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大冶农商银行“春风贷”助企前行

36天,开展贷前调查百余次,审批发放“春风贷”98户,金额1.62亿元,占大冶市金融机构发放“春风贷”的94.5%,这是大冶农商银行落实省联社、大冶市委市政府支持企业复工复产工作部署的庄严承诺;36天,开立企业对公户59户,签订代发工资协议23户,手机银行1177户,这是大冶农商银行把握“春风贷”营销有利契机,扎实推进“万名员工进小微,金融服务我先行”的累累硕果。

三月复工以来,为全力支持县域企业复工复产,打赢经济社会发展保卫战,大冶市委市政府经过多次调研,决定从四月份起,正式启动面向大冶市小微企业,专门支持复工复产的“春风贷”项目。由大冶市财政安排专项资金5000万元,设立应急保供资金池,大冶市中小企业融资担保有限公司提供担保,合作银行按5倍比例放大,期限一年,额度300万元以内。

政府有号召,农商银行必先行!作为大冶县域经济主力银行,大冶农商银行谭晓彬董事长主动向大冶市委书记王书记请缨,申请将大冶农商行作为“春风贷”的主贷行。

李总,你在公司不?我是还地桥农商行的柯雪,我们现在和大冶中小担保公司过来做贷前调查的。

张经理,我们对东风实业的贷前调查已经做好了,担保意向书什么时候可以出来啊?

明行长,我们公司财务回了,年报明天送你?啊,你还在加班,哦,那我们现在送过来,谢谢你们,真辛苦!

乡镇的企业、合作社,高新区的小微企业,大冶中小担保公司,支行信贷室,大冶农商行贷审会,匆忙的农商行客户经理们如同辛劳的小蜜蜂,不断来往于各乡镇、城区、工业园之间。

湖北劲华玻璃有限公司位于大冶市高新区,是一家集玻璃制品的生产、喷涂、加工、销售为一体的全产业链制造企业,主要业务合作伙伴为劲牌有限公司、安徽古井贡酒股份有限公司、武汉天龙金地科技开发有限公司(黄鹤楼酒业)等知名酒企。2019年4月投入近2亿元建造了2万吨级高晶白料玻璃厂,并自主研发了15个行业内新专利,年产值达5.3亿元。受疫情和流动资金短缺影响,该公司目前投产规模仅为50%,生产线建设也不得不顺期推延。

由于之前贷款主要为中国银行,未与大冶农商银行合作。虽然列入了大冶市政府“春风贷”名单,在听说主贷行为农商行后,该公司以为“没熟人可能事会慢些。”未料,从大冶农商行客户经理上门调查到发放,仅用了不到三天,用该公司财务刘经理的话说:“水还冒来得急喝一口呢!”

奋发湖北,大冶跑出了加速度,支持复工复产,大冶农商银行勇前行!

(大冶农商行 程争光 章振亚 图:来源PLXABAY)

传承“五四”精神 逐梦青春——湖北汉川农商银行召开青年员工座谈会

为加强青年员工队伍建设、加快青年员工成长成才、夯实人才发展根基,5月13日晚7:30,汉川农商行举办了青年员工座谈会。

与会青年员工结合工作实际纷纷发言,畅谈个人工作感悟,并对农商银行转型发展提出了建议和意见。

会上,党委委员、行长龚家锋和青年员工作了交流:一是要心怀感恩,感恩疫情下单位的健康发展,以高度的责任感和使命感立足本职工作;二是要志存高远,引导员工把自己所“就业”的工作当作“职业”更要当作“事业”来干,把个人成长和单位发展有机结合起来;三是要善于学习,从学“识”、学“时”、学“适”、学“势”、学“实”等方面,鼓励员工学习知识、学习时事政治、学会适应、学大势所趋、学实事求是。

会议最后,党委书记、董事长周岩松作总结讲话,寄语青年员工:一是要培养终身愿学习、爱学习的习惯,提升学习能力;二是要多角度、多岗位历练,磨练和提高处世社交能力;三是要发挥“钉子”精神、肯挤肯钻,做事要有责任心,提升营销的潜意识和服务质效;四是指出事业和心胸决定了大家今后工作和人生的深度,鼓励大家开阔心胸、愿青年员工今后走得更远,发展得更好!

(湖北汉川农商银行供稿 图:来源PLXABAY)

[智慧银行建设专报] 2020年第二期系统优化顺利上线

5月14日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、恩施农商行,顺利完成2020年第二期系统上线工作,共新增、优化功能点19项,含柜面服务、信贷、电子渠道、信用卡、管理及中间业务六大类,主要功能有:

一、柜面服务类

(一)新增柜面IC卡换卡效验功能。当有电子现金账户的IC卡申请换卡时增加校验,必须先完成电子现金账户销户,避免换卡成功但领卡失败。

(二)资金清算中心利率调整优化需求。将县级行存放产品利率由0.72%调整到0.35%

二、电子渠道类

新增微信银行报表统计功能。新增微信银行关注量明细报表,修改微信银行签约数量统计表。

三、信用卡类

优化信用卡额度调整功能。对信用额度1000元以下的客户,可一次性调整信用额度到1000元,其余调额规则不变。

四、管理类

(一)湖北农信小程序线上营业厅LPR转化优化。客户扫脸验证通过并完成信息确认,可自助办理LPR转化。

(二)大额宝存款产品纳入智慧存款报表。将大额宝存款产品纳入智慧存款报表中。

五、中间业务

(一)新增太平洋保险信保通系统。实现承保缴费、流水查询、缴费撤销、签到/签退、差错处理等功能。

(二)新增黄石农商行存量房资金监管系统。实现柜面收款查询及确认、付款查询及确认、退款查询及确认等功能。

(三)新增大悟水费代收系统。实现柜面水费缴费、流水查询、缴费撤销、日终对账、签到/签退等功能。

(四)优化秭归农商行城乡居民保险。地税社保批量代扣新增使用“社保批量”的摘要码,用于区分单笔缴费业务。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措。2020年,产品研发中心围绕“三大银行”战略,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,为服务全省农商行业务高质量发展提供坚强的科技支撑。

全省农商行投放8亿元“农担贷”

农村新报讯(记者肖敏、通讯员杨亮星、王超)“眼下正是扩大蔬菜生产的关键期,有了这笔钱,我们可以放手扩建蔬菜保鲜库了。”5月5日,郧西县旭葱蔬菜专业合作社负责人王绪栋收到农商行发放的100万元“农担贷”。

据介绍,“农担贷”是省农信联社于今年3月创新推出的一款微贷产品,主要对象为农村种养大户、家庭农场、农民合作社和农业企业,由省农业信贷担保有限公司保证,最高可贷300万元,解决了三农客户因有效担保不足而导致的贷款难问题,为涉农企业及新型农业经营主体开辟了融资新渠道。

省农信联社还加大优惠政策集成,与“农担贷”同步推出三大助农惠农举措。“优惠贷”,发动市县农商行主动申请支农再贷款专项资金,对符合政策的涉农客户,统一按照一年期LPR浮动定价,执行最低利率4.55%;“快速贷”,市县农商行开辟三农融资绿色通道,精简除贷款资金用途以外的非重点内容资料,严格落实三日内办结制度,保证不压贷、不缓贷、不迟贷;“线上贷”,运用身份核验、电子合同、视频连线等科技手段,引导市县农商行开通线上微贷服务渠道,拓宽疫情期间“非接触式服务”渠道,提供安全便捷的金融服务。

“农担贷”一经推出,就受到广大涉农企业、新型农业经营主体和农户的青睐,一笔笔贷款精准“滴灌”在田间地头。三峡农商行为昌发茶叶有限责任公司春茶收购发放80万元,潜江农商行为家和家庭农场生猪养殖发放100万元,房县农商行为骏丰生态农业科技有限公司蔬菜大棚建设发放100万元,枣阳农商行为农户张爽鱼塘养殖发放50万元……

截至5月10日,全省农商行已向719户三农客户发放“农担贷”8.1亿元。省农信联社还将全力推广“政银担合作”模式,加强与省农业信贷担保公司等国有政策性担保公司合作,打造服务三农的“惠企贷”品牌,惠及更多涉农企业和新型农业经营主体。

(转载于《农村新报》2020年5月12日
图:来源PLXABAY)

湖北房县农商银行成功发放全市首笔“楚银贷”

“关键时刻,还得靠农商行!感谢你们为我解决了融资担保难题!”5月8日,房县白鹤镇某合作社负责人付某在房县农商行白鹤支行成功获得80万元“楚银贷”,这也是全市金融机构首笔成功发放的“楚银贷”。

付某在白鹤镇从事养殖及种植多年,今年因受疫情影响,资金周转困难,急需流动资金周转,而茶场、厂房及农村住宅均不能办理抵押担保,保证贷款也金额有限。在白鹤支行“万名员工进小微金融服务我先行”走访对接了解到其情况后,第一时间为其发放了80万元“楚银贷”,解决了付某的燃眉之急。

融资担保难多年来一直困扰农区小微客户,针对小微企业多层次、多样化的融资需求,房县农商行在大力推进传统担保业务的基础上,进一步夯实“银担”合作基础,并成为全市首家与省农业担保公司签署“楚银贷”合作协议的金融机构。该项业务是一种新型的担保合作模式,具有手续简单、利率优惠、反担保要求低等特点,能够有效解决涉农小微企业融资及增信困难。

据悉,今年以来,湖北房县农商银行为助力企业复工复产、春耕备耕先后采取了业务创新、减费让利、下放权限等一系列措施,有效促进了县域经济和全行各项业务健康发展,全行已先后走访县内小微企业客户360余家,成功发放小微贷款3.8亿元,为缓解小微和“三农”融资难、融资贵做出了积极贡献。

(湖北房县农商银行 王文雅 邢心瑶)

湖北竹山农商银行与竹山县劳动就业管理局正式签订创业担保贷款合作协议

为积极应对新冠肺炎疫情对竹山县内创业人员及中小企业的冲击和影响,切实为创业人员及企业纾困解难,全力支持复工复产,近日,湖北竹山农商银行与竹山县劳动就业管理局正式签订创业担保贷款合作协议。竹山县劳动就业管理局局长胡冰,竹山农商银行董事长辛明宏、行长柯尊操及双方相关部门负责人共同参加了签约仪式。双方就建立创业贴息贷款业务合作关系达成共识,共同服务于符合贷款贴息审批条件的创业者和小微企业,对有创业要求、具备一定创业条件或已创业需扩大经营、稳定经营但缺乏资金的人员和企业提供高效的金融服务。

据悉,本次与竹山县劳动就业管理局的合作,是竹山农商银行贯彻落实省政府《关于做好当前和今后一个时期促进就业工作的实施意见》(鄂政发〔2018〕47号)和省财政厅、省人社厅、人民银行武汉分行《湖北省创业担保贷款财政贴息资金管理办法》(鄂财金规〔2018〕5号)等文件精神的具体体现,首批已有170万元创业担保贷款基金存入南门小微支行。协议约定,贷款对象分为个人创业担保贷款和小微企业创业担保贷款两种,个人创业担保贷款最高不超过15万元(按户计算);合伙创业或组织起来共同创业的,根据创业规模,按符合条件人员人均贷款额度不超过15万元给予贷款支持,贷款总额度不超过100万元;小微企业根据实际招用符合条件的人数合理确定创业担保贷款额度,最高不超过300万元。贷款最长期限为2年,财政给予个人全额贴息和小微企业50%贴息。近年来,竹山农商银行按照省市行社信贷五个转变要求,依托自身人员多、网点多、分布广的区域优势,不断加大支农支小支微支实力度,不断丰富微贷产品体系、提高办贷效率、提升客户专属体验,坚定不移地将微贷打造成绝对主业,牢固树立“农商行就代表微贷、微贷就代表农商行”的品牌形象。本次协议的签订,标志着竹山农商银行相关“创业贴息贷款”工作的正式落地实施。“创业贴息贷”将以微贷形式在南门小微贷款专营支行设置专班专门办理。

县劳动就业管理局局长胡冰表示,下一步,竹山县劳动就业管理局将与竹山农商银行进一步加强沟通衔接,建立畅通便捷的业务渠道,并一道走进初创企业了解企业融资需求,结合县域创业者和中小微企业融资实际,为符合国家产业政策,有技术、有产品、有市场的优质企业出台优惠金融支持政策和服务措施,精简办事流程,提高担保便利度,高效推动业务落地,让创业担保政策红利更好惠及创业者、中小微企业和“三农”对象,激发县域创业活力,为夺取疫情防控和经济社会发展双胜利做出应有贡献。

竹山农商银行党委书记、董事长辛明宏表示,在县劳动就业管理局等部门的支持和指导下,竹山农商银行将不断完善工作机制,畅通对接渠道,充分发挥竹山农商银行专业化优势,为优质创业项目和初创企业提供精准优质的金融服务,提供更及时、更便捷、更高效的信贷支持,提振创业者疫情防控形势下的创业信心,有力促进创业带动就业工作,助推全县经济社会高质量发展。

(湖北竹山农商银行  周松涛 柯海涛)

湖北大悟农商银行“四抓”举措加快微贷业务发展

今年以来,湖北大悟农商银行在省、市行社的正确领导下,紧紧围绕业务经营转型目标,积极开展“微贷拓展巩固年”活动,抓培训、抓拓展、抓服务、抓营销,微贷推广由“星星之火”已成“燎原之势”。截至4月28日,该行微贷余额50771万元,微贷净投放占各项贷款净投放的13.73%,余额占比较年初提高3.52个百分点,户均余额16万元。通过微贷产品发放支小再贷款13481万元,占再贷款投放总额的83.76%。

抓培训,提升业务技能。为提升全行干部员工微贷业务能力,该行小微金融部疫情期间停工不停学,共组织视频培训班7期,累计培训492余人次,对微贷产品的准入条件、进件资料、审批要点及线上推广、客户维护、提高风控能力等方面进行了详细解读。实现了支行行长、副行长、客户经理、综合柜员的培训全覆盖,提高了全员专业能力和业务素质,为该行微贷业务的快速发展奠定了基础。

抓拓展,促进全员微贷。一是对存量信贷客户进行认真筛选分类。对符合准入条件的客户根据不同类型建立台账,提前制定适合客户的微贷产品方案,由微贷客户经理主动上门对接。二是按照全行微贷、全员微贷要求,结合“春雨行动”,根据岗位性质制定分配计划,并出台相应的考核奖惩办法。班子成员各新拓展客户5户以上;支行行长各新拓展客户10户以上;副行长、客户经理各新拓展客户20户以上;机关部室正副经理各新拓展客户10户以上;机关、支行其他员工各新拓展客户3户以上。

抓服务,提高办事效率。对有贷款意愿的微贷客户,客户经理将所需进件资料一次性告知,避免客户因资料缺失而多次往返银行,切实提升客户体验感。对符合受理条件的客户要求限时办理,原则上标准微贷产品在1个工作日内审批完结,其他微贷产品在3个工作日内完结,用最短的时间满足客户的金融需求,让客户感受到便捷高效的服务。

抓营销,拓宽获客渠道。一是线上+线下结合营销,辖内各支行在投放优惠贷款的同时,匹配线上商e贷产品。二是批量获客营销。该行当前ETC累计开通14368户,这些客户就是“车主e贷”目标客户,该行通过上门和电话主动对接ETC客户,重点营销“车主e贷”。同时,对在该行办理房屋按揭贷款的3691位客户,通过发送批量短信宣传“家装贷”,扩宽微贷获客渠道。

下阶段,该行将利用开展“微贷拓展巩固年”活动契机,进一步加大微贷拓展力度,大力推广四类微贷模式,加快微贷业务投放进度,真正将微贷当作业务转型的主战场、主阵地、主渠道,真正实现全行微贷、全员微贷,促进转型发展再上新台阶。

(湖北大悟农商银行   魏含香   舒彦斌)

[智慧银行建设专报] 存量贷款LPR利率转换功能上线了——2020年第一期系统优化顺利上线

4月23日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、三峡农商行,顺利完成2020年第一期系统上线工作,共新增、优化功能点9项,含信贷和中间业务两大类,主要功能有:

一、信贷类

(一)新增存量贷款LPR利率转换功能。各市县农商行对存量浮动利率贷款可自主进行定价基准向LPR转换,实现各行自主转换为固定或者浮动贷款,满足监管要求。

(二)新增互联网综合营销平台添惠贷功能。互联网综合营销平台小程序新增客户自助贷款的额度测算、身份核验和合同签署功能。

(三)优化过渡期LPR利率修改。针对过渡期LPR利率无法修改的问题进行优化,实现各行对过渡期LPR贷款利率调整。

(四)优化贷款应计应付等调整。支持各市县行根据实际情况对贷款的应计、应收、还款周期进行调整,可设置宽限期,减轻了特殊时期客户还款压力。

二、中间业务

(一)新增ETC报表。一是在报表平台新增ETC客户优惠运行情况统计表;二是新增ETC客户优惠运行明细统计表。

(二)新增兴山农商行水费代收缴费功能。新增宜昌兴山上线水费代收系统,支持柜面水费缴费、流水查询、缴费撤销、日终对账、签到/签退等功能。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措。2020年,产品研发中心围绕“三大银行”战略,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,为服务全省农商行业务高质量发展提供坚强的科技支撑。

湖北鹤峰农商银行“好人贷”助力最美评选

 “有了30万元的好人贷,就算今年受疫情影响,也敢扩大规模,创业就找农商行准没错”。417日,家住湖北省鹤峰县下坪乡下坪村的郑先生正在对货物盘存。

郑先生家庭于2019年度被评为县级最美家庭,他在下坪集镇上经营一家农资门市部,由于规模较小,加上疫情影响,经常出现断货现象。面临春耕备耕,农资货物更加紧俏,为保证供应,郑先生准备扩大规模,但资金周转出现困难。鹤峰农商行下坪支行在了解到此情况后,向他推荐了“金财好人创业贷”,并成功为他发放贷款30万元。

“金财好人创业贷”是鹤峰农商行单独开发的支持“最美家庭”、“最美鹤峰人”产业发展的专属产品,贷款由财政部门全额贴息,期限长达3年,最高可贷30万元。

据了解,为切实加大最美评选的金融支持,倡导向上、向好、向美的社会新风尚,鹤峰农商行将金融支持最美事项列入全年经营目标考核,明确最美人员的贷款额度要高于其他农户贷款额度,针对最美人员实施定价倾斜政策,贷款利率低于全行各项贷款平均水平2个点。同时,充分调动员工积极性,制定文件明确支持政府重大项目、重要产业、重要民生工程的贷款,提高逾期贷款责任追究容忍度。

截至目前,全行累计投放“金财好人贷”59笔,金额1740万元。

(湖北鹤峰农商银行供稿)

省联社主任沈金生出席省新冠肺炎疫情防控工作新闻发布会并就支持复工复产等问题回答记者提问

4月18日下午,省联社主任沈金生出席了湖北省新型冠状病毒肺炎疫情防控工作指挥部召开的第77场新闻发布会,介绍省农信联社运用支农支小再贷款支持企业复工复产等情况,并回答记者提问。人民银行武汉分行行长王玉玲、副行长王兵,工商银行湖北省分行行长郭伟,农业银行湖北省分行行长陈金焱,省疾病预防控制中心副主任李阳出席发布会。省委宣传部副部长向培凤主持会议。

沈金生在发布会上表示,省农信联社认真贯彻落实支农支小再贷款政策要求,把投放再贷款支持复工复产作为后疫情防控阶段的头等大事,一个月时间投放优惠利率再贷款资金117.58亿元,占全省金融机构发放支农支小再贷款的88.2%,位居同业第一位,实现了再贷款政策精准快速落地,有力的支持了复工复产。一是提早部署。第一时间响应人行武汉分行的号召和部署,迅速召开党委扩大会议和疫情防控领导小组会议传达贯彻,及时出台支农支小再贷款实施方案和操作指引等系列文件,组织开展专题培训,统一思想认识,强化政策宣导,实现人人懂政策、会宣传、能操作,确保再贷款早投放、早见效。二是快速行动。动员全省农商行力量,通过线上与线下协同方式,对辖内客户进行全面对接摸底,积极宣传再贷款优惠政策,目前已经走访对接1.3万户小微客户,汇总资金需求296亿元,制订了金融服务支持方案,指定客户经理跟踪服务,充分发挥信贷审批链条短、方式灵活的优势,实行前中后台一体化办贷和限时办贷承诺,对客户申贷资料不全、手续存在瑕疵等情形,先行受理、容缺办理,加快贷款审批发放效率,为客户提供方便、快捷、顺畅的金融服务。三是创优产品。创新推出“荆楚发展贷”“荆楚保医贷”“荆楚天使贷”三款专项信贷产品,其中发展贷主要支持企业复工复产,单户最高授信额度2000万元;保医贷主要支持医疗设备生产企业,单户最高可贷5000万元;“天使贷”主要支持医护人员,贷款期限最长可达8年。这3款产品额度高、期限长、利率优、发放快,可以精准满足疫情防控、复工复产信贷资金需求,推出仅一个月深受欢迎。四是服务上线。省联社携手华为、阿里等互联网公司,及时推出福e贷、税e贷、添惠贷等线上金融产品和云营业厅服务渠道,实现贷款、ETC、信用卡、客服等一揽子远程金融服务解决方案,提升金融服务的便捷性和可获得性。与省税务局开展大数据合作,推出湖北农信手机银行税e贷产品,实现全流程线上办理、秒批秒贷,最快3分钟放款,上线以来共授信21亿元,用信18亿元,为保证疫情期间金融服务不断档、落实再贷款投放政策发挥了积极作用。

在回答记者关于全省农商行支持企业复工复产方面采取的行之有效的办法和措施时,沈金生强调,一直以来,全省农商行坚守支农支小主力军的市场定位,把小微企业当作最亲密的伙伴。疫情发生以后,省农信联社把支持企业复工复产提升到工作首位,持续加大信贷投放,不断优化金融服务,积极满足企业的金融需求。截止3月底,各项贷款余额4943亿元,比年初增加311亿元。一是全面统筹谋划。与华为公司开展合作,迅速启用远程办公系统,先后6次召开视频党委扩大会议及疫情防控领导小组会议,积极主动部署疫情防控和支持小微企业复工复产工作,动员全省农商行1.4万余名党员干部下沉社区村组抗疫一线,捐赠3000万元款项及防护物资,组织开展全面回访,精准对接小微企业、个体工商户和涉农经营主体,统筹安排全省农商行单列信贷计划资金,专项用于满足全省农业生产和企业复工复产的资金需求,保障信贷资金供给。二是强化银担合作。全面推广“4321”融资担保新模式,协调专业担保公司采取增加担保额度、减免担保费、简化贷款流程、提高审批效率等措施,积极推动社会融资担保体系建设和完善。疫情期间通过银担合作方式发放新增贷款38亿元。三是主动减费让利。多措并举帮助企业降本减负。第一,积极运用再贷款,以优惠利率向符合条件的涉农、中小微企业和个体工商户发放贷款,平均贷款发放利率仅为4.45%左右。第二,对银行承兑等结算性产品免收手续费,抵押评估费用由农商行承担;第三,推广银税互动模式,提高信用贷款的比重,推广应用订单、仓单、应收账款融资等方式缓解客户缺少抵押物的问题,通过续贷等方式增加中长期贷款支持,使小微企业融资中的隐性附加成本减少。通过综合施策,将推动实现小微企业今年综合融资成本比上年下降1个百分点以上。四是增加债券支持。制定全年承销湖北省债券的目标计划,优先认购省政府发行债券,尤其是用于公共医疗项目的债券。截止3月末,全省农商行投资债券余额达到1945亿元,比年初净增149亿元。五是积极帮困解难。对受疫情影响暂时遇到流动资金困难的企业,不抽贷、不断贷、不压贷,对到期贷款的本息延后还款,同时不计征信逾期、不加罚息、不下调贷款分类级次,帮扶客户度过“寒冬”。截止3月末,对小微企业实行延期还本付息的小微客户达1.85万户,延期贷款本金108亿元,延期贷款利息31亿元,有效的保护了小微企业的征信权益,支持企业积极进取,战胜疫情影响。

沈金生表示,湖北农商行有充足的资金,有强大的队伍,有完善的网络,有与小微和三农客户共渡难关、共同成长的信念和情怀,省联社与76家农商行将按照省委省政府、人民银行要求,努力做好金融服务,助力湖北经济社会发展。