2021年4月，三峡农商行夷陵支行部署推进整村授信工作，并指导分乡支行在普溪河村开展试点。一年多来，整村授信工作在分乡镇普溪河村如火如荼，为村域经济社会发展贡献了农商行力量，农商行勇当“金融店小二、乡村振兴主办行”的服务形象得到充分彰显。
一、成效：整村授信“贷”动了普溪河村农户发展、产业振兴、乡风文明
普溪河村位于夷陵区东北部，宜保公路横穿南北，普百公路纵贯东西，是百里荒景区北大门必经之路，距宜昌中心城区35公里。村域面积18.84平方公里，辖9个村民小组、1042户、3166人。2021年6月，分乡支行与普溪河村结对共建，开展整村授信试点工作。支行以“荆楚小康贷”为拳头产品，推出结算、信贷、反电诈宣传等“一揽子”金融服务，普溪河村的金融供给全面改善并得到加强。
“贷”动了农户发展。支行按照整村授信全覆盖的工作要求，在对农户进行全面普查的基础上，对于符合条件的农户做到了应授尽授、应贷尽贷。截止目前，已建档752户，建档率72%；授信618户，授信率82%；授信金额2170万元，用信金额957万，用信率44%。实施整村授信后，该村在支行累放贷款1173.3万元。
“贷”动了产业振兴。截止2022年5月末，支行共支持农村经营主体8户、金额782万元，家庭农场3户、金额254万元，农村经营大户38户、金额216.88万元。在农商行信贷持续支持下，村域内的农家乐、蔬菜种植、畜牧养殖不断扩展壮大，配套景区服务的触角不断延伸，农旅融合发展的路子更宽更广。
“贷”动了乡风文明。通过整村授信，已为143户农户办理荆楚小康贷436.12万元，办理扫码付75户，新开结算账户12户，支行在该村开展反电诈、防范非法集资、反洗钱宣传4次。在农商行金融服务的支持下，广大农户，特别是老年群体的金融知识不断增多，遵纪守法意识不断增强，“钱袋子”进一步加固，没有出现受骗上当等方面的情况。
二、作法：坚持党建引领，围绕“四个保障”质效加力推进，整村授信惠民实实在在
整村授信是一项惠民工程，支行坚持党建引领，抓实入户走访切入点，着力破解村民融资难题，打通金融服务“最后一公里”，保障了工作效果更好成色更亮。
坚持党建引领，保障部署推进有力。坚持党对金融工作的领导，依靠党的领导不断提升金融服务乡村振兴工作成效，是分乡支行实施整村授信工作遵循的基本原则。根据银保监部门的工作要求，结合镇域经济社会发展实际，支行及时将整村授信工作目标、实施方案、工作措施向镇党委进行了专题汇报，形成了以整村授信助力乡村振兴的共识。在镇党委政府的高度重视和大力支持下，召开了全镇整村授信工作推进会，党委政府主要领导同志亲自动员，营造了大力推进整村授信工作的浓厚氛围。支行坚持与各村开展党建互联，把整村授信工作纳入村支部、村委会的重点工作内容，并作为支行、村级的两个“一把手”工程，因时、因地在村级启动，保障了整村授信工作的顺利实施。6月27日下午，支行与普溪河村联合开展了“整村授信助力农民富产业兴村庄美”主题党日活动通过集中学习、现场参观，深切感受到了整村授信“贷”动农户发展、产业兴旺、乡村美丽的新气象。
紧盯工作目标，保障授信对象精准。支行确立了整村授信“农户建档率80%以上、预授信率60%以上、签约用信率30%以上”的“863”工作目标。支行紧紧围绕工作目标，结合人力资源情况，按照先试点、再铺开的工作步骤和推进一个成功一个的工作要求，克服人力资源不足等实际困难，采用派驻“金融村官”等方式，聚焦传统农业、种养业、餐饮业、红色旅游、新型产业和种养大户、个体商户、文明户、示范户、农家乐、乡村能（贤）人、艺人工匠等群体，以满足信贷需求为落脚点，以优良作风保障授信对象、授信金额精准。实施整村授信工作以来，支行以时间赛跑，用脚步丈量，日夜奋战，实现了人均走访农户400多户、人均完成300多农户授信的工作目标。在试点普溪河村，坚持精准授信，实现了建档率、授信率、用信率三个超预期目标。
实施重点突破，保障惠民服务便捷。抓住重点带动全面，以点带面、在点上不断突破，是及时满足村民金融需求的重要保障。为保障工作质效，支行在试点上求突破，选派最优秀的客户经理郭枫叶、经验最丰富的客户经理闫大庆两位同志担任金融村官，驻点普溪河村，当好有呼必应的金融店小二。根据村情、农户数量，成立了由村干部带队的3个工作小组，分别对普溪河村9个组、1042户开展走访，在最短时间内完成了入户率100%、建档面70%的工作任务。在方法上求突破，把整村授信工作作为一项惠民工程抓细抓实，特别是对急需资金的农户，做到特事特办、及时快办，用支持的实际成果取信于民。在宣传上求突破，不搞单打单、注重实打实，除宣传信贷政策外，还结合其他政策要求、工作要求、服务要求加大存款保险、反电诈等金融知识宣传，让包括存款在内的“一揽子”金融服务工具家喻户晓，提升了广大农户的金融意识、反电诈能力。
注重产品“贷”动，保障成色效果更好。金融产品是打通金融服务最后一公里的桥梁。支行持续推进扶贫政策、乡村振兴政策入户，用“扶贫贷”为农户解决资金困难，让困难户、边缘户看到了实现美好生活的希望；用“荆楚小康贷”为农户提供信贷支持，带动了农户致富；用“经营性微贷”为山里来食品有限公司等授信1000万元，“贷”动蔬菜、养殖、水果、旅游等产业发展。同时，以线上无抵押纯信用的“荆楚小康贷”为拳头产品，通过小程序申贷、手机银行在线提款，并辅以“301”贷款模式（3分钟申贷，0人工干预，1天提款），提高了办贷效率。据统计，每个月通过手机银行自助提款的农户、商户、企业不断增多，让村民得到了实实在在的金融实惠。
三、思考：坚持系统观念，加强统筹协调，久久为功，推动整村授信工作行稳致远
整村授信工作既是一项长期的战略，也是一项系统工程，需要长期坚持，久久为功。目前，这项工作通过试点已取得了初步成效，但也遇到了一些困难和问题，例如基层支行在推进过程中存在人力严重不足的困难；真正做到家家到、户户落的遍访存在较大困难；农村信贷需求趋势总体减弱导致用信率偏低等现实问题。
克服存在的困难和问题，需要坚持系统观念，不断增强支行、村级组织、农户之间的协同配合；要加强统筹推进，统筹好人力、物力等资源，不断修订和完善工作目标、工作措施，突出工作重点，将主要精力用到满足农户的信贷需求上、主导产业的支持上、新型市场主体的培育上、新业态经济的挖掘上；要坚持量力而行、尽力而为、因村制宜，入户走访不搞“眉毛胡子一把抓”，信贷投放不搞“大水漫灌”，不断完善措施保障；要对信贷需求进行研判，实行名单制管理，把传统产业种养大户、一村一品主导产业重点户、创新创业实体户、新型产业培育户抓落实，努力提升工作效率，推动整村授信工作行稳致远。
（三峡农商银行夷陵支行 孙承安）