[智慧银行建设专报]2019年第十期系统优化顺利上线

7月11日凌晨,省联社产品研发中心联合数据中心、十堰农商行,顺利完成2019年第十期系统上线工作,共新增、优化功能点17项,包括柜面服务、信贷、电子渠道、信用卡、中间业务、管理6大类,主要功能有:

一、柜面服务

优化现金调拨查询交易。为解决营业网点现金申请查询效率低下问题,按照柜员输入查询条件,对系统进行优化,提高处理效率。

二、信贷业务

(一)优化信贷系统支行分类。根据《关于全面推进支行微贷业务发展的工作意见》有关“规范支行微贷经营权限和审批流程”的要求,将支行分为微贷支行、非微贷支行,微贷支行只能新增发放微贷产品和扶贫、救灾等政策性贷款,不能新增发放传统类贷款,对于存量传统贷款客户允许进行存量续作(含展期、借新还旧等);非微贷支行可以发放所有信贷产品。市县行非微贷支行数量可进行参数化配置。优化信贷系统支行分类便于对微贷支行贷款经营范围进行刚性约束,防止借道票据业务、房屋按揭贷款完成微贷业务拓展,有助加强信贷管理,防范信贷风险。

(二)优化理财产品功能。按照监管要求,银行业金融机构应当对自主发行的理财产品的投资者持有份额及其变动情况进行信息登记,向投资者提供对账单,也便于业务人员准确统计产品基本信息,根据风险匹配原则对理财产品投资者进行销售限制,加强理财产品管理。

(三)优化银税互动审批流程。为规范银税互动类微贷产品,将信贷系统中银税互动类12款产品的审批流程调整为微贷业务审批流程,便于增强产品针对性,方便银税互动类微贷管理。

三、电子渠道

(一)新增ETC线上申请小程序。为助力全省农商行拓展ETC业务,开通微信小程序,实现客户线上自助申请ETC业务;取消ETC市县行签约限制,极大方便客户,提升客户体验,增强获客能力,提升全省农商行ETC市场占有率。

(二)新增电话银行ETC宣传播报。为加强ETC业务营销宣传,在电话银行客服系统的自动语音中增加ETC宣传广告,当客户拨打96568客服电话后,在自助选项前自动播放农商行ETC八折优惠广告。

(三)新增贷款催收及股金分红短信提醒功能。贷款约定还款日前五日对客户和担保人的进行短信提示,同时为加强信贷资产监测管理,新增对贷款管理人员催收提示,方便贷款客户及贷款管理催收,降低贷款风险;对股金分红短信进行改造,增加地域显示,明确股金分红的法人属性。

四、信用卡

优化ETC新发信用卡交易限制。为便于ETC业务拓展,针对ETC信用卡发卡专案中,选择新发信用卡仅支持ETC扣款时,该信用卡激活后只能用于ETC高速扣款,不支持其他渠道消费或透支,有助加强该类信用卡管理,防范风险。

五、中间业务

新增长阳手机银行燃气费代收功能。长阳农商行开通手机银行燃气费代缴业务,实现客户通过手机银行自助缴纳燃气费功能,减少客户缴费流程,进一步丰富农商行中间业务产品,方便客户、改善体验。

六、管理类

新增CRM支行行长揽存分配功能。根据恩施、应城农商行需要,在客户关系管理系统(简称CRM)中,实现支行行长揽存分配功能,建立支行级电子揽存台账,新增建档及客户回访报表,方便支行及市县行管理岗对客户经理的揽存任务进行统计分析,强化客户经理营销过程的监督管理。

系统优化升级工作是“智慧银行”建设的重要内容,是扩展系统功能、提升系统性能、改善客户体验以及保障安全生产的主要举措,截至本期,已经上线新功能71项,优化功能点123项。2019年,产品研发中心围绕“三大银行”战略,认真贯彻落实“七个年”活动要求,持续开展系统优化升级,加大新系统、新产品、新功能研发上线,为助推全省农商行业务高质量发展提供坚强的科技支撑服务。