“多亏了创业贷款这项政策，不到5天时间资金就到位，真是解了我的燃眉之急，这下能够安心进货了。”夷陵区长江市场中的批发商户刘老板拿到20万元的创业贷款后，对零费用、零利息、只用跑1次路的创业贷款政策赞叹连连。
这项政策正是宜昌市财政局、人力资源和社会保障局等单位与三峡农商银行联合开展的创业贴息担保贷款业务。为进一步做好疫情防控工作，推出了线上“零接触”办理创业贷款的举措，实现了“快申请、快调查、快审批、快放款”的局面。截止10月25日，三峡农商银行已向20924户投放创业贷43.5亿元，余额37.6亿元，较年初净增32.9亿元。
立足于“广”字，抓宣传获客户
为做好“六稳”工作，落实“六保”任务，今年以来，三峡农商银行开展了“微贷过百亿 献礼建党节”和“创业贷款推广季”活动，明确创业贷款为投放重点，统一宣传口径，发挥网点多，人熟、地熟和情况熟的优势，实行线下+线上、内+外等立体化宣传策略，将党和国家的优惠政策送到千家万户。
统一宣传口径。积极落实中央及各级政府最新出台的创业担保贷款财政贴息政策，细化操作办法和办理程序，累计组织30多次集中培训，确保创业贷款政策不走样、不变形。
发挥网点优势。全行174家营业网点、200余名专职客户经理均可办理创业担保贷款，依托网点、人员优势，扩大了服务覆盖面，为办理创业担保贷款提供了全方位保障。
抢占主流阵地。积极与市场监督管理局、工商联、市场管理方及商会协会合作，利用内外微信公众号、员工客户朋友圈、内外LED屏幕、美篇等多种形式，扩大创业贴息担保贷款信息辐射范围。同时，扎实开展新老客户的宣介、对接、普及工作，以群众喜闻乐见的方式进行政策解读，鼓励符合条件的人员申请贷款创业。
立足于“快”字，用科技提质效
实行线下代办服务。申请创业贴息贷款，创业者必须先办理《就业创业证》，先后要到村（居）委会，再到人力资源和社会保障所办理，手续相对麻烦。三峡农商银行与人力资源和社会保障局协调，由农商银行工作人员深入市场直接对接创业者，代为收集办理《就业创业证》的相关资料，再集中送往人力资源和社会保障局批量办理。同时，要求工作人员入户时，办证和办贷资料同步收集，确保整个贷款流程，客户只需在放款时跑1次银行就能获得贷款支持。
开通线上申请端口。《就业创业证》办妥后，创业者还需要到人力资源和社会保障所申请贴息资格，获得《湖北省创业担保贷款申请审批表》。在宜昌市财政局、人力资源和社会保障局以及政务服务和大数据管理局的大力支持下，在市政府政务平台“市民e家”App应用开通了申请入口，创业者在线就能申请创业贷款，后台自动对客户是否办理《就业创业证》以及是否符合准入条件进行校验，让创业者能够参与到创业贷的整个环节，还增强了客户体验。
实施多方平行作业。办理创业贴息贷款，需要人力资源和社会保障局审核创业贷是否具备贴息资格、农商银行核实创业者是否具备贷款资格、担保公司核实创业者是否具备偿还能力，由于多家单位审核，往往1户创业贷办下来，平均要15天左右。在宜昌市政务服务和大数据管理局的主导下，基于“市民e家”App建立了操作平台，创业者在线申请后，多方在后台就能实时操作审批，纯信用或者质押类创业贷款，一般3天就能放款。
立足于“严”字，控风险除隐患
严禁中介推荐获客。为确保把党和国家的优惠政策，真正送到真正有资金需求的创新创业者手中，三峡农商银行严禁任何支行或者个人，与任何中介合作，由中介推荐客户，直接由客户经理与创业者对接，实现“零”手续费。
严格执行双调双访。创业贴息担保贷款由于额小、分散，最大的风险就是冒名、垒大户。三峡农商银行对于创业贷款实行双人调查策略，同时要求客户经理不仅要在客户经营地现场开展调查，核实创业者是否符合准入条件，还要深入创业者经常居住地，对创业者的家属进行询问，综合判断创业者及其家人，对贷款的真实意愿以及真实的贷款用途，从而决定是否准入。
做好多重保障工作。由于传统抵押担保方式对于创业人员来说门槛较高，为此，三峡农商银行重新梳理担保方式，提供了亲朋好友保证担保模式、担保公司担保模式等多种担保方式,实现了担保方式多样化。此外，对资质良好、符合条件的创业者，可以直接办理信用类创业贴息贷款，承担风险比例倒置，不仅有效地解决了担保难的问题，在强化第一还款来源的基础上，又强化了第二还款来源，为风险防控提供了强有力的保障。
近年来，三峡农商银行大力支持地方经济发展，积极简化优化操作流程、加大信贷投放力度，对于暂时出现困难的创业者和小微企业，坚决做到不抽贷、不压贷、不断贷，尽最大努力帮助创业者渡过特殊经营时期。年初以来，已发放创业担保贷款14463户14642笔、金额34.49亿元，有效解决了创业人员的融资困难，为稳就业、助创业提供了有力的金融保障。下一步，三峡农商银行将在创业贷申请、审查审批线上化的基础上，将借款合同固化到“市民e家”平台，实现签署合同及放款全流程线上化，真正实现“零接触”信贷服务，届时创业者从申请到获得贷款支持最多只需要15分钟。
（三峡农商银行 刘仁军 图：来源PLXABAY）