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远安农商银行开展合规与案防(警示教育)考试

为进一步提升内控合规水平,提高员工识别风险、防控风险、规避风险能力,加快“合规银行”理念传播和建设工作,确保“风险化解年”活动稳步推进,6月10日晚,远安农商银行开展了合规与案防(警示教育)考试。机关部室及各网点全体员工共188人参加考试。

考试内容包含了案件防控、安全保卫、合规风险、信贷管理、财务会计等相关业务知识,有效检验了员工对各自岗位案防风险点、风险源的认知情况,找出员工在案防工作中存在的问题和不足。

此次考试使全体员工真正将合规经营内化于心、外化于形,达到了以考促学、以学促做的目的,从而提升全员业务知识水平,提高风险防控能力。远安农商银行后期将持续开展系列“合规人人有责、合规创造价值”的主题培训和考试,不断增强员工主动学习的积极性和紧迫感,以良好的学习氛围促进案防、合规工作稳步推进,形成全行上下齐学习、促合规的良好氛围。

(远安农商银行   陈洋   张玉娥)

房县农商银行 “四位一体”画出服务民营同心圆

今年以来,房县农商银行紧紧围绕央行定向降准支持实体经济工作政策,坚决贯彻落实释放资金全部用于服务民营和小微企业,主动强化银政、银担、银企多边合作,着力构建“政府+小微企业+担保公司+银行”的小微服务模式,画出服务民营企业和助力县域经济的最大“同心圆”,不断形成“四位一体”服务小微金融新生态。截至5月末,房县农商银行支持民营经济类贷款达29.30亿元,占全行贷款余额54.86%。其中民营企业贷款客户448户(含合作社)、余额26.55亿元,小微贷款客户393户、18.87亿元。2019年累计发放支持民营经济贷款达108户、8.58 亿元,为广大民营企业输送了源源不断的金融活水。

坚持政府“搭台”,巧借东风助民企。服务民营经济、助力小微发展,政府支持、政策东风是保障,在助力民营经济发展的大潮中,房县农商银行充分利用定向降准政策导向,主动向县委政府进行汇报,获得了主要领导签批支持,同时积极与县工商、税务、经信、城投等相关部门进行协调沟通,取得了多方认识共鸣,全面搭建了合作平台,打通了政策服务渠道,先后在县政府主持下召开服务民营和小微企业座谈会、出台了《关于加大减费让利力度支持实体经济发展的通知》《关于落实央行降准政策加快民营和小微企业贷款投放的工作意见》等工作专案,着力构架了服务民营的新平台。

坚持银行“撑台”,精兵减负帮民企。服务民营企业,客户需要在哪里、困难在哪里,农商行金融服务就应该在哪里。房县农商银行着手从自身改革,不断精兵减负,组成工作专班、制定工作专案,单列投放任务全面开展服务,同时推出一项机制、一份名单、一批新品、一套政策“四个一”工作模式,在实现民营企业减压减负上算好“加、减、乘、除”四道数学题,全面构建了服务民营经济新体系,加快民营和小微信贷投放力度,仅5月份后半月就向房县宏鑫工贸、赟天生物、泰龙工贸等县域15家重点企业投放贷款达8000余万元。

坚持银担“搭桥”,扩宽渠道润民企。鱼儿离不开水,民营企业更离不开金融活水源源滋润。为全力支持民营企业解决融资难、融资贵难题,房县农商银行积极强化与县鼎立信担保公司合作,创新合作产品,开通服务小微“绿色通道”,持续深化服务民营企业融资渠道,优化业务办理流程。同时,积极引入省农业担保公司、与县人社部门进行合作,积极为短期流动资金暂时周转困难的中小企业,以及经营个体提供服务,重点在助力乡村振兴开拓农村新型市场上大做“文章”,着力解决小微企业和经营个体融资渠道难、无出路问题,在企业与银行间架起了畅通桥梁。

坚持企业“唱戏”,共谋合作惠民企。支持民营经济发展,实现企业转型升级,需要政府、银行、企业多方共同努力。在金融服务助力民营发展同时,房县农商银行始终坚持“眼睛向下、根向下扎、腿往下伸”的服务理念,积极开展网格化营销全覆盖工程,充分将网格走访与企业对接相结合,实行“一户一专”客户经理入驻服务制,充分加强了银行与小微企业的对接沟通,在问需求、给支持、送服务同时,也深刻把握和了解了企业合规经营情况,主动为企业分忧解难,真正让企业在改革转型中实现高质量发展,在市场经济发展中“唱主角、当主宾”。

(房县农商银行供稿)

云梦农商银行“蔬果贷”让农民致富更快

“有了你们农商行‘蔬果贷’的大力支持,我们蔬菜种植劳动致富的步伐就更快了!”5月29日,湖北良绿蔬菜种植专业合作社理事长夏以良从云梦农商银行道桥支行拿到15万元贷款后,握住云梦农商银行道桥支行客户经理欧阳德华的手信心满满地说。

38岁的夏以良是道桥镇福兴村人,云梦县永佳农机专业合作社理事长,多年来积极帮扶贫困户,热心公益福利事业,曾被评为2016年“孝感市劳动模范”“全省农业科技示范户”“湖北省十佳职业农民”等。2018年10月,夏以良与人合作成立了湖北良绿蔬菜种植专业合作社,从事组织收购、销售成员及同类生产经营者种植的蔬菜,组织采购、供应成员所需生产资料等相关业务,并流转土地从事蔬菜种植。今年5月下旬,眼看着新建的200亩钢结构蔬菜大棚“等米下锅”,夏以良愁得难以入眠。云梦农商银行道桥支行老阳下乡调查得知后,告诉他:“你信用好有实力,又是我们的黄金客户,正好有一款微贷产品适合你!”三个工作日后,夏以良顺利拿到了15万元贷款资金,及时满足了其资金需求。这是云梦农商银行首笔发放“蔬果贷”。

据悉,为更好支持农户和新型农村经营主体发展,拓宽农户和新型农村经营主体融资渠道,大力推广微贷业务,云梦农商银行率先创办了“蔬果贷”,专门为在云梦农商银行辖内从事蔬菜、水果种植生产的客户群体提供经营性资金扶持。预计今年将投放此类贷款300万元。

(云梦农商银行   郭巍  杜彩凤)

 

荆门农商银行微贷余额突破11亿元

截至5月29日,荆门农商银行微贷客户6682户,微贷余额突破11亿元,完成全年计划82.13%;当年累计发放各类微贷10.85亿元,比年初净增6.57亿元,增幅148%,微贷余额完成率和增幅均位列全省第2位。综合收息率8.32%。不良率为0。

一直以来,荆门农商银行始终坚持“总体做稳、规模做大、额度做小、风险做散、客户做多”的推广原则,严格遵守微贷风控标准,积极发动全员共同营销,全力以赴推动微贷技术推广扩面、微贷规模不断攀升。

在5月21日全省农商行信贷工作暨五月业务经营例会上,刘志传行长代表荆门农商银行就微贷推广工作作了题为《多措并举推微贷,助力业务大转型》的典型经验交流,树立了全行上下共推微贷的信心。后期,荆门农商银行将紧紧围绕省市行社各项决策部署,继续保持微贷推广活力,不断提升服务“三农”和小微客户能力和水平,持续推动微贷业务扩面增量,全力加快农商银行转型提质步伐。

[智慧银行建设专报]2019年第八期系统优化顺利上线

5月30日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、荆州农商行,顺利完成2019年第八期系统上线工作,共新增、优化功能点22项,包括柜面服务、电子银行、中间业务、管理4大类,主要功能有:

一、柜面服务

1.新增柜面支付标记化回迁、快捷支付签约。由行内生成快捷支付协议号,实现行内支付标记化开发迁移。在柜面新增51家第三方支付机构支付权限,实现了新增支付机构及短信中支付机构名称的配置管理。

2.优化武汉电子同城系统对账。修复对账差错不能入差错表、对账耗时较长、浮点计算结果入库后精度丢失等问题,方便武汉电子同城系统应用。

3.优化核心系统短信提醒功能。为满足《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》监管要求,对短信冻结功能进行了优化,当有权机构进行冻结操作时,短信平台不再向客户发送短信,保证有权机构冻结操作的保密性,防止犯罪嫌疑人转移资金,方便有权机构办案。

4.优化批量开户账户绑定第三方支付。将批量开户账户的联系电话存入其核心客户信息的手机号码字段,使批量开户账户可以正常绑定第三方支付,有利于扩展账户支付结算渠道,改善客户体验。

二、电子银行

1.新增手机银行界面展示功能。为方便个人网银客户查询,在手机银行(定活互转【活期转定期】和通知存款【活期转通知存款】)界面中新增显示发卡农商行相应存款利率,增强客户体验。

2.优化微信银行明细查询交易对手信息。在微信银行【明细查询】的【对手信息查询】交易界面中,新增展示对方户名、交易机构、附言、摘要、备注字段,方便客户查询,提升客户体验。

三、中间业务

1.新增同方人寿保费直连代扣。通过与同方人寿保险公司系统直连,实现同方人寿保险代扣客户保费功能,也可通过柜面批量查询功能查询批量扣款明细结果,待全省农商行推广后将有利提升保险代理市场竞争力。

2.新增十堰手机银行校园卡充值功能。实现客户自助办理手机银行校园卡充值,减少客户充值流程,将在十堰农商行试点,将进一步丰富手机银行功能,改善客户体验,吸引更多优质客户。

3.新增巴东水费对账功能。在中间业务平台新增巴东水费对账功能,包括:柜面主机对账、第三方对账、预存缴费、业务汇总报表功能,支持客户通过我行柜面进行水费预存,将在巴东农商行试点,有助提升中间业务市场竞争力。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措。截至本期,已经上线新功能58项,优化功能点100项。2019年,产品研发中心围绕“三大银行”战略,认真贯彻落实“七个年”活动要求,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,为助推全省农商行高质量发展提供强有力的科技支撑服务。

五峰农商银行成功发放首笔“电商快贷”

5月16日上午9时许,五峰县牛庄乡金山村白酒加工商户刘师傅健步走进五峰农商行牛庄支行营业大厅,紧紧拉住支行工作人员的手激动地说道:“真没想到你们放款这么快,我的酒坊线上销售又可以扩大规模了,真是谢谢你们!”

刘师傅是牛庄乡本地的一位白酒加工个体商户,经营白酒酿造多年,在当地有着不错的口碑,由于受到农村市场环境限制,难以扩大经营规模,便于2017年开始通过网上渠道进行白酒销售,目前已达到一定销售规模。但由于缺乏资金,导致产品精细化包装、物流配送及售后存在一定问题,一定程度上影响了经营效益。

牛庄支行行长和信贷客户经理在走街串巷走访中了解到刘师傅的困难,第一时间上门调查,实地查看客户生产经营和规模,并结合客户线上经营特性,向其推介了农商行一款新型微贷产品–“电商快贷”,用于解决其产品线上营销周转资金缺乏问题,该笔贷款从客户经理入户调查到贷款资金成功发放到客户手中仅用了两天时间,最终刘师傅获得了五峰农商银行20万元三年期信贷资金支持,扩大网上销售规模的预想得以成功实现。“有了这笔资金,我要把包装档次提升一下,陈年白酒库存再增加一点,产品质量再进一步提档升级,到时候网上销售额肯定会更多,随之而来的经营利润当然也就顺理成章增加了!”

五峰农商银行首笔“电商快贷”的成功发放,不仅让农村贫困创业群体获取了方便快捷资金,而且是对加快农村电商业发展的有力助推,它使金融精准扶贫与电商营销有机结合,推动了农产品升级增效、推动了贫困户脱贫致富。

五峰农商银行积极营销各种支持农村经济发展的新型微贷产品,像“电商快贷”一样具有手续简洁、方式灵活、放款快速的微贷产品正在辖内快速推广,未来的五峰农商银行将进一步履行责任担当,以支持“乡村振兴”为目标,坚定支农支小、服务三农市场定位,运用“电商快贷”、“工匠快贷”、“亲情快贷”等多种新型微贷产品,不遗余力支持地方特色产业发展,为县域实体经济发展注入持续、高效发展动力,为助力脱贫攻坚和乡村振兴战略贡献一份力量。

(五峰农商银行  唐三峡)

[智慧银行建设专报]2019年第7期系统优化顺利上线

5月9日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、随州农商行,顺利完成2019年第七期系统上线工作,共新增、优化功能点12项,包括柜面服务、信贷、信用卡、电子银行、中间业务、管理6大类,主要功能有:

一、信贷类

优化信贷系统手机验证功能。将信贷系统客户手机验证有效期由2年改为5年,同一手机号码绑定客户数不超过2个,有效提升手机验证效率,防范系统操作风险。

二、信用卡

信用卡系统新增二代征信功能。因人行二代征信系统升级,现对行内信用卡系统进行改造,连通二代征信系统,在二代征信系统正式启用前我行信用卡系统征信方面的功能及原有流程保持不变。

三、电子银行

新增手机银行跨行收款模块。客户可通过短信认证方式签约、撤销跨行收款协议,通过协议收款或者短信认证方式使用跨行收款功能,进一步增强手机银行功能,改善客户体验。

四、管理类

1.优化增值税税率。根据《关于深化增值税改革有关政策的公告》(财税〔2019〕39号)要求,在增值税进项管理中将原适用16%和10%税率分别调整为13%和9%,在财务不动产租赁收入功能界面中将3月31日之后取得固定资产/抵债资产租赁收入的计税税率由10%改为9%,既满足财税改革要求,起到准确核算增值税目的。

2.新增现金统计报表。根据《关于开展现金统计工作的通知》(武银办〔2018〕194号)要求,现在报表系统中新增《银行业金融机构现金统计表》,便于更好地统计分析全省农商行对公及个人业务现金流通运行规律,提高现金服务质量和管理水平。

3.新增咸宁财政资金相关统计表。一是增设《财政及预算单位资金明细账户统计表》,便于咸宁农商行加强财政及预算单位存款账户管理;二是增加《存款产品计价分类表》,便于咸宁存款产品分档统计、成本测算与精准计价营销。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措,截至本期,已经上线新功能48项,优化功能点78项。2019年,产品研发中心围绕“三大银行”战略,认真贯彻落实“七个年”活动要求,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,为助推全省农商行高质量发展提供强有力的科技支撑服务。

全省农商行微贷余额突破200亿元

今年以来,全省农商行认真贯彻落实中央和省委、省政府关于支农支小、支持民营企业发展要求,以“三大银行”建设为主线,以支行微贷转型为抓手,全面推进信贷“五个转变”,到5月9日全年通过微贷技术累计发放贷款266.6亿元,比年初净增90亿元,增幅达81%,微贷客户达到12万户,微贷余额突破200亿元大关。其中,荆州、宜昌、襄阳、黄冈、孝感等五个市州微贷余额分别达到40亿元、27亿元、19亿元、17亿元、15亿元。

在微贷推广过程中,省联社始终坚持微贷技术的“本土化”改造,创新了“福e贷”、“亲情贷”、“房易融”、“消费易贷”等为代表的一系列标准化微贷产品,逐步形成了具有湖北农商行特色的微贷技术和微贷品牌,有效提升了全省农商行服务“三农”和小微客户的能力和水平。

(省联社微贷中心供稿)

荆门农商银行奋力迈进全省农商行“10亿微贷俱乐部”

近年来,荆门农商银行以“三大银行”建设为统领,精准把握“坚守定位、防控风险”经营导向,积极践行信贷结构“五个转变”,牢固树立“大力推广‘四类微贷模式’是第一出路”的经营理念,始终坚持“九九工作法”微贷作风及“三好一公道”的服务承诺,紧紧围绕“总体做稳、规模做大、额度做小、风险做散、客户做多”的微贷营销方针,全员上阵、全面营销、全力以赴,大力推广“四类微贷模式”。截止4月29日,荆门农商银行微贷余额比年初净增5.6亿元,顺利迈过10亿大关。

下足“三大功夫”,全员整装、蓄势待发。一是在渠道建设上下功夫。有效获取微贷“白名单”5万余条,为支行“渠道+白名单”营销提供有力支撑。二是在新产品营销上下功夫。在新产品正式下发前,该行就已着手准备客户储备、宣传资料、操作文本、利率定价、培训课件、系统配置等,率先发放全省第一笔“烟商贷”和“房易融”,微贷新品种累计营销4.3亿元,在全省农商行微贷新品种营销中名列前茅。三是在职能转换上下功夫。全市小微部门在配齐人员基础上,在全省率先转换小微部门职能,改“部门营销”为“支行营销”、“全员营销”,将主要精力放在支行的辅导跟调、业务审批、风险防控、考核督办上。通过“小微部支持+支行营销”新模式,大大加快了微贷推广效率。

开展“三大活动”,激发动力、营造氛围。一是开展“资格微贷”营销活动。要求每人每月至少成功营销2笔微贷,在微贷营销中,人人都是“参与者”,为微贷营销营造了良好氛围。二是开展“全行微贷余额冲刺10亿”营销活动。通过小目标引领,逐阶段突破方式,推动微贷余额不断迈上新台阶。三是开展“网点微贷余额破千万”营销活动。以先进典型引领全辖网点共同营销,激励网点勇登“英雄榜”,切实激发支行内生动力。

落实“三大机制”,强化引导、保驾护航。一是落实常态化培训机制。持续办好“微贷夜校”,对微贷产品、微贷营销、微贷政策等进行全面解读,让客户经理真正掌握微贷核心技术。二是落实科学化考核机制。采取客户经理包联方式。对微贷后进网点除重点考核督办外,还加强了人力倾斜和技术支持力度,不让一个网点掉队。同时提高微贷产品营销计价,同等金额微贷业务至少比传统小额贷款计价高50%以上。三是落实制度化免责机制。制定“三严三实三到位”尽职免责细则,支行员工只负责营销,风控后移至小微部门负责,激励支行员工大胆营销。构建了“市场风险全免责、道德风险负全责、操作风险各负其责”的尽职免责体系。

实施“三大优化”,去繁从简、轻装前行。一是优化微贷模式。大力推行“重置报表+评分卡”模式,改变了以往交叉检验技术“水土不服”的状态;大力推行“无纸化”审批,对30万元(含)以内的标准化微贷产品,直接以影像资料方式上传小微部审批,大大加快了微贷业务审批效率。二是优化信贷资料。严格按照“一品一本”原则设计微贷操作文本16套,减轻了客户经理劳动量,也提升了外部客户体验感。三是优化贷后管理。对实行按月等额还款、还款记录正常的贷款,直接以还款记录代替贷后检查;对50万元(含)以下的贷款贷后检查还可直接以电话回访、征信信息分析等非现场方式进行,以便客户经理聚焦更多精力投入到贷款营销中来。

牢记“三大底线”,风控为首、稳中有进。一是牢记微贷推广十大纪律。坚守微贷业务发展底线思维,严格遵守“三亲自、三严禁、三坚持、一严格”的微贷工作纪律,从源头防控风险。二是牢记微贷推广五大原则。本着“稳中有进、进中提质”的微贷推广思路,形成2019年度微贷推广“五大原则”,受到了前来调研的李亚华理事长充分肯定。三是牢记微贷推广核心理念。及时出台文件,不牺牲品质换取数字,不牺牲质量追求规模,对部分行不达标微贷业务及时叫停,保留微贷业务的“纯洁性”。

[智慧银行建设专报]2019年第六期系统优化顺利上线

4月18日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、黄石农商行,顺利完成2019年第六期系统上线工作,共新增、优化功能点32项,包括柜面服务、信用卡、电子银行、中间业务、管理类5大类,主要功能有:

一、柜面服务

(一)新增小额定期贷记业务查询。按照人行及银联通知要求,各县市行应对接收的小额定期贷记业务及时退汇。在柜面待处理业务查询交易中新增小额定期贷记业务查询功能,方便网点对挂账及未处理的来账业务进行查询处理。

(二)新增农信银“一点接入”银联快捷支付。按照监管机构对银联、网联渠道快捷业务互为备份的要求,本次通过农信银中心新增“一点接入”银联无卡快捷支付系统,实现银联无卡快捷签约、支付、代付、退货等功能,改善客户体验,方便快捷支付业务的推广。

二、电子银行

新增手机银行美团模块。在我行手机银行新增嵌入式接入美团H5页面,用户登录手机银行,点击美团模块可使用美团的相关功能,进一步丰富客户应用场景,有效提升手机银行活跃度。

三、中间业务

(一)新增平安保险、太平洋寿险保费代收业务。通过与平安保险公司、太平洋保险公司系统直联,代理销售其保险产品,实现客户通过我行办理保险业务电子出单等保费代收功能,进一步丰富中间业务产品,该业务试点推广后,有助提升我行中间业务市场竞争力。

(二)优化ETC客户营销优惠功能。为更好地服务ETC客户,现优化ETC营销优惠功能,通过对我行持卡客户按卡产品等级来确定ETC优惠折扣(普卡9.5折、金卡9折、白金卡钻石卡8.5折),实现精准营销,突出对优质客户的优惠力度,方便进一步拓展高端优质ETC客户。

四、管理类

(一)新增灰名单改造需求。根据人行261号文件关于对开户半年内未发生自主交易的客户限制非柜面交易的要求,本次对2016年至2018年10月17日期间开户但未发生自主交易的存量客户限制非柜面交易,满足监管要求,防范灰名单客户非柜面交易风险,进一步保护客户及银行账户资金安全。

(二)新增监管报表需求。新增《全省农商行存款结构情况表》、《全省农商行贷款结构情况表》,将相关产品报表查询权限下放至支行营业网点,便于智慧存款产品营销管理,满足监督要求及业务需要。

(三)银企集中对账系统新增农信银账户信息数据。因对账系统需增加账户网银签约相关信息报表,以便与农信银系统中客户号、证件类型和证件号码等信息对接,保证客户数据信息与核心系统一致。

(四)支付宝手机银行交易量统计表增加第三方数据。在《电子银行业务替代率统计表》中新增在福卡e助手上办理的开卡、短信签约、手机银行签约、信用卡进件交易量等数据,通过完善手机银行统计数据,方便核对电子银行报表数据,有助手机银行营销。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措,截至本期,已经上线新功能48项,优化功能点70项。2019年,产品研发中心围绕“三大银行”战略,认真贯彻落实“七个年”活动要求,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,为助推全省农商行高质量发展提供科技支撑。