为预防洗钱和恐怖融资活动，做好反洗钱和反恐怖融资工作，落实银保监会《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，面对反洗钱工作新挑战和所面临的严峻形势，兴山农商银行“十措”并举，建立反洗钱工作常态机制，以提升反洗钱工作质效。
明确责任提升。明确“三会一层”（董事会、监事会、高级管理层）及相关部门职责分工，加强反洗钱工作组织机构建设。结合兴山实际，成立了兴山农商银行反洗钱工作领导小组，切实加强对反洗钱工作的管理，做到统一领导，分工明确，确保反洗钱工作及时、准确得到落实。
完善制度提升。按照风险为本原则，将洗钱和恐怖融资风险管理纳入兴山农商银行全面风险管理体系，嵌入了《章程》，建立完善的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。系统梳理总结了兴山农商银行反洗钱制度设置和工作要求，加强对股权投资入股资金、股东背景等审查，防止不法分子通过设立金融机构进行洗钱活动。建立了反洗钱工作报告、大额和可疑交易报告、联席会议、信息报送等制度，有效规范了反洗钱工作操作流程，为开展反洗钱工作提供了制度保证。
联动推动提升。建立了反洗钱工作协调机制和宜昌银保监分局兴山办事处、兴山县人民银行反洗钱协调机制。通过定期召开会议研究部署反洗钱工作，密切与地方政府、司法部门及其他各部门在反洗钱工作中的政策协调、执法合作和情报交流，提高了打击洗钱犯罪力度。同时，为动员社会力量关注洗钱犯罪行为，保障反洗钱举报工作有序、有效开展，使单位或个人能够依法行使民主权利，及时向当地银保监会、人民银行反洗钱部门检举涉嫌洗钱活动和犯罪的行为，制定了受理涉嫌洗钱行为举报制度。
宣传造势提升。大力开展反洗钱宣传活动，提高反洗钱工作的社会效应。为推动全县反洗钱工作深入开展，使社会公众充分了解和认识当前国内外反洗钱工作面临的严峻形势，确保《中华人民共和国反洗钱法》《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》学习、宣传、实施顺利进行，防范和遏制洗钱犯罪行为发生，结合兴山反洗钱工作实际，通过悬挂横幅、散发传单、微信、网站等多种方式，开展形式多样、范围广泛的宣传活动。
能力素质提升。针对兴山农商银行反洗钱工作起步晚，一线工作人员经验不足，反洗钱意识淡薄现状，举办了全行反洗钱业务知识培训班，对洗钱犯罪的隐蔽性和手法的多变性有了进一步认识。同时，积极安排人员参加上级主管、相关部门组织的反洗钱业务及规章制度培训，提高全行业务部门开展反洗钱工作的主动意识和实际工作水平，为做好反洗钱工作打下良好基础。
落实报备提升。《大额人民币和可疑支付交易报告管理办法》实施以来，认真做好大额可疑支付交易数据的上报工作。按照要求建立了岗位责任制，明确了支付交易报告监督和管理职责，落实专人，负责对可疑支付交易进行汇总、分析和报告反洗钱工作总结，及时分析上报大额可疑支付交易，为相关部门准确定性及时提供了有关资料。
督办检查提升。明确稽核监察部序时审计、合规风险部合规检查、运营服务部运营管理检查、财会统计部会计辅导都必须对反洗钱工作开展检查，检查中严格按照检查程序下发检查通知书，制定现场检查实施方案，对检查中存在的问题提出整改措施和处理意见，并对违规问题进行相应处罚。
源头识别提升。强化客户身份识别原则不动摇。客户身份识别是金融机构反洗钱工作的核心义务，也是反洗钱源头的重中之重。兴山农商银行不断强化操作控制和完善系统建设,不断提升员工特别是前台柜员作为客户身份识别义务第一履行人的意识。在与客户建立业务关系时准确收集和识别客户身份信息，不断建立和完善客户真实信息获取机制，依托信息化系统推进客户信息收集的准确性，从宏观上全方位掌握客户信息，使前台柜面工作真正成为防范洗钱风险的第一阵地。以资金流动为核心，密切关注资金交易中的疑点并及时上报核查，根据第三方机构提供信息客户的金融行为进行监控，堵塞现金洗钱及恐怖融资渠道。
流程管控提升。优化流程运作,强化业务部门管控，通过对优势资源的整合分析，紧盯高风险业务发生领域及工作环节。充分做好对洗钱风险的事前评估并制定相应风险管理措施；通过重高风险业务的事中监测和事后改进,判断高风险业务并加以管控,力求准确划分客户风险等级,实施风险控制差异化管理,将更多人力、财力和物力向高风险业务环节领域倾斜。
风险屏蔽提升。一是不断强化反洗钱意识；二是认真做好对不同时期洗钱行为的动态分析，及时发现新时期下洗钱行为呈现出的新规律、新特点；三是结合银行金融业业务特性，完善各条线反洗钱相关制度规定，从合规角度做好洗钱防范和控制监督工作，将风险屏蔽于交易之外。
（兴山农商银行 冯在文）