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省联社召开全省农商行武汉区域扫码营销活动动员会

 

12月30日下午,省联社召开全省农商行武汉区域扫码营销活动动员会,安排部署武汉区域扫码营销活动相关工作。省联社党委副书记冯云乔主持会议,省联社党委委员、副主任李维林作动员讲话。

会议就省联社机关、全省各市县行在武汉区域开展扫码营销活动作了具体安排,明确了拓展任务,明晰了时间节点,制定了奖励措施,强调了活动职责。要求省联社机关干部员工要齐上阵、做表率、带好头,各市县行要成立营销工作专班,细化工作责任,确保武汉区域扫码营销有序开展。

会议指出,全省农商行要深刻领会精神,统一思想认识,高度重视武汉区域扫码营销。开展武汉区域扫码营销必须坚定“扫码为王”理念,加快转型布局步伐,加大攻占武汉市场力度。

会议认为,全省农商行要整合各类资源,实施精准营销,坚决完成武汉区域扫码营销任务。各市县行要高站位统筹部署、高规格精准营销、高标准组织推进,保质保量完成任务。

会议要求,全省农商行要明确职责分工,严格风险防控,保障活动合规有序推进。各市县行及省联社机关各部门在营销拓展扫码付过程中,要严格落实“谁营销谁负责,谁的商户谁负责”的风险责任制度及“反诈反赌”相关工作要求,确保在汉拓展业务合规性。

会议强调,全省农商行要提高站位。进军武汉市场是业务拓展的需要,扩大影响的需要,锻炼队伍的需要,转型发展的需要,转变作风的需要;要明确任务。省联社机关各部门及各市县行要以方案的目标任务为基点,能超尽超、应超尽超;要加强组织。要做到全面动员、全员参与、全域公关、全力以赴,继续发扬“四千四万”的工作精神,明确一名分管领导、成立一个工作专班、制定一套营销方案、出台一系列营销措施、将此次工作一抓到底;要紧密配合。武汉区域营销是一个全局性工作,省联社各部门、各市县行及三峡武昌支行要紧密配合、上下齐心、共同努力、相互支持、协同推进、形成合力。

会上省联社电子银行中心对武汉区域扫码营销活动方案进行了解读,省联社各部门、三峡农商行武昌支行相关人员在主会场参加会议,各市县农商行分管行长、电子银行部相关人员、武汉区域营销专班主要负责人及相关人员在分会场参加会议。(省联社电子银行中心)


 

开启监控新时代 提档升级促发展——房县农商行打造多功能监控中心保障业务发展

“轻轻按动电钮,看似普通的玻璃幕墙突然明亮起来,将监控中心内的一切尽收眼底;错落有致的监控幕墙就像一只只眼睛,房县农商行的一切尽收眼底;偌大宽敞而又充满浓浓现代科技气息的监控中心,犹如军事作战室,以声光电等预警方式运筹帷幄之中,决胜千里之外。”这就是2021年8月11日正式启用、历时4个多月时间建设的房县农商行监控中心给人的第一印象。

房县农商行监控中心的启用,是该行在现有安保管理水平上质的飞跃,真正实现了运营监控自动化、智能化,这也是该行科技赋能、改革发展,推进“智慧银行”建设的重要里程碑。

开展安保工作的神兵利器

“安全无小事,责任重于山”,一直以来房县农商行将安全保卫工作作为头等大事、生命工程来抓。随着新监控中心的落成,该行IT监控信息化水平进一步提高,先进的自动化监控手段,监控范围覆盖全行25个营业网点,对营业大厅、网点金库、机房、ATM自助等区域实时远程多维度无死角监测,24小时实时监控不间断。同时,通过监控自动化提升提高了后台对系统故障的控制能力,从多维度展现监控系统运行状况,全面做到提前预防、及时排障、快速响应、联动处理,有效提高后台安全运营指数,减少各类故障发生,确保全行安全稳健运行。

“全新的监控系统,大大提高了安全保卫工作效率。”该行安全保卫部负责人赞叹道。据统计,新监控中心启用以来,已提前预警排查安全故障20余处,实时远程解决基层网点50余个操作问题,开展实时远程安保检查4次,全面提升安全保卫工作的质量和效率,进一步筑牢全行安全运营“防火墙”。

统筹运营管理的中枢神经

“一直以来,房县农商行视科技支持业务发展为第一生产力,视稳健运营为业务发展的生命保障。”该行主要负责人说道。

新监控中心的启用,促使该行运营管理能力全面升级换貌。监控中心由人为手工监控向信息系统监控转变,从粗线条到细颗粒度监控转变,从现场监控到现场与非现场监控相结合转变,只需通过监控中心统一指挥调度全行运营管理日常事务,各网点日常营业状况、员工出勤到岗情况、人员实时合规操作、优质文明服务等均清晰可见,为全行员工行为管理提供强力支撑。将全行200余名前台人员操作行为纳入实时监控范围,已对密钥管理、印章管理、合规操作、优质文明服务等方面问题指正纠错100余次,全面防范了操作风险、道德风险、合规风险的发生,保障了全行各项业务稳健发展。

8月份以来,随着国内局部疫情形势突变,房县农商行充分发挥科技赋能优势,借助监控中心功能统一指挥部署全行疫情防控工作,并通过视频调阅检查各支行疫情防控工作落实情况,对客户分流、场所码应用、网点消杀等防疫措施进行实时监控,筑牢了全行无疫防线。

预警防范灾害的火眼金睛

“从前应对自然灾害靠人防,现在靠技防,越来越突显科技赋能的作用了。”俨然监控中心已经成为该行应急指挥中心。

新监控中心对各支行的围墙、排水沟等外围区域及网点周边进行全面监控。通过调整监控画面,手动轮巡、大屏轮巡方式,调整监控重点及方向,加强对网点外围的监控巡查工作,发现异常情况和问题及时对话沟通,快速开启防灾预警响应机制,下达行动指令,以达到快速解决问题目的,将自然灾害影响范围和造成的损失降低到最小。

自7月以来,极端暴雨天气频发,雨情汛情压力巨大,泥石流、山体滑坡、洪涝等自然灾害发生几率大增。该行通过监控中心统一调度,强化日常值守,开展“有序、常态、重点”视频巡查,对各网点外围环境进行24小时监测,尤其对各乡镇支行加强夜间监控巡视巡查,形成了“事前科学预警、事中流程化标准处置、事后大数据分析辅助决策”的高效防灾减灾处置流程,累计开展防汛线上巡视600余次,确保了全行人、财、物安全。

新监控中心的应用,只是房县农商行推进科技转型,将安保工作向科技化、数字化革新,探索运用物联网技术全力打造“三大银行”的缩影。近年来,该行确立科技引领战略,在网点转型、办公系统自动化、业务审批线上独立化上下功夫、出真章,推进科技、业务深度融合和“双轮驱动”,为全行各项业务健康稳健发展提供了科技支撑。

智慧网点怎么干——洪湖农商行大同湖智慧网点转型发展纪实

智慧网点怎么干?洪湖农商行老湾支行大同湖智慧网点通过一年努力和坚守,交上了一份客户增量、市场扩面、业务提速、业绩喜人的沉甸甸的答卷。截至8月末,各项存款余额达3018万元;各项贷款余额1355万元,累计投放1845万元;发放借记卡4680张,手机银行签约量1178户,微银行签约量 1315户,扫码商户1256户,活码率 80.1 %,扫码资金留存率40.35% ,发放信用卡70 张,业务替代率90 %。

“智慧设施+电银产品”聚人气

作为洪湖农商行打造的首家智慧网点,配备了全行最高端的智慧服务设施,两台CRM、两台智能柜台和一台智能手机,成为打开大同湖市场的利器。一是大力宣传智慧设施“智能、高效、便捷”的优势,比如,智慧设施具有影像识别、证件读取、电子签名、人工核验等功能,办理业务速度比人工更快。使用智慧设施开卡只需3分钟,比人工服务减少7分钟;开通电银产品只需2分钟,比人工服务减少3分钟。用智慧品牌优势增强网点的吸引力和关注度。二是建立7*24小时服务微信群,为街道居民及商户搭建业务咨询、贷款申请、电银维护、产品销售等多用途平台,做到“信息第一时间响应、咨询第一时间回复、贷款申请及电银维护第一时间上门,用“信得过”的口碑聚人气。三是开展送码授信“六大优惠活动”活码,调动客户用码积极性,提高独码率。

“用心+细心+真心+热心”吸客流

一是营销用心。考虑网点设立时间短、根基薄弱的实际,增强与农场干部的对接互动,通过村民代表大会、村干部会议、村银共建等渠道,宣传惠农政策、产品优势,增强互信。大同湖农场二分场的一位养殖大户缺少周转资金,通过分场干部推荐,成功申请一笔30万元贷款。二是维护细心。把“客户至上”落实到行动中,商户有问题立即解决,客户有需求立即回访,达到“巩固老商户、激活睡眠户”的目的。通过细心维护,把区域一户睡眠户变成“每月交易1800笔,留存存款日均达15万元”的高效商户。三是待人真心。“把7*24小时服务”作为真诚待客的体现。如大同湖一位客户深夜11点反映资金没有到位的问题,智慧网点立即查询、反馈该客户资金到账信息,用真心培植了一位忠实客户,目前该客户每月扫码1000多笔。四是帮人热心。利用资源热心助人,不求回报帮助客户解决生产生活中的实际问题。如疫情期间,帮助一位养殖户销售滞销鸡蛋7000多个,在客户中赢得了好口碑。

“培训+分工+考核”激活力

一是培训提能。针对扫码付系统切换遇到的种种问题,协调电银部开展业务培训,现场答疑,并开展专题讨论,集思广益,进一步锁定营销对象,开拓营销思路,明确营销话术,从而掌握营销主动,增强营销信心。二是合理分工。网点人员少,2名员工、1名保安,只有撒豆成兵,才能提高单兵作战效率和协同作战能力。2名员工轮流扫街,由近及远,拉网式营销,逐渐渗透,稳扎稳打,把基础工作做扎实;以老带新,分享经验,共同提高;利用保安人员是当地人员的优势,给保安分配营销任务,只奖不罚,充分调动保安人员的积极性。三是考核到人,任务到人,营销对象到人,按人头建立预约客户、存、贷、电业绩台账,每月考核结硬账,在比中干,用实干出业绩。(洪湖农商行 容超 湛昌讯)

黄冈农商行上门贴心服务 实现老年人金融服务“零距离”

2021年9月3日上午,黄冈农商行凉亭支行营业大厅迎来一位行色匆忙的男士向工作人员咨询挂失业务。经过沟通后得知,徐先生的老母亲有张专门发放高龄补贴的银行卡,一次未使用过并且不知道密码,由于老人已经91岁高龄,行动非常不便,不知该如何是好,在家中焦急万分。

得知情况后,工作人员立即安抚徐先生并确认了老人居住在东门小区,随后向网点主管汇报情况。网点立即启动延伸服务,由网点主管带领1名工作人员当天上午上门为老人办理相关手续,解决了徐先生及家人的燃眉之急,并为他们详细讲解了相关金融知识,防范电信网络电信诈骗等金融常识。

在告别之时,徐先生非常感动,老人也对工作人员深情地感慨道:“感谢黄冈农商行,你们是真真切切为我们老百姓解决了难题!你们的上门服务真是用心、细心、暖心!”             

服务无小事,温情暧人心。黄冈农商行始终坚持“以客户为中心”的服务理念,落实“我为群众办实事”的服务要求,走出柜台,关爱特殊群体,不断提升适老金融服务。

当阳农商银行成功拦截一起疑似非法集资事件

近日,湖北当阳农商银行成功拦截一起疑似非法集资事件,为客户避免了可能发生的资金损失,有力地守护了金融消费者的资金安全。

9月1日上午10时左右,一名年约70岁老人在一名中年妇女的陪同下来到当阳农商银行胡场支行营业大厅,经大堂经理询问,得知老年人需要向某清算服务公司账户转账20万元。大堂经理立即警觉,随即以填写汇款单据需要,详细询问老人转账资金用途,并提示客户可能存在的资金安全风险。中年妇女表示,自己与老年人是亲属关系,有任何问题自己一律承担。老年人随即附和,主观意愿并不强烈。工作人员马上会计主管汇报了情况,在连续的询问下,中年妇女显的不耐烦,随即要求为老年人开立手机银行,工作人员以其年龄过大和其转账用途不明拒绝开立。主管会计意识到这是一起疑似非法集资事件,马上向运营服务部报告相关情况,并在内部群发生风险提示信息,以防出现类似风险隐患。随后,主管会计与老年客户所在村干部取得联系,村干部联系到客户家人,家人带客户离开了营业厅。

下午,该老年客户到附近网点两河支行办理业务,中年妇女改变策略,由老年客户直接跟工作人员沟通,表达其开立手机银行的意愿。因在内部群收到风险提示,两河支行会计主管立马警觉,通知经办柜员拒绝办理。工作人员再一次联系了客户所在村干部和家人,在家人苦口婆心的劝说下,老年人终于放弃了汇款,家属也对农商行工作人员一再表示感谢。

防范非法集资,守住群众的钱袋子,把客户的资金安全放在心中,才能真正地赢得客户的信任和支持。胡场支行将持续加强对客户消费者权益保护和风险案件警示宣传工作,主动防范化解非法集资风险,在为客户提供优质金融服务的同时,做好资金安全的守护者。

(当阳农商银行 陈梦晗供稿)

鄂州农商行成功打造全市首个金融助农“四站合一”工作站

今年来,鄂州农商行扎实开展党史学习教育,严格落实“我为群众办实事”工作要求,大力探索金融服务乡村振兴新模式。8月31日,成功在东沟镇茅圻村打造全市首个集“金融精准扶贫工作站、服务乡村振兴工作站、普惠金融服务网格工作站、金融惠民便民服务工作站”功能为一体的金融助农“四站合一”工作站。

线上线下一体化,金融服务有温度。针对不同的客户群体现金业务需求,工作站采取不同的服务模式:针对年轻客户群体,可以通过我行自主研发的“现金业务扫码预约”二维码进行线上预约,支行会在第一时间通过系统后台联系客户办理相关业务;针对年龄偏大的客户群体,可通过登记《工作站服务登记簿》,由驻村客户经理反馈支行后,根据业务的不同提供个性化的上门服务。

助农终端齐配备,银行开进农户家。在工作站配备助农终端、点钞机等多种现金设备,并在设备旁悬挂《助农取款服务操作流程》,留下支行联系方式以备咨询,让村民“足不出村”即可自主办理小额现金取款、转账、缴费结算等业务,快捷又高效,不断改善农村支付环境,仿佛将银行开到了农户自己家中,让村民进工作站使用设备就像回自己家打开电视一样方便。

多种形式助推广,金融知识广宣传。工作站开辟现金制度宣传栏,将所有现金制度进行梳理并制作统一牌匾在站内公示,让村民能了解到最新最全的现金制度。定期安排支行人员到工作站开展支付结算政策解读、反假币宣传等金融知识宣传普及活动,有效提升村民的金融素质。由驻村客户经理建立“现金服务工作站”微信群,通过微信定期向村民宣传人民币相关知识,使金融知识宣传线上化、常态化。

后期,鄂州农商行将及时总结经验,在农区开设更多功能齐备的金融助农工作站,为广大村民提供更贴心、更温暖、更便民的金融服务,切实当好“小微金融店小二 乡村振兴主办行”。

打造金融服务乡村振兴的“枝江样本”——宜昌市组织观摩枝江农商行服务乡村振兴工作

9月2日,宜昌市金融服务乡村振兴工作现场推进会在枝江召开。现场会上,枝江农商行作了《探索服务新模式 争当金融店小二》的经验介绍。会议期间,市领导、市直有关部门、各县市区政府及相关部门、各金融机构负责人等150余人现场观摩了农商行金融服务乡村振兴工作。

近年来,枝江农商行积极参与枝江市新型农村合作金融创新试点工作,尤其是近2年来,该行在省联社“三大银行”建设战略部署指引下,在三峡农商行悉心指导下,紧紧围绕枝江市委市政府农业产业规划,积极派驻金融特派员,全力推动惠农政策落地、要素整合和科技赋能,实践探索“四政融合”、“村社合一”、“全产业链”、“数字金融”等新模式,奋力打造金融服务乡村振兴“枝江样本”,让“金融活水”流淌“乡村热土”,实现了“市场主体受益、政府领导满意、部门协调联动、农商行加快发展”的多赢格局。

据了解,今年是枝江市率先在全省启动农村合作金融创新试点工作的第6个年头。枝江市聚焦“三农”发展面临的“贷款难、贷款贵、风险大、产业弱”问题,历经六年的持续创新,探索出一套“农合联金融”的枝江模式,形成了“政府引导、龙头带动、农户参与、利益联结、金融助力”的枝江经验,将“枝江样本”打造成全省“三农”发展的标杆。

大冶农商行开展风险贷款清收化解“百日攻坚风暴行动”

为进一步防范化解信贷风险,9月1日,大冶农商行召开风险贷款“百日攻坚风暴行动”动员会。会上,大冶农商行党委书记胡开贵指出,全力开展风险贷款清收化解“百日攻坚风暴行动”,不仅是监管评级的需要,更是营造良好信用环境,关乎全行生存发展的需要。要求全体干部员工着眼大事,思考在前,谋划在先,全力以赴做好风险贷款清收化解工作。

摸清底细,明确目标。9月1日至12月10日,通过“百日攻坚风暴行动”,全面梳理辖内各支行逾欠贷款情况,逐户逐笔列明日期、金额、首贷责任人、化解责任人形成清单台账。确保至12月末,逾欠贷款占比控制在2.73%以内、不良贷款占比控制在3.43%以内,表外贷款清收3150万元以上。

分类施策,有的放失。对续贷、展期、借新还旧、贷款重组、起诉、核销6大类风险贷款处置方法进行详细剖析,指出关键环节、明确关键人物、解决关键问题。进一步规范风险贷款管控要求,统一归口管理、规范借款主体、落实尽职免责、加强档案管理,确保清收化解合法合规、债权债务握紧抓牢、干部员工担责不误。

强化考核,策马扬鞭。班子成员、机关部室对照台账认领对接,与支行员工一同逐户上门清收化解,实行定期通报、现场督办、挂点帮扶、约谈后进四项机制。活动单列考核奖励,除绩效奖励外,对完成计划任务及清收化解成效显著的支行及挂点部室人员将优先提拔重用。

树立典型,提振信心。每日将活动开展情况在业务工作群晒经验、晒进度、晒成效,定期开展专项行动推进会,对先进员工予以表彰,树立典型榜样。加大正面宣传,提振干部员工信心,推进高质量发展。

(大冶农商行章振亚 供稿)

宜城农商行借力政府平台化险取得新突破

8月31日17时,随着业务清讫章“咚”地一声落下,标志宜城农商行成功收回宜城鑫青钙业有限公司不良贷款本息701.08万元,实现借力政府平台化险新突破,为后续推进贷款平移提供了借鉴模板。

鑫青钙业公司自2017年贷款出现风险后,宜城农商行穷尽办法,经历了4年漫漫化险路,收效甚微。鉴于该公司抵押物优质足值,宜城农商行始终不抛弃、不放弃,制定专门处置方案,边谈边促,持续寻找意向接收人,以高压态势争取企业配合。同时抓住政府收储机遇,争取贷款平移方案落地,将鑫青钙业公司纳入首批收储清单,积极推进。

宜城农商行不等不靠,多方协调,班子成员以致函、红头文件形式专题汇报,邀请党政主要领导莅临调研,出台会议纪要,争取政策支持,锁定了农商行首批17户收储清单,将鑫青钙业作为重点突破对象。合规部积极与收储中心、征收办、建投公司、法院、执行局等部门对接沟通,优化外围环境,协调操作困难,加快收储处置。特殊资产经营部成立两个工作专班,专门对接法院、建投公司,配合案件执行和收储资产调查评估。

期间,因疫情、安全、防汛等因素牵制政府精力,加上收储涉及部门多,执行环节繁复,过程一波三折。但宜城农商行干部员工凝心聚力,不达目的誓不言弃,三天一汇报、五天一上门,为一个签字、一个印章,蹲守至夜间八九点。为了争取支持,保全农商行利益,一个个部门沟通,一个个环节疏通,一个个步骤落实。

功夫不负有心人,7月28日,鑫青钙业公司抵押资产挂网拍卖,8月28日,宜城鸿昱矿产资源开发有限公司以707.976万元成功摘牌,政府平台打包收储化险的首笔贷款即将告捷。但临近月底,处置时间紧迫、划款程序繁琐,为确保进度,宜城农商行要求克服一切困难,抓紧最后时间,全速推进。班子上下协调,开辟专门窗口,利用周末时间划转资金,争取法院层面安排专人跟进,确保资金及时到达案款专户。发挥全员人脉资源和社会关系,积极协调中行、农行和鸿昱公司配合划款。

历时3个月锲而不舍的艰辛协商,8月31日16点45分,701.08万元案款资金划入农商行指定账户,偿还鑫青钙业有限不良贷款本金456万元、利息245.08万元,风险至此化解。

通过这次破冰之旅,宜城农商行将启动推进不良资产化解“快捷键”,以咬定青山不放松的韧劲,谱写政银合力化解不良贷款的新篇章。

(宜城农商行  谭乐建供稿)

长阳农商行:开展“整村授信”支小微 服务“乡村振兴”大格局

今年以来,长阳农商行紧紧围绕省联社党委微贷助力乡村振兴方案,以“863”数字化整村授信为工作主轴,以“荆楚小康贷”签约为具体抓手,深入开展劳动竞赛活动,在8月末取得了全省综合排名第6名的好成绩。

一、精准“农户画像”,提高走访质效

为减少重复劳动和无效走访,长阳农商行党委创造性的提出了“农户信息采集画像表”,分四个维度,把涉及到的十大类主要产品集中到一张表上,从农户的基础信息、家庭资产、信贷合作与电银产品四个方面用数据信息给农户画像。员工通过农户画像表进行信息筛选比对后,可以实现精准定位营销,大大提高了走访质效。

二、县行“大员上阵”,抓好入户验收

长阳行对各农区支行第一个示范村的整村授信工作,采取清单式验收。由县行领导带队验收和入户,重点查看有效农户的建档面、授信面和签约率是否达标,查看三方评议签字、授信农户资料和档案管理是否齐全合规。县行班子成员通过半个多月的验收和入户,走遍了全县每一个乡镇,每天利用晚上时间和员工们一起分析问题,帮助支行转变思路,提振信心,改进方法。

三、实现“三有评议”,快速授信额度

为更加快捷高效开展评议,长阳行在省联社授信规则基础上,因地制宜量化标准提高效率,评议时主要以房子、车子、孩子三项条件快速给予额度,即有房子加5万,有车子加5万,有子女加2万,对额度不能满足需求的个别客户,后期再按照农e贷要求收集资料做提额处理,从而实现量化评议标准快速授信。

截止8月末,长阳行已实现整村授信乡镇全覆盖,共为全县61个村建档农户20488户,预授信16486户,建档授信率达到80.4%,预授信金额6.7亿元,签约农户达到5207户,较好达成了整村授信预期目标。

四、入户“两照一表”,快速收集资料

为做实整村授信,长阳行要求逐户走访授信农户,确保必备要件和关键佐证资料齐全合规。将必备要件和关键佐证资料归纳为“两照一表”,即身份证照、合影照、福e贷业务申请表(入户核实调查表),超过5万元的再按照不同额度要求留存其它佐证材料,从而实现量化资料标准快速收集。

五、重拾“挎包精神”,抓好错峰走访

长阳山大人稀,不同的乡镇有不同的产业特色,农区支行结合本地实际,逐渐形成了中午和晚上两个时段的特色走访。辖区内以柑橘、脆皮桃等种植业为主的支行,一般安排员工提前吃午饭,中午1点准时出发入户走访,到下午四点回网点整理资料;辖区内以务工为主的支行,除白天正常走访外,还充分用好晚上的“黄金两小时”,即六点半到八点半的时间进行入户走访,现场引导签约。长阳行的工作人员,有的在清晨与雨雾作伴,有的在正午与烈日同行,有的在星光月夜下踏歌,成为了一道独特靓丽的“挎包走访”风景线。

(长阳农商行 简巍供稿)