提升四个能力 让转型发展更有质量

郧西农商行党委书记、董事长李涛
近年来,郧西农商行通过深化体制改革,创新经营方式,不断依托地方法人银行机制优势,充分发挥农村金融主力军作用,经营规模、资金实力、品牌效益日益彰显,成为县域银行业金融机构的佼佼者。然而,随着经济不断下行的压力、金融同业竞争加剧及互联网金融异军突起,农商行在发展中也面临重重困难,不良上升、效益下滑、风险增大等问题也逐步显现。面对如此局面,县域农商行如何深化改革转型,提高发展质量,个人认为需要提升以下四个能力。
坚持回归本源提升核心竞争能力
回归本源,对农商行来说,必须坚定三个方向不动摇。
一是坚定自身发展定位不动摇。认真思考与同业竞争的优劣势所在,学会扬长避短,充分发挥点多面广、人缘亲、地缘熟的得天独厚优势,将发展重心转向本土市场,做出亮点特色。
二是坚定服务支农支小不动摇。顺应国家三农政策导向和县域农业农村经济的新变化、新特点、新趋势,切实加大扶贫贷款政策宣传,积极与县扶贫办、县财政局、省农担公司合作,对市场主体、贫困户进行全面对接、调查建档、信贷支持。
三是坚定支持实体经济不动摇。将服务民营经济作为“一把手”工程来抓,做到“单列民营企业贷款计划、开通民营企业专属通道、运用民营企业专项产品”,第一时间掌握地方特色产业民营企业信息,第一时间介入对接,第一时间收集资料,第一时间发放贷款。
实施精耕细作提升市场营销能力
城乡两大市场是农商行的主阵地,是农商行赖以生存的衣食父母和资源空间,农商行要一如既往做好基础工作。
一是“细分网格,服务全覆盖”。对社区小区、居民小巷、居委会实行服务对接划片制,一行一片、属地管理、责任到人、不留死角,客户经理常态化开展上门咨询服务。
二是“优化配置,客群全触及”。按照“定格、定员、定岗、定责”的四定原则,每个网格配备一名管理员、协管员、联络员和监督员,做到村村入网、人人进格、以网定编、以格追责。
三是“夯实基础,需求全对接”。发挥人员、信息优势,加大对街道、专业市场、商超等客群公关,全面调查授信,为他们提供融资和结算服务。
四是“完善机制,信息全对称”。加快完善辖区中小企业服务对接机制,寻求政府政策支持,积极搭建政府、工商、税务、征信等信息互联互通共享平台或中小企业金融服务中心,对重点项目、生态旅游建设、产业化集群等提供精准服务与信贷支持,做到“合作有平台、产品能对路、服务有保障”。
融入乡村振兴提升社会服务能力
目前,国家已将实施乡村振兴战略作为新时代做好三农工作的总抓手,并指出,健全适应农业农村特点的农村金融体系,这给农商行带来了发展机遇,指明了发展方向。
一是大力支持新形态。对乡村旅游、美丽乡村建设项目做到“三个优先”——乡村振兴信贷资源优先安排、支持乡村振兴贷款优先发放、乡村振兴相关金融服务优先满足,塑造“产田相融、城乡一体”的诗意乡村新形态。
二是大力对接新业态。延长乡村金融产业链、价值链,探索“金融+农商文旅”新模式,培育乡村电商、乡村旅游、乡村民俗、乡村文化、乡村作坊,实现乡村一二三产业发展互动融合。
三是大力服务新需求。对乡村“新农民”一族在购房、购车、家电、装修、子女就学、旅游等消费方面的需求全力以赴给予保障支持,激发农村消费市场新活力,同时大力发展绿色金融、科技金融、家庭金融,全力满足绿色环保、循环经济、基础设施、特色产业信贷需求,运用金融杠杆调优农业结构,实现经济效益、社会效益和生态效益的最优结合。
强化资本约束提升风险防御能力
农商行要实现稳健可持续经营,提高抗风险能力,必须牢固树立资本约束的经营理念,并贯彻落实到每位员工以及经营活动的全过程。
一要转变经营发展理念。强调高质量内涵式发展,实现降本增效,通过简化审批流程、提高人均管贷户数、提升办贷效率,向效能要效益,通过做大做优客户规模,向规模要效益。
二要健全资本约束机制。建立以资本充足率为核心的资本约束机制,逐步探索并重点发展低资本占用、高资本使用效率的资本节约型业务,提高资本收益水平。
三要优化绩效考评体系。建立以资本节约为导向、以风险调整后的资本收益率、以清收利息及贷款收回等风险指标为核心的绩效考评体系。

(《农村新报》2019年6月28日)