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落实七单机制,抓准四类客群,宜都农商银行全面助力民营小微企业发展

为加快推进省联社《关于落实央行降准政策加快民营和小微企业贷款投放的通知》工作部署,支持县域民营企业高质量发展,有效缓解小微企业融资难题,宜都农商银行提高政治站位,提升思想认识,明确工作目标,强化工作措施,落实七单机制,抓住四类客群,全面助力辖内民营小微企业发展。

抓准个体商户。组织行动专班进行扫街走访商户,特别是在安装福卡e支付的客户,通过充分交流沟通、拉近感情距离、了解资金需求、宣传优惠活动,加强亲情商贷、宜商快贷、商E贷等产品营销。

抓准经营大户。依托村组、社区平台及人员,设置信贷需求登记表,实时了解推荐信息。各行动专班盯紧区域内十大经营承包户及工匠能人,加强营销亲情快贷、工匠快贷、商E贷、农E贷等产品营销。

抓准公司客户。对AB级重点纳税客户进行跟踪回访,加强纳税信用贷、流动资金贷款、固定资金贷款、项目资金贷款营销;加强与工商联、招商局、市场监管局对接,形成共同支持企业工作合力;对宜都市公用企事业单位、重点支持企业、重点招商项目等主体,贷款额度需求较大的,要主动、及时向上级行汇报,提请调查、评估;加强与龙头企业对接,积极支持上下游客户和产业链客户融资需求。

抓准实力客户。加强与代发工资行政、企事业单位人员对接,加强薪易贷、白领贷、白领E贷等产品营销;对按揭客户再营销,推荐装修易贷、房主易贷、车位贷等产品;对签约ETC车主再营销,推荐车主易贷、市民E贷产品;对存款超过5万元的客户重点回访和维护,营销福E贷、质押贷,宣传客户推荐活动,发动更多客户宣传贷款产品;加强对已结清贷款客户的回访上门服务,了解当前经营情况与融资需求,深挖再次合作潜力。

(宜都农商银行  庞涧丽)

丹江口农商银行 “组合拳”为小微企业排忧解难

走进位于丹江口市姚沟路的湖北富之泉塑料包装有限公司,车间里一片忙碌景象。

成立于2014年的湖北富之泉塑料包装有限公司,是丹江口市本地一家集生产、销售于一体的高新技术公司,与农夫山泉、中粮集团建立了良好配套协助关系。“从5年前的艰苦创业到如今年产值达7000万元,每一次在急需资金周转时,丹江口农商银行都‘雪中送炭’,送来了资金。”提到丹江口农商银行的支持,该企业负责人朱一波总是连连称赞。

湖北富之泉塑料包装有限公司仅仅是丹江口农商银行鼎力支持当地小微企业发展壮大的一个缩影。今年以来,丹江口农商银行坚持“助力民营企业,服务实体经济”工作重心不动摇,打出“加减乘除”服务组合拳,倾力支持小微企业发展壮大。截至3月末,各项贷款余额32.2亿元,比年初净增2.1亿元,其中民营小微企业贷款占比80%。

为满足小微企业资金需求,该行通过增加信贷规模、增加审批权限、设立审查审批中心等措施,实施灵活信贷策略,做好信贷投入“加法”。提出了“专业部门、专职团队、专业管理”思路,充实和调整微贷客户经理队伍,设立小微企业金融服务中心。在此基础上,适度降低小微企业贷款准入门槛;实施“名单式”管理,开展“支农支小支微大走访”活动,将小微企业信贷投放与各网点经营绩效和包片行领导业绩挂钩,调动了各网点加快投放小微贷款积极性。

该行在增加信贷资金投放同时,用足“减法”,切实降低小微企业融资成本。通过手机银行、网上银行等多项免费功能提升小微企业服务水平;强化贷款利率定价管理,充分考虑小微企业承受能力和生产经营状况,合理定价,主动让利;严格规范小微企业金融服务各项收费标准,不动产抵押评估和登记费全部由农商银行承担,切实落实减费让利政策。

在实际支持中,该行通过产品创新、担保创新,使金融服务对小微企业产生“乘法”倍数效应。针对小微企业“短、小、频、急”金融服务需求特点,推出了无还本续贷、流量贷、商贷通等多种贷款产品。对符合产业政策、有市场、有效益但暂时出现经营困难的小微企业,严格执行“不断贷、不抽贷、不压贷”“三不”政策,使企业得以生存,农商银行资金安全得到保障。

该行在服务效率上做实“除法”。进一步压缩小微业务贷款审批时间,建立贷款全流程制度,逐步实现信贷审查审批的集中化、标准化、流程化,对小微企业信贷服务推行“一站式审批”模式,做到快速调查、快速审批、快速发放,将每笔信贷业务从业务发起到审批完成尽量控制在3个工作日内,单笔提款当天即能完成。对到期贷款提前介入,实现无缝对接,减少客户因还款续贷形成的资金成本压力,服务效率大幅提升。

(丹江口农商银行  陈涛)

房县农商银行“四个精准”助推扶贫村产业脱贫致富

碾盘村地处房县西北山麓,距离姚坪乡20公里,距房县县城80余公里。2017年底,全村共有贫困户99户340人,贫困发生率为100%。自2018年入驻碾盘村开展对口扶贫工作以来,房县农商银行始终坚持把扶贫工作作为第一要务,因地制宜推进产业帮扶精准脱贫。截止目前,已帮扶60余户贫困户发展黄牛、土鸡、跑跑猪养殖,银杏、白芨种植等产业实现精准脱贫。

谋产业,精准定位有方向。精准扶贫产业先行,实现精准拔出穷根,根本在产业发展助力贫困户自助脱贫。自开展结对帮扶后,房县农商银行驻村帮扶工作队深入贯彻落实县委精准脱贫工作部署,始终将贫困村产业发展作为第一工程,先后走访全村99户贫困户,召开村两委会议30余次,因地制宜结合地方特色制定产业发展计划,出台了黄牛、跑跑猪养殖,银杏、白芨、食用菌种植实施方案,并先后筹资10万元用于村集体黄牛养殖合作社建设,有力为贫困户产业发展定盘了方向、掌好了舵手。

结对口,精准扶持有奔头。结对帮扶“一对一”,精准脱贫“心贴心”,实现精准脱贫离不开精准结对、对口扶持。为全面深入开展精准帮扶工作,房县农商银行先后组成了机关全员及中层干部80余人对口帮扶小组,实行一人一对接、一人一帮扶工作策略,定期组织开展“进村入户、户户走到”行动,全面对全村90余户贫困户进行摸排建档,并“一对一”实行产业帮扶,现场解决贫困户实际问题。先后对贫困户产业发展中存在的饮水灌溉、化学肥料等困难进行帮扶,真正让贫困户看到了希望。

扩渠道,精准销售有出路。产业发展产品销售是关键。为真正实现贫困户由产业发展到产品增收,由单一产业生产到稳定持续经营,房县农商银行驻村工作队充分发挥自身优势,一方面积极动员全行干部职工自购或介绍客户购买贫困村农副产品,另一方面积极引进神农饮品、九方魔芋等地方农产品深加工企业拓宽产销一条线,积极组建农产品运送专班,全面确保农副产品销量畅通,通过一系列帮包销、转促销方式,不断扩活了销售渠道。仅2018年一年,该村对外销售各类农副产品达450万元,精准打通了贫困村致富产业路。

奖竞赛,精准激励有干劲。“比一比、看一看,劳动致富最光荣”,为全面激活广大贫困户产业脱贫工作激情,房县农商银行积极开展“扶贫扶志”行动,制定产业发展奖励机制,每年拿出10万元产业奖补资金,重点对当年产业发展先进、致富带头先进进行奖励,精准帮扶激励。2018年碾盘村产业发展奖励大会上,全村30余户贫困户因产业发展被授予先进并当场兑现奖励。在村先进带领下,全村广大干部群众更加坚定了产业脱贫致富信心和决心,誓言产业发展进行到底。

(房县农商银行 李青)

丹江口农商银行 “四个聚焦”服务乡村振兴

今年以来,丹江口农商银行按照省市行社关于服务乡村振兴战略工作要求,以强化农村金融服务、完善普惠金融体系、推动金融精准扶贫为载体,着力深耕“三农”市场,不断增强服务乡村振兴战略能力,将资金、人员进一步向农村倾斜,为实施乡村振兴战略提供强有力的金融支撑。

聚焦支农主业,加大信贷投放。围绕乡村振兴战略,制定《丹江口农商银行服务乡村振兴战略工作方案》,方案确立了“四大目标”和“九大工程”,未来几年丹江口农商行净增贷款不低于16亿元,平均每年净投放贷款不低于5.3亿元,其中涉农贷款投放不低于90%。同时,该行积极转变思路,积极组织客户经理走出去,做好辖内农户、个体工商户、小微型企业、家庭农场信息采集工作,推进辖区“整村授信”进程,为优质潜在客户提前做好授信,积极向优质客户推荐助保贷、农e贷、兴农贷等系列产品。截至4月末,该行累计发放涉农贷款70126万元,涉农贷款余额达到267541万元,涉农贷款余额占比达到84.23%。

聚焦精准扶贫,助力脱贫攻坚。按照省市行社和市委市政府安排部署,把服务乡村振兴战略与做好金融精准扶贫工作有效结合起来,做好贫困户入户调查,对符合条件的贫困户进行逐户授信,确保授信面达到100%。对有经营能力和经营实体的建档立卡户,推行上门办贷服务。在实际工作中,探索出“贫困户+农商行+政府补偿基金”和“贫困户+农商行+新型农村经营主体+政府补偿基金”2种扶贫小额贷款模式,有效助力扶贫小额信贷投放。截至4月末,该行扶贫贷款余额24403万元,其中小额扶贫贷款12385万元,有效满足了建档立卡户发展产业资金需求,为丹江口市打赢脱贫攻坚战贡献了农商行力量。

聚焦特色产业,助力产业兴旺。该行坚持质量兴农,大力支持辖内柑橘、茶叶、核桃、石榴等特色产业发展,及时为种植户提供贷款、存款、结算、利农购电商销售平台等全方位金融服务。与此同时,加大对特色产业上下游信贷扶持力度,积极支持构建“农业龙头企业+农民合作社”“农业龙头企业+农民合作社+农户”“农业龙头企业+家庭农场”等模式的农业产业化联合体,全力做好金融支持新型农村经营主体壮大工程、农民专业合作社服务提升工程和农业产业化龙头企业领军工程等,加快塑造农产品绿色、有机品牌形象。先后为20多家新型农业经营主体发放贷款9716万元,有效贷动了辖内特色产业发展。

聚焦普惠金融,提升服务质效。为解决农村金融服务“最后一公里”问题,该行全面启动“金融服务进村入社”工程,通过在乡村、社区小超市、小商店设置金融服务“便民点”,满足老百姓日常小额取现、消费、转账支付、余额查询等功能,把银行服务延伸到农村,缓解农村偏远地区金融机构设置不足、金融服务薄弱难题。与此同时,该行积极推行“四站合一”建设。将金融服务网格化工作站与惠农服务工作站、金融精准扶贫工作站、乡村振兴金融服务站合一,定期开展金融知识宣传教育,电子产品使用等金融知识培训,为辖内广大居民普及反假币、防诈骗等金融知识,及时受理农户贷款申请,满足农户金融需求,使“四站合一”真正惠及了民生。

(丹江口农商银行 陈涛)

房县农商银行“四个一”全力支持民企发展

为支持县域民营企业高质量发展,有效缓解小微企业融资难题,5月以来,房县农商银行积极贯彻定向降准政策要求,全面提升政治站位,通过进一步创新融资信贷产品、优化配套政策、完善金融服务,有效支持了县域民营及小微企业发展,进一步促进县域经济繁荣稳定。

一项机制促保障。民营企业是县域经济和社会发展的重要基石,加强信贷支持民营企业力度,是房县农商银行的一项重要政治任务。按照省市行相关工作部署,该行第一时间向县政府汇报,圈定投放企业范围,拟定信贷资金投放方式,争取配套政策支持。同时,迅速成立了以董事长为组长的工作小组,组员包括其他班子成员及相关职能部门负责人,领导小组协调、指导、统筹本次民营和小微企业贷款投放工作,为此项工作提供了强有力的机制保障。

一份名单有方向。哪些企业需要流动资金?哪部分企业可以进行支持?应该给予多大的资金支持额度?围绕这些问题,该行携手房县鼎立信融资担保公司组成专班,通过广走访、深摸排、细勘察,完善形成了一份目标名单。在全县存量164户法人客户和10户新招商引资客户中,圈定了51户拟投放企业,总融资需求达到4.3亿元。同时,经过严格的承债能力测算、还款能力试算及大数据查询,最终确定了第一批投放对象24户,投放金额1亿元。后期将进行反复复查,对未纳入第一轮投放对象的企业重新评估,在风险可控的前提下,逐步继续支持。

一批新品激能量。按照企业需求,不断简化审批流程,实行审批前台化、办贷一线化,通过“一条龙”服务降低沟通成本。同时,不断创新推出“无还本续贷”、“借新还旧”等8款创新产品,切实解决企业信贷资金衔接“空窗期”和转贷过桥资金贵问题。对诚实经营、效益稳健的民营和小微企业,大力推行“纳税信用贷”“银税互动类”等微贷方式,在增加对企业扶持力度的同时不增加企业一分钱额外负担。积极探索了林权抵押贷款模式,对渔场、景区经营权担保贷款进行可行性分析,不断拓宽民营和小微企业融资方式和渠道。通过一系列产品创新,真正释放了民营和小微企业的发展活力。

一套政策实“三降”。减负让利也是实打实支持民营和小微企业的一种重要方式。一是降利率。通过科学测算,在全县范围内率先对民营和小微企业流动资金借款降低1个点利率。初步估计,该项措施一年可为县域民营和小微企业减少财务支出2000余万元;二是资产评估免费用。通过招标引进资产评估机构,免收业务往来企业资产评估费用,预计为企业降低200余万元成本;三是外部信用评级费用免。通过与专业评估咨询公司签订合作协议,所有企业年度评级工作费用均由该行承担,该措施可为近150户法人客户节省年度评级费用约25万元。

 

不忘初心 回归本源 共谋银企发展新未来——丹江口农商银行走访调研企业纪实

为更好服务丹江口市实体经济,助力企业转型发展,丹江口农商银行对丹江口市知名实体企业开展实地调研,走进企业生产车间看经营,走进原材料和产品储藏库问管理,现场召开座谈会,共谋银企发展新路径。

湖北共同生物科技有限公司成立于2011年,是丹江口市招商引资企业,主要经营化学原料生产、销售,医药科技开发和技术服务等。在该公司调研期间,何书记详细了解了该公司的发展理念、经营情况、发展前景等,并与该公司相关负责人就当前产能结构、规模产量、运营情况深入交换了意见。

湖北省丹江口市武当生物有限公司成立于2013年。公司经营范围为食品、调味品、饮料生产、销售、货物进出口等,是丹江口市重点推进建设的农产品产业化项目和旅游示范工厂。调研中,何书记深入厂房、生产线,和企业相关负责人边看边谈,认真听取了企业相关负责人对项目情况介绍,详细了解企业经营情况及运营中存在的困难。

湖北博奥食品股份有限公司成立于2006年,公司经营范围为淡水鱼食品加工、销售,鲜活冷冻水产品所需的贮藏及网箱养殖、库湾混养、亲鱼养殖、苗种培育服务等。该公司是湖北省农业产业化经营重点龙头企业。调研中,何书记参观了该公司多条生产线,详细了解了该公司在生产经营、销售出口、目标规划和企业融资等方面的情况,并就农商行支持推动企业发展、持续推进银企合作等,与公司负责人进行了充分沟通交流。

今年以来,丹江口农商银行积极响应中央经济工作会议精神和上级行要求,按照银保监会“回归本源,专注主业”政策,将经营发展重点牢牢定位于支持“三农”和中小微企业,不断优化金融服务水平,对有技术、有实力、有前景的优秀实体企业,进一步加大支持力度,建立长效合作机制,满足实体经济多元化融资需求,实现银企双赢。

(丹江口农商银行供稿)

长阳农商银行打造山村金融服务超市

为有效解决偏远山村农民享受金融服务难问题,长阳农商银行认真落实责任银行建设总体要求,在总结前期在全县152个村、村村设立普惠金融服务点经验基础上,有计划地启动了打造升级版自助式山村金融服务超市工作。仅今年1至5月,该行就先后在3个偏远村建起了自助式惠农金融服务超市。图为龙潭坪村村民在农商银行金融服务超市办理支付电费、取现时的情景。

(长阳农商银行  陈竹扬)

 

郧西农商银行打响“三大战役” 引爆后“春天行动”增存稳存工作

今年以来,郧西农商银行紧紧围绕“服务乡村振兴战略,助力民营经济发展,唱响‘三大银行’品牌”三大主题,把组织资金作为立行兴行第一要务,把“增存稳存攻坚活动”作为稳行兴行的第一纲领,把抓资金链上下游客户作为强行兴行第一增长点,把“深耕四区”拓展作为固行兴行第一法宝,苦干巧干,奋勇争先,实现存款业务增长新跨越。截至5月20日,各项存款余额101.9亿元,比年初净增11.6亿元,存款增幅13.65%,完成市行任务120%,余额和净增额市场份额均高居全市农商行第一位。

“三稳”打响“增存稳存”攻坚战

稳思想不懈怠。思想是行动的先导。年初以来,行党委对稳存增存工作思路进行了全面梳理,明确了工作目标和资源重心,牢固树立以客户资源抢占市场制高点的服务意识,为稳存增存夯实了基础,抢占了先机。

稳措施有力度。措施是实现目标的有效途径。2019年以来,郧西农商银行坚持不懈推进黄金客户大走访、外出务工大对接、商区市场大覆盖等十大措施,做到考核奖惩力度不减,全员营销存款任务不变,狠抓落实措施不变,为稳存增存坚定了信心,强化了士气。

稳份额上台阶。俗话说:逆水行舟不进则退。为守住来之不易的“春天行动”战果,郧西农商银行在全行开展“增存稳存大比拼活动”,以各支行2018年12月底市场份额为基数,每月考核通报市场份额增减情况,并严格奖惩,始终保持农商银行存款市场份额稳中有升。

“三责”打响“拓展市场”保卫战

回访重点大户之责。为巩固发展和挖掘提升优质客户群体,为客户提供有温度、有情怀的金融服务,郧西农商银行充分发挥上下联动优势,由行领导班子走访对接政府财政部门,支行长紧盯资金上下游,全员分类认领维护客户,实行分类走访、分层维护,增加客户黏性,提升客户满意度,全力实现各项资金在农商行体内循环。

深耕务工代发之责。领导班子与公司部、外信部组成“服务创业金融服务小队”,先后深入河北、山西、陕西等农民工创业集聚地,积极与领军人物对接,现场为农民工发放工资卡800余张,通过代发农民工工资截留存款1.5亿元;春节前务工人员返乡时机,由支行长带队亲自登门拜访,开展“创业人士大拜年”活动,共吸收打工存款3.5亿元。

对接项目资金之责。坚定“无储蓄不稳,无对公不富”经营理念。密切关注系统大户和全县138个重点项目资金动向和变化,积极开展“大走访、大对接、大签约”活动,坚持大员上阵,不断与地方党委政府、县直单位联系沟通,开展“一对一、点对点”对接营销,争取地方党委政府支持,有效归集易地扶贫资金、财政专款下游,乡镇款项兑现和财政资金兑付等资金2.5亿元。

“三抓”打响“保障机制”监督战

抓考核督办。为发挥绩效考核“牛鼻子”作用,全行制定了“八奖、八惩、四挂钩”政策,机关部室负责人每月拿出2000元绩效工资与包点支行任务完成情况挂钩,各支行任务完成情况与支行长年度评先资格挂钩,员工完成情况与评先创优和人事调动挂钩,在全行掀起了“一人联全家、全家联亲朋、亲朋联大众”的揽存风暴。

抓督导检查。优质规范高效的服务是银行吸引客户的制胜法宝,年初以来,为所有乡镇配齐了大堂经理,明确了“明星大堂、明星柜员”“周明星、月明星、季明星”评比制度,先后开展文明规范服务培训3次,全行文明规范服务水平明显提升,“上班为上门客户服务、下班上门为客户服务”“进门一杯热水、出门一句平安”在业内传为佳话,农商行的服务形象在县域同行业中得到进一步提升。

抓作风保障。将党建与稳存增存工作有机结合,从领导班子到普通员工,人人头上有指标,个个肩上有重任,通过微信群晒日报、晒进度,掀起比、学、赶、超热潮。领导班子带领包点部室负责人先后30多次到包点督战参战,分析解决问题,协助网点吸存揽存,确保了后勤保障及时,粮草供应充足,前线打仗无忧。

 

团风农商银行推进“整村授信”助力乡村振兴

5月22日上午,团风农商银行在总路咀镇宋坳村举办“整村授信”试点启动暨现场签约仪式,就整村授信的重要意义及操作流程进行了详细讲解。

会议现场,总路咀支行与宋坳村村委签约了“乡村振兴”、“银村共建”和“整村授信”合作协议,与农户代表现场签订授信协议,为6名村民代表预授信100万元。随后,该行在总路咀支行召开了团风农商银行“整村授信”工作推进会。各支行行长参加会议。

董事长史爱斌要求,各支行要以本次试点启动仪式为契机,积极向当地乡镇主要领导汇好报,与具备条件的村委主动沟通,争取各方支持;要加大宣传力度,为推进整村授信,服务乡村振兴营造氛围;要选好试点村,以“四站合一”为基,与试点村党支部共建互联,为整村授信打造营销获客、信息联络和风险防控的工作平台。

(团风农商银行 邵荣凯)

兴山农商银行“十措”并举提升反洗钱工作质效

为预防洗钱和恐怖融资活动,做好反洗钱和反恐怖融资工作,落实银保监会《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》,面对反洗钱工作新挑战和所面临的严峻形势,兴山农商银行“十措”并举,建立反洗钱工作常态机制,以提升反洗钱工作质效。

明确责任提升。明确“三会一层”(董事会、监事会、高级管理层)及相关部门职责分工,加强反洗钱工作组织机构建设。结合兴山实际,成立了兴山农商银行反洗钱工作领导小组,切实加强对反洗钱工作的管理,做到统一领导,分工明确,确保反洗钱工作及时、准确得到落实。

完善制度提升。按照风险为本原则,将洗钱和恐怖融资风险管理纳入兴山农商银行全面风险管理体系,嵌入了《章程》,建立完善的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。系统梳理总结了兴山农商银行反洗钱制度设置和工作要求,加强对股权投资入股资金、股东背景等审查,防止不法分子通过设立金融机构进行洗钱活动。建立了反洗钱工作报告、大额和可疑交易报告、联席会议、信息报送等制度,有效规范了反洗钱工作操作流程,为开展反洗钱工作提供了制度保证。

联动推动提升。建立了反洗钱工作协调机制和宜昌银保监分局兴山办事处、兴山县人民银行反洗钱协调机制。通过定期召开会议研究部署反洗钱工作,密切与地方政府、司法部门及其他各部门在反洗钱工作中的政策协调、执法合作和情报交流,提高了打击洗钱犯罪力度。同时,为动员社会力量关注洗钱犯罪行为,保障反洗钱举报工作有序、有效开展,使单位或个人能够依法行使民主权利,及时向当地银保监会、人民银行反洗钱部门检举涉嫌洗钱活动和犯罪的行为,制定了受理涉嫌洗钱行为举报制度。

宣传造势提升。大力开展反洗钱宣传活动,提高反洗钱工作的社会效应。为推动全县反洗钱工作深入开展,使社会公众充分了解和认识当前国内外反洗钱工作面临的严峻形势,确保《中华人民共和国反洗钱法》《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》学习、宣传、实施顺利进行,防范和遏制洗钱犯罪行为发生,结合兴山反洗钱工作实际,通过悬挂横幅、散发传单、微信、网站等多种方式,开展形式多样、范围广泛的宣传活动。

能力素质提升。针对兴山农商银行反洗钱工作起步晚,一线工作人员经验不足,反洗钱意识淡薄现状,举办了全行反洗钱业务知识培训班,对洗钱犯罪的隐蔽性和手法的多变性有了进一步认识。同时,积极安排人员参加上级主管、相关部门组织的反洗钱业务及规章制度培训,提高全行业务部门开展反洗钱工作的主动意识和实际工作水平,为做好反洗钱工作打下良好基础。

落实报备提升。《大额人民币和可疑支付交易报告管理办法》实施以来,认真做好大额可疑支付交易数据的上报工作。按照要求建立了岗位责任制,明确了支付交易报告监督和管理职责,落实专人,负责对可疑支付交易进行汇总、分析和报告反洗钱工作总结,及时分析上报大额可疑支付交易,为相关部门准确定性及时提供了有关资料。

督办检查提升。明确稽核监察部序时审计、合规风险部合规检查、运营服务部运营管理检查、财会统计部会计辅导都必须对反洗钱工作开展检查,检查中严格按照检查程序下发检查通知书,制定现场检查实施方案,对检查中存在的问题提出整改措施和处理意见,并对违规问题进行相应处罚。

源头识别提升。强化客户身份识别原则不动摇。客户身份识别是金融机构反洗钱工作的核心义务,也是反洗钱源头的重中之重。兴山农商银行不断强化操作控制和完善系统建设,不断提升员工特别是前台柜员作为客户身份识别义务第一履行人的意识。在与客户建立业务关系时准确收集和识别客户身份信息,不断建立和完善客户真实信息获取机制,依托信息化系统推进客户信息收集的准确性,从宏观上全方位掌握客户信息,使前台柜面工作真正成为防范洗钱风险的第一阵地。以资金流动为核心,密切关注资金交易中的疑点并及时上报核查,根据第三方机构提供信息客户的金融行为进行监控,堵塞现金洗钱及恐怖融资渠道。

流程管控提升。优化流程运作,强化业务部门管控,通过对优势资源的整合分析,紧盯高风险业务发生领域及工作环节。充分做好对洗钱风险的事前评估并制定相应风险管理措施;通过重高风险业务的事中监测和事后改进,判断高风险业务并加以管控,力求准确划分客户风险等级,实施风险控制差异化管理,将更多人力、财力和物力向高风险业务环节领域倾斜。

风险屏蔽提升。一是不断强化反洗钱意识;二是认真做好对不同时期洗钱行为的动态分析,及时发现新时期下洗钱行为呈现出的新规律、新特点;三是结合银行金融业业务特性,完善各条线反洗钱相关制度规定,从合规角度做好洗钱防范和控制监督工作,将风险屏蔽于交易之外。

(兴山农商银行  冯在文)