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湖北三峡农商银行夷陵支行为“四大攻坚战”聚神提气增力

为确保“四大攻坚战”一鼓作气完成好,三峡农商银行夷陵支行推出“三大举措”为“四大攻坚战”聚神提气增力。

主题教育聚神。该行认真贯彻落实省联社党委书记、理事长李亚华在“不忘初心、牢记使命”主题教育活动会议上的讲话精神,让广大员工在“四大攻坚战”、“三大银行”示范行建设中守初心、担使命。认真开展“不忘初心、牢记使命”支部专题组织生活会,聚焦困难、问题、短板、弱项,在深度剖析中凝聚拼搏奋进精神,推进“四大攻坚战”不断取得新成效、新进展。

文明创建提气。提前决胜ETC遭遇战,提振了广大员工打赢“四大攻坚战”的信心和决心。抓住文明创建测评的机遇,对支行环境卫生、文明规范服务、员工精神面貌进行督导指导,让“流程最少、效率最高、客户最满意”的服务温度成为常态,打通客户服务的最后“一公里”。

深度对接增力。主动对接三峡大学等机构类客户,让存款、贷款资源逐步向农商行归集;对接征地拆迁等基础设施建设重点项目,拓展微贷空间和渠道;对接法院,巩固飓风行动成果,落实依法清收、还款;对接园区、商区等市场主体和柑桔产业链,实施银行卡、存款、贷款、电子银行产品等一揽子金融服务,下好竞争拓展先手棋。

截止9月18日,夷陵支行ETC新增30961个,完成计划任务的108%;辖内三斗坪支行率先完成扫码付任务。微贷投放步伐不断加快,联投石墨、中超重工等大额贷款风险化解总体方案已敲定,正在加快推进。

(湖北三峡农商银行    孙承安)

湖北咸宁农商银行服务乡村振兴出新招

农村新报讯(通讯员左利华)“全市农商行创新3种乡村振兴服务模式,建立13个示范点,已累计发放服务乡村振兴贷款6817笔11.48亿元。”近日,咸宁农商行相关负责人如是说。
      今年来,该行推出农房贷和乡村民宿贷,扶持有农村房产和从事民宿、农家乐的农户;利用“融资+融智”模式,茶农在培训基地学习茶叶种植技能后,与赤壁羊楼洞茶业签订购销合同,作为担保申请贷款,以“智”代“押”。

(《农村新报》农村金融版2019年9月19日  图:王青青)

湖北潜江农商银行42亿元扶持民营小微

农村新报讯(通讯员黄小敏、白芳)今年来,潜江农商行积极走访园林工业园等6大重点工业园区,主动对接园区管委会和入驻产业园的企业、商户及上下游客户,满足园区客户项目融资、流动资金周转等需求。截至8月末,该行累计走访对接客户3869个,为园区1658个小微客户和民营企业提供了综合金融服务,民营和小微企业贷款余额达到42.66亿元。

(《农村新报》2019年9月20日农村金融版  图:刘芳)

 

湖北丹江口农商银行精准投放微贷2.4亿元

农村新报讯(通讯员李一冉)“我们解读本地市场形势,瞄准辖内个体工商户、小微企业、白领等群体,精准投放微贷。”9月18日,丹江口农商行相关负责人介绍,该行还精简窗口、内勤,充实微贷客户经理,分时段安排窗口营业,将更多人力配备到微贷客户经理岗位上,确保全员掌握微贷营销技能。截至8月末,全行微贷余额2.4亿元,比年初增加1.6亿元。

(《农村新报》农村金融版2019年9月20日  图:刘平)

湖北荆州农商银行“建机贷”助推小微业务跨区域发展

“贷款已经收到了,谢谢你们呀!真是解决了我们购买设备的大难题呀!”一大早,湖北荆州农商银行城中支行程经理就收到了宜昌张先生的感谢电话。

原来,宜昌的张先生需要在湖北江汉建筑工程机械有限公司购买设备,但因江汉建机的公司常驻地及机械设备使用地均不在本地,诸多银行申请按揭贷款时接连“碰壁”。

今年7月,湖北荆州农商银行积极响应省市政府助力民营经济发展的号召,主动作为,全力支持地方产业发展。针对湖北江汉建筑工程机械有限公司外地购买客户居多,很难在设备销售地的金融机构申请设备贷款的这一特殊情况,经过行内研究探讨,积极创新贷款品种,适时推出“建机贷”,进一步满足湖北省内购买江汉建机购买机械设备的客户资金需求。

据相关负责人介绍,“建机贷”主要针对湖北省内从事设备租赁行业2年以上的客户,与江汉建机签订按揭买卖合同,且首付三成,征信记录良好,在风险可控的情况下,荆州农商银行城中支行进一步简化审批流程,提高审批效率,实行优惠利率,提供信贷专项支持。

截至目前,荆州农商行城中支行发放建机贷84笔,累计发放贷款6714万元,客户已覆盖全省21个市县区,为支持地方经济做出了积极贡献。

(文:湖北荆州农商银行 廖秋霞  图:刘梅芳)

湖北随州农商银行开展2019年新版人民币及反假币宣传校园行活动

为扩大新版人民币知识普及面,提高反假币宣传深度,维护人民币良好形象和流通秩序,防范不法分子利用假币侵害广大群众合法权益,宣传、普及反假币知识,维护人民币法定货币信誉。9月18日,湖北随州农商银行在人行随州中支的组织下,来到曾都区两水中心学校开展“2019年新版人民币及反假货币宣传校园行”为主题的反假宣传月活动。

普及新版人民币及反假币知识,从青少年抓起。随州农商行在学校操场设点,利用课间操时间为全校师生现场发放新版人民币及反假币宣传折页,并拿出新版人民币给学生们讲解2019年版第五套人民币50元、20元、10元纸币防伪特征和识别方法。

随后在七(1)班教室里,随州农商行工作人员给学生们上了一堂生动的“反假币宣传课”。重点讲解了2019年版第五套人民币50元及以下票面纸币防伪特征和识别方法、如何爱护人民币、怎样识别假币、如何防范假币、遇到假币如何处理等知识;剖析了假币犯罪的主要特征、惯用手法和防范措施。学生们在工作人员生动的讲解和现场示范中,认识了解人民币,学到了辨别假币的方法,懂得了爱护人民币的道理,在轻松愉快的氛围中收获了知识、开阔了眼界。

活动现场,随州农商行工作人员向全校师生发放宣传折页1000余份和宣传小礼品若干份,取得了良好的宣传效果。

(湖北随州农商银行供稿)

湖北石首农商银行简手续优流程便捷办理福e贷

客户:你好,我是解放路的个体商户,因进原材料想就急贷点款,看这里能不能贷到款?

客户经理:当然可以。

客户:需要什么手续?

客户经理:根据您的情况,可以选择我行推出的福e贷,需要提供两类资料:一类是您的基本资料,包括身份证、户口簿或婚姻证明;另一类是评级授信资料,包括不动产、机动车、门店执照证明、银行流水等。

客户:我门店有时跟业主垫付材料钱,一般也就三五万元,办起来方便不?

客户经理:您属于我们的新客户,如材料齐全、符合条件,3个工作日就能放款;您一旦成为我们的微贷客户,我们会为您办好用贷授信,您需要钱时可用手机银行直接提款,随贷随用。

客户:这么方便,真是太好了!

这是近日发生在小微经营部接待大厅的一幕。据了解,小微部的客户经理个个都练就了一身礼貌接待、应答如流、熟练操作的硬本领。

“为拓展小微金融服务,我们小微部一直都在创新微贷推广,通过回访,客户普遍反映对福e贷线上、线下的便捷服务感到满意。”该部经理骆义如是说。今年来,该部打破“等客上门”的办贷习惯,通过简手续优流程,着力解决手续繁杂、客户跑银行次数多、审批时间长等不足,并推出“最多跑一次”“一杯水”“限时”服务体验,社会反响良好。

据介绍,湖北石首农商银行大力推动普惠金融与智慧创新的深度融合,以“小、快、简”为原则,不断优化微贷线上化、规范化。目前,已推出福e贷等35款微贷产品,并对业务流程进行整合和优化。一方面,客户信息采集全部实现电子化,解决了客户办理贷款要件多、手续复杂等问题。另一方面,实现客户线上申贷。客户通过手机银行就可申请借款、还款等业务,真正实现“最多跑一次”、“足不出户即可办贷”的愿望。

为提高办贷效率,行党委通过看、问、查、改等形式,对微贷业务流程是否科学高效进行专题调研,研究部署微贷提速办法:取消开具收入证明、签署联保合同等非必要环节,对客户基本信息4要件实行电子化录入,征信查询、借款合同、授信等要件实现系统自动生成,取消制约全员营销的“第一责任人”做法。据悉,到8月末,全行共新增小微客户2090户,增加投放2.36亿元,让农商行“五大金融”服务理念得到实践和提升。

(湖北石首农商银行   徐言平)


 

湖北长阳农商银行提前超额完成ETC营销任务

为认真贯彻落实省联社关于加快推进ETC业务的工作要求,抢抓国家取消高速公路省界收费站对ETC业务需求这一机遇,湖北长阳农商银行快速行动,全体员工抗高温战酷暑,采取五加二、白加黑连续作战的工作方法,上下齐动,打响了ETC遭遇战役,通过全员努力,ETC营销推广取得了好成绩。

加强培训,提升营销技能。一是开展专项业务培训。从开办ETC业务申请资料、系统信息录入、安装、激活流程等环节重点培训,召开ETC业务推进会,对全体员工进行了专项业务培训。二是通过员工群加强交流。由县行电子银行部对基层支行拓展营销中遇到的疑难问题及时解答。通过专项培训和微信群业务交流,营销人员熟练掌握操作流程及营销技能,使之做到人人能讲解、个个会营销,为ETC业务推广打下了坚实的基础。

强化宣传,营造营销氛围。一是微信公众号宣传。借助微信新媒体传播速度快、覆盖面广的优势,编发多期ETC营销优惠活动信息以及网点营销中的好作法、好经验,员工自发通过朋友圈转发,将农商银行ETC优惠信息广泛传播,使其扩大覆盖面。二是开展厅堂宣传。大堂经理、低柜业务员在厅堂进行业务宣传,对前来办理业务的客户进行全方位营销。三是走出去加强宣传。实施精准营销。各支行在人流集中场所、高速路口拉横幅设展台,向过往行人、车辆传递农商银行开办ETC业务信息。四是增设窗口专营专办。在业务繁忙时段,营业网点调剂人员,新增窗口专门办理ETC。通过线上线下宣传营销,有效提升了农商行ETC业务的知名度。

精准对接,提高营销成效。一是主动对接政府及机关事业单位。乡镇支行积极对接乡镇政府、企事业单位、储备目标客户,提高整体营销效率。二是开展针对性营销推介。以“车”为源头,寻找目标客户群体,实施精准营销。同时,充分发挥网点员工优势,扩大营销覆盖面。与整村整街授信工作相结合,抓住进社区、进村组有利时机,开展多项专项营销活动。三是加强督促。对支行(部)营销情况按日进行统计、通报,通过排名对比,激发员工营销积极性。

全员营销,提升营销速度。将ETC业务纳入专项考核,任务按人分配、做到人人压担子,个个有动力。同时,制定营销考核办法,实现多劳多得,充分调动了员工的积极性,形成全员主动营销的良好氛围。

通过采取一系列有效措施,长阳农商银行营销ETC取得了良好成绩。截至9月16日,累计完成ETC21179个,其中新增16355个,占上级行社下达任务计划的106.41%,是全市农商银行系统第三个完成任务的县级行。

(文:湖北长阳农商银行 刘诗平 图:庞涧丽)


 

湖北荆州农商银行“三个三”扎牢反洗钱风控防护网

今年以来,湖北荆州农商银行严格落实省联社反洗钱工作部署,健全反洗钱机制,有效提升了风险防控能力。新系统上线以来,共排除可疑案件1714笔,报送可疑交易16份,对涉及可疑报告的客户采取持续监控1笔、调高风险等级35个、限制交易39个等后续风险控制措施,为维护地区金融稳定和业务安全运行发挥了积极作用。

一、建立“三制”,全面提升反洗钱风控能力

建立反洗钱内控管理机制。从制度建设入手,根据反洗钱法律法规和省联社反洗钱相关管理规定,对本行反洗钱内控制度进行了梳理。修订了7个反洗钱管理办法和4个账户管理制度,根据反洗钱工作要求,修改了30余个远程授权交易模式,切实将反洗钱要求融入客户准入、流程管控和日常管理,提高了防范洗钱风险的可操作性。形成了层级有序、内容详实、切实可行的制度体系,为反洗钱集中作业正常运行提供有力保障。

建立反洗钱排查长效机制。一是把反洗钱风险排查作为案防重要内容,落实到业务经营和内控管理中去,建立反洗钱风险监测体系,明确各业务部门管控职责,做到风险早发现、早预警、早报告、早处置。二是加大对民间借贷、投资咨询、第三方理财、网络借贷平台等新型网络金融和其他各类创新型金融的重点宣传,引导社会公众理性投资理财。三是抓好员工行为管控,严格执行重要岗位轮岗、休假、亲属回避制度,畅通员工异常行为监督举报渠道,加大员工不良行为排查力度,对发生员工反洗钱风险事件的管理人员严肃问责。

建立反洗钱问题整改机制。将反洗钱风险评估、反洗钱自查和柜面业务操作风险地毯式排查作为每年必查项目,规定时间、频次和检查覆盖面,对检查发现问题及时通报、及时督促逐级整改销号;定期向省联社或当地人民银行报送反洗钱检查动态、工作总结和调研报告等,共同提升反洗钱工作效能。

二、严把“三关”,全盘规范反洗钱操作流程

该行以反洗钱法律法规为准绳,全面洗脑充电,通过现场培训、巡回指导,全行上下干部员工思想觉悟、风险识别能力全面提升。

严把客户准入关。一是把好第一道防线,敢于拒绝开户。通过全员洗脑,目前网点柜员由以前怕得罪客户影响业务发展,遭遇客户投诉,到现在勇敢向不符合开户条件的客户拒绝开户,对可疑人员大胆说“不”。2019年,该行通过柜面第一道防线认真审查客户准入条件,合理拒绝开户50余次;二是把好第二道防线,敢于拒绝授权。要求网点经办人员必须对客户进行第二次识别,注意细节盘问,对确认为冒名开户且违反了国家法律法规的,及时与公安局联系,有效杜绝了冒名开户的现象。2019年,该行通过反洗钱集中作业中心、授权中心及基层支行的多层次联动协作,成功堵截冒名开户20余起。三是把好第二道防线,敢于限制可疑类客户。一方面通过微信公众号、宣传折页、LED电子显示屏等方式进行全方位宣传,确保客户知情、懂政策。另一方面对客户身份证件真伪、家庭住址和联系方式进行识别,对一人多号、一人多证件(同时持有15位和18位身份证件编号的客户),采取打电话、发短信告知客户前来开户网点办理身份证件更新工作,并对告知后1个月内仍不来办理证件更新的客户和可疑类客户,采取限制客户非柜面业务交易的措施,达到快速规范账户信息和打击洗钱犯罪的效果。

严把风险划分关。实施区别管理,对于高风险客户采取强化的身份识别,要求客户对身份证明、业务经营和财务情况、资金流动等提供更详细充分的信息资料,对客户身份的不断变化进行持续识别机制。确认高风险客户,在核心系统加入灰名单,在反洗钱系统调高风险等级。

严把交易甄别关。自今年7月反洗钱新系统上线后,该行反洗钱可疑交易甄别工作由各网点甄别报送转变为由反洗钱中心专人甄别、网点协助尽职调查。在实际工作中,对难以定性的可疑交易,反洗钱中心召集全体人员集中研讨,集思广益,依据可疑交易类型识别对照表,确定可疑交易的类型,共同提高可疑交易甄别质量。2019年该行上报6份重点可疑交易报告,其中3份报送当地人行,涉及客户26名,涉及金额16.88亿元,人行已将可疑报告移交给公安局经侦大队,后期反洗钱作业中心将继续配合公安机关提供线索,帮助侦破案件打击犯罪。

三、抓好“三实”,全力夯实反洗钱工作基础

做实客户身份识别工作。一是遵循“了解你的客户”“了解你客户的业务”原则,依托省联社《非自然人客户受益人信息采集表》,勤勉尽责的完成了全部存量对公客户的受益人识别。二是客户证件到期,系统内外做到及时变更并建立好台账。三是非自然人客户受益人识别工作按要求持续开展;四是严把开户关,对异地、年龄偏大(60岁以上)或偏小(20岁以下),身份为学生、农民或无业、他人代理或陪同开户的客户,通过与联网照片、身份证件照片比对,进一步询问生肖、口音辨别,要求异地客户开户进一步提供佐证。对身份核实有可疑的且无法提供合理证明的客户拒绝客户开户和开通电子银行业务。五是有效识别高风险、较高风险客户,客户的身份信息变更时,重新进行识别。

落实专项治理整改工作。一是狠抓三类账户清理工作,共对全辖网点175.67万个个人账户、9751个对公账户进行全面清理分类,对于长期未产生效益的不动户通知办理销户手续,优化账户管理质效。二是于今年6月开展了全市农商行结算账户专项治理活动,结合人行执法检查,对全市个人银行结算账户和单位银行结算账户进行“大扫荡”,下发整改督办通知书5份,针对结算账户存在的问题,与省联社和当地人行反复沟通,研究措施,制订了《结算账户整改实施方案》,指导全行违规账户整改,在核心系统查询并确认客户信息是否真实有效整改,推动全行账户整改再上新台阶,彻底消除账户风险隐患。

抓实数据整理督办工作。该行反洗钱系统运行实行“3+5+1”联动模式。“3”代表网点、县级行、市级行三级反洗钱操作员,“5”代表反洗钱系统、核心系统、人民币账户管理系统、员工账户监测系统、授权管理系统等5个系统上下联动运行,“1”代表研究新反洗钱系统,及时收集整理系统难点和疑问,及时向省联社反洗钱中心反馈,快速解除问题,规范反洗钱系统操作流程,提高数据处理的质量和效率,做到客户风险评级到位、网点数据补录到位、网点可疑协查到位等“三个到位”,不断强化反洗钱职责和管理责任考核,形成齐抓共管局面。

(文:湖北荆州农商银行  图:PLXABAY)

湖北洪湖农商银行“三个结合”为乡村振兴注入新动能

今年以来,湖北洪湖农商银行始终立足三农,与地方规划结合定目标,与整村授信结合拓模式,与普惠金融结合补短板,全力做好脱贫攻坚金融服务,支持美丽宜居乡村建设,将服务乡村旅游发展融入地方振兴和生态环保,为乡村振兴提供强力的金融支撑。截至2019年8月末,该行各项贷款余额52.91亿元,净投放贷款21.72亿元,增幅11.14%。2019年涉农贷款累放14.66亿元,余额43.53亿元,较年初净增3.69亿元,同比多增4.14亿元。

一是与地方规划结合定目标。紧跟洪湖市政府乡村振兴战略规划,制定2019年信贷投放计划,累放涉农贷款14.66亿元,重点服务县域休闲农业、“双水双绿”生态农业、乡村旅游、互联网+农业等新产业、新业态、新主体,推动一二三产业融合发展。目前已和闵洪水产、井力水产、海大饲料、通威饲料等企业深度合作,支持新型农业经营主体不断壮大。同时,重点支持以华贵食品、新宏业水产为代表的农村水产品加工企业,形成了良性循环的产业链,全力满足乡村龙头企业多元化金融需求。

二是与整村授信结合拓模式。充分发挥农商行根植农村、点多面广、熟悉市场的独特优势,以批量精准获客、批量签约授信的方式推动微贷业务向农区延伸,选取万全镇永丰村、峰口镇大公村、燕窝镇调源村作为试点先行示范村,签订“整村授信”合作协议,逐村、逐户入户采集农户信息,目前“整村授信”项目组已预约贷款客户299户,总金额3154万元,预约ETC客户51户,扫码付等电子产品客户242户,稳步推进整村授信,切实助力乡村振兴。

三是与普惠金融结合补短板。以“村银互建、党建+”的形式,重拾“挎包精神”,深入每个行政村组扎实开展“进村入户”活动,将村委会打造成农商银行宣传的主阵地,全面推进金融网格化工作站、金融精准扶贫工作站、服务乡村振兴工作站、惠农金融服务工作站“四站合一”建设,实施助农终端“村村通”、手机银行“户户通”工程。目前,全市累计布设自助设备92台,安装POS机1960台,营销扫码付客户14673户,活码率86%,将金融服务深度嵌入城乡居民生活场景,让基础性金融服务不出村,致力打通“普惠金融最后一公里”。

(文:湖北洪湖农商银行 张敏  图:张述祥)