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从湖北农信五年高速高质量发展 看省联社如何有效服务市县农商行

在银保监会的指导支持下,第三届中国农金30人论坛福建会议(线上)于2022年4月27日~29日召开。来自银保监会的各位领导,农村金融领域的权威专家学者,以及全国30家省级联社(农商银行)理事长、董事长相聚“云端”,共话绿色金融,共谋绿色发展,聚焦省联社改革、数字化转型、金融科技、风险防控、高管队伍建设等农信热点难点话题,共绘农信改革发展新篇章。会上,湖北省联社党委书记、理事长李亚华围绕“省级联社大平台如何为县市法人行社高质量发展赋能”议题作了精彩发言。以下是讲话全文:

从湖北农信五年高速高质量发展

看省联社如何为市县农商行有效服务

湖北省联社党委书记、理事长  李亚华

近年来,湖北省联社积极发挥省联社大平台作用,构建强大的后台服务功能,解决了市县农商行小法人想解决而解决不了、想办而办不了的事,有力推进了全省农商行高速高质量发展。成功的背后有哪些值得思考、总结、坚持和完善的地方?我们总结了六个题目。

一是存款立行如何说到做到,实现跨越式发展?

过去五年,湖北农信存款跨越赶超当上排头兵。

规模上新台阶。2016年底至2022年3月末,存款由5256亿元增加到10365亿元,增长97.2%,再造了一个全省农商行。

市场份额上新台阶。由全省第四位上升到榜首,市场占有率第一的市县农商行由58家增加到67家。

增速上新台阶。全省农商行存款从1000亿元增到2000亿元,花了两年十个月,从2000亿元增到3000亿元花了两年。今年一季度,存款净增1000亿元,只花了57天,不到两个月。

二是信贷如何敢于颠覆式创新,真正做到回归主业,实现结构优化,有效防控风险?

2016年末,全省农商行大额贷款集中度高,结构失衡,单笔金额500万元以上的风险贷款占风险贷款总额的75%。为此,湖北省联社推进信贷五个转变,掀起微贷革命,打造微贷绝对主业。

真正回归主业。微贷客户由1000多户增加到86.4万户,占贷款总户数的58.1%,微贷余额由10余亿元增加到2234亿元,占比达到33.91%。

实现结构优化。单户1000万元以下贷款占比由43.53%提高到72.2%;单户500万元以下贷款占比由32.28%提高到54.07%。

有效防控风险。2017年以来,全省农商行新放贷款3282亿元,不良率仅0.23%,累计发放500万元以下微贷4509亿元,不良率0.41%,资金业务风险资产占比仅0.4%。

三是风险监管指标如何扭转下滑态势,全省农商行如何实现由一般到良好银行转变?

2004年末,全省农信社严重资不抵债,不良贷款率43.95%,从2005年省联社成立以来,不断加大风险防范化解力度,信贷风险逐年下降。2016年末,全省农商行贷款余额3189亿元,有风险的贷款约914亿元,信贷包袱仍然较重。五年来,湖北省联社在严控新增不良贷款的同时,累计处置存量不良贷款747亿元,风险管控取得新成效。

主要风险指标持续优化。3月末,不良贷款下降到167亿元,占比下降到2.53%;拨备覆盖率192.9%;资本充足率12.5%,保持良好银行水平。

高风险机构化解取得新成果。全省农商行高风险机构实现清零,是全国几家无高风险机构少数省份之一。

存量不良贷款有效处置。积极争取省委省政府支持,联合公检法开展专项行动;致函致信76家市县党委政府,根据风险情况提出具体请求;综合运用续贷、重组、追偿、处置等清收处置二十法。

四是如何打造、拥有全方位的获客渠道,促使发展根基从量变到质变?

贷款客户大幅上升。2017年以来,全省农商行贷款客户由47.8万户增加到148.6万户,增长211%。

ETC客户由0增加到101.1万户,跃居全省第二。

扫码商户由0增加到262万户,超支付宝和微信,绑定扫码商户存款日均净增457亿元。

扫码流量贷户数16.12万户、金额268.62亿元。

近年,存款、贷款等业务爆发式增长,真正实现“人在家中坐,业务自动来”。

五是如何扩大普惠金融覆盖面,为服务实体经济、助力乡村振兴作出更大贡献?

打造“村银共建”模式。共建成村银党建互联互助联系点1169个,1229个党支部与1169个村组党支部通过党建互联、金融互联、助贫互联、文化互联等“四个互联”形成互利共赢局面。

创新“金融村官”派驻制。在全省率先开展“金融村官”派驻工作,向14446个村组选派5503名业务骨干担任“金融村官”,履行推介金融产品、助力产业发展等10项职责。

依托“荆楚小康贷”微贷集合作业平台,实施“863”数字化整村授信工程,累计建档246.1万户,预授信174.9万户、601.9亿元。

推出“人码合一”金融服务平台。每一名农商行员工都有个人专属二维码,张贴在商铺、路口、村口等显眼地方,客户通过扫码直接联系,随叫随到、上门服务,将客户需求和和金融服务实现精准对接。

实施“四通”工程。推广扫码商户“店店通”、自助银行“镇镇通”、电话银行“村村通”、手机银行“户户通”等普惠金融“四通工程”,全省农商行已有6000余台自助存取设备、20多万部转账电话、260多万扫码付、1000多万手机银行,遍布荆楚大地。

六是科技建设如何多点突破,为高质量发展插上腾飞的翅膀?

湖北省联社与华为开展合作,引入“跨中心多节点双活模式”,建成光谷数据中心。

创新研发机制,实行市县农商行项目认领竞标机制,实现系统建设自主研发零的突破。

2019年全球银行发明专利排行榜中,湖北省联社申请知识产权14项,排名第66位,是全国2家入选榜单的省级联社之一。

湖北省联社微贷集合作业平台等科技成果多次获国家级奖项。

客户规模:电银客户由2659万户增加到6403万户,增长140%;手机银行客户突破1000万户。

交易体量:核心系统年交易笔数由2016年26.6亿笔增加到78亿笔,日交易峰值由1016万笔增加到4942万笔。

线上业务:电银替代率由71.8%上升到92.9%;线上授信由0增加到745亿元。

今年,计划建设“银联云”互联网业务平台和“楚天农商云”业务平台。与银联已签订全面业务合作协议,将建设新一代扫码收单系统;“楚天农商云”进展顺利,新一代“人码合一”获客平台、智慧微贷系统双双成功上线。

五年来,湖北省联社工作得到各级党委政府充分肯定。

2018年,作为全国唯一的金融机构荣获“2018年全国脱贫攻坚奖创新奖”。连续3年被省委、省政府考评为“扶贫工作突出的支持单位”。连续3次被省委评为“党建工作先进单位”。连续6年被省政府授予“支持湖北经济发展突出贡献奖”。省委、省政府领导30余次批示肯定。仅2021年,就得到应勇书记、王忠林省长、黄楚平主席、王玲常务副主任等省领导13次给予批示。今年1季度,省联社各项业务实现开门红,省领导6次肯定。

五年取得的成绩,是湖北省联社从战略定位、信贷转型、业务攻坚、人才培养等各个方面发挥大平台赋能服务作用,推动市县农商行高质量发展的结果。

一、在战略定位上,湖北省联社确立了全省农商行“三大银行”战略。

责任银行:努力把全省农商行打造成听党指挥、替政府分忧、湖北人民信赖、普通百姓满意的“责任银行”。

合规银行:人人事事时时处处合规、全面落实全面风险管理的“合规银行”。

智慧银行:满足时代需要、引领行业发展、充满竞争优势、充满创新能力、充满活力的“智慧银行”。

二、在信贷转型上,湖北省联社敢于推进颠覆式创新。

在信贷投放战术上,推进“信贷五个转变”:由服务少数客户向服务更多客户转变,由发放大额贷款向发放小额贷款转变,由服务多个行业向服务特定行业转变,由全生命周期贷款向最恰当阶段贷款转变,由少数人营销贷款向更多员工营销贷款转变,重塑信贷文化。

在信贷投放推进方式上,掀起“五个微贷革命”:革部分同志忘记初心、偏离主业的命;革少数高管以贷谋私、利益输送的命;革部分信贷人员懒惰、轻闲、等客上门的命;革部分贷款大户只借不还、靠逃废金融债务发财的命;革部分机构只贷不收、效益低下、经营亏损但薪酬只能涨不能降的命。

三、在营销拓展上,湖北省联社创造性地开展“店小二”系列活动。

以“小微金融店小二、乡村振兴主办行 ”品牌引领,持续开展“万名员工进小微、金融服务我先行”“小微金融店小二、支农支小保春耕”“小微金融店小二、人码合一战新春”“小微金融店小二、送码授信暖人心”“小微金融店小二、乡村振兴主办行”等系列活动,用店小二展示作风,用主办行体现担当,用小微金融服务抓好落实。

四、在业务推动上,湖北省联社连续多年策划专项行动。

2017年开展金秋大稳存、金秋扶贫大攻坚、金秋大清收、金秋大扫码、金秋大培训等五大“金秋行动”。

2018年开展结构调整年、风险防控年、管理提升年、科技创新年等“四个年”活动。

2019年开展回归本源年、风险化解年、智慧渠道年、支行转型年、改革推进年、基层党建年、从严治行年等“七个年”活动。

2020年开展ETC营销遭遇战、扫码付营销争夺战、逾欠贷款清收突围战、降准微贷投放攻坚战等“四大战役”。

2021年开展“农商银行微贷助力乡村振兴”和“小微金融店小二 送码授信暖人心”让利商户等两个劳动竞赛活动。

今年正在开展“小微金融店小二、乡村振兴主办行”“服务家乡成功人士、助力创业再造辉煌”“提升资产质量、达到上市标准”三大劳动竞赛活动。

五、在队伍建设上,湖北省联社坚持以人才创新助力高质量发展。

一是正确树立鲜明用人导向。选人用人重工作实绩,对市县行领导班子,通过党的建设、社会责任、风险管理、合规经营、转型发展、经营效益6大项50多项指标进行年度百分考核,着重考核“进步度”。2017年以来,提拔的市县行领导班子成员,86%连续2年或3年获优秀等次。

二是全面推进干部交流。董事长、行长、监事长“三长”一律不得在户籍地和成长地任职。2017年以来,累计交流轮岗“三长”221人次。

三是创立公开公平公正的新员工招录办法。面试采取大评委制,笔试采用机考方式,防止舞弊。提高法律、科技等方面人才招录比例,近五年来,累计新招7057人,其中法律类601人、科技类2116人。

四是注重年轻干部培养。5年来,市县行班子成员平均年龄下降到45岁,其中45岁以下98人,占比35%。最近省委组织部选派年轻金融干部到市县挂职,农商行系统在全省金融机构中选派人数最多、职务层次最高。

枝江农商银行:拓展获客渠道 建设“智慧银行”

春天行动以来,湖北枝江农商银行全面推出“1+4”市场主体培育工程,以扫码业务拓展为获客主渠道,联动其他业务,加快智慧银行建设。截至3月末,该行共成功营销扫码付客户1.28万户,通过扫码业务,联动新增存款客户3130个,新增日均存款5.33亿元,占日均净增额54%;新增贷款客户1045个,新增微贷2.37亿元,占新增微贷总量的37%。

构建政务获客渠道。积极争取由政府主导,市场监督管理局、人社局和农商银行联合推出“1+4”市场主体培育工程,即1个营业执照+1个免费收款码、1笔20万元创业贷款、1笔30万元以内的扫码流量贷和1个服务专员,截至3月末,从办证大厅获客1058个,新开账户420个,新增存款5.6亿元,发放贷款3.7亿元,其中创业贷款1.66亿元、扫码流量贷1.1亿元,其他类贷款0.94亿元。

构建市场获客渠道。坚持以优质客户为中心,系统分析存贷款客户业务构成、资金流量、办理频次和年龄结构等关键数据,找出1620个有提升空间的存量客户实施联动营销,截至3月末,共享存量客户营销码业务1210个,以老带新获客768个,新增扫码流量4684万元;成立营销小分队外出展业,对全市334个超市、456个餐饮、40个菜市场、536户的士和线路车、10个停车场,实施挂图作战,累计营销534户扫码商户,提升1050户优质商户。

构建产品获客渠道。好的渠道需要有好的产品。全面造势宣传“T+0”实时到账优势与“有码就能贷、多扫能多贷”政策,运用“扫码+存款+微贷”综合营销模式将营销与服务双管齐下、需求与供给两端发力,通过扫码渠道营销存款4.2亿元、发放贷款1.56亿元,通过账户流量营销扫码3870个、流量贷款1.47亿元。

聚焦小额高频客户。该行把营销重点落实到全市2190个小额高频商户上来,按照“有设备赠送、有流量奖励、有服务跟踪”的标准免费安装扫码云音响,给1个月扫码达到30笔的商户送礼品,每月两次维护,提高商户的认可和黏度,今年投放云音响3800个、送小赠品2.1万人次,以小投入撬动大市场。

聚焦专业市场客户。构建三公里扫码圈,打造马家店五柳树市场、民主路丰坪巷街、董市镇金龙街、平湖电商村等示范扫码市场,以点带面向外辐射,推动码业务多点开花,其中马家店五柳树菜市场103个商户均为优质商户,每月扫码流量 876万元,同时吸引外围商户312户,推动码业务产业链发展,此起彼伏的“农商银行收款”语音播报成为五柳树菜市场一串串动听的音符。

聚焦核心客户带动。农商银行向客户宣传扫码,客户会半信半疑;客户向熟人宣传,客户会深信不疑。该行通过1个员工必须联动5个核心客户,让客户先享受优惠政策、再请客户宣传推介,实行介绍有奖、客户共享。全行在职员工280人,联动1000多个核心客户,通过“笔笔享优惠”“月月返奖励”等活动发展1000多个新客户,有效地实现了裂变营销。

[智慧银行建设专报] 2022年第四期系统优化顺利上线

4月21日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、襄阳农商行、三峡农商行,顺利完成2022年第四期系统上线工作,共新增、优化功能点40项,含柜面服务、信贷、电子渠道、管理、中间业务五大类,主要功能有:

一、柜面服务类

(一)柜面批量提交业务优化。根据业务办理需要,对柜面批量提交业务进行优化:对存在操作风险的批量代发业务,提交时增加本地授权;对特殊代发类型丧葬费,进行2次弹窗提示,避免因业务操作失误带来不好的社会影响。

(二)证件到期自动控制功能优化。因证件存疑类账户实现自动识别、控制和解控功能上线后,排查发现客户证件到期当天,核心批量作业自动将客户证件信息判断为失效,而存疑类账户自动控制只针对有效证件信息,现优化核心批量作业功能,停止将客户证件信息自动设置为失效。

二、信贷类

(三)信贷系统增加“首贷户”字段。为进一步落实普惠金融政策,加强对首贷户监测,强化首贷户综合服务,在信贷系统增加“首贷户”字段,根据客户征信报告中是否有信贷记录显示该客户是否为首贷户。

(四)楚天贷款码持续优化。配合人行楚天贷款码推广,线上贷款待分配列表新增联系方式、新增待分配列表登记机构字段展示客户申请贷款时所选机构2项功能,优化后更加利于楚天贷款码的应用和推广。

(五)支持荆楚小康贷客户签约二类账户。为满足客户需求,为业务拓展创造条件,在荆楚小康贷产品小程序签约环节,客户选择提款账号时,可以选择二类账户进行签约。

三、电子渠道类

(六)新增智能柜台相关功能。为提高电子银行替代率,减轻柜面压力,本期智能柜台上线8项功能:存折银行卡明细查询、申请信用卡、贷款还款试算、贷款转账还款、扫码取款交易、对公客户交易明细查询打印、短信收费凭证打印、银行卡和卡密码同时挂失业务双人授权等。

四、管理类

(七)股权管理系统。股权管理系统已在全省农商行推广使用,目前录入股东信息45000余户。本次上线股东管理、股权管理等功能模块,基本实现股权管理系统与前置、核心柜面、信贷、短信平台、ODS等系统的互通互联。

五、中间业务类

(八)电力直收业务功能优化。省电力直收业务已上线运行,根据部分市县行建议,结合柜面办理实际需要,对电费管家卡缴费功能进行优化,新增电费管家卡用户名称字段、本地授权2项功能。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展业务功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措。2022年,产品研发中心围绕“三大银行”战略之“智慧银行”建设,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,截至目前,全年累计完成四期共148件系统优化升级需求的上线,为全省农商行业务高质量发展提供坚强的科技支撑!

服务90万福e贷客户——“福e贷”线上续贷成功上线

从2022年4月14日起,全省农商行“福e贷”客户就可通过手机银行对其合同到期的“福e贷”进行线上自助续贷,这标志着全省农商行向贷款线上化、数字化、智能化又迈出了重要的一步。

按照省联社党委加快推进微贷数字化转型的决策部署,为解决2021年以来“福e贷”贷款客户合同大量到期后续贷的问题,巩固“福e贷”推广成果,省联社开发上线了手机银行“福e贷”线上自助续贷功能,为满足续约条件的客户提供线上办理续约服务的便捷途径。

2022年2月,手机银行“福e贷”线上续贷功能在恩施农商行进行试点,经过一个多月的试点运行,整个续贷流程简洁便利,符合在全省农商行上线推广的条件。

据介绍,客户通过手机银行办理“福e贷”线上自助续贷过程仅需要3-5分钟即可完成,办理中采用人脸识别防范风险,用电子印章和签名保障电子合同和协议合法有效。通过线上自助续贷功能,一方面解决了大量贷款合同集中到期后客户经理线下办理工作量较大的问题;另一方面,也大幅提升了客户办贷体验,为客户节省了线下申贷的时间成本及交通成本,续贷功能上线后,预计将服务90万存量“福e贷”客户。

“楚天农商云”项目实现“开局漂亮”——新一代“人码合一”获客平台 智慧微贷系统双双成功上线

2022年4月6日,智慧微贷系统成功上线,这是继3月2日新一代“人码合一”获客平台成功上线后,“楚天农商云”平台成功上线的第二个项目,实现了“开局漂亮”。

为贯彻落实“三大银行”战略,加快推进全省农商行数字化转型,根据省联社党委统一部署,2021年12月,省联社启动“楚天农商云”项目,首期建设新一代“人码合一”获客平台和智慧微贷系统两个应用。为加快推进项目建设,成立了“楚天农商云”项目领导小组及工作专班,专门负责“楚天农商云”项目的指导、协调和实施工作。为确保项目进度和质量,工作专班从2022年1月开始,开启了连续三个月的“996”工作模式,特别是2月下旬以来,受武汉疫情反复和项目工作任务重、时间紧等多重因素影响,有的同志因疫情采取居家办公的方式参与项目,有的同志还出现了生病住院的情况,在项目领导小组的统一指挥和大力支持下,工作专班克服重重困难,最终按期完成了工作任务。

新一代“人码合一”获客平台主要是构建一套线上+线下的多渠道获客平台,为客户提供便捷的融资服务。搭建商户联盟场景,以积分为纽带,构建消费生态营销,实现场景化营销,裂变式营销。平台上线后在黄冈地区开展试点,上线仅一个月已获客2722户,通过审批804笔,授信金额2.25亿元,获客效果初显。智慧微贷系统主要是按照持续推进信贷“七个进系统”要求,建设全流程、数字化的移动展业平台,实现无纸化、一站式的移动办贷功能,打造线上线下融合的服务模式,全面提升微贷产品市场竞争力和风控水平,改进客户体验,提高办贷效率。系统上线后,将有效破解当前智能办贷工具的缺失问题,为市县行应对激烈的市场竞争提供有力的竞争武器,为全面实现“301”贷款模式奠定坚实基础。

接下来,新一代“人码合一”获客平台将在黄冈农商行、团风农商行启用商户联盟功能,搭建场景化生态,实现裂变营销,并将试点范围扩大到恩施和仙桃农商行,同时做好与客户关系管理系统、智慧微贷系统的全面对接,不断拓展新功能。智慧微贷系统4月10日起在恩施和仙桃农商行8家支行试点,4月30日到5月30日将试点范围扩大到恩施和仙桃全行,6月初启动全省推广。“楚天农商云”项目工作专班将进一步增强责任感和使命感,以饱满的热情开展项目试点和推广工作,努力把“楚天农商云”项目打造成引领农商行高质量发展的优质工程,为全省农商行信贷“五个转变”和微贷业务可持续发展贡献科技力量。

(省联社“楚天农商云”项目组供稿)

[智慧银行建设专报]2022年第三期系统优化顺利上线

3月24日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、黄石农商行,顺利完成2022年第三期系统上线工作,共新增、优化功能点30件,含柜面服务、信贷、电子渠道、管理、中间业务五大类,主要功能有:

一、柜面服务类

(一)ETC记账卡绑定交易优化。为便于ETC客户换绑扣费账户,对记账卡绑定交易进行优化,允许在预解绑或解绑状态下绑定其它扣费账户;记账卡绑定为信用卡的,当信用卡状态异常时,也可正常解绑。

二、信贷类

(二)信贷系统审批岗新增查看共借人征信权限。贷款审批岗增加征信查看权限,在贷款审批环节可查看贷款申请人和共借人征信及信息,提升信贷风险管控能力。

三、电子渠道类

(三)智能柜台开通社保缴费功能。智能柜台支持缴纳城乡居民社保和城乡居民养老保险,方便客户通过智能柜台自主缴费,减轻柜面业务办理压力。

四、管理类

(四)股权管理系统优化。2019年,省联社组织研发了股权管理系统,已在全省农商行推广使用,目前已录入股东信息45000余户。本次对部分功能进行完善并与行内其它系统互联,包括:股东名册管理下新增信息时输入分红账号可自动获取股东基本信息;股东贷款信息查询功能;股东黑灰名单查询与管理功能等。优化后能更好地服务全省农商行股权管理。

五、中间业务类

(五)城乡居保新增跨行代发、子账户代发功能。目前,全省城乡居民养老保险代发业务年交易量约632万笔,年交易金额约10亿元,极大的方便了农商行客户领取养老金,增强了客户粘性,沉淀了社保资金。新增跨行代发,可通过农商行为其他行客户发放养老金,提高农商行品牌知名度,新增子账户代发,为后期进一步拓宽业务合作奠定基础。

(六)高院案款系统优化。根据省法院对高法账户系统提出的要求,进行如下优化:日终对账优化,推送主账户流水,流水推送失败后,增加对重复流水的控制;柜面功能扩展,允许柜面二级子账户从高院系统做转出交易;支付系统改造,子账户转出交易失败则退回原子账户;新增查询功能,在账户信息查询中新增法院编号字段。主要解决了流水重复推送和转账失败后资金退回子账户两个突出问题。

(七)柜面强制扣划优化。为解决通过查冻扣平台发起的扣款无法直接入账到法院开立的三级子账户的问题,将柜面查冻扣发起的扣款与高法三级子账户进行对接,进行自动识别入账,可满足法院开展执行案款专户资金管理系统的需求,稳固双方合作。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措。2022年,产品研发中心围绕“三大银行”战略之“智慧银行”建设,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,截至目前,全年累计完成三期共103件系统优化升级需求的上线,为全省农商行业务高质量发展提供坚强的科技支撑!

[智慧银行建设专报] 2022年第二期系统优化顺利上线

2月24日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、黄冈农商行,顺利完成2022年第二期系统上线工作,共新增、优化功能点38件,含柜面服务、信贷、电子渠道、管理、中间业务五大类,主要功能有:

一、柜面服务类

(一)柜面新增网联及银联通道交易查询与打印功能。为方便客户查询电子支付消费情况,柜面新增“快捷业务查询(61910)”交易,支持查询和打印客户名下借/贷记卡的第三方支付(网联、银联)、银联快捷支付的交易回单。

(二)数据治理相关系统改造。根据《全省农商行数据突出问题治理方案》要求,优化“个人身份信息补录提示(67155)”交易,增加监管要求的9要素信息;客户号创建、维护客户手机号时,校验该手机号关联的客户号数量,如有重复则进行提示。

二、信贷类

(一)白领e贷全省推广。为拓宽我行白名单客群范围,为我行白领客户提供纯线上、自助化信贷服务,全省范围内白名单客户可通过微信小程序办理业务申请、授信和签约,签约完成后即可通过手机银行提款,方便快捷。

(二)鄂州公积金e贷优化。优化鄂州公积金e贷业务流程,对接风控决策系统,实现纯线上公积金e贷业务办理。

(三)荆楚小康贷支持签约存折。荆楚小康贷签约环节,客户选择提款账号时,支持选择存折账户,增加客户提款多样性。

(四)楚天贷款码功能优化。客户经理受理人行推送的楚天贷款码业务时,在信贷系统中新增录入企业客户类型信息,确保数据报送符合监管要求。

三、电子渠道类

(一)智能柜台功能优化。智能柜台新增ATM24小时转账撤销、睡眠户激活、开卡流程增加风险告知书、卡关联账户查询等功能,优化存折存款、转账汇款、无卡无折存款等功能。提升了网点业务离柜率,为减少柜面人员提供支撑。

(二)ATM机新增定活互转功能。在ATM机上新增定活互转功能,支持将银行卡上活期存款转为定期存款,或将卡上定期存款转为活期存款。有效地分流柜面业务,提升网点业务离柜率。

四、中间业务类

(一)荆门农商行新增农民工工资代发系统。包含开户申请查询、签约、推送流水、代发、对公定向转账查询、专户注销申请查询、查询专户签约状态、查询专户流水、查询专户余额、查询专户列表、查询银行代发情况、对公定向转账推送、专户注销完成推送等功能,有效的提升了工作效率。

(二)新增湖北省非税收入收缴电子化系统。为提供高效优质的便民服务途径,按照省财政厅的要求,上线非税收入收缴电子化系统,与财政厅非税系统对接,支持非税收缴、清算等功能。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措。2022年,产品研发中心围绕“三大银行”战略之“智慧银行”建设,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,截至目前,全年累计完成两期共73件系统优化升级需求的上线,为全省农商行业务高质量发展提供坚强的科技支撑!

开启监控新时代 提档升级促发展——房县农商行打造多功能监控中心保障业务发展

“轻轻按动电钮,看似普通的玻璃幕墙突然明亮起来,将监控中心内的一切尽收眼底;错落有致的监控幕墙就像一只只眼睛,房县农商行的一切尽收眼底;偌大宽敞而又充满浓浓现代科技气息的监控中心,犹如军事作战室,以声光电等预警方式运筹帷幄之中,决胜千里之外。”这就是2021年8月11日正式启用、历时4个多月时间建设的房县农商行监控中心给人的第一印象。

房县农商行监控中心的启用,是该行在现有安保管理水平上质的飞跃,真正实现了运营监控自动化、智能化,这也是该行科技赋能、改革发展,推进“智慧银行”建设的重要里程碑。

开展安保工作的神兵利器

“安全无小事,责任重于山”,一直以来房县农商行将安全保卫工作作为头等大事、生命工程来抓。随着新监控中心的落成,该行IT监控信息化水平进一步提高,先进的自动化监控手段,监控范围覆盖全行25个营业网点,对营业大厅、网点金库、机房、ATM自助等区域实时远程多维度无死角监测,24小时实时监控不间断。同时,通过监控自动化提升提高了后台对系统故障的控制能力,从多维度展现监控系统运行状况,全面做到提前预防、及时排障、快速响应、联动处理,有效提高后台安全运营指数,减少各类故障发生,确保全行安全稳健运行。

“全新的监控系统,大大提高了安全保卫工作效率。”该行安全保卫部负责人赞叹道。据统计,新监控中心启用以来,已提前预警排查安全故障20余处,实时远程解决基层网点50余个操作问题,开展实时远程安保检查4次,全面提升安全保卫工作的质量和效率,进一步筑牢全行安全运营“防火墙”。

统筹运营管理的中枢神经

“一直以来,房县农商行视科技支持业务发展为第一生产力,视稳健运营为业务发展的生命保障。”该行主要负责人说道。

新监控中心的启用,促使该行运营管理能力全面升级换貌。监控中心由人为手工监控向信息系统监控转变,从粗线条到细颗粒度监控转变,从现场监控到现场与非现场监控相结合转变,只需通过监控中心统一指挥调度全行运营管理日常事务,各网点日常营业状况、员工出勤到岗情况、人员实时合规操作、优质文明服务等均清晰可见,为全行员工行为管理提供强力支撑。将全行200余名前台人员操作行为纳入实时监控范围,已对密钥管理、印章管理、合规操作、优质文明服务等方面问题指正纠错100余次,全面防范了操作风险、道德风险、合规风险的发生,保障了全行各项业务稳健发展。

8月份以来,随着国内局部疫情形势突变,房县农商行充分发挥科技赋能优势,借助监控中心功能统一指挥部署全行疫情防控工作,并通过视频调阅检查各支行疫情防控工作落实情况,对客户分流、场所码应用、网点消杀等防疫措施进行实时监控,筑牢了全行无疫防线。

预警防范灾害的火眼金睛

“从前应对自然灾害靠人防,现在靠技防,越来越突显科技赋能的作用了。”俨然监控中心已经成为该行应急指挥中心。

新监控中心对各支行的围墙、排水沟等外围区域及网点周边进行全面监控。通过调整监控画面,手动轮巡、大屏轮巡方式,调整监控重点及方向,加强对网点外围的监控巡查工作,发现异常情况和问题及时对话沟通,快速开启防灾预警响应机制,下达行动指令,以达到快速解决问题目的,将自然灾害影响范围和造成的损失降低到最小。

自7月以来,极端暴雨天气频发,雨情汛情压力巨大,泥石流、山体滑坡、洪涝等自然灾害发生几率大增。该行通过监控中心统一调度,强化日常值守,开展“有序、常态、重点”视频巡查,对各网点外围环境进行24小时监测,尤其对各乡镇支行加强夜间监控巡视巡查,形成了“事前科学预警、事中流程化标准处置、事后大数据分析辅助决策”的高效防灾减灾处置流程,累计开展防汛线上巡视600余次,确保了全行人、财、物安全。

新监控中心的应用,只是房县农商行推进科技转型,将安保工作向科技化、数字化革新,探索运用物联网技术全力打造“三大银行”的缩影。近年来,该行确立科技引领战略,在网点转型、办公系统自动化、业务审批线上独立化上下功夫、出真章,推进科技、业务深度融合和“双轮驱动”,为全行各项业务健康稳健发展提供了科技支撑。

智慧网点怎么干——洪湖农商行大同湖智慧网点转型发展纪实

智慧网点怎么干?洪湖农商行老湾支行大同湖智慧网点通过一年努力和坚守,交上了一份客户增量、市场扩面、业务提速、业绩喜人的沉甸甸的答卷。截至8月末,各项存款余额达3018万元;各项贷款余额1355万元,累计投放1845万元;发放借记卡4680张,手机银行签约量1178户,微银行签约量 1315户,扫码商户1256户,活码率 80.1 %,扫码资金留存率40.35% ,发放信用卡70 张,业务替代率90 %。

“智慧设施+电银产品”聚人气

作为洪湖农商行打造的首家智慧网点,配备了全行最高端的智慧服务设施,两台CRM、两台智能柜台和一台智能手机,成为打开大同湖市场的利器。一是大力宣传智慧设施“智能、高效、便捷”的优势,比如,智慧设施具有影像识别、证件读取、电子签名、人工核验等功能,办理业务速度比人工更快。使用智慧设施开卡只需3分钟,比人工服务减少7分钟;开通电银产品只需2分钟,比人工服务减少3分钟。用智慧品牌优势增强网点的吸引力和关注度。二是建立7*24小时服务微信群,为街道居民及商户搭建业务咨询、贷款申请、电银维护、产品销售等多用途平台,做到“信息第一时间响应、咨询第一时间回复、贷款申请及电银维护第一时间上门,用“信得过”的口碑聚人气。三是开展送码授信“六大优惠活动”活码,调动客户用码积极性,提高独码率。

“用心+细心+真心+热心”吸客流

一是营销用心。考虑网点设立时间短、根基薄弱的实际,增强与农场干部的对接互动,通过村民代表大会、村干部会议、村银共建等渠道,宣传惠农政策、产品优势,增强互信。大同湖农场二分场的一位养殖大户缺少周转资金,通过分场干部推荐,成功申请一笔30万元贷款。二是维护细心。把“客户至上”落实到行动中,商户有问题立即解决,客户有需求立即回访,达到“巩固老商户、激活睡眠户”的目的。通过细心维护,把区域一户睡眠户变成“每月交易1800笔,留存存款日均达15万元”的高效商户。三是待人真心。“把7*24小时服务”作为真诚待客的体现。如大同湖一位客户深夜11点反映资金没有到位的问题,智慧网点立即查询、反馈该客户资金到账信息,用真心培植了一位忠实客户,目前该客户每月扫码1000多笔。四是帮人热心。利用资源热心助人,不求回报帮助客户解决生产生活中的实际问题。如疫情期间,帮助一位养殖户销售滞销鸡蛋7000多个,在客户中赢得了好口碑。

“培训+分工+考核”激活力

一是培训提能。针对扫码付系统切换遇到的种种问题,协调电银部开展业务培训,现场答疑,并开展专题讨论,集思广益,进一步锁定营销对象,开拓营销思路,明确营销话术,从而掌握营销主动,增强营销信心。二是合理分工。网点人员少,2名员工、1名保安,只有撒豆成兵,才能提高单兵作战效率和协同作战能力。2名员工轮流扫街,由近及远,拉网式营销,逐渐渗透,稳扎稳打,把基础工作做扎实;以老带新,分享经验,共同提高;利用保安人员是当地人员的优势,给保安分配营销任务,只奖不罚,充分调动保安人员的积极性。三是考核到人,任务到人,营销对象到人,按人头建立预约客户、存、贷、电业绩台账,每月考核结硬账,在比中干,用实干出业绩。(洪湖农商行 容超 湛昌讯)

黄冈农商行上门贴心服务 实现老年人金融服务“零距离”

2021年9月3日上午,黄冈农商行凉亭支行营业大厅迎来一位行色匆忙的男士向工作人员咨询挂失业务。经过沟通后得知,徐先生的老母亲有张专门发放高龄补贴的银行卡,一次未使用过并且不知道密码,由于老人已经91岁高龄,行动非常不便,不知该如何是好,在家中焦急万分。

得知情况后,工作人员立即安抚徐先生并确认了老人居住在东门小区,随后向网点主管汇报情况。网点立即启动延伸服务,由网点主管带领1名工作人员当天上午上门为老人办理相关手续,解决了徐先生及家人的燃眉之急,并为他们详细讲解了相关金融知识,防范电信网络电信诈骗等金融常识。

在告别之时,徐先生非常感动,老人也对工作人员深情地感慨道:“感谢黄冈农商行,你们是真真切切为我们老百姓解决了难题!你们的上门服务真是用心、细心、暖心!”             

服务无小事,温情暧人心。黄冈农商行始终坚持“以客户为中心”的服务理念,落实“我为群众办实事”的服务要求,走出柜台,关爱特殊群体,不断提升适老金融服务。