编者按：近日，《中国农村金融》杂志2019年15期发表了省联社党委副书记、副理事长、主任沈金生的重要文章：《久久为功 持续增强科技核心竞争力》，现予转载。
随着金融机构对金融科技重要性认识的逐渐加深，金融科技已成为绝大多数金融机构的战略重心和博弈焦点。湖北省联社党委战略性提出建设“三大银行”的目标，其中的“智慧银行”建设旨在通过创新智能服务、优化体制机制、强化分级管理，充分发挥省联社顶层设计、统筹协调作用，提升省联社与市、县农商银行“双轮驱动”的优势，持续增强全省农商银行信息科技核心竞争力，力争高质效地实现走在同业前列的发展目标。
一、科技赋能，提升智能服务水平
（一）以金融科技支撑“智慧渠道”大发展。将传统模式与金融科技有机结合，通过业务创新和技术创新全力推进全渠道转型与业务流程再造，打造“以客户为中心、以便捷场景为手段”的“智慧渠道”，形成品牌、资源、产品、服务四位一体的渠道支撑能力。以拓展客户、服务客户为目标，加强场景建设和产品创新，使电子渠道为业务发展提质增效；坚持“丰富渠道为王、创新产品为主”的拓展理念，挖掘渠道最大的价值；打通各业务系统，促进自有渠道与外部合作渠道之间的协同和联动；坚持“数据质量是基础，数据分析是关键”的理念，将优质数据转换为规划方向、管理决策、营销方针的重要参考。
（二）以智能设备助力支行智慧化转型。布设好、管理好、应用好智能设备是智慧网点建设的范畴，也是助力支行转型发展的重要抓手。一是按照“统筹规划、业务管理、技术支持、条线推广”四个方面，厘清有关部门工作职责，建立工作机制，发挥部门合力，确保智能设备助力支行转型标准化、统一化。二是开展对智能设备的梳理、整合、遴选等工作。新增设备应紧跟趋势，注重整合，避免重复建设；现有设备应“物尽其用”，不断提升功能价值；设备投放应因地制宜，以适应业务发展为基本原则，合理规划、有序投入，建立智能设备管理标准体系。三是提升后台系统保障水平。在系统平台建设上，重点通过优化业务流程、丰富渠道功能、加强设备管理等实现赋能终端；在系统评估管理方面，重点是紧跟发展趋势，科学评估规划好系统建设，同时加强项目管理，实现资源统筹。四是加大智能设备推广应用。加强员工培训力度，让每位员工成为智能设备的引导者、宣传者、管理者；加强对客户的宣传介绍力度、应用指引力度，让客户熟悉、接受使用智能设备并养成习惯，进一步分流客户，减轻柜面压力。
（三）以全局视野推动数据治理及应用。积极开展数据治理。在全面清理数据资产、摸清数据底数、绘制数据视图的基础上，建立符合业务需求的数据规范，统一各系统间数据建立、存储、共享、交换的机制和标准；加强数据标准的贯彻执行，建立数据治理的团队和组织机构，制定任务计划和管理办法，明确责任单位。加强大数据应用。按照“以数据分析定位产品优势，打造专属品牌；以数据筛选细分业务市场，实施分层营销；以数据挖掘探寻客户价值，推进客户认领”的原则，充分开展数据价值应用，精准定位目标客群与客户需求，向客户传递数字化营销的品牌价值。充分认识数据的隐性价值，采用系统化智能多层级分析，将大数据资源嵌入到系统，通过分析海量客户身份数据、产品数据、行为数据、交易数据，对客户进行“画像”，从客户质量、客户行为、客户反馈等多个维度，深度挖掘数据价值，为各农商银行客户拓展、客户维护及精准营销提供数据标的。各市、县农商银行要勤于、善于利用数据进行客户细分、精准施策，针对不同客户层级配备相应的客户认领及维护策略，将高价值客户落实到专人，缩短客户服务链条，提高即时服务效率。科技条线要主动作为，及时配合业务条线研发上线数据应用，为业务经营做好科技支撑，同时发挥数据的风险预警作用，协助业务条线及时发现风险并及时处理。
二、完善机制，加快推进科技项目建设
（一）强化治理体系，充分发挥信息科技管理委员会职能。各级农商银行要进一步健全信息科技管理体系，成立由高级管理层和信息科技部门、风险部门、审计部门、电子银行部门、运营部门、主要业务部门负责人组成的信息科技管理委员会，主要履行六方面职能。一是审议信息科技发展战略规划并提交理（董）事会审批，确保信息科技发展规划和业务发展规划保持一致。二是审议信息科技年度工作计划及科技设施年度投入预算。三是审议重大科技项目的立项、预算和实施，并确定重大项目的优先级。四是审查批准重大信息科技运营、安全、业务连续性、应急管理相关事项。五是审查批准科技系统及科技产品需求建议、主要信息科技工作制度和自主创新指导原则、技术架构。六是督办所拟订和审议事项的落实和执行情况，组织对信息科技重大事项结果进行评估。
（二）突出工作重点，全力保障关键项目实施。要分清轻重缓急，配齐资源，抓紧推进重点项目建设，为全省农商银行高质量发展提供坚实的科技服务保障。充分发挥农信银大后台，通过资源单独部署等举措，着力解决手机银行、网上银行、扫码支付等系统在业务办理过程中卡顿、迟缓、中断等业务连续性问题；要化繁为简，通过打造市民全能卡，用多功能实现多渠道引存；要科学布局，通过合理的智能设备布设促进支行转型和智慧渠道建设；要丰富功能，通过升级改造在线客服系统实现线上智能服务和外呼营销等功能；要提升数据治理及数据应用能力，通过建立数据标准化体系，使各类数据有效整合，推进数据应用大发展；要确保重点，通过科技手段满足信贷、薪酬、资金三类主要业务的发展要求。
（三）畅通协作机制，建立并严格落实双线负责制。重点激发业务需求条线的业主意识，实现项目建设业务与科技双线联动。一是明确“两个领导”，即项目推进领导和技术保障领导，分别由业务需求和科技实施部门分管领导担任；明确“两个经理”，即项目需求经理和技术经理，分别由业务需求和科技实施部门指定专人承担。二是有关业务和科技部门要按照项目建设管理办法，明确工作任务、目标及职责，达成共识，形成推进合力，特别是项目需求部门要发挥关键主导作用。
（四）完善工作举措，激励农商银行科技创新。开展自主研发活动。自主研发既是对创新意识的激励，也是对创新习惯的一种培养。要总结近年来自主研发的好经验，继承好成果，明确激励制度、细化考核措施，让有为者有位，让有位者更有为，坚定不移地把自主研发活动持续开展下去。开展与外部合作。重点加强与农信银中心和华为公司的合作，充分运用农信银优势，实现产品共享、资源共享、经验共享、利益共享；借助华为公司先进科学技术，优化各个共工作环节，全力构建湖北农信自有的云服务体系，早日打造出走在同业前列的“双活”数据中心。
三、自我革新，提升农商银行信息科技管理水平
（一）加大重视力度，建立高素质信息科技队伍。将信息科技工作纳入与业务发展同等的管理范畴，同规划、同督促、同考核，制定信息科技中长期战略规划，建立具有市场竞争力的激励考核机制，完善科技岗位体系，优化选人用人方案，充分激发组织活力，保障战略规划的落实。进一步健全省、市（州）、县三级信息科技机构，明确各自的工作职责、任务目标，按相关文件规定保证基本人员配置。按照“人员能进能出、职务能上能下、薪酬能高能低”的原则，遴选专业背景好、业务素质高、敬业精神强的员工，充实到科技队伍。加大科技人才培养力度，针对影响和制约高素质人才队伍建设的突出问题，积极探索新思路、新途径，多渠道全力打造复合型科技人才。
（二）落实“三道防线”，切实履行信息科技风险分层管理职责。信息科技“三道防线”相辅相成、协同工作、缺一不可。全省各级农商银行要进一步健全信息科技管理体系，完善信息科技管理委员会组织架构，充分发挥其管理、组织、协调、决策等职能。挑选具有科技背景的员工充实到信息科技部门、风险合规部门、审计监察部门从事信息科技“三道防线”专项工作，岗位人员要不断提升专业履职能力，工作中不搞变通、不走捷径、不流于形式，切实担负起“三道防线”的岗位职责。科技、风险、审计部门至少每年对辖内各部门、网点开展一次全面的信息科技安全检查、风险评估、全面审计，并及时向信息科技管理委员会汇报检查结果，对发现的安全漏洞、风险隐患、制度缺乏等问题要认真分析，制定详细整改措施，并抓紧落实整改。
（三）认真梳理隐患，加强信息科技薄弱环节管控。对照相关规定梳理、完善信息科技风险安全的各种制度办法、操作流程，明确信息科技风险安全管理岗位职责，设置AB角，保证日常风险安全管理不缺位。加大信息科技风险安全知识培训力度，每年度对辖内员工培训要做到全覆盖，提升全员信息安全防控能力。强化对计算机病毒和各类网络攻击的防范，严格将生产网、办公网、互联网“三网”物理隔离，互联网的接入要实行审查、审批制度。加强数据安全管理，规范客户数据、单位保密数据的提取、调阅、传输、拷贝等操作流程，严格按照相关制度规定执行。严禁内部虚假交易，严防海量数据对生产系统造成的冲击和危害。严格自建系统、自有科技产品的管理，自主研发要规范流程，落实程序源代码等保密措施，上线前须经专业风险安全评估、测试、认证，特别是基于互联网平台的系统，要有严格的安全防护策略，报省联社信息科技管理部审查、备案后方可上线运行。严格外包管理，完善外包公司信用评级机制及合同条款，细化外包服务管理流程，针对重要外包项目开展专项风险检查。限时报告发生、发现的安全风险问题，按规定流程报告所在机构领导，分析研究，提高问题处理效力。
（四）完善基础设施，增强业务连续性管理能力。省联社数据中心要在现有的软硬件基础上查漏补缺，进一步完善信息科技软硬件基础设施，一如既往做好生产运维，确保全省农商银行各类系统安全稳定运行。加快光谷数据中心建设，争取尽快迈入“双活”时代，进一步完善“两地三中心”灾备体系部署。规范完善业务连续性应急预案，明确各部门及相关人员的工作职责，保证每年开展不少于2次应急演练，确保UPS电源切换、发电机启动、主备通讯线路切换、核心网络设备、核心业务办理等重要环节安全可靠，同时做好与电力部门、通信运营商的协调沟通工作，演练中发现的问题要及时整改到位。完善风险管理长效机制，形成每年一次专项评估，每两年一次全面评估的科技风险评估机制，加强对网络安全、重要系统的安全评估以及漏洞扫描和渗透测试，聘请专业网络安全检测公司对全省农商银行网络安全进行检测评估，提升应急处置能力，提升IT系统稳定性，保障业务正常运行。
（文：来源《中国农村金融》2019年15期图：李星咏）