困户贷款风险兜底,郧阳区政府与人保财险湖北分公司协作,于2017年在郧阳开出了全国第一张扶贫小额信贷综合性大保单,保额2亿元。贫困户缺抵押、缺担保的融资难题迎刃而解。

此外,十堰农商银行(下辖8家县市农商银行)近年来将“一县一品”“一乡一业”列为信贷支持重点,大力发展支柱产业,先后对84家农业产业化龙头企业发放贷款25亿元,有力支持了茶叶、木耳、药材等产业发展。

截至目前,十堰农商银行系统扶贫贷款余额41.94亿元,其中,扶贫小额信贷余额19.34亿元,占全市同业的89%,占全省农商行系统的28%,累计帮助23.1万贫困人口摘掉贫困帽子。

金融创新赋能“枇杷小镇”

位于幕阜山腹地的湖北咸宁通山县曾经是省级贫困县,经济底子薄、生态条件差、农业生产弱。

记者日前来到通山县大畈镇板桥村调研,不料欣赏到的却是一幅“道路成线、村庄成荫、山地成林”的美丽乡村画卷。村里的移民新居错落有致,村民们安居乐业。

回望来路,通山县能顺利脱贫摘帽换新颜,通山农商银行勇担责任,在其中贡献了重要的金融力量。

近年,通山县推进建设“枇杷小镇”,引进通山县协力绿色果业有限公司(以下简称“协力公司”),对流转的7500亩枇杷种植地进行集中经营,村里以项目资金和土地入股,村企共建联营。

为支持“枇杷小镇”建设,通山农商银行及时跟进,向协力公司发放了180万元“产业扶贫贷款”,助其推进项目落地、发展深加工、延伸枇杷产业链。

同时,该行创新推出“精准脱贫贷”,对建档立卡贫困户发放“10万元以下、三年期以内、无担保、免抵押、全贴息”的扶贫小额信用贷款,基本做到应贷尽贷。目前,该行为“枇杷小镇”项目产业链上的贫困户累计发放“精准脱贫贷”600多万元。

该行还与县扶贫、财政、人行、银保监等多部门合作,由通山县政府整合不低于1.5亿元资金专户存放到农商银行,连续3年从整合资金中安排不少于1000万元作为“精准脱贫贷”的风险补偿金。

随着“枇杷小镇”建设深入推进,产业发展遭遇新的“瓶颈”。枇杷成熟后,果实肉嫩多汁,但是不耐保存。果实摘下后如果不及时冷藏,7天左右就会变质,但是冷藏后味道往往会大打折扣。

“只有进一步进行枇杷深加工,酿酒、制膏、加工罐头,把枇杷加工成更多样的产品,才能充分保障果农的收益。”协力公司相关负责人表示,该公司上下达成共识,致力于开发更多的枇杷产品,让农户多一条销路。

去年,该公司还启动了九宫枇杷饮料制作项目,以枇杷原浆为原料,进行饮品调配加工,开发扶贫产品。“据初步统计,九宫枇杷饮料今年可实现产值3000万元。”该公司销售部负责人介绍,企业每年可在原有基础上多采购100万斤枇杷,解决果农的销售难题。

“公司致力于打造集果酒酿造、旅游观光、休闲采摘于一体的扶贫产业综合体,打造较完整的枇杷产业链,扩宽贫困户就业渠道,把枇杷资源优势充分转化成产业扶贫优势。”协力公司负责人透露,截至今年,该公司累计收购枇杷6000余吨,带动500余户果农增收,扶助267名贫困人口实现脱贫。

(来源:《农村金融时报》 图:来源PLXABAY)

打造小微金融店小二 全年减费让利88.8亿! 湖北农信2020年十件大事出炉

一、认真学习贯彻讲话精神。认真学习贯彻党的十九届五中全会精神和习近平总书记考察湖北、参加湖北代表团审议时的重要讲话精神。按照党中央、国务院和省委省政府要求,省联社党委把学习贯彻党的十九届五中全会精神和习近平总书记考察湖北、参加湖北代表团审议时的重要讲话精神作为首要政治任务,开展党委中心组集中学习、党支部主题党日学习、专题培训、组织宣讲团下基层宣讲等一系列活动,学原文,悟原理,深刻领会习近平新时代中国特色社会主义思想,真学真懂真信,内化于信仰信念,外化于行动自觉,把统筹推进疫情防控和业务发展作为增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”最鲜明最生动最具体的教育实践。

二、全省农商行工作获省委省政府肯定。聚焦落实中央支持湖北一揽子政策,全省农商行对“三农”、民营和小微企业“搭把手、拉一把”,运用央行再贷款投放惠企贷款608亿元,占全省银行机构的85%;涉农贷款净增448.5亿元;累计投资湖北省内地方债258亿元、省内重点企业债111亿元;累计为10.62万笔贷款办理阶段性延期还本付息,涉及贷款1200多亿元,提高惠企纾困力度。应勇书记2020年7月17日批示:“省农信联社在落实信贷支持、援企惠企、支农支小政策上力度大、效果好,应予充分肯定。望再接再厉,为推动我省疫后重振和高质量发展作出新贡献。”王晓东省长7月19日批示:“全省农商行积极落实各项信贷支持政策,为疫情防控和复工复产作出了积极贡献。望再接再厉、聚焦主业、支农支小,为夺取双胜利展现更大担当和作为。”黄楚平常务副省长3月14日批示:“省农信社创新金融产品,助力抗疫及复工复产的做法值得肯定和借鉴。”7月17日批示:“全省农商行倾力服务实体经济,支持抗击疫情及疫后重振,力度大、贡献大,值得肯定!望再接再厉,在实现企业自身健康发展的同时,强化改革创新,为全省疫后经济重振和高质量发展,提供更多更好的金融支持。”赵海山副省长批示:“2020年,省农信联社攻坚克难,全力支持抗击疫情,服务疫后重振,坚守支农支小定位,助力脱贫攻坚和实体经济发展,为推动全省“十三五”圆满收官做出了积极贡献”。

三、央视专题报道全省农商行支持抗疫工作。2020年4月29日,央视新闻播发《生生不已|董倩武汉新观察:只不过是从头再来》,用近7分钟的时间介绍了湖北全省农商行助力企业复工复产的做法。新冠肺炎疫情发生以来,湖北省联社及时开发“荆楚发展贷”“荆楚保医贷”“荆楚天使贷”三个专项抗疫产品,投放贷款近300亿元,保医护企业正常运转,支持中小微企业复工复产,为打赢疫情防控阻击战贡献了农商力量。

四、开展“小微金融店小二”系列活动。全省农商行积极落实省委应勇书记提出的“当好有呼必应,无事不扰的‘店小二’”要求,在全系统开展“万名员工进小微金融服务我先行”“三大银行农商行”“送码授信暖人心”等活动,进一步增加小微金融供给,为湖北经济社会发展贡献力量。2020年末,走访民营和小微企业100万户,普惠小微企业贷款新增7万户,净增252亿元,其中信用贷款129.4亿元;打出“免、减、缓”组合拳,减费让利88.8亿元;新增扫码商户69.3万户,发放“码商e贷”41.7亿元。

五、业务经营逆势增长再创历史新高。2020年末,资产突破万亿大关,达到10416亿元,比年初增加1126亿元。存贷规模持续领跑全省同业,各项存款8328亿元,比年初净增926亿元,同比多增174亿元;各项贷款5307亿元,比年初净增676亿元,同比多增172亿元。

六、“微贷革命”取得新突破。2020年末,微贷突破千亿,达到1070亿元,比年初净增633.5亿元,占全部贷款净增94%;微贷占比超20%,较年初提升10.7个百分点;微贷户数达到48.5万户,净增23.4万户;单户1000万元以下贷款占比提高到56.6%,微贷主业地位进一步巩固。

七、省地方金融监管局牵头化解农商行疫后贷款风险。2020年10月10日,省地方金融监管局牵头,组织人民银行武汉分行、湖北银保监局、各市州金融局在咸宁召开现场会,要求各参会单位落实属地主体责任,召开专题会议、出台专项政策、组织专项行动,支持全省农商行系统防范化解信贷风险。

八、智慧银行建设迈上新台阶。2020年2月,与华为等公司合作开发云营业厅、云视频客服等系统,将业务从“线下”搬到“线上”,确保疫情期间金融服务不断档;8月21日,光谷数据中心全面投产,“两地三中心”实现常态化运营,有效满足容灾备灾要求和业务连续性要求;12月底,“人码合一”综合营销平台“金融e店”正式上线,为各项业务营销提供有力支撑;根据2020年4月23日发布的信息,在2019年全球银行发明专利排行榜中,湖北省联社申请知识产权14项,排名第66位,是全国2家入选榜单的省级联社之一。

九、落实中央支持湖北一揽子政策推进省联社改革。将湖北省农信联社列入2020年中小银行改革试点范围,积极向省委、省政府汇报,争取召开专题会议,协调各方意见,形成省联社改革方案,已上报中国银保监会。

十、省联社被省委评为省直机关“党建工作先进单位”和“省级文明单位”。2020年10月和2020年12月,省联社分别被湖北省委授予“2017至2019年度省级文明单位”和2018至2019年度省直机关“党建工作先进单位”荣誉称号。近年来,省联社全面落实纪检监察体制改革,实现全系统各级纪检监察机构、队伍建设、监督区域“三个全覆盖”;认真落实“支部建在支行、行长担任书记”工作机制,基层支行独立党支部覆盖率提高到90%以上,标准化党支部覆盖率达到80%;扎实推进“村银共建”“金融村官”等工作,全系统1169个基层党支部与1165个村组党支部结对共建,党支部的战斗堡垒作用进一步凸显。随州农商行获评“全国文明单位”;当阳农商行童微波荣获2020年“全国劳动模范”。

(图:来源PLXABAY)

省联社第三届理事会审计委员会召开2021年第一次会议

2021年17日下午,省联社第三届理事会审计委员会召开2021年第一次会议。省联社党委委员、派驻纪检监察组组长、审计委员会主任委员陈江龙主持会议。

会议总结了2020年省联社稽核审计工作,听取了省联社三届理事会审计委员会委员对稽核审计工作的意见和建议,对2021年省联社稽核审计工作进行了安排。审议通过了《省联社三届理事会审计委员会2020年度工作报告》、《省联社三届理事会审计委员会2020年度行业审计工作报告》。

省联社安全总监、审计委员会副主任委员汪自国,审计委员会委员参加了会议。

省联社举办“人码合一”营销平台业务推介直播培训

为落实省联社党委“小微金融店小二、人码合一战新春”活动,推进“人码合一店小二、奉献有我、绩效有我、责任有我”工作落实,助力全省农商行春天行动活动开展,1月7日晚19:30,省联社通过钉钉APP举办湖北农信云课堂“人码合一”营销平台业务推广直播培训。全省农商行1.5万多名员工参与直播培训。

此次培训从什么是人码合一和综合营销平台、为什么要搭建全面综合营销平台、如何使用人码合一综合营销平台等三个层面展开讲解,对平台功能与规划、平台搭建的目的价值和操作使用等方面进行了详细的介绍,从实际操作出发,举例演示操作流程,讲解通俗易懂,深入人心。通过此次培训,使全省农商行员工对人码合一营销平台(一期)“金融e店”有了全面了解,为助力全省农商行春天行动各项业务营销提供了有力支撑。参加此次培训人数达到15246人,点赞数10万余次,弹幕互动215条。