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湖北竹山农商银行微贷革命风正劲责任银行显担当

今年以来,湖北竹山农商银行紧紧围绕省市行社“三大银行”战略部署,回归本源,坚守定位,以“支行转型”为首要目标,以信贷“五个转变”为核心理念,以“四类微贷”为重要抓手,全力以赴推广微贷业务,努力实现对民营企业金融服务的“增量、扩面、平价、提效”四大目标,实现了微贷业务的持续高增长态势。截至9月底,全行发放单笔500万元以下贷款余额22.38亿元,占比52.46%;发放微贷2146笔,28862万元,比年初净增1813笔,24767万元,其中“福e贷”比年初净增2188户,4546万元,“四类微贷”户均余额13万元。

强化领导,转变思想,谋篇布局“早”行动。该行及时传达学习、强力贯彻落实《中国银保监会关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》精神和融资平台管控新政以及十堰银保监分局服务民营企业26条,服务小微和普惠金融等相关文件要求,坚决将微贷推广作为“一把手”工程,在县行机关设立小微金融部,细化了部门职责,提高了微贷审批效率;先后在全行26个营业网点抽调30余名“种子”微贷客户经理组成微贷培训学习团队;8月6日,南门分理处正式升格为南门小微支行,成为全省农商行第一家微贷专营支行,选配了4名微贷业务过硬的优秀员工担任客户经理,推进微贷业务在城区全面铺开。截止9月底,南门小微支行发放微贷116笔,1307万元,签约福e贷143笔,939万元,微贷户均余额11万元。

创新产品,优化服务,全员营销“广”获客。针对不同类型、不同发展阶段民营和小微企业的产权性质和业务特点,创新推广符合民营和小微企业发展特点的“政府基金+绿松石、茶叶协会+商户”为模式的“绿宝贷”和“绿茶贷”,大力推广“订单贷”“循环贷”“纳税信用贷”等产品,提高了民营经济融资服务的可获得性和服务便利性。同时,不断加强金融知识普及宣传,通过集中宣传、银企对接会、发放宣传手册、网点LED屏滚动播放、报刊、电视、网络等公共平台等形式,广泛宣传农商行支持小微企业金融服务的政策和产品,开展微贷宣讲30余次,发放宣传折页4万余份。

争先创优,树立品牌,强化奖惩“严”考核。为进一步助力微贷转型,该行积极转变微贷队伍和微贷业务的激励约束机制,让微贷人员有压力、有动力、有活力,形成人人营销微贷、人人推崇微贷的良好氛围。充分发挥考核奖惩“牛鼻子”工程,坚决落实微贷转型资源倾斜、奖励倾斜和提拔倾斜“三倾斜”政策,对微贷任务计划进行重新分配,对完成进度靠后的支行长及时采取经济处罚、诫勉谈话、换岗调离等措施,形成高压态势。同时,出台了投放排名奖、净增超额奖、能人营销奖、支行转型奖、对手赛奖、单项产品推广奖等六项激励措施,总预算80多万元用于奖励微贷业务发展好的单位和个人。同时,对优秀微贷人员实行重点培养,先后选拔5名客户经理进入微贷岗并拟纳入青年人才库,选树了一批微贷客户经理典型,坚决让多劳者多得、少劳者少得、不劳者不得,积极调动全员营销激情。

(湖北竹山农商银行 柯海涛)

 

 

“农商税e贷”成功上线——省联社与湖北省税务局签订“线上银税互动”合作协议

9月29日,由湖北省税务局、地方金融监管局、湖北银保监局联合主办,省联社承办的全省“线上银税互动”推进会暨签约仪式成功举行。湖北省税务局党委书记胡立升致欢迎辞。省联社党委书记、理事长李亚华,党委副书记、副理事长、主任沈金生,党委副书记、纪委书记、监事长胡俊明,党委副书记冯云乔,副主任冯春,总法律顾问李瑞华出席会议。

省联社党委书记、理事长李亚华作为金融机构代表发言。李亚华指出,2017年,省联社确立建设责任银行、合规银行、智慧银行“三大银行”战略,积极推进信贷转型,引进微贷技术,主推“经营类、消费类、银税互动类、网上线上类”四类微贷模式,着力解决民营和小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题。全省农商行微贷余额达到330亿元,受惠客户达到19.28万户,其中:“银税互动”客户达到1800户,贷款余额15.21亿元。

李亚华表示,全省农商行将强化责任银行的使命担当,认真贯彻中央和省委、省政府精神,落实监管部门要求,坚守定位,围绕“一芯两带三区”战略,充分运用“线上银税互动”平台和“农商税e贷”,稳步扩大对民营和小微企业的信贷投放,着力打造银税联手服务企业、助推湖北经济社会高质量发展的“金字招牌”。

活动现场还举行了“线上银税互动”金融产品签约仪式。省联社、农行湖北省分行、湖北银行、中国银行湖北省分行、众邦银行等5家金融机构与湖北省税务局签订了“线上银税互动”合作协议。

“农商税e贷”是省联社开发的专门针对诚信纳税的小微企业主量身打造的“纯线上、纯信用、全自动、零费用”的信贷产品,具有八大优势:一是额度高,信用额度最高可达200万元;二是放款快,3-5分钟资金就可到账;三是方式活,支持先息后本和分期还本两种方式,让客户自由选择;四是利率低,优质客户利率最低可至5%;五是成本省,随借随还,提前还款免收违约金;六是体验好,客户一键自助办贷;七是服务优,拥有全省同业最大的线下服务网络,可为客户提供上门服务;八是增值享,线上额度不够,线下可追加。

湖北省税务局、地方金融监管局、人行武汉分行、湖北银保监局,相关金融机构主要负责人,省联社办公室、发展研究部、机构合作部、产品研发中心、微贷中心负责人,各市州农商行董事长、小微金融部负责人,企业代表等150余人参加活动。

三峡农商银行微贷规模突破40亿元

近日,三峡农商银行微贷规模一举突破40亿元,比年初净增25.6亿元,净增额居全省16个市州首位,占全部贷款净增总额的60.7%,线下微贷户数2.31万户,线上福E贷户数2.89万户,微贷整体不良率仅0.03%,信贷业务转型取得积极性进展和实质性成效。

自大力推广微贷以来,三峡农商银行按照省联社统一部署,积极转变思想,及时调整策略,在微贷业务体制机制建设、产品体系创新、获客渠道建设、营销手段创新、风险防范控制等方面不断发力,走出了一条具有三峡特色的微贷发展之路。

确立微贷业务的战略地位。行党委和主要领导高度重视,把微贷作为推动信贷转型的重要抓手,专题研究,统筹部署,确立了将微贷打造成信贷主业的战略地位,建立了一把手负总责的运行机制,明确了微贷业务发展的目标、方向和路径,并包片加强督导落实。

完善微贷发展的体制机制。围绕机构、队伍、流程、内控、考核等方面,成立了微贷业务工作领导小组,组建了小微金融部,配置专职微贷管理人员63人。制定了业务流程、审查审批规程、信贷档案管理、尽职免责等14个微贷基本制度,完善健全了全员营销、集中审批、尽职免责、隐患整改、监督评价、利率定价、学习培训、考核督办等系列工作机制,为微贷业务的稳健发展提供了坚实的组织、人员和制度保障。

创新丰富的微贷产品体系。率先在全省提出了基于场景、亲情信用和产品系列为要点的研发模式,形成了“易”贷、“快”贷、“兴农”贷等三大微贷产品系列,“宜商快贷”“工匠快贷”“储货快贷”“亲情快贷”“车位易贷”等30多个产品基本覆盖了市场上经营与消费客户群体,成为拓展小微客户市场的利器。

搭建多元的微贷获客渠道。推动互联网科技与业务融合,基于互联网不断拓宽获客渠道,将申贷入口植入到微信银行、三峡晚报、三峡广电等本地知名微信公众号和市政平台“市民E家”,开发“移动互联网金融综合营销平台”小程序,形成了线上五大获客渠道,每日可获得线上申请约150条左右,2018年以来,已成功向符合贷款要求的3000多户客户投放微贷5个多亿。

开展多样的微贷营销活动。坚持批量营销和全员营销相结合,积极对接行政事业单位、商会协会、园区市场开展渠道客户大拓展活动,通过电话、短信回访开展工资代发、住房按揭、ETC、公积金、信用卡、理财等存量客户“老带新”活动,联合工商税务部门开展白名单客户大对接活动,仅枝江行上半年净增纳税类微贷1.4亿元。同时,积极开展全员营销,推行“六大法则”,对非客户经理下达微贷营销任务并进行考核,机关率先垂范开展夏日营销对手赛活动,全市非客户经理人员共推荐微贷客户5871户。

(三峡农商银行 钟波)

随州农商银行高新区支行逆袭微贷的秘笈

“夏季攻势”以来,高新区支行认真落实市行转型发展工作要求,坚决体现微贷重心工作地位,抓住有利时机,再强认识,再强措施,再强效果,截止8月19日,微贷净增额1658万元,完成“夏季攻势”净增任务的50%,全行综合排位第5位,微贷推广正如火如荼。

思想+行动,构筑“微心愿”

针对一段时间的微贷拓展被动局面,该支行以传达市行半年工作会议精神为契机,原原本本地念学了省市行社关于微贷推广“五个革命”的论断精神,从思想上和行动上为全员从事微贷推广工作再次盛上“心灵鸡汤”,员工脑洞大开、步子坚实,达成“今年微贷净增额达到整个贷款净增额的50%以上,3年时间内微贷余额达到全部贷款余额的50%”的“微心愿”。

行走+驻点,诠释“微足道”

时时灌输微贷“等不来、寻出来”的理念。一是抓住与高新区政府签订省农担担保业务合作协议、参与城东工作局社区集体经济金融服务机构招投标、与随南车检签订ETC业务合作协议的机会,积极开展微贷业务渗透,深化政银、银企合作,大力拓展行政事业单位和优质企业员工微贷业务。二是以与望城岗社区联合开展“社银共建”活动为契机,分类建立社区居民、家庭、商户和民营企业、小微企业等金融服务档案,列出微贷需求客户名单,实施“挂图作战”,全面开启微贷“批量授信”模式。同时,强化员工个人深耕对接,抓住网络平台和人脉关系核心,置微贷于足下,拓宽获客渠道。

沟通+服务,破解“微难题”

在微贷营销拓展过程中,针对部分客户提出的按月本息还款麻烦、审批手续严等一系列问题,客户经理用通俗易懂的话术的解释和快捷的服务,赢得了客户的理解与支持。在一次微贷拓展实践中,某五金店老板以按月本息还款较麻烦为由,婉拒客户经理的营销。客户经理向他讲述发生在该支行的一件贷款违约事例:某一贷款客户在回笼资金到位后,不是用于及时还款、而是挪用于投资某金融公司套利,后因该金融公司资金断链而无法收回投资,导致贷款逾期,形成不良记录。活生生的事例让客户深有感触,接受了农商行的微贷业务。同时,该支行注重服务提速,以快取胜,在收集完客户微贷资料后,客户经理加班加点,迅速整理上报审批,于当天将贷款打入客户账户,该客户连连称赞:“农商行的小微贷真是简易快!”

内宣+外联,释放“微动力”

一方面,引领内生动力,通过反复宣讲市行针对基层微贷绩效奖励政策、支行在逾欠贷款清收突围战中的艰辛及阶段性成效等,让员工觉得拓展微贷有劲头、有干头、有盼头。另一方面,通过内外联动培训机制,学习市行小微金融部整理的《微贷五项指标任务完成方法措施》,落实微贷尽职免责条款等,致力解决员工“会拓微贷”“敢拓微贷”的问题,催生出微贷拓展新的“加速度”。

车位贷,大有可为——随州农商行烈山支行发放首笔车位贷

“买车位也能贷款?”“买车位还能分期?”“不用抵押和担保?”“三天就能放款?”这是随州农商行烈山支行近日对接某一小区,营销车位贷时客户表现出了一系列的质疑和惊愕。

就是在这种质疑声中,烈山支行仅仅用了3天时间,就将一笔“车位贷”迅速的发放到客户手中,彻底打消了客户的质疑和犹豫。这也是全市首笔运用“车位贷”产品成功发放的贷款。

据悉,“车位贷”是随州农商银行根据客户购买车位的资金需求,量身定制的一款免抵押消费类微贷产品,贷款金额按照车位成交价的80%,最高额度可贷30万元,贷款期限一至五年,仅需客户提供身份证、婚姻证明、拟购车位对应小区的房产证、车位转让合同、银行流水等就可获得分期还款的“车位贷”。

“车位贷” 对无法一次性付全款购买车位的客户,具有贷款时间长,分期压力小,还款灵活的优点。凭借“车位贷”特有的亲民优势,烈山支行在一周时间内成功签约车位贷9户,金额45万元。“车位贷”有广阔的市场前景。

烈山支行将以“车位贷”为深耕小区敲门砖,将ETC、扫码付等电子银行业务,“车位贷”、装修贷、房易融等微贷业务与“整区”授信有机结合起来,深度挖掘小区居民金融需求潜力,进一步延伸服务链条,延展普惠金融服务内涵。

(随州农商行供稿)

[智慧银行建设专报]2019年第12期系统优化顺利上线

8月15日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、潜江农商行,顺利完成2019年第十二期系统上线工作。共新增、优化功能点19项,包括柜面服务、信贷、电子渠道、中间业务、管理5大类,主要功能有:

一、柜面服务

(一)优化贷款还款周期问题。对贷款还款周期为到期时且还款方式为协议还款,以及贷款账户重整时不能维护还款周期的问题进行优化。

(二)优化薪金存到期解约后不能按约补计利息的问题。对智慧存款“薪金存”产品补息表未同步的问题进行优化。

二、电子渠道

新增企业网银全渠道电子回单查询打印功能。为满足企业网银客户线上查询需求,在企业网银新增全渠道电子回单,支持来账电子回单查询打印功能。

三、中间业务

(一)新增全省农商行客户保险代扣功能。根据人民银行“断直连”工作要求,现将我行持卡客户通过银联通道代扣、代结保险资金的方式,变更为中国人寿等保险公司在我行开立的对公账户,通联公司作为保险公司技术服务方与我行对接,实现我行个人客户和对公客户的本代本行内清算。

(二)新增孝感商品房监管系统功能。新增孝感房管系统支持后台每日定时自动总账提交功能及交易手续费出账流水推送功能。

(三)优化电话银行系统。优化客服子系统知识库、知识点查看、热点知识报表以及知识点检索等功能;优化工单系统工单检索功能;优化IVR、CSR定期宝、双整定期相关参数及播报内容。

四、管理类

优化电子银行报表。一是对e助手交易量统计表中数据统计不够精确以及未包含设备数量等问题进行优化;二是将信用卡用卡情况明细月报表名称修改为信用卡用卡情况明细日报表。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措。截至本期,已经上线新功能83项,优化功能点142项。2019年,产品研发中心围绕“三大银行”战略,认真贯彻落实“七个年”活动要求,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,为服务全省农商行业务高质量发展提供坚强的科技支撑。

扬帆起航正当时 转型升级谱新篇——竹山农商银行成立南门小微专营支行

8月6日上午,竹山农商银行南门小微支行正式挂牌成立,标志着竹山农商银行服务小微企业发展的“新引擎”正式启动。据银监部门介绍,这是湖北省内农商行成立的首家微贷专营支行。

设立小微专营支行,是竹山农商银行在第一时间以第一力度贯彻落湖北银保监局《关于健全农村金融服务体系提升支农支小能力的通知》精神,全面落实省联社《关于健全服务体系提升支农支小能力的指导意见》,推进实施《十堰农商行2019年小微银行建设实施方案》的要求;是着力缓解小微客户“融资难、融资贵”问题,持续推广小微企业专营服务模式又一举措;是切实履行“责任银行”担当,践行普惠金融社会责任,深化小微金融服务的重要举措。

人行竹山县支行行长赵勇对竹山农商银行南门小微支行正式挂牌表示热烈祝贺。他指出,竹山农商银行在支持县域经济发展上,担当作为、智慧引领、支持实体、助力民营、创新产品,靠着坚韧不拔的决心和毅力,为竹山经济发展作出积极的贡献,各项业务指标出色完成,社会贡献度显著增强。他要求,一是要坚定服务小微的市场定位,专心做小做微、做出特色;二是要抓好小微信贷产品和服务创新,进一步提升服务水平;三是要充分发挥专业和高效办贷优势,明确支持重点、制定具体措施、加大小微和民营企业支持力度,满足小微客户群体的金融服务需求;四是要认真落实监管政策,严格执行银监“七不准、四公开”规定,切实缓解小微客户融资难、融资贵问题,以实际行动践行普惠金融。五是小微支行应当进一步提升服务民营、小微客户的能力和有效的风险防控能力,实现金融服务民营和小微客户的业务良性、健康、可持续发展。

竹山农商银行南门小微支行将坚持“回归本源,服务实体,助力民营,做小做散,做出特色”的市场定位,秉承“以客户为中心”的经营理念,不断提升服务质效,全面落实省市行社五大金融服务模式,以“支行转型年”为抓手,从“做小、做散、做快”向“做优、做大、做强”的转变。

(竹山农商银行 周松涛  柯海涛)

 

天门农商银行整街授信助力万众创业

“自从办了天门农商银行的福e贷,再也不用为5-10万元的短期流动资金发愁了!”8月1日,在天门农商银行整街授信仪式上,惠达卫浴老板张君君高兴地说,农商银行对景天建材城商户的批量授信,惠达卫浴是第一批“吃螃蟹”的商户。

天门农商银行始终坚守定位、回归本源、全力服务天门实体经济的经营理念,在全面走访各主要商圈、专业市场的基础上,全面启动“整街授信”,向“大牌联盟”和“好家居联盟”的42家商户授信2700万元,竭力支小支微支实。

在整街授信过程中,通过建材城商户联盟,严格把关、层层筛选,从整个商圈中选定讲诚信、懂经营、会管理的首批42名商户,给予综合授信。

“好家居联盟”常务会长郭耀兵说,联盟商户一定会用好用活宝贵的授信资金,发挥农商微贷的最大效益。

“大牌联盟”常务副会长肖朋说,农商微贷简易快,解决了商户资金短缺大难题,是真正的“及时雨”“雪中炭”。

天门农商银行拟任行长密向东表示,天门农商银行将与所有联盟商户在诚信度、契合度、忠诚度、美誉度上进一步加深合作,真正达到“整街授信、银商共赢”的目的。

孝昌农商银行成功发放首笔“平安扶贫贷””

近日,孝昌农商银行向孝昌县晨雨农特产品专业合作社发放“平安扶贫贷”贷款220万元,用于该合作社购买苗木,标志着全省农商行首笔“平安扶贫贷”落地孝昌农商银行。

“多亏了农商行,真是解了我们燃眉之急,有了这笔资金,我们就能及时购进苗木,扩大种植规模,带动合作社更多的贫困户早日脱贫致富!”孝昌县晨雨农特产品专业合作社负责人激动地说道。据了解,该合作社累计流转土地近5000亩,主要从事桃果苗木种植,吸纳周边近60名贫困户就业。

据悉,“平安扶贫贷”是孝昌农商银行联合平安保险公司推出,面向四类新型农业经营主体量身定制的金融产业扶贫信贷产品。该类贷款采取“政府+银行+保险”模式,由县政府设立风险补偿基金提供担保,平安保险公司全额贴息和承保,三方按 3 : 2 : 5 的比例共担风险,执行“500 万元以下、一年期、基准利率”贷款政策。同时,要求借款主体按贷款额度每 10 万元至少帮扶带动一户建档立卡贫困户,确保贫困户户均年收入 l 万元以上。

据孝昌农商银行相关负责人介绍,“平安扶贫贷”有效缓解了县域四类新型农业经营主体和涉农小微企业抗风险弱、融资抵押担保难的问题,由政府、保险公司开展贷款担保,大幅度降低了银行信贷风险,真正实现了“三方合作,多方共赢”。预计年底将发放“平安扶贫贷”3000余万元,至少带动300名贫困户增收300万元,帮助贫困户实现家门口就业增收。

近年来,孝昌农商银行不断建立健全金融扶贫工作机制、创新金融扶贫产品和服务,切实发挥地方金融扶贫引领作用。截至7月末,累计发放扶贫贷款5930笔,31939万元,余额27306万元,占全县扶贫贷款总量的70%,用实际行动践行了金融精准扶贫、农商银行先行的责任担当。

(孝昌农商银行 张倩)

ETC借记卡、对公账号功能来了!

为了贯彻落实加快取消高速公路省界收费站、实现ETC不停车快捷收费有关政策,省联社成立ETC项目专班,采取集中办公、加班加点方式,于7月25日完成ETC支持绑定借记卡及对公账户功能的开发上线。

在原有柜面办理的基础上,将ETC业务向手机银行、微信银行、pad等线上渠道延伸,实现ETC业务多渠道办理。一是6月20日,为方便全省农商行移动柜面业务拓展,开通“福卡e助手”信用卡进件功能;优化ETC客户营销优惠功能,实行ETC通行八折优惠,便于ETC精准营销。二是7月5日,完成“湖北农信ETC助手”微信小程序的紧急上线,开通微信银行信用卡申请预约、取消市县行ETC签约限制等功能。三是7月11日,开通电话银行客服系统ETC八折优惠广告自动语音宣传播报;简化ETC专案信用卡发卡模式,优化ETC新发信用卡交易限制,实现ETC信用卡专款专用。四是7月25日,研发上线ETC记账卡支持绑定借记卡及对公账户功能,实现客户通过柜面或线上渠道绑定信用卡、借记卡、对公账户开通ETC业务,减少客户申请流程及限制。截至26日上午9点,ETC借记卡签约642户、对公签约11户,借记卡高速通行扣费49笔2215元、信用卡扣费10040笔30.8万元,交易全部成功,至目前ETC系统运行正常。

ETC优化项目极大方便客户,通过线上自助申请办理信用卡及ETC,有效增强客户体验、提高服务效率。省联社产品研发中心为助力全省农商行拓展ETC业务提供了强有力的科技支撑,后续将启动ETC蓝牙激活等功能研发,为进一步完善ETC功能持续发力。