湖北松滋农商银行微贷余额突破20亿元

松滋农商银行以业务转型发展为目标,着力培育微贷文化,践行微贷绝对主业地位的经营理念,积极推进微贷普惠金融服务。2021年1月8日,松滋农商银行微贷业绩再创新高,微贷余额达到20.15亿元,占贷款总额的27.35%,双双迈入“20”大关。从0到20亿元,松滋农商银行用了四年时间,微贷驶入业务发展的快车道。

微贷技术开拓新渠道

2016年,松滋农商银行率先引入了小微技术,摒弃把担保和抵押作为放贷的首要条件,侧重考查客户的第一还款来源,以客户现金流作为判断客户偿还能力的主要依据,将客户的成长性和发展前景作为重要参考因素,有效破解了小微客户信息不透明、财务不健全、抵质押物不足等融资瓶颈,为广大小微企业打开了低门槛、高效率获得银行贷款的渠道。四年来,该行微贷客户数净增8329户,户均贷款余额24.19万元,500万元以下贷款占比由37.67%提高至52.03%,微贷不良率仅为0.04%,大大降低了大额风险贷款发生,有效改善了资产质量。目前,全市24家营业网点实现了微贷拓展全覆盖,5家城区网点微贷余额突破1亿元,8家农区网点微贷占比超过50%,真正实现了客户做广、规模做大、风险可控的良好局面。

全员微贷打造新理念

在微贷营销拓展的路上,“永远不是一个人在战斗”,这是该行微贷发展的真实写照。松滋农商银行树立“农商行代表微贷、微贷就是农商行”的品牌形象,坚持“做微贷就是做未来”的经营定位。通过持续开展微贷培训、微贷大讲堂、微贷经验交流、微贷营销大家谈等活动,让全员都认可微贷理念,掌握微贷技术,做到人人学微贷,人人讲微贷,达到人人懂微贷、人人崇尚微贷,实现天天做微贷。全行干部员工实行“1+N”结对走访营销新模式,机关基层同向发力、同频共振,通过挂图作战、挂牌营销、二维码线上申贷等方式,实现了微贷业务的快速发展。四年来,该行非专职微贷客户经理营销微贷1500笔左右,金额4.5亿元左右。同时将员工职业成长与微贷业绩挂钩,树立以微贷论英雄的用人导向,把微贷业绩作为职务晋升、评先选优、上挂锻炼的重要指标。2020年11月小微金融部成功转型,剥离直营团队,选派3名优秀小微客户经理到机关成立小微金融管理部,提拔4名优秀的客户经理到基层管理岗,主营拓展微贷业务。该行自小微金融部成立以来,共提拔业绩突出的客户经理10名到管理岗,实现微贷理念和微贷文化更好的向基层延伸和推广。

私人订制成为新引擎

该行以客户需求为出发点,充分考虑并结合本地市场特点和个性化需求进行了本土化创新,推出“农e贷”“农担贷”“亲情农贷”“苗木快贷”“园丁快贷”“农机贷”“车位贷”“光伏贷”“收购贷”“养殖快贷”“创业快贷”“运输贷”等线上线下一系列接地气的新产品,形成了产品条线丰富、适用客户覆盖面广的小微金融服务体系,充分满足了不同行业客户的需求。同时创新营销模式,与富美农投、葛洲坝水泥等核心企业签订战略合作协议,开展链式微贷,对其上游供应商、下游便民服务点开展清单式对接、全覆盖授信。全面发展与建材城、汽贸城、家具城等具有相同特点和共同风险特征的小微客户群,进行集中式的批量授信和作业,对商圈商户分类建档、分级授信,满足商户流动资金和顾客消费资金需求。自在全辖范围内开展“小微金融店小二 送码授信暖人心”活动以来,实现有码必授信、有贷必有码,共发放码商e贷447笔,金额7987万元。

广建渠道勾勒新路径

在服务和维护老客户的同时,松滋农商银行“另辟蹊径”开发新客户。先后与各级政府、税务局、市场监督管理局等单位对接,推出多款特色贷款产品,实施重点对接精准营销,满足其职工的消费需求。主动联系专业市场、保险公司、汽车4S店、汽车修理厂等机构类客户,签订战略合作协议,批量获取客户,实现互利共赢。以科技赋能为引擎,推行线上化、便捷化、智能化的微贷线上营销平台,创新码上申贷程序,定制员工“码上申贷”专属二维码,利用微信、QQ、论坛、微博、抖音等网络平台线上宣传预约。同时在各营业网点,社区村居、政府部门、企业园区、学校医院、商超商圈、车站码头等张贴申贷二维码,进行线下的全覆盖申贷扫码预约等工具,开展远程获客、在线服务,延伸营销触角。目前,已通过线上获客平台发放小微贷款500余户,金额1.5亿元。

高效办贷展示新形象

“效率比利率更有竞争力”是该行微贷营销的核心理念。全面发挥微贷高效优势,对所有微贷客户坚持1日答复、2日收齐资料、3日放款的“123”模式,提升客户体验感;完善和推广线上视频申贷,对标准化的微贷产品和非标准化100万以下的微贷产品,全部通过线上视频审贷,所有申贷资料和条件实行清单式管理,一次性告知,大大提高了审贷水平;开通不动产抵押便民服务点,让数据多跑路,客户少跑腿,真正实现了微贷业务最多跑一次的目标。同时减轻小微企业利息负担,除了贷款利息之外,微贷业务不收取其他任何额外费用。

(图:来源PLXABAY)